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《卓越理财》访谈—光大银行刘静

2008-05-19

卓越理财 2008年3期
关键词:职业女性光大银行家庭主妇

我认为女性在家庭投资和支出决策中起着越来越重要的作用。其实,不管女性的角色是家庭主妇,还是职业女性,都需要更多的关注和学习理财,因为女人理财不仅仅为资产的增值,更是一种提高人生品质的规划,这样的规划越早越好,从我身边的女性朋友看,她们正在学习和实践中逐渐形成具有女性特质的理财价值观。

针对女性理财的特点和需求,女性学习理财可把握三个要点:

首先要学会家庭资产的分配。女人要考虑家庭资产的整体结构,家庭未来的生活预期以及家庭成员的消费需求,同时关注到女人自身的特点,应该在塔底储存足够的现金流,来保证有好的生活质量的基础上,必须综合考虑建造一个家庭财务金字塔,制定一个家庭理财规划方案。

其次是选择产品和工具。一般而言,从女人的投资心理分析,还是属于风险意识比较强,投资审慎类型,一般女性很少涉猎高风险高回报的投资产品,我认为,目前的银行理财产品和基金类产品更适合女性朋友,如,我们光大银行的保证收益型理财产品,风险提示更充分,产品安全性更好,而且种类也很丰富,女性完全可以根据自己的经济实力和投资期限进行选择。

第三就是选择适合自己的财务顾问。建议女性朋友可以选择一位适合自己的理财顾问,与专业理财顾问一起诊断自己的财务状况和风险属性,除了咨询理财产品和服务品种以外,还可以更多的了解市场的理财资讯,做一个主动理财的智慧女人。

随着女性理财群体的不断壮大,各家银行也都在不断创新和尝试针对女性推出的产品和服务。女性卡已经是很普及的理财工具,如我们光大银行的伊人卡,华夏银行的丽人卡等,接下来银行很可能专对女性客户推出女性理财产品,甚至细分为家庭主妇类,职业女性类的产品。这样的产品需要精细包装和设计,相应的服务和营销也是非常独特的,当然银行的客户经理要在沟通技巧,女人心理学和女人消费行为等方面进行培训和提高,打动女人,就要从产品到服务再到营销环节都散发着女人味,毕竟女人是挑剔的。

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