创新保险营销策略：虚拟现实和增强现实的融合应用探索

摘 要：随着科技的飞速发展，以虚拟现实和增强现实技术为代表的新兴产品已逐步应用于诸多领域，保险行业也开始着手研发此类技术，以加快保险的数字化转型。本文通过介绍虚拟现实和增强现实的技术特点、发展情况和应用领域，研讨其在保险行业营销方面的优势，提供相关建议，帮助保险公司更好地应用虚拟现实和增强现实技术，提升营销能力和用户满意度，提高市场竞争力。

关键词：虚拟现实；增强现实；保险营销；创新

引言

虚拟现实（VR）和增强现实（AR）是当今科技领域中备受关注的创新技术。通过应用上述技术，可使用户沉浸在虚拟环境中，并可将虚拟信息与现实世界相结合，为用户提供更加真实的体验。此两种技术已在多个领域中取得了突破性的应用，包括医疗保健、娱乐、建筑和房地产等。

保险行业作为一个关键的金融服务领域，伴随着消费者持续增长的保险产品和服务需求的同时，正在面临人口老龄化带来的有效人力不足等问题。因此，整个行业正在探寻利用创新及科技，在适应快速变化的市场需求的同时，追求高效且优质的业务模式，提升客户满意度。虚拟现实和增强现实技术的出现，为保险行业带来了新的契机，引起了广泛关注和研究兴趣。

本研究旨在探讨虚拟现实和增强现实技术在保险行业中的应用潜力与前景，将重点关注其在保险营销方面的应用，如建立体系化的代理人培训模式，呈现可视化的保险产品，提供专业化的销售咨询及服务，制定个性化的保险保障方案等。

一、虚拟现实与增强现实技术概述

（一） 虚拟现实技术

虚拟现实技术（Virtual Reality，简称VR）是一种模拟现实环境的计算机技术，结合硬件设备，使用户产生身处虚拟世界的、全新的用户体验[1]。该技术起源于计算机图形学，当前已发展延伸到仿真、传感等多个学科领域，主要涉及以下三个关键因素：

一是佩戴感知和交互设备。用户通过头戴式显示器（Head-Mounted Display，简称HMD）、手柄控制器和定位系统等感知设备和交互设备，感知虚拟世界的行为、所处位置和环境，实现用户与虚拟环境的交互。二是构建虚拟环境。为增强用户使用过程中的沉浸感，虚拟环境中的物体、场景和人物等均需采用逼真的材质，参考现实世界建立模型，通过计算机图形学和建模技术进行搭建。三是定义交互方式和控制手段。为增强用户与虚拟环境的互动感受，VR技术通常需提供包括手势识别、语音控制、手柄操作等多种交互和操作方式。通过这些交互方式，用户可以在虚拟环境中与虚拟物体和场景进行直接互动[2]。

（二） 增强现实技术

增强现实技术（Augmented Reality，简称AR）融合了现实环境和虚拟信息，通过在现实场景中添加虚拟元素，拓展用户的感知和互动体验。该技术的实现依赖于以下三个关键要素：

首先是视觉感知和跟踪技术。增强现实技术利用摄像头、传感器等设备，获取现实环境的周边视觉信息。借助计算机视觉技术，系统能够追踪和识别现实世界中的物体、场景和动作。其次是虚拟信息叠加和融合。增强现实技术将虚拟信息以用户可视化的方式叠加在现实场景中，这些虚拟信息包括文字、图像、视频等。通过显示设备（如智能手机、AR眼镜），用户可以同时看到现实环境和叠加的虚拟元素。最后是环境感知和交互。增强现实技术利用环境感知和交互技术，使用户能够通过手势识别、语音交互、触摸屏等方式，从而实现与虚拟元素进行实时的互动和控制。

（三） 虚拟现实与增强现实技术在其他领域的应用

虚拟现实和增强现实技术，已在诸多领域进行了应用，我们将着重在建筑和医疗保健方面展开探讨。

1.建筑领域

在建筑规划设计方面，建筑师可利用虚拟现实技术，创建虚拟3D建筑模型，模拟空间、比例、纹理渲染、光影效果和布局等[3]，提供更优质的设计方案。在历史建筑保护方面，通过使用高精度3D激光扫描（TLS），结合虚拟现实（VR）技术，可实现交互式虚拟工作流程，助力历史建筑的修缮工作的反馈与决策[4]。

2.医疗领域

在医疗保健项目方面，医生可以使用AR眼镜或头盔，通过应用增强现实技术，在患者身上投影出关键结构、血管网络等，使手术部位更加精确，手术过程更加安全。此外，医生可以使用虚拟现实技术进行手术模拟训练，以提高技能和经验。另外，VR技术为康复中患者提供辅助，例如该技术的应用在SCI患者（脊髓损伤患者）的个体化训练、个人肺部康复计划的制定等方面，提供了新思路和途径。

二、VR和AR技术在保险营销中的機遇

虚拟现实和增强现实技术在各领域的应用，为保险行业带来了潜在的应用和机会。如何将此类技术有效地与保险领域相结合，将成为未来研究和实践的重点。

（一）代理人培训体系化

虚拟现实和增强现实技术可为保险代理人提供体系化的培训和教育。使用虚拟现实技术，保险代理人可以与虚拟客户进行沟通，模拟处理各种保险业务流程和实际案例。这种沉浸式的训练体验可以帮助代理人加强与客户的沟通能力、解决问题的能力和销售技巧，进一步提高从业人员的专业素质和应对能力。此外，虚拟现实技术还可以实时追踪代理人的表现和行为，对代理人与虚拟客户交流过程中的专业性、沟通能力、服务态度等，及时地提供反馈和指导。以上可有针对性地帮助代理人发掘和弥补自身不足，不断提升业务水平和营销能力。

（二）保险产品可视化

众所周知，保险产品的条款一般比较复杂、专业化，如何协助客户更有效地理解保单条款、保障范围等成为一个重要课题。增强现实技术在保险行业的产品展示方面有广泛的应用前景。借助增强现实应用程序，利用移动设备的扫描功能、虚拟投影、图像叠加等实时模拟技术，可将保险产品信息以具体可见的形式向客户呈现。例如，客户可以通过触摸、旋转、放大或缩小可视化的产品条款、保障范围、保险金额，使得复杂的寿险、财产险、健康险等保险概念更加直观和易于理解，协助客户快速、全面地比较和评估不同的保险产品。

（三）销售顾问专业化

社会老龄化问题日益突出，当前保险行业正在面临有效人力不足的挑战。如何在此情况下持续发展，并保持营销业绩的稳定增长成为一个紧迫的问题。为解决上述困难，可以利用虚拟现实技术研发出建立在计算机图形学、仿真技术、传感技术和多媒体技术的人格化的销售助手，即虚拟保险代理人[5]。虚拟保险代理人将为保险公司提供一种全新的销售模式。通过应用虚拟代理人，保险公司能够突破时间和空间的限制，在保险产品推广和销售过程中为客户提供全天候、三维立体动态的客户咨询和服务。从而实现保险公司在整体行业有效人力不足的情况下，持续保持销售的稳定增长。

（四）保障方案个性化

随着客户个性化需求的逐渐增长，定制化的保障方案将成为保险行业的未来导向。基于投影显示设备、传感器、计算机视觉算法等的增强现实技术，可以快速获取、分析客户行为偏好，结合与客户会话过程中获知的客户的年龄、性别、职业、家庭构成、保障情况、收入和支出情况等信息，利用虚拟现实技术为客户提供三维立体的、定制化的保障方案。同时，客户可以与虚拟现实环境进行互动，根据客户的反应进行方案的即时调整及优化，有助于为客户量身定制个性化的保险方案，助力达成营销业绩，提升客户满意度。

三、VR和AR技术在保险应用的挑战与应对策略

虚拟现实和增强现实技术在保险公司应用中也面临技术及设备要求、内容更新与管理、用户接受度、数据安全隐私等方面的挑战和限制。

（一）技术及设备要求

虚拟现实和增强现实技术通常需要结合专用的设备，如虚拟现实头戴显示器（VR头盔）、混合现实眼镜等，此类设备的成本一般比较高，且硬件和软件经常更新迭代。因此，保险公司应在应用AR和VR前对成本收益进行全面评估，选取可靠的供应商，根据使用场景购置相应的设备，并及时对技术及设备进行更新升级，满足保险场景使用需要。

（二）内容更新与运营

保险公司通常会面临监管政策调整、公司战略转型、产品推广策略调整等问题。同时，长久不变的AR和VR展示内容也将会使客户乏味，失去吸引力。因此，保险公司可建立合规团队，负责监测政策和行业变化，定期制定AR和VR内容更新计划和工作流程，确保虚拟现实和增强现实应用中的信息、保险条款等方面的准确性和合规性。另外，保险公司应通过增加内容的互动性、与现实世界的融合、保险情景模拟等元素，以提供更丰富和沉浸式的体验。

（三）用户接受度

在应用虚拟现实和增强现实的过程中，保险公司需考虑用户的接受度和认可度。虽然VR和AR技术已逐步在多领域应用，但在保险行业尚处在起步阶段。因此，在应用VR和AR时，需注意对代理人和客户进行必要的培训，包容其可能出现的适应过程，并根据用户的实际体验和反馈情况进行迭代、优化，以研发出更符合客户及代理人需求的虚拟现实和增强现实产品。

（四）数据安全与隐私问题

在使用AR和VR技术时，可能涉及收集和存储客户的个人信息、身体测量数据、个人健康数据、财务信息等数据。因此，保险公司应制定合理的安全要求规范，加强员工培训和提升安全意识，确保客户数据的获取、传输与存储安全。另外，应制定严格的数据访问权限机制、数据保留和销毁政策，确保非必留数据及时删除，减少潜在的数据泄露风险。

四、讨论与总结

通过本研究，我们对虚拟现实（VR）和增强现实（AR）技术在保险营销中的应用进行了全面探讨，总结出如下结论。

VR和AR技术将为保险行业带来广阔的发展契机。以上技术不仅为代理人提供了更专业化、体系化的培训，从而提高了其专业技能和销售能力。同时，此类技术还可用于保险产品的可视化展示，通过沉浸式体验和情景模拟，帮助客户更好地理解和选择适合的保险产品。不仅如此，AR和VR技术的应用拓展了保险公司的营销渠道和客户互动方式，开启了更直观、个性化和数字化的保险营销模式，将有效助力提升销售转化率和客户满意度。

然而，虚拟现实和增强现实技术在应用过程中也面临一些挑战。首先，高成本和设备要求可能限制了一些保险公司的应用意愿和能力。因此，保险公司在决策时需要综合考虑成本和效益，并选择适合自身情况的技术和设备。其次，用户接受度和教育是应用成功的关键因素。保险公司需要进行有效的用户教育和培訓，提高用户对虚拟现实和增强现实技术的认知和接受度，以推动其应用的广泛采用。

综上所述，虚拟现实和增强现实技术在保险行业中具有巨大的机遇和潜力。保险公司可以充分利用AR和VR的技术优势，提升业务效率，为客户提供卓越的客户体验。未来，虚拟现实和增强现实技术的应用必将有助于保险公司借助高效的营销策略，提升市场竞争力，加速数字化转型。

参考文献：

[1]杨青，钟书华.国外“虚拟现实技术发展及演化趋势”研究综述[J].自然辩证法通讯，2021，43（03）：97-106.

[2]金小刚，唐祥峻.虚拟现实的昨天、今天和明天[J].信息化建设，2021（09）：23-25.

[3]林杰，庄丽娜.基于虚拟现实技术的建筑规划设计分析[J].科学技术创新，2023（17）：5-8.

[4]刘羽天，冯庆成.基于虚拟现实技术的古建筑文化展示开发与技术研究[J].智能建筑与智慧城市，2023（07）：57-59.

[5]尹会岩，陈宝，刘宇.建立保险场景VR体验馆的设想与思路[J].上海保险，2017（10）：45-46.

作者简介：于潇（1988－），女，黑龙江哈尔滨人，业务主管，研究方向：IT和保险的双向促进、应用与发展。