互联网金融大潮中商业银行如何打出“组合拳”

张兆琪

互联网金融已渗透人们的日常生活，其便利性吸引了众多客户，促使该行业迅速崛起。互联网金融能提供小额金融贷款业务，这是传统金融领域无法普及的，因此，它已成为传统金融的重要补充。这一新兴金融形态对传统商业银行构成了一定冲击，迫使传统商业银行必须审视自身在互联网金融大潮中的问题与机会，并着力提升自身在这一新体系下的核心竞争力。

互联网金融的崛起

互联网金融主要依托互联网技术开展金融业务。以移动支付为例，它通过第三方支付平台，为支付双方提供了一种新的、高效的资金流通渠道，可一定程度上减少对银行等传统金融中介的依赖，实现对资金的直接流通。互联网金融逐渐拓展了传统金融行业的边界，展现出金融行业的全新形态，并对传统金融行业带来一定挑战和影响。

互联网金融的高效便捷性使其能够在互联网上吸引大量潜在客户，以较低成本实现业务拓展和客户开发，这在一定程度上影响了传统商业银行的客户拓展空间。同时，借助大数据、云计算等互联网技术，互联网金融能获取更深入全面的客户信息，进而精准分析客户对金融产品的实际需求，提供更具针对性的金融产品，从而提升竞争力。此外，多数互联网金融产品与电商企业实现联动，能在消费者购物时提供消费金融产品，这不仅增强了消费者对产品的认可度，也为金融市场中的小额贷款和消费金融产品带来了新的发展机遇。

互联网金融对传统商业银行的影响

随着互联网金融的快速发展，它对于人们的日常生活产生了深远影响，并逐渐成为金融行业的发展趋势。互联网金融在金融领域具有独特优势，因此，传统商业银行为寻求新的发展路径，必须基于互联网创新其金融业务和金融产品，积极运用互联网技术拓展相关业务，以紧跟互联网金融的发展步伐。在互联网金融的冲击下，传统商业银行应利用其优势，推动自身业务的改革与创新。

互联网金融为商业银行带来了新的发展契机。传统商业银行以吸储放贷为主，长期在市场中占据主导地位，经营方式相对固化。对于中小企业而言，传统商业银行贷款门槛较高、流程烦琐、放款周期长，这导致企业可能错失发展良机。而互联网金融的崛起，以其便捷、高效的服务模式赢得了公众的广泛认可，尤其是小额贷款的快速放款，满足了中小企业的紧急资金需求。这一变革不仅对传统商业银行的经营模式提出了挑战，也为其带来了转型机遇。面对互联网金融的冲击，传统商业银行应积极调整经营策略，加强业务创新与服务升级，以更好地融入新的金融生态，共同推动经济社会的持续发展。

首先，互联网金融推动了商业银行创新金融产品和服务，以满足更多中小企业和个人的需求。凭借庞大的客户基础，商业银行可通过互联网推广相关业务，赢得客户认可，进而实现业务和商业模式的多元化转变，重塑品牌形象。其次，互联网金融提升了商业银行的综合服务质量。互联网金融以客户为中心，提供更为人性化和定制化的服务，这促使传统商业银行转变服务意识，从被动应对转为主动满足客户需求，从而快速提高服务质量。最后，在互联网金融的冲击下，商业银行的职能也在加快转变。商业银行作为金融中介，主要承担存贷款业务，随着互联网金融的兴起，商业银行的支付模式和中介功能逐渐被弱化。这要求商业银行必须适应市场需求的变化，改革和完善自身职能，以提升客户满意度。

互联网金融对商业银行带来了多方面的挑战。首先，其崛起使得商业银行的传统金融服务和产品面临冲击。在互联网金融的影响下，传统商业银行的竞争优势受到一定程度的削弱。为了在未来的市场竞争中立足，商业银行可以考虑互联网金融的模式，但由于商业银行在互联网领域的影响力和传播力相对有限，其原本稳固的市场地位现已不再那么牢固，这无疑影响了商业银行的竞争优势。其次，互联网金融正在吸引原本属于商业银行的客户。互联网金融通过提供多元化和个性化的金融产品，成功赢得客户的青睐。相比之下，传统商业银行在业务创新和市场响应速度方面显得力不从心，导致部分客户转向互联网金融。此外，随着互联网金融的蓬勃发展，商业银行面临的风险也随之增加。尽管互联网金融属于金融行业的一部分，但其投资业务和产品的规范性仍有待提高。因此，互联网金融领域存在诸多潜在风险。由于商业银行与互联网金融在多个方面有深度合作，一旦互联网金融出现风险事件，商业银行也可能受到波及。最后，互联网金融正在侵蚀商业银行的业务收益。目前，互联网金融的第三方支付平台日益成熟，这些平台以低成本甚至免费的方式为用户提供金融服务，并且操作简便、支付流程顺畅，因此广受用户欢迎。随着第三方支付逐渐成为人们日常生活的一部分，银行卡的支付功能逐渐被削弱，交易空间受到挤压，进而导致银行的相关业务收益被互联网金融所蚕食。

互联网环境下传统商业银行的发展策略

强化商业银行传统优势，积极探索互联网领域发展。传统商业银行在众多金融服务领域具有得天独厚的优势。例如，商业银行遍布的线下网点为其在消费者和客户中建立了深厚的信任基础和稳固的地位，这是互联网金融难以企及的。因此，商业银行若能充分发挥线下优势，推出具有吸引力的金融理财产品，并通过互联网渠道进行交易和投资，很可能会赢得大量线下客户的青睐。同时，商业银行拥有的线下柜台和服务经理，能够为客户提供更为直观的服务，这种服务体系更易获得客户信赖，尤其在大额金融交易或消费金融领域，客户仍倾向选择与传统商业银行合作。然而，在巩固自身优势的同时，商业银行也应积极利用这些优势进一步拓展互联网领域。加强互联网平台的建设，以大数据为基石，致力于为客户提供更为优质的互联网金融产品。此外，通过设置自动化交易系统，提升客户的操作体验和便捷性，打造独具特色的金融服务文化，将是商业银行未来发展的关键所在。

在互联网金融快速发展的时代背景下，传统商业银行的经营与发展模式正面临前所未有的挑战和机遇。为了更好地应对这一形势，传统商业银行应积极探索互联网技术的有效运用，以创新业务模式，进而提升核心竞争力。通过这一途径，商业银行不仅能实现自身的快速发展，还能紧抓互联网时代的宝贵发展机遇，与时俱进，共创美好未来。