《汽车保险与理赔》课程的岗课融合教学模式研究

黄英

摘 要：课程改革是教育改革的根本核心，课堂改革是课程改革的根本核心，而教师专业发展是课堂改革的根本核心。将汽车保险理赔相关工作岗位的最新标准、技能要求融入课程教学，以岗位职业要求为考核评价标准，以企业具体岗位素养为目标，细分企业岗位技能职责，学生在校期间研习任务体系内的多项技能，从而更好地满足企业不同岗位的需求。因此，在岗位应用能力的目标基础上进行教学设置是非常必要的，以实现当今学有所用、理论联系实际等培养目标。

关键词：工作岗位 “岗课”融合 教学模式

1 汽车保险与理赔行业趋势

随着2020年9月19日汽车保险法规改革正式实施，各大汽车保险公司的服务模式和业务正在不断完善以适应时代变化，国家与社会对保险理赔专业人员所需具备的职业技能业务能力也越来越综合。在新时代背景下，车险企业需要的是“会沟通、善销售、精理赔”的多功能综合型高素质专业人才。在未来发展趋势方面，中国汽车保险行业将趋向新的变化。首先，由于新技术的不断发展，例如人工智能、大数据分析等，中国汽车保险行业将加强对技术的投资，以提升其服务质量，以满足消费者的需求。其次，中国汽车保险行业将推动可持续发展，通过开发更多环保型、节能型和可靠性更高的保险产品，来减少环境污染和节约能源。

综上所述，中国汽车保险行业的市场规模不断扩大，未来发展趋势也十分明朗。中国汽车保险行业将加强技术投资，推动可持续发展，促进政府与行业的合作，以及积极发展科技创新，以满足消费者的需求，为中国汽车保险行业的发展提供更多的机会和发展空间。

2 汽车保险与理赔课程特点

《汽車保险与理赔》课程中涉及到的专业名词、理赔条款等知识点专业理论度强，容易混淆，但这些理论解释是从业汽车保险理赔岗位专业人员所具备的必备知识。为了让学生实习或就业时能快速适应工作环境，增加了本课程相应的实践项目，将课程内容与企业岗位需求进行融合。所以改变传统教学模式，进行基于岗位应用能力培养的教学模式迫在眉睫。“任务驱动”式教学模式是指将课堂教学任务联系实际生产工作，形成主题任务，学生根据老师布置的任务发现问题，并探讨解决问题的学习模式。问题经过学生自主发现、自主提出、自主思考、自主探究、最终解决这样一个动态学习过程。整个教学实施的主体都是学生，而教师只是指导者。这样的教学实施过程中能充分发挥学生的主体作用，学生是学习问题或任务的探究者；是学习计划的制定者；是协作活动的参与者；是问题的解决者。而教师充当学生学习活动的组织者与指导者，是为培养学生职业能力而布置任务的设计者；是情境观察的指挥者；是学生学习过程的辅导者；是带领学生在信息海洋遨游的导航者。教学过程充分调动了学生在课堂上的积极性和能动性。

3 基于岗位能力培养的研究与实践内容

岗位应用能力培养是指为了培养满足社会需求的技术应用型高技能型人才。课程以“学习的内容是工作岗位，通过工作岗位实现学习”为原则，强调学生综合职业技能的培养。在整体教学设计过程中全方位合理融合，教学内容参照职业标准、教学过程参照生产过程，目标是让学生在最真实的职业情境中学习“如何工作”，按照岗位内容模块化的原则确立学习任务。

3.1 创建创新实训室，创设真实教学场景环境

以就业为导向，以岗位需求为根本，专门访谈从事汽车保险理赔工作的毕业生和有一定经验的老员工，获取保险公司、汽车4S店和汽车维修企业岗位需求，参照企业、社会、岗位需要的职业能力，结合不同车险岗位的工作需求，重组教学内容，定制学生课堂学习项目。

开发适用于《汽车保险与理赔》课程的理实一体化实训室，让学生身处实际场景，能让学生得到场景式体验。汽车保险理赔服务中心实训室设置以下岗位窗口：车险销售、前台接待、接案员、查勘定损、核对赔款，实训室墙上的环境布置具体体现各岗位职责。在各环节实践过程中，企业导师同指导教师组成理实一体指导小组，对学生在实践中遇到的问题给予及时解答并予以指导。

将培养学生的解决实际事务能力作为教学重点任务，不仅锻炼学生的有效沟通能力、知识运用能力，团队协作能力、还能使学生的灵活变通能力也得到极大调动，不同岗位、不同场景下遇到的情况没有复制性，问题是各种各样的，学生只有拥有变通能力、解决处理问题能力才可以以不变应万变。

3.2 践行“岗课”融合教学模式，课程内容整合

3.2.1 改革后汽车保险的种类

学生学习该任务能为下一个任务做好铺垫，能知道车险改革之后最新的保险种类，汽车保险按照购买意愿可分为强制保险和商业保险，强制保险依旧是交强险，但商业保险的主险部分由以前的4种改成了3种，分别是第三者责任险、机动车损失险、车上人员责任险，盗抢险已不需要单独购买，默认涵盖在车损险中。商业附加险也较之前精简了很多，具体险种见表1。在课堂中，采用学生自主搜集资料整理出车险改革前后险种的区别。学生能够向顾客解释购买汽车保险的好处；能向顾客介绍车险的种类；能说出车险改革对于个人、保险公司、社会的意义。培养学生学会主动表达的意识。

3.2.2 制定汽车投保险种方案

该任务学习体验的是汽车保险销售员。在课堂中，采用学生小组合作进行角色扮演，要求学生熟悉并遵守汽车保险公司的日常规章制度，培养学生的团队合作意识。学生能够根据投保人的需求，结合车辆实际情况给顾客制定合适的汽车商业保险投保方案；能向顾客正确介绍汽车保险主要险种名称、保障责任、责任免除条款。老师设置真实情境，学生分组模拟完成为顾客制定汽车投保险种方案，拍摄成视频上传至学习平台，课后完成学生自评、小组互评、企业导师三方评价。学习过程中要注重培养学生热情、周到的服务精神；使学生具有与客户进行有效交流及协商的能力。

3.2.3 计算汽车保险费

学生能够对照机动车辆保险费率表，使用相关优惠政策计算各类车险费用。影响汽车保险费率的因素包括新车购置价、车辆的用途和性能、车辆所在地的治安状况、违章记录、索赔记录等，学生需要了解这些因素以应答顾客的具体咨询。比如交强险的费用是固定的，根据各个地区的费率浮动因素进行相应折扣；车辆损失险保费=汽车基本保险费+本险种保险金额×费率；机动车第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费（优惠金额根据各个保险公司活动而定）；车上人员责任险保费=本险种赔偿限额×费率。学习过程中要引导学生树立诚实守信、认真严谨的工作态度和工作作风。

3.2.4 汽车保险承保作业

学生需要依照汽车保险投保的一般流程，在实践中能办理汽车投保、续保、批改等手续。学生角色模拟体验整个汽车承保流程：能够为客户推销车辆保险；试算保费、解释条款；在客户提出优惠或其他要求时能有效沟通；打印保费清单让客户最后确认，并核实最后价格；收取投保人的相关信息材料；通知顾客以刷卡或现金或转账形式收费；与客户沟通约定出单时间。学习过程中要培养学生养成脚踏实地、認真负责的工作作风。

3.2.5 受理事故车辆的报案

该任务学习体验的是出险接案员。能够运用受理案件时的礼仪规范完成接报案的工作流程和工作内容，接案员接到事故车主电话后，首先简要询问案情，查询核对承保信息，查询历史出险、赔付信息，然后调度现场查勘，安排救援，向客户反馈，最后登记处理结果。掌握调度派工的工作流程和工作内容。学习过程中要让学生重视电话受理报案的服务礼仪规范，培养学生主动热情、周到服务的职业精神。分组模拟完成报案基本流程，拍摄成视频上传至学习平台，课后完成学生自评、小组互评、企业导师三方评价。

3.2.6 事故车辆的现场查勘

该任务学习体验的是汽车保险查勘定损员。按照查勘的流程，携带好查勘时需要的设备、单证，掌握查勘的方法和准则，能够搜集交通事故现场各方面的证据，独立完成立案所需的《机动车保险事故现场查勘记录》的填写。告知客户后续理赔流程，课程学习中采用分组随企业导师到现场学习查勘工作，记录学习笔记上传至学习平台，课后完成学生自评、小组互评、企业导师三方评价。学习过程中要培养学生良好的心理素质及身体素质，提高分析问题、解决问题的能力。对学生进行法制教育，培养其诚信守法的工作底线。

3.2.7 事故车辆的定损核损

学生需要理清查勘和定损两者的各自工作重点，两者的逻辑关系。了解交通事故中的车辆损失项目，掌握车辆定损的内容和原则，根据定损的流程给事故车主完成定损，掌握核损的注意事项。课程学习中采用分组随企业导师到现场学习定损工作，记录学习笔记上传至学习平台，课后完成学生自评、小组互评、企业导师三方评价。在教学中，为了培养学生识别汽车保险欺诈的能力，警示定损欺诈的社会危害性，可以通过新闻报道、视频播报、绘制电子手抄报等途径来普及，为其今后从事汽车保险相关工作奠定基础。学习过程中要培养学生勤于思考、积极进取、团结协作的的职业精神。

3.2.8 事故车辆的赔款理算

能按理赔的流程申请理赔和准备好理赔的资料，顾客出险后，确定好损失项目，根据购买的险种，计算理赔金额。第三者责任保险是交强险的补充，在赔付时，应由交强险先进行赔付，然后根据本次事故所承担的责任比例，不足部分再有第三者责任保险进行补充。学习过程中要强调严谨认真、积极主动的工作态度。

3.2.9 事故车辆的核赔结案

掌握汽车保险核赔的意义、流程、主要内容，能够独立完成核赔和结案的归档工作，能够正确处理未决赔案，能够向被保险人耐心解释拒赔案件的原因。模拟办理汽车出险的核赔结案流程手续，拍摄成视频上传至学习平台，课后完成学生自评、小组互评、企业导师三方评价。对学生进行法制教育，培养其求真务实、积极进取的工作作风。

3.2.10 常用车险理赔技巧

将生活中常见的车险理赔案例按照事故大小进行分类，学生可以了解到轻微交通事故快速处理办法及保险理赔流程，如何签订快速理赔协议书。车辆发生刮蹭后的一般出险流程：出险、报案、查勘、定损、递交理赔材料、修车、领取赔款。事故双方不同责任：我是主责方、我是无责方、各占一半责任时的理赔流程。通过搜集不同程度的交通事故案例让学生进行情景模拟，由企业导师进行点评，学生最后进行总结完善。学习过程中重点在于培养学生做一个遵守交通法规、诚实守信、自觉维护社会秩序的好公民。

3.3 组建汽车保险案例云库

老师组建汽车保险案例云库，学生可以时时将所知的汽车保险理赔案例上传至各个组别内，组别分为车险销售栏目、轻微事故案例、一般事故案例、重大事故案例、特大事故案例，论案纠纷说法栏目，课上老师和学生一起对这些案例进行学习讨论。企业导师将整理后的实际发生的交通事故典型出险案例上传至云库供课堂上学习，如表2所示。

3.4 基于岗位能力考核的评价体系

区别于传统的考核评价模式，根据课程的内容和特点，结合汽车保险理赔岗位的考核标准，学习过程中发挥学生的主观能动性，应注重过程性评价。由学校牵头，召开管理人员、技术人员及骨干教师相关会议，学校将《汽车保险与理赔》课程的考核标准参照国家汽车保险理赔职业资格考核标准，从而探索课程考核与岗位资格考核贯通。参照企业员工岗位晋升等级考核标准将汽车保险销售师、查勘定损员纳入学校技能节，实现学科成绩、工作实绩、导师评价的衔接，建立学校、企业、行业或顾客三方评价机制，最终为社会提供汽车保险行业服务型优才。

在基于岗位应用能力培养的教学模式下学习，学生掌握的实践技能更加符合企业岗位需求，不仅为学生走向岗位夯实基础，增强了学生的就业能力，同时也提高了汽车相关专业人才培养水平，以后更好地服务地方经济发展。