普惠金融精准“滴灌” 企业贸易转型节节高
2024-07-12李勇高岩
李勇 高岩
2015年12月31日,国务院印发《促进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,这标志着发展普惠金融首次上升为国家战略。普惠金融的核心理念是保障个体享有基本金融服务权利,不受门槛和壁垒限制,旨在通过创新金融产品和服务,使社会各阶层和群体都能便捷获得金融服务。普惠金融具有广泛性、便捷性、可负担性和商业可持续性等特点,对企业贸易转型和可持续发展有积极作用。
企业贸易转型的背景与现状
全球化进程加速给企业带来了前所未有的发展空间,同时也加剧了企业间的竞争。这种竞争不仅仅是价格和质量的竞争,更是商业模式、供应链管理、市场响应速度等方面的竞争。企业所处的商业环境正经历着前所未有的变革,贸易转型不仅是企业生存的需要,更是其发展的必然选择。当下,贸易转型已然成为众多企业谋求竞争优势和持续发展的关键路径。
伴随着互联网、物流行业的高速发展,进出口贸易的发展态势也越发强劲,不仅成为推动国内企业发展的关键动力,同时也为我国持续推进供给侧结构性改革提供了有力支撑。我国政府陆续出台了多项外贸扶持政策,不断推动贸易港与自贸区的建设,为企业拓展海外市场消除障碍。在此背景下,各中小企业纷纷主动参与贸易转型。
在贸易转型升级的关键阶段,不少企业面临资金短缺的困境。转型需要大量的资金投入,用于技术研发、人才引进和市场拓展等方面。加之转型所面临的不确定性和风险性,令许多投资者持观望态度,从而使企业融资越发艰难。这种资金短缺与融资困难的矛盾,让不少企业在转型的道路上步履维艰。
普惠金融对企业贸易转型的影响
拓展资金来源,助力企业贸易转型。传统的融资方式往往因高门槛和手续繁杂让诸多企业望而却步,然而,普惠金融通过优化融资流程、降低准入门槛,能让更多企业更为便捷地获取所需资金,既能支持日常运营,又能支持在关键领域的发展,从而能为转型提供坚实保障。
降低企业融资成本。在传统融资模式中,企业要承担较高的利息支出,并负担额外的相关费用。然而,普惠金融在提高资金运用效率的基础上,对利率和相关费用进行合理设定,从而使企业在获取所需资金时,不会因成本过高而影响自身的经营与发展。
提升企业贸易转型及风险管理水平。在传统融资方式中,承担风险较多的是银行或金融机构,而普惠金融通过分散风险、共享风险等方式,最大限度地降低风险。这不仅为企业提供了更加稳定可靠的融资环境,而且在推动企业转型过程中,起到了不可忽视的促进作用,有力地保护了投资者权益。
促进贸易结构的优化与可持续发展。普惠金融主要以小微企业为服务对象,并涉及农业、农村领域。这些领域的发展对于贸易结构优化具有深远影响,例如,通过普惠金融支持农业技术创新,可以提升农产品附加值,进而优化农产品贸易结构。此外,普惠金融还有助于小微企业的发展,进而能够丰富出口产品的种类,使贸易结构得到进一步优化。普惠金融重视绿色金融与社会责任的结合,引导资金流向有利于环境保护和可持续发展的领域,推动贸易的可持续发展。
普惠金融与企业贸易转型一体化发展策略
打造普惠金融的完善服务体系。金融机构通过扩大金融服务覆盖面,增设服务网点,以及优化网上服务平台等措施,可以为更多企业提供普惠金融服务,使有需求的企业都能轻松获得必要的金融支持。为满足企业贸易转型过程中多样化的需求,金融机构必须不断创新,针对不同行业、规模和发展阶段的企业,有针对性地设计金融产品和服务,促进企业完成贸易转型。同时,为确保金融安全,还应加强对普惠金融服务的规范和监督。完善金融基础设施建设,加大支付、结算、征信等领域的投入力度,推动其现代化、智能化发展,也是当前一项重要的课题。
加强政策引导与监管。政府在推动普惠金融发展、促进企业贸易转型等方面发挥着重要作用。为保证普惠金融和企业贸易转型的稳健发展,政府要制定和完善有关政策法规,加大对金融市场的管控力度,防范金融风险。政府应加大与企业的合作与交流,了解企业在转型过程中的痛点和需求,针对企业的具体诉求,提供更加精准有力的支持。另外,政府要加大对普惠金融服务的宣传力度,提高企业的接受程度,同时要建立健全政策考核机制,对普惠金融政策的实施效果进行持续性评估与调整,确保政策真正惠及企业贸易转型。
提升企业风险管理能力。企业贸易转型过程中,市场风险、信用风险、汇率风险等多种风险交织,若无法妥善应对,可能导致企业承受较大损失。为此,企业必须提升金融素养,深入了解普惠金融的基本原理、政策导向和实际操作技能,提高对普惠金融的认知水平,并加大对金融知识的普及和培训力度。企业应通过采取科学的风险评估方法,及时发出预警信号,并制定有效的风险应对策略,构建全面的风险管理体系,涵盖风险评估、风险提示、风险应对等环节。同时,企业应与金融机构加强合作交流,搭建共享合作平台,以此促进深入合作,实现共同发展。
得益于普惠金融的支持,企业贸易转型步伐越发稳健。众多企业纷纷尝试新的商业模式和贸易方式,以期开拓更为广阔的市场。但是,要想真正发挥普惠金融的作用,需要政府、企业以及金融机构三方的协同努力,才能达到理想的效果。政府应当为促进普惠金融和贸易转型出台有力的政策措施,营造良好的政策环境。金融机构应在创新服务模式和产品方面下功夫,把为企业提供更为优质便捷的金融服务视为必不可少的工作来抓。对于企业而言,则要不断适应市场变化,提升自身素质与竞争力。
伴随着普惠金融和贸易转型的深度融合,崭新的经济发展格局正在逐渐成形。普惠金融的广泛应用不仅让金融服务更加普及,也使得金融服务更加精准、高效。通过普惠金融,金融资源能够更加精准地对接实体经济的需求,为企业的转型升级提供强大动力。