区域绿色金融发展问题及对策研究——以内蒙古为例

苏丽娜

(内蒙古民族大学经济学院 内蒙古通辽 028043)

内蒙古自治区经济社会的绿色健康可持续发展，需要将传统技术的生产方式进行优化升级，实现传统技术转型。绿色发展以降低环境污染为目标，绿色金融以促进经济结构变化调整，逐步成为经济建设发展的新方向、新思路。党的二十大报告指出：要立足我国能源资源禀赋，坚持先立后破，深入推进能源革命。我国要坚定不移地走绿色低碳、节能环保的高质量发展之路，以实现更健康、更绿色的永续发展为根本目的，对此绿色金融发展是内蒙古经济发展进程必不可少的元素。绿色金融对于促进经济高质量发展、加快产业创新升级、发展绿色经济具有重要意义。

1 内蒙古地区绿色金融发展现状

1.1 内蒙古绿色金融发展概况

绿色金融是一项意在建设资源节约型和环境友好型社会的经济活动。2017年起，国家积极践行绿色金融改革试验区创新计划，并且在各地各区域就绿色金融建设方面推出相关意见。内蒙古虽然不是改革试验区，但各项政策意见都在积极有序地推进，也对绿色金融的发展做出了一些相关规划部署，其发展战略目标是建立一个多元化、多层次的绿色金融改革服务体系，其中包含创新绿色相关产品，比如绿色基金、绿色保险等，加大绿色产业发展文化理念，完善相关信息资源共享机制等，有利于促进内蒙古绿色金融的发展。2018年，内蒙古自治区建立创新绿色贷款专项投资制度；截至2022年3月末，内蒙古金融机构绿色贷款余额为2811.8亿元，同比增长25.5个百分点，高于各项贷款平均增速的18%，绿色信贷为内蒙古高质量发展注入新动能。全区清洁能源产业贷款余额实现1183.8亿元，比2022年初增加80.7亿元；全区基础设施绿色升级产业贷款余额为957.2亿元，比2022年初增加了11.1亿元；生态环境方面，产业贷款余额达305.9亿元，相较2021年增加了10.9亿元。2023年全国人大政治协商会议提出，切实提升、扩大绿色金融改革试点，不断推广实践经验，提升区域绿色金融供给水平，不断提倡将绿色金融纳入地方中长期发展战略规划，并鼓励各地区开展绿色金融立法，阐述对绿色金融产品进行大力创新推广，鼓励更多机构企业有关部门参与绿色投资项目，不断扩大绿色金融区域发展的覆盖面和惠及面。

1.2 内蒙古绿色金融发展特征

1.2.1 绿色金融发展规模显著扩大

2022年，党的二十大报告提出，推动绿色发展，促进人与自然和谐共生。绿色金融是绿色可持续发展的必要保证，更是新常态下发展绿色经济的本质要求，已成为调整产业结构、撬动经济增长的新支点。内蒙古经济增长过程中，以实现绿色可持续发展为目标，统筹经济增长同生态保护的融合发展，实现地区产业转型创新升级，大力推行绿色产业。但是，绿色金融企业较难筹集到足够资金，难以实现绿色生态环境和经济高发展的有效平衡，政府的扶持政策和税收支持不足以解决绿色金融发展，由于发展市场规模不断增大，难以满足如今绿色金融的发展要求。绿色金融发展项目以绿色信贷为主，2014年《中国低碳金融发展2014年度报告》统计表明，在全国商业银行总资产排名前18的银行中，其绿色信贷余额在总资产比例中占1.81%，所占比重较小。绿色信贷的发展过程中，大部分是以政府的扶持或主导型环保企业的融资完成，在投资规模方面中小环保企业参与度不够，所以在发展规模上还有很大的扩展空间。2014年，虽然绿色债券规模超过4万亿元，但除了铁路交通债券外，绿色债券规模不足1万亿元。在市值近50亿元的债券市场上，绿色债券的规模仍然很小，这与内蒙古大力发展钢铁、煤炭、电力等经济效益高的产业有关，这些产业一直以大量耗费能源资源、破坏绿色生态环境为代价，以达到经济的高效发展。随着绿色理念的不断深化，现阶段，内蒙古地区绿色理念不断推行实践，以保护生态绿色环境和节约资源为发展基点，取得高质高效进展，说明绿色金融发展是内蒙古地区经济发展的必然选择。由图1可知，2013年以来，全国21家主要银行组成的企业在绿色信贷余额规模发展变化呈现逐步增长态势。相关数据显示，从2013年6月的4.8万亿元增长到2022年6月绿色信贷余额18.6万亿元，增长了约3.9倍，实现绿色信贷的持续增长。2022年末，我国21家主要银行绿色信贷余额规模已达20万亿元，同比增长33.8个百分点。由此可见，随着我国市场经济体系的不断完善，产品技术创新能力不断提高，绿色企业发展规模不断扩大，绿色金融将呈现高速发展的变化趋势。

图1 全国21 家主要银行绿色信贷余额及增速

1.2.2 绿色金融发展不均衡

近年来，内蒙古金融业推行绿色环保发展理念，把绿色金融作为业务增长点和新的发展战略规划，虽起步较晚但也成效显著。全区绿色金融在发展中存在不平衡、难以平衡的问题。党的十九届五中全会提出，积极践行经济建设社会主义发展过程中的绿色产业协调发展，将传统产业进行转型升级改造，并在“十四五”发展战略规划中体现和落实这一绿色发展方案。从这个意义上来讲，绿色发展的目的应体现在消费、社会生产多个方面，“绿色”理念应融入各区域、各阶段的社会、文化、经济、政治、生态等方面。但目前绿色金融的发展还处于试点阶段，全国只有6个省(自治区)开展了较为全面的改革试点创新工作，其他地区对绿色金融的开展还处于自发阶段，尚未真正向全国推广，也未形成金融资本市场的“汪洋大海”。随着我国政府的推动，绿色金融企业产品不断提高创新，但各金融服务产品之间的发展过程出现了明显差异。绿色信贷业务在绿色金融中的比重不断增加，以至于在很长一段时间内，人们对绿色金融只了解绿色信贷，对绿色保险和绿色股票了解甚少。

2 内蒙古绿色金融发展存在的问题

2.1 产品单一，创新程度差

内蒙古绿色金融企业发展相对全国其他各省市起步较晚，因此在产品的设计环节、发展所提供基础知识理论环节及专业领域的技术开发创新等方面相对落后，企业设计的产品种类缺乏多样性，产品研发知识教育程度不足。产品类别的缺乏、创新程度的提高，一是因为绿色金融产品创新的局限性，只能做地方创新；二是由于中小企业在绿色投融资方面比较困难；三是因为金融机构在经营中未考虑到经营风险等安全问题。目前，绿色金融产品是以商业银行信贷中的金融产品为主，绿色保险只存在于森林保险和环境污染责任保险两个方面，绿色债券、绿色基金刚刚成立不久，其增长滞后，绿色股票、碳金融等相关衍生品在市场上未得到大力推广。因此，绿色经济金融很难满足中国市场信息主体对不同绿色消费金融服务产品技术发展提供多元化的需求，这也是内蒙古绿色金融行业发展要解决的重中之重。况且绿色金融服务公司的产品设计研发一直把融资渠道作为首要，主要研究针对大型环保类、大型清洁能源类企业，忽略了融资对象的特征，在绿色金融产品中，家庭、个人能力及中小型环保企业的涉及非常少，产品缺少了多样性的创新元素。

2.2 中介服务发展滞后

现阶段，我国中介服务发展落后，分析存在的原因：其一，由于第三方构成的中介服务基础设施发展滞后于市场需求，中介机构尚不能满足绿色产业发展日益增长的业务需求，成为内蒙古地区绿色金融发展的“拦路虎”；其二，由于我国已建立的绿色金融机构、绿色风险评级机构等第三方中介机构内部不够完善，绿色金融产业发展相对滞后。绿色金融业所要求的中介服务不仅要为开发服务提供市场，还要对相关企业进行技术识别及风险类型评估，同时要实现第三方认证管理机构、资产价值评估研究机构、信用增级机构等专业性中介企业服务的协同配合。由于绿色金融相关领域缺乏律师、IT、评级机构和咨询机构参与，其他绿色金融领域的第三方机构还未建立，且绿色金融微观支持体系尚未完备，涉及绿色金融相关方面较少，难以对绿色金融发展形成有效支撑。此外，金融机构与环保机构之间没有有效的合作机制，两者尚未达成信息共享，绿色投资项目希望有更高的技术要求，但投资主体尚缺乏识别风险的能力，中介服务相对滞后，无法评估项目带来的风险隐患，也造成了内蒙古绿色金融的发展相对缓慢。

2.3 专业人才相对匮乏

随着科技的发展，绿色金融领域中的技术不断更新，使得绿色金融发展领域对技术有了更高水平的要求。我国金融服务机构在市场上以商业银行为主，难以全面掌握各领域信息技术基础知识，如果大量雇佣专业教育技术研究人员就会增加经营成本，因此会影响绿色金融的发展规划。现在内蒙古地区高新技术产业产值占总产出的比例相对较低，经济发展的贡献率也不高，传统工业领域的科学技术研究及开发能力有限，在绿色金融行业方面缺乏针对性的专业技术人才，绿色金融业务对员工的能力水平要求较高，从业人员以专业知识的学习为首，在实践方面的学习较少，导致专业人才相对缺乏。发展绿色金融不仅是金融机构和金融监管部门的责任，还要依靠专业人才的创新，相关职业技能培训人员的缺乏，导致一些商业银行不能估计绿色金融项目的风险，就会不再给企业提供相应的绿色信贷。此外，由于专业信息技术企业人才对产品开发方面不够了解，公司产品设计开发的创新思维能力有限，也制约了绿色金融的发展。

2.4 绿色金融法律体系不健全

截至目前，为积极响应内蒙古自治区绿色金融发展，政府联合出台了与之有关的政策意见。但由于现阶段各地区对绿色金融的发展认识较浅，且各区域发展时间相对较晚，现有法律法规仅粗略规定了框架，尚未建立完善的法律体制和法律环境，绿色金融的发展只停留在标语和相关概念上，在实际工作过程中尚未真正起到有效的作用。有关的政策支持方面，绿色金融的相关法律措施和法律制度缺乏甄别性和实操性，难以满足如今的需要，环保产业的发展和有效的风险防范监管缺乏有效对策，缺乏相关的政策标准，导致监管机构的检察力度不够，市场参与者的责任制没有针对性，未能完全理解责任追究和市场监管问题相对应政策的要求。同时，相关政府也未能对绿色金融市场进行科学合理的引导，相关环保机构和金融服务机构管理信息技术尚未实现资源共享，信息披露机制不完备等问题，造成了企业不能在我国发展建设过程中解决资金融资问题，致使整个绿色金融行业的发展受阻。

3 内蒙古绿色金融发展的对策建议

3.1 创新绿色金融产品及服务

发展绿色金融产品，需要不断增加产品的多元性、多样化，优化产品质量，加大新产品的开发力度，让绿色相关产品，比如信贷、债券、基金等在绿色发展过程中的优势得以显现。此外，创新产品多样化设计，建立多维度的绿色金融发展体系，提升绿色金融产品的立异和模式，对互联网信息金融方向的数字技术合理利用，提高绿色金融发展效率，坚持创新驱动发展战略，促进经济质量发展，有效降低中小企业在金融部门中因资金融通问题而引起的贷款风险。同时，可以利用电子信息技术对相关企业部门的绿色金融信息进行管控和风险类型测评，提供一个更加快捷便利的资金筹融资渠道，加快创建新型多层次的产品服务质量体系。例如，内蒙古清洁能源项目的开发为良好的环境、社会和经济效益提供了有效保障。据统计，内蒙古的风能资源总储量现为全国第一，已达到10.18亿千瓦，在技术研发利用领域中，资源总储量为2.73亿千瓦，占全国的三分之一。因此，我国应重视对绿色金融产品的创新，并通过开发研究发展高质量绿色金融，满足市场的多元化需求，实现绿色经济的健康发展。

3.2 构建绿色金融中介服务体系

金融产品市场的“管理人”中介服务机构，是发现市场信息不对称进行缓解的重要角色。健全相关绿色银行的现代绿色体系，发展金融部门的第三方机制。基础设施建设的发展应有针对性地投资，明确绿色金融市场对发行人的资本投资、发行状况的特殊要求以及中介机构应承担的法律责任。建立一个绿色中介服务机构，首先，建立并形成一种有效的激励机制，提高金融监管机构与企业财务部门进行内部工作的积极性，提倡中介服务机构积极履行绿色发展理念，有效发挥绿色金融中介服务体系对相关法律的积极引导作用；其次，大力创新和发展专业中介服务机构，例如绿色银行、绿色增信机构、绿色金融资产评估机构等，提供更多的新型技术，不断提高绿色金融产业技术部门的能力，组建绿色金融中外合作交流平台，积极倡行信息共享发展机制。创立绿色金融中介机构，也会以大力发展第三方中介机构、信息评估平台和环境损害评估机构等专业机构为基础，鼓励其提供绿色金融支持项目，充分发挥中介机构在绿色发展过程中的积极作用。

3.3 注重培养绿色金融专业人才

大力造就学科专业型人才，加大管理专业技术人才储备是发展经济，持续稳定内蒙古绿色金融的首要选择。第一，商业银行等金融机构可以在高校招聘各个领域的专业技术人员，并通过相关知识的培训，强化绿色金融的基础专业内容，熟知国家制定的相关环境保护法规政策和市场参与主导下的运行机制；第二，可以向绿色金融发展较快的国家学习，通过派遣员工交流合作，推动我国绿色金融发展，为我国绿色金融国际化和人才储备建设提供坚实基础。绿色消费金融企业涉及中国金融、生物、IT、经济、化学、环保、法律诸多学科研究领域，要加强各领域的交流合作，相互吸取经验，不断努力提升学生发展能力水平。全面改进传统产业，让其不断进行转型升级，并注重相关专业人才的基础知识教学，提升发展技术水平，以实现发展的新绿色模式，积极促进相关科技人才的扶持工作。明确绿色金融相关的投资及融资业务，在现有条件下，与教育机构部门进行沟通合作，开设相关绿色金融的专业课程，让更多专业英才熟悉并掌握相关领域的知识，广纳绿色金融行业精英。此外，不断加强与国际教育专业技术人才的交流合作，不断吸取经验，吸纳高技能人才，进而弥补在绿色金融领域因专业知识不足引起的人才空缺问题，实现相关绿色企业的迅猛发展。

3.4 完善绿色金融法律体系

内蒙古绿色金融积极向上地发展，更要做到完善信息共享，提高风险管控能力。内蒙古可根据当地的环境、资源和宏观经济的实际情况，制定具有指向性和切实性的地方性法规，健全和完备绿色金融法律体系，提倡绿色发展理念，做到将原理和实干相结合，增强各地方保护环境方面的意识，加强法律常识，不断建立具有全面性、多层次的相关监管体系，营造绿色金融发展的新环境，在各领域融入“绿色”元素，全面推行绿色金融有关的法规体系。同时，相对应地提出一些有关绿色经济金融的担保机制，以减少我国企业在担保过程中可能出现的相关研究问题，并协议和完善由政府出台的相关法律法规，相应地减少在资金融通过程中的问题。中央要加强合理引导和规范作用，地方要做好规划和支持。

4 结语

本文通过研究内蒙古绿色金融发展的现状，分析了绿色金融在发展过程中产生的诸多问题，并提出了相应的对策和建议。绿色金融的发展研究过程中有许多潜能和优势，对于社会环境的保护和资源节约都起到重要作用，但也存在极大部分的社会问题，需加以重视，更好地发展内蒙古经济文化特色。绿色金融发展作为我国的发展方向，绿色发展成为当前发展的主要任务，“绿水青山即为金山银山”，应提供充足的资金支持和政策保障，健全内外结合的高效监管制度，促使绿色金融发展不断步入规范化。