普惠金融精准“滴灌” 企业贸易转型节节高

李勇 高岩

2015年12月31日，国务院印发《促进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，这标志着发展普惠金融首次上升为国家战略。普惠金融的核心理念是保障个体享有基本金融服务权利，不受门槛和壁垒限制，旨在通过创新金融产品和服务，使社会各阶层和群体都能便捷获得金融服务。普惠金融具有广泛性、便捷性、可负担性和商业可持续性等特点，对企业贸易转型和可持续发展有积极作用。

企业贸易转型的背景与现状

全球化进程加速给企业带来了前所未有的发展空间，同时也加剧了企业间的竞争。这种竞争不仅仅是价格和质量的竞争，更是商业模式、供应链管理、市场响应速度等方面的竞争。企业所处的商业环境正经历着前所未有的变革，贸易转型不仅是企业生存的需要，更是其发展的必然选择。当下，贸易转型已然成为众多企业谋求竞争优势和持续发展的关键路径。

伴随着互联网、物流行业的高速发展，进出口贸易的发展态势也越发强劲，不仅成为推动国内企业发展的关键动力，同时也为我国持续推进供给侧结构性改革提供了有力支撑。我国政府陆续出台了多项外贸扶持政策，不断推动贸易港与自贸区的建设，为企业拓展海外市场消除障碍。在此背景下，各中小企业纷纷主动参与贸易转型。

在贸易转型升级的关键阶段，不少企业面临资金短缺的困境。转型需要大量的资金投入，用于技术研发、人才引进和市场拓展等方面。加之转型所面临的不确定性和风险性，令许多投资者持观望态度，从而使企业融资越发艰难。这种资金短缺与融资困难的矛盾，让不少企业在转型的道路上步履维艰。

普惠金融对企业贸易转型的影响

拓展资金来源，助力企业贸易转型。传统的融资方式往往因高门槛和手续繁杂让诸多企业望而却步，然而，普惠金融通过优化融资流程、降低准入门槛，能让更多企业更为便捷地获取所需资金，既能支持日常运营，又能支持在关键领域的发展，从而能为转型提供坚实保障。

降低企业融资成本。在传统融资模式中，企业要承担较高的利息支出，并负担额外的相关费用。然而，普惠金融在提高资金运用效率的基础上，对利率和相关费用进行合理设定，从而使企业在获取所需资金时，不会因成本过高而影响自身的经营与发展。

提升企业贸易转型及风险管理水平。在传统融资方式中，承担风险较多的是银行或金融机构，而普惠金融通过分散风险、共享风险等方式，最大限度地降低风险。这不仅为企业提供了更加稳定可靠的融资环境，而且在推动企业转型过程中，起到了不可忽视的促进作用，有力地保护了投资者权益。

促进贸易结构的优化与可持续发展。普惠金融主要以小微企业为服务对象，并涉及农业、农村领域。这些领域的发展对于贸易结构优化具有深远影响，例如，通过普惠金融支持农业技术创新，可以提升农产品附加值，进而优化农产品贸易结构。此外，普惠金融还有助于小微企业的发展，进而能够丰富出口产品的种类，使贸易结构得到进一步优化。普惠金融重视绿色金融与社会责任的结合，引导资金流向有利于环境保护和可持续发展的领域，推动贸易的可持续发展。

普惠金融与企业贸易转型一体化发展策略

打造普惠金融的完善服务体系。金融机构通过扩大金融服务覆盖面，增设服务网点，以及优化网上服务平台等措施，可以为更多企业提供普惠金融服务，使有需求的企业都能轻松获得必要的金融支持。为满足企业贸易转型过程中多样化的需求，金融机构必须不断创新，针对不同行业、规模和发展阶段的企业，有针对性地设计金融产品和服务，促进企业完成贸易转型。同时，为确保金融安全，还应加强对普惠金融服务的规范和监督。完善金融基础设施建设，加大支付、结算、征信等领域的投入力度，推动其现代化、智能化发展，也是当前一项重要的课题。

加强政策引导与监管。政府在推动普惠金融发展、促进企业贸易转型等方面发挥着重要作用。为保证普惠金融和企业贸易转型的稳健发展，政府要制定和完善有关政策法规，加大对金融市场的管控力度，防范金融风险。政府应加大与企业的合作与交流，了解企业在转型过程中的痛点和需求，针对企业的具体诉求，提供更加精准有力的支持。另外，政府要加大对普惠金融服务的宣传力度，提高企业的接受程度，同时要建立健全政策考核机制，对普惠金融政策的实施效果进行持续性评估与调整，确保政策真正惠及企业贸易转型。

提升企业风险管理能力。企业贸易转型过程中，市场风险、信用风险、汇率风险等多种风险交织，若无法妥善应对，可能导致企业承受较大损失。为此，企业必须提升金融素养，深入了解普惠金融的基本原理、政策导向和实际操作技能，提高对普惠金融的认知水平，并加大对金融知识的普及和培训力度。企业应通过采取科学的风险评估方法，及时发出预警信号，并制定有效的风险应对策略，构建全面的风险管理体系，涵盖风险评估、风险提示、风险应对等环节。同时，企业应与金融机构加强合作交流，搭建共享合作平台，以此促进深入合作，实现共同发展。

得益于普惠金融的支持，企业贸易转型步伐越发稳健。众多企业纷纷尝试新的商业模式和贸易方式，以期开拓更为广阔的市场。但是，要想真正发挥普惠金融的作用，需要政府、企业以及金融机构三方的协同努力，才能达到理想的效果。政府应当为促进普惠金融和贸易转型出台有力的政策措施，营造良好的政策环境。金融机构应在创新服务模式和产品方面下功夫，把为企业提供更为优质便捷的金融服务视为必不可少的工作来抓。对于企业而言，则要不断适应市场变化，提升自身素质与竞争力。

伴随着普惠金融和贸易转型的深度融合，崭新的经济发展格局正在逐渐成形。普惠金融的广泛应用不仅让金融服务更加普及，也使得金融服务更加精准、高效。通过普惠金融，金融资源能够更加精准地对接实体经济的需求，为企业的转型升级提供强大动力。