银行业首款风险信息服务平台——工银融安e信

为了紧密跟随国家关于防范金融风险、构建诚信社会体系及保护公众资金安全的战略导向，中国工商银行凭借其在大数据和信息技术领域的领先地位，于2015年成功打造出银行业首个风险信息管理平台——工银融安e信。该平台深度洞察了互联网时代金融机构与企业客户在线风险防控的迫切需求，通过不断创新，现已拓展出风险监测、情报分析、关联挖掘、舆情监控、风险评估、定制化报告、动态追踪、监管合规及供应链风控等九大功能模块。针对不同用户群体，工银融安e信还灵活提供集团定制版、企业客户版以及公益服务版三种服务模式。至今，该平台不仅高效服务于工商银行内部数十万员工，还广泛服务了同业、企业、公众，践行为工行赋能、为同业赋能、为社会赋能，实现了内部风控强化、行业合作深化以及社会责任践行的三重价值。

极致体验：产品主要功能亮点速览

工银融安e信平台不仅具备全面的风险防控功能，还融合了情报收集、关联洞察、舆情监测及定制化报告等多重优势，为客户提供了一站式、全方位的风险管理解决方案。我们将逐一探讨工银融安e信的这些核心功能及其在行业中的独特价值。

1.风险类功能

工银融安e信的核心优势在于其风险数据，这也是现代商业银行智能风控架构的重要基石。自2011年起，工商银行不断加强风险数据库建设，已与多个国家部委签署信息共享协议，并汇总各类业务风险黑名单。目前，工银融安e信的风险数据库在业界领先，涵盖超200种风险类型，数据量超35亿条。借助大数据处理技术，工商银行在e信平台上实现了风险信息的统一采集、存储及全面分析，包括清洗、归类、转码、联动、整合、交叉验证等步骤，能一键式展示企业、个人及账号的全方位风险信息，为各类客户提供了强大的外部欺诈风险防控支持。

2.情报类功能

为用户提供包含证照信息、投资信息、高管信息、产权信息、认证信息等多维度信息，帮助用户对目标企业进行立体勘察，全面细致了解目标企业的情况。

3.关联类功能

为用户提供优质高效的关联洞察服务。依托对关系数据的高速检索能力，引入最新的知识图谱技术，从目标名单出发，通过社会网络分析技术（SNA）对客户的海量信息进行流向分析，以某一企业为起点，根据可配置的探查层级与关系类型，逐层向外梳理企业的关系族谱，直观立体地展示企业在工商数据维度中的关联关系，形成全貌关联族谱。在企业个人复杂的社会关系中，监控潜在风险，实现一“点”出险、全面防控。

4.舆情类功能

为用户提供多媒体资讯支持服务。一方面，用户可通过舆情监测功能监测目标企业的舆情风险。工银融安e信运用互联网信息抓取与文本处理技术，全面监控用户所关注目标企业、行业的舆情资讯。同时，工银融安e信能自动识别用户所在行业，主动向用户推送其所在行业的重点舆情。

5.报告类功能

为用户提供定制化的专业评估分析报告。其中，基础风险报告提供目标企业的基础工商信息、股东、主要成员、企业变更、企业年报、司法画像等信息。股权穿透及关联分析报告，深度挖掘目标企业关联关系，查询企业族谱，穿透分析企业实际控制人。高管任职及对外投资报告，包含担任法人企业信息、对外投资企业信息、在外任职企业信息等内容。全景深度风险分析报告，全方位展现企业在工银融安e信数据库留存的各类信息。

工银融安e信典型应用场景

接下来，我们将深入探讨工银融安e信服务客户的应用场景，同时还将介绍其在社会公益方面的贡献，展现其全面的社会价值。

1.企业客户应用场景

工银融安e信服务所服务的企业客户数量已超过10万家，业务范围涵盖互联网、生产制造、贸易销售等19个主要国民经济领域。相较于金融类客户，企业类客户在获取风险信息的渠道上通常较为有限，并且往往不会投入巨额资金构建自身的风险控制平台，这导致在交易过程中，企业因信息不对称而处于不利地位。工银融安e信产品的推出，有效打破了这一局面，它从多维度向企业提供信息服务。产品以企业经营活动的具体场景为切入点，从外部商务合作到内部企业管理，针对合同签订、集中采购、商户招商、人事招聘等关键业务场景，精准识别贸易对手、合作伙伴、采购供应商、企业雇员等潜在风险，从而确保企业在生产、交易、用人等运营环节的安全。

以某合作集团企业为例，该客户作为全球能源行业的系统解决方案供应商，同时身为国家级高新技术企业和中国领先的大型能源装备制造企业。近年来，该企业资产规模和盈利能力稳步增长，然而，外部风险因素对其整体经营水平产生了影响。自从采用工银融安e信风险防控系统后，该集团在风险查询工具及管理方面实现了统一化和规范化，其在风控、审计、纪检等领域得到了广泛应用，显著增强了自身的风险防范能力。

2.社会公益应用场景

工商银行积极与公安部合作，创新防范电信欺诈工具的设计理念和服务模式，推出国内首款防范电信欺诈公益查询软件——工银融安e信公益版。该平台依托公安机关所掌握的电信诈骗账号及失信被执行人等数据资源，构建了风险黑名单数据库，并开发了响应速度达到毫秒级的高级安全工具。此工具旨在为公众在进行转账汇款操作前提供收款账号的安全性核查，显著提高业务安全水平，有效减少诈骗事件的发生率。

自工银融安e信公益版上线以来，其社会影响力与日俱增，成为众多民众防范电信诈骗的重要利器。下面，笔者将通过一个具体的案例来进一步阐述其在社会公益方面的应用及其成效。

某社区的李阿姨是一位退休教师，她平时喜欢通过网上银行进行日常的生活缴费和转账。然而，随着电信诈骗案件的频发，李阿姨也时常感到担忧，生怕自己一不小心就落入骗子的圈套。一天，她接到了一个自称是“银行工作人员”的电话，对方声称她的银行账户存在异常，需要立即转账到一个“安全账户”以解除风险。正当李阿姨准备按照对方的指示操作时，她突然想起了社区里宣传的工银融安e信公益版。

她立刻打开手机上的工银融安e信公益版，输入了对方提供的收款账号进行安全性核查。结果，系统迅速反馈该账号存在高风险，疑似与多起电信诈骗案件相关联。看到这一结果，李阿姨立刻挂断了电话，并拨打了银行的官方客服电话进行确认。经过银行客服的详细解释，李阿姨确认自己刚刚接到的电话是一起典型的电信诈骗，她因此避免了一次可能的经济损失。

这次经历让李阿姨深刻体会到了工银融安e信公益版的重要性。她不仅自己在日常生活中频繁使用这一工具来防范电信诈骗，还积极向周围的亲朋好友宣传和推广。在她的带动下，越来越多的人开始使用工银融安e信公益版来保护自己的财产安全。

工银融安e信公益版的成功应用不仅体现在个人用户的防范意识提升上，还体现在整个社会的电信诈骗防控体系的完善上。通过构建风险黑名单数据库和提供高效的安全核查工具，工商银行与公安部等相关部门共同打造了一个全方位、多层次的电信诈骗防控网络。这一网络有效地降低了电信诈骗案件的发生率，保障了人民群众的财产安全和社会稳定。

展望未来，工银融安e信计划加快产品的更新迭代，持续增加研发投入，加速新技术的应用，以不断提升产品的市场竞争力和品牌影响力。在功能优化方面，将通过企业网银的集成等措施，提高移动端的用户界面友好性，优化客户的使用体验；在专业服务领域，将加大研发投入，形成系统化、流程化、专业化的API服务。在新技术的应用上，将不断引入可视化、智能化技术，以及风险预测和决策能力，加速人工智能和机器学习等前沿技术的储备与应用，致力于为用户提供更为便捷、综合、智能化的风险信息服务。