铆定构建“四全”格局 提升数字金融惠农水平

湛中林 杜 娟/江苏省南京市农业农村局

江苏省农业农村大数据云平台“苏农云”着力构建“数据全共享、应用全打通、业务全融合、资源全调度”的新格局，南京市按照全省统一部署，积极推进农村数字金融服务建设，优化农村金融要素配置、降低农村金融服务成本、创新金融产品和服务、构建农村金融服务体系，有效拓宽了数字金融服务乡村振兴的有效路径。

构建主体信息平台，精准服务“政金”合作

为全面推进乡村振兴，“突出抓好家庭农场和农民合作社两类新型农业经营主体”，切实做好新型经营主体信息化管理，2021年南京市农业农村局建成“南京市新型经营主体信息（信用）管理系统”，为新型农业经营主体在线提供示范等级认定、金融信贷、贷款贴息、数据查询分析等全方位服务。系统具有五个特点：一是个性化信息采集。管理平台服务的主体类型包括家庭农场、农民合作社、龙头企业、规模猪场4类，对应各类型管理要求，个性化采集数据字段。二是主体录入动态管理。在农业农村部家庭农场管理系统的38项固定数据基础上，结合南京实际增加产业链、农业社会化服务、多项经营等信息字段至49项，并专门设置经营主体小程序和21家金融机构服务端口，既减轻了基层工作负担，又极大程度降低了金融机构授信成本，增强服务主体的精准性，激发了银行扎根农村服务“三农”的积极性。三是金融对接惠农支农。平台提供“金陵惠农贷”“金陵农担贷”在线申请和贴息服务，可快速完成贴息申报审批。四是平台融合多元共享。在设计上充分考虑数据共享交换便利性，对接江苏省组织管理平台，获取主体家庭成员信息并自动带入，同时预留与省、市大数据局信息平台共享交换对接口。五是智能分析风险管控。运用大数据分析手段，从不同维度进行数据的关联和分析，以各类报表、各类直观的图表进行展示，为各级业务主管部门和银行机构及时、全面经营主体当前状态提供数据支撑。截至目前已有40家主体纳入了“主体异常名单”，累计为紫金农商行、邮储银行、南京银行提供了2464.23万元的风险代偿资金，对于发生不良贷款、失信行为的经营主体，按有关规定从“金陵惠农贷”扶持名录中永久性剔除，并取消示范认定资格，提醒合作银行继续依法尽职追偿，并严把“金陵惠农贷”贷前、贷中、贷后管理，增强风险防范化解能力，有效降低农业贷款不良率。

南京市溧水区洪蓝镇涧东村

“南京市新型经营主体信息（信用）管理系统”2022年试运行以来，落实普惠金融财政奖补、贷款贴息支持和风险代偿三项政策，截至2023年9月底，服务1.14万家新型农业经营主体、白名单管理3168家主体，“金陵惠农贷”“金陵农担贷”“金陵惠农小额贷”和“金陵兴村贷”四款政金合作产品累计授信653.8亿元，累计放贷202.5亿元，贷款余额超57.3亿元。同比增长11.8%，累计兑现贷款贴息超1.05亿元，每年为新型农业经营主体节省利息支出超过3000万元，综合融资成本不超过2%，有效缓解农业经营主体“融资难、融资贵、融资慢”等问题。

夯实“苏农云”数据基座，创新“苏农云”金融产品

南京在2022年6月、12月精心筛选了7323条经营主体信息报送“苏农云”数据资源库。信息包括家庭农场、合作社、农业企业等三类经营主体，其中国家级示范主体40家、省级示范主体314家、市级示范主体432家、区县级示范主体1404家，内容涵盖主体名称、法人姓名、生产经营情况等条目，以精准化、多元化信息，助力打造“苏农云”数字基座。

2023年2月，邮储银行南京分行依托“苏农云”平台，推出涉农纯信用线上贷款产品“苏农云”邮农E 贷。截至2023年9月24日，累计投放2.59亿元，贷款余额2.42亿元，服务中小农户近千户。紫金农商银行通过引用“苏农云”数据平台汇聚的多维度大数据推进农村信用评价体系建设，开展新型农业经营主体和农户精准画像、信用评分，已累计授信2亿元、993户，累积用信2.24亿元、543户。此外，与南京市农业农村局合作的20家银行相继推出创新性农业金融产品，建行南京分行推出农机云贷、高标准农田贷、农业生产托管贷款等产品；工行南京分行推出种植e 贷、村社e 贷、农户e贷、高淳水产贷等产品；南京银行南京分行推出粮采贷、蟹农贷、鑫味稻等产品，极大提高了农村金融服务的精准性和便捷性，满足新型农业经营主体多元化资金需求。这些数字金融产品具有贷款手续简、时间短、成本低、效率高的优势，有效提高金融服务的便利性和可得性，打造了强有力的乡村振兴金融服务引擎。

省市数据深度融合，携手拓展数字金融

南京市未来将与“苏农云”平台互联互通、有机融合，在数字金融方面持续发力，推动农村金融数字化转型升级。

推进省市数据共享互通。持续为“苏农云”平台提供高标准、高质量的主体白名单，进一步提升“苏农云”覆盖面和影响力，同时，不断丰富完善数据库信息面，提升数字金融服务精准度。

推进政银业务闭环管理。推进大数据平台集成整合，实现数字金融从单向垂直服务向多元综合慧集服务转变，实现与“苏智农经”、南京市公共资源交易平台、“农慧通”平台、南京市融资信用服务平台等融合，实现新型农业经营主体信息管理、贷款申请、贴息补助、风险代偿、产权流转、生产经营一站服务，全流程闭环管理；实现金融服务与各类“沉睡”资源资产盘活、招商服务、产权交易服务等创新融合，吸引工商资本、城市资本与集体经济“三资”融合发展。

推进投贷融合联动。延伸拓展数字金融服务在全市综合服务平台矩阵布局，推进全市涉农镇（街道）农业农村综合服务中心试点建设，实现农村产权流转交易、宅基地联审联办、贷款保险、会计代理、项目申报、法律咨询等生产全过程、全要素、全产业链服务，夯实数字金融服务“三农”的服务范围、服务领域、服务对象，鼓励各类金融机构创新差别化数字普惠金融产品，更好地满足多层次多样化的农村数字普惠金融服务需求。