浅谈汇率管理机器人的探索实践

黄人雁

摘要：在日新月异的技术浪潮下，通过拥抱更多的科技产品重塑财务管理基础工作，可以更敏捷、更高效赋能企业战略管理决策，进一步助力财务数字化转型。探索财务机器人的应用实践，思考RPA技术在数据化和智能化时代下的更多可能性，将RPA技术与汇率管理业务相结合，打造了重塑汇率日常管理工作的汇率管理机器人，助力汇率日常管理工作的提升和提高汇率经营管理决策的敏捷度。

关键词：汇率管理机器人；RPA技术；汇率管理

RPA技术是一种结合AI技术和机器人流程自动化的软件机器人，RPA技术借助丰富的界面操作和AI能力自动触发各类应用程序和调用系统操作，完成不同平台或不同应用操作的相互交互，实现业务流程的自动化应用。2022年十大影响会计人员的信息技术中RPA和IPA技术排名第三，说明作为财务从业人员，学习掌握RPA技术已经成为基本技能之一。

RPA技术这几年在国内发展势头非常迅猛，应用前景广阔，很多行业和领域将规则性强、重复项多、附加值不高的业务通过RPA技术进行重塑，释放很多基础财务工作，目前市面上已经应运而生各种RPA机器人，包括费用报销财务机器人、税务申报平台填写机器人、网银流水余额对账机器人、增值税开票机器人、付款审核机器人等各种财务应用场景的机器人，企业也享受着财务机器人带来的降本增效的红利。本文是通过探索RPA技术与汇率管理业务的应用，深入挖掘RPA技术的更多外部应用场景和延伸能力，将重复且有标准规则的外部网页数据通过结合RPA技术进行实现，打造企业的汇率管理机器人。

一、RPA的概念与特征

全球经济一体化步伐的加快使得企业面临的内外部环境日益复杂，企业的财务管理遇到前所未有的挑战。在汇率管理中，企业往往采取人工操作的方式，如此不仅工作效率低下、准确率不足，还使企业支出更多的成本。为了解决汇率管理中存在的问题，企业应当积极引入先进技术，推进汇率管理的数字化进程，其中基于RPA技术的汇率管理就是一种改进汇率管理体系、提升汇率管理效率与质量的有效途径。

（一）RPA的概念

RPA技术也称作机器人流程自动化技术，该技术的核心是按照目标需求先行计划与设计相应的计算机程序或软件，以此对人工的操作流程进行模仿，实现高频次、高重复率、强逻辑性的业务流程批量化、便捷化、高效化与智能化处理，代替人工劳动力，提升业务运行与管理的质量、效率与准确率。简言之，RPA技术就是按照既定的程序来自动运行业务流程脚本，通过人机交互来模拟操作人在计算机设备上的工作的具体流程。RPA的自动化包括自动识别、自动模拟与自动处理业务，用户在该机器人流程自动化操作界面上只需要进行简单的操作和处理，就能够将原本流程繁琐、过程复杂的操作转化为一键实现、快速完成的作业，在极大程度上减少了人工操作的时间，降低了人工操作的成本。

（二）RPA的特征

传统业务的运行往往依赖于人工的方式实现，而RPA技术在很大程度上改进了人工处理流程的效率低下、错误率高等问题，通过数字化手段对业务流程进行全面的优化。在业务流程的处理方式上，RPA主要具有以下几方面特征。

第一，RPA是由机器来处理流程。按照实际需求，技术人员借助RPA技术编写脚本语言并形成用户操作界面，在电子计算机上模拟人工的重复性、机械性操作，能够符合各种不间断的任务，大幅提升业务处理的效率。

第二，基于明确规则运行。当前的RPA技术属于一种弱人工智能，这种技术虽然可以在很大程度上减轻人工操作的负担，但是必须依赖于运行技术人员编写的脚本执行，因此是基于某种或某些规则运行，将规则转化为数字化的语言来运行程序并处理业务。

第三，模拟用户交互。RPA技术运行的主要原理是模拟人工操作并与电子计算机进行交互，人工以键入、鼠标操作各种功能实现相关业务的处理，系统则通过规则记录操作者对业务的操作方法与操作流程并进行学习模仿，从而高效处理业务。

第四，基于非侵入式系统。在使用过程中，RPA机器人以外在程序的方式运行，不会增加电子计算机系统的负担，对于在不同系统中切换的业务处理流程可以按照各系统的实际情况进行逻辑处理，具有明显的独立性。

综上分析可以看出，RPA技术在多方面契合了信息化管理工作的需求，其依托编写的脚本语言，模拟人工操作流程自动运行，并且具有较强的逻辑分析能力，适合多种财务管理系统，这为基于RPA汇率机器人的应用奠定了坚实的基础。

二、汇率管理机器人应用的必要性

各行各业都面临着数字化转型的洗礼，有前瞻性的企业都在这股浪潮中努力探索数字化和智能化转型。RPA技术因为可以实现跨组织、跨部门、跨平台的协同布局，能够对结构化、电子化的数据进行读取和采集，实现对逻辑清晰、规则明确、流程标准化的业务进行精准操作，并且可以全天无间隙地重复性工作，RPA的这些特性让企业不断思考其在重塑内部流程的应用价值，同时也发挥RPA技术与外部数据相结合的积极作用。

随着中国企业的不断发展壮大，越来越多的企业不断走出去，开阔自己的国际市场或者不断扩宽国际化业务，企业的经营业务或者投融资业务都会涉及多币种，关注汇率的波动趋势，有助于企业在签订各种业务合同时对币别选择和结算时间节点的把控、提高企业购汇和结汇的时机选择決策，也有助于投融资或者理财的管理。以企业的日常结汇管理业务为例，资金专员会随时关注各种汇率资讯和外部网站的汇率波动趋势，当汇率波动达到一定期望值点数时，资金专员向资金经理进行汇报，资金经理再根据结汇金额判断是否继续向上请示，请示后确认当日可以进行结汇，登录网银进行结汇挂单操作，当汇率波动定位达到挂单的目标点位时，银行后台会自动进行交易操作，整个结汇流程在梳理过程中存在诸多待改善之处。

（一）汇率波动趋势跟踪需要多网站跟踪

以美元汇率波动趋势为例，企业需要关注美元中间价汇率、即期汇率、离岸人民币、美元指数、各家银行的美元买入汇率和卖出汇率等各种汇率指标，这些指标需要进入外汇交易中心或者各家银行官网等多个网页进行切换查看，目前有很多投资理财APP会集中展示很多汇率指标便于使用者查看，但是投资理财APP不会个性化为企业定制关注的指标或者界面，可能存在关注指标展示不完整或者需要使用者切换界面的情况。

（二）汇率趋势内部沟通不够敏捷

结汇业务对汇率波动敏感性较高，结汇挂单目标期望值是企业对当日汇率波动趋势的预判，但是汇率波动灵敏，企业内部针对汇率波动和结汇的预判做出的决策需要自下而上进行请示，整个沟通过程可能还会存在其他一些因素影响导致耗时更长，沟通过程的不敏捷可能会导致错过当日较佳的汇率点位。

（三）管理层对汇率波动同样关注

汇率波动的关注并不只是企业资金人员需要关注的，企业的高层管理人员也同样关注中间价汇率、即期汇率、离岸人民币和美元指数等各种汇率指标，关注汇率的中长期趋势变化，以便根据汇率变化趋势提供更好的经营决策支撑，但是一般管理层无法抽出很多时间精力，需要了解汇率变化趋势情况时会跟资金经理进行沟通，资金经理一般也会定时进行汇报，管理层在整个汇率变化趋势掌握的过程中相对比较被动。

（四）汇率趋势跟踪工作量大

每日汇率实时资讯和各种汇率指标的趋势变动需要企业资金人员主动进行跟踪，反复登录或者刷新外部网站进行查看，工作机械枯燥、重复性极高、工作量大，而且还容易出现汇率跟踪不及时，错过最佳汇率点位的情况。

针对汇率波动存在的现实问题对企业汇率管理提出了重新思考，加上费控系统、核算系统和业务系统等多套系统都需要财务人员人工定时维护多币种汇率，因此探讨实践汇率管理机器人势在必行。

三、汇率管理机器人的主要功能

自动化和智能化等新型技术可以为企业的业务流程带来新的变革，汇率管理机器人只是企业自动化机器人中的一种，企业应该宏观把控整体业务流程，进行流程梳理和流程重构。汇率管理业务结合RPA技术进行流程重构，将汇率管理中有明确规则、重复项多的人工操作流程转换为机器人操作流程，明确定义汇率管理机器人的工作职能。经过重塑汇率管理流程，结合低代码技术定义汇率管理机器人的工作内容：第一，外部网页数据抓取，按照一定频率和时间范围抓取不同外部网站各种汇率指标的原始数据；第二，外部数据加工，将不同外部网站的各种汇率原始数据进行规则化加工形成统一和固定格式；第三，数据界面化，将汇率指标进行个性化展示；第四，主动预警推送，每日的汇率数据和汇率资讯主动推送企业使用人员，当汇率指标波动达到一定预警期望值时，提醒企业相关人员进行及时关注；第五，自动维护汇率表，按照一定明确的时间规则和逻辑规则，定期将汇率的数据自动推送到各套系统的汇率表。

（一）外部网页数据抓取

通过给汇率管理机器人规定具体的外部网页和抓取内容规则，让汇率管理机器人同时打开多窗口进行网页数据抓取，法定工作日内可以24小时不间断地以半分钟至一分钟的频率区间采集汇率指标数据。以抓取外汇交易中心美元/人民币的汇率中间价为例，外汇交易中心网站上美元/人民币的汇率中间价是法定工作日早上9点15分整更新，法定工作日早上9点16分整，汇率管理机器人收到抓取外汇交易中心美元/人民币的汇率中间价指令，模拟人类鼠标键盘的操作，在网页上输入外汇交易中心的网址，然后屏幕抓取基准价格页面上美元/人民币的中间价汇率、较上一个工作日的涨跌幅度、数据更新时间，复制粘贴插入企业数据库表，关闭网页，完成采集工作。RPA技术本身没有人类不断重复做枯燥工作的任何负面情绪，只要给定清晰准确的命令规则，就可以零误差出色地完成数据采集工作，整个采集过程无须人工任何干预和介入，实现自动化处理。

（二）外部数据加工

汇率管理机器人抓取的原始数据需要按照企业统一的格式和规范进行加工储存，以各家银行官网美元汇率数据采集的时间格式为例，有些银行更新时间是日期和时间放在同一个网页位置上，而有些银行日期和时间是分开展示在两个不同位置，如果没有对这些汇率数据做统一的转换、清洗、去重和加工，就无法发挥后续汇率数据资产的使用价值。外部数据采集后的加工处理过程，是将非结构化数据转换为结构化数据的处理过程，也是后续汇率数据如何能更好助力企业经营和管理决策的基础。

（三）数据界面化

汇率数据采集后企业就要考虑量身定制汇率展示界面，通过汇率管理机器人和低代码平台技术的结合运用，根据汇率指标的重要性、使用人员的查看习惯、汇率数据的对比性等关系进行排版布局。在整个汇率数据展示中，不仅要单独展示外部网站抓取的实时汇率指标，还需要将所有时间维度的汇率数据进行综合考虑，展示对比性，体现趋势变化。考虑企业人员使用的便利性，增加汇率展示的移动端应用。数据的统一界面化，是汇率数据作为企业数据资产管理的进一步体现，让企业管理人员和资金管理人员可以随时随地查看企业关注的各种汇率指标和趋势变化，及时了解市场汇率变动行情。

（四）主动预警推送

汇率数据的界面化需要企业使用人员主动关注数据，而汇率数据的价值在于以数据为驱动力，主动推送企业管理人员和资金管理人员有价值的汇率信息，这也是数字化转型时代下数据驱动管理的探索应用。以银行结汇期望值跟踪为例，企业资金管理人员需要根据汇率趋势变动和相关资讯信息做出有效预测，设置多个不同等级的结汇期望值指标，当汇率波动值达到汇率预期低值时，汇率管理机器人结合企业微信、短信或者邮件等渠道对相关使用人员主动进行消息推送；企业汇率波动敏感度极高，如果企业资金管理人员预判汇率当日涨势可能会继续向上突破，汇率管理机器人随时监控汇率当前值与企业较高預期汇率期望值的关系，当触发较高等级的预期值时，再次发送企业相关人员消息，这样企业相关人员将第一时间获取到汇率波动的最新消息，更快地对汇率变化进行实时洞察，以较有利的现汇买入汇率进行结汇。企业一般结汇时，会在网银上设置结汇挂单的期望值，只要主动预警期望值和银行结汇挂单期望值相同，还可以避免企业资金人员一直登录网银查看挂单交易情况，提升资金人员的用户体验感。汇率数据的主动预警是数据驱动业务的典型应用，通过对汇率管理机器人设置明确规则，主动推送汇率警戒值消息，第一时间捕捉最新的汇率变动。

（五）自动维护汇率表

很多大中型企业会使用多套系统来支撑整体业务运作，各套系统的业务很多会涉及多币种，需要财务人员人工定时维护每月期末汇率和月初汇率等各种汇率信息。汇率管理机器人将企业需要的汇率进行采集并结合低代码平台搭建了企业汇率管理的统一入口，通过定义各套业务系统汇率表的时间规则和逻辑规则，对各套业务系统的多币种汇率维护表进行自动化维护，减少财务人员进入各业务系统手工维护汇率表，也避免了人工维护不及时、人为维护失误等各种情况，保障各套系统的汇率信息可以第一时间进行准确更新，实现零错误率的高效运行。

四、汇率管理机器人的实践应用

基于RPA的汇率管理机器人以RPA技术实现了企业汇率管理与业务管理的有机融合，使得企业汇率管理得到了有效优化，具有广阔且重要的应用前景。企业在应用汇率管理机器人的同时不仅要对汇率管理流程进行重构与优化，还要在实际应用的过程中明确汇率管理机器人的应用路径、应用方法，确保汇率管理的全面、科学、有效。

（一）构建汇率管理的统一平台

中国经济不断地全球化，驱使企业关注和研究国际汇率波动情况，掌握汇率波动的内外部风险以便在战略经营上采取更有效的措施来进行规避和应对。汇率管理机器人通过一套明确规则体系不断重复地为企业采集最新外部网站汇率指标数据或资讯，重塑企业汇率的管理模式，通过数据规则运算和数据驱动，让企业能更快速洞察国际市场和国内市场汇率风险变动，更好地赋能业务并做出决策支持。

（二）加快财务人员的观念转变

汇率管理机器人以超强的工作效率和不知疲惫的工作态度不断重复性工作，释放财务人员费时费力的基础性工作，提高了财务人员的体验满意度；但是从另外一方面来说，也迫使财务人员不断转变观念，重新思考自身的价值定位。在财务数字化和智能化转型时代下， 财务人員除了本身专业知识的拓宽外，还应该不断了解和学习新兴的信息化技术，通过转变思维理念，让技术更好辅助财务基础工作，从而将财务人员的工作重心转变为辅助企业经营决策、提高跨部门工作协同、发挥财务数据资产价值，更好守护公司整体利益，转型成为复合型财务人才。

（三）实现降本增效效益

RPA技术具有交付周期短、设计简单、操作便捷、灵活部署、非侵入式读取数据等特点，意味着企业不需要重新研发一套新的汇率管理系统，可以将RPA技术作为内部汇率管理和外部汇率数据的黏合剂，极大地降低了整个开发的成本，缩短开发的周期，提高了汇率管理的效率，保证汇率数据自动化推送企业使用人员和自动化辐射各套系统的汇率数据，降低人工成本和研发成本，提高企业的综合利用效益。

（四）数据驱动的探索

汇率管理机器人的探索是外部数据与企业内部管理结合的一个应用，通过给企业管理人员主动推送汇率资讯，主动根据既定规则预警企业使用人员，是财务数据的价值挖掘、管理赋能的体现，也是探索数据治理业务，发挥外部汇率数据潜能的实践。

（五）强化汇率管理的应用反馈

基于RPA的汇率管理机器人在实际应用中可能会出现一些问题，需要技术人员及时检测与维护，保证汇率管理机器人稳定运行。应用汇率管理机器人的财务部门应当对RPA汇率管理的过程与结果进行记录，发现问题要向技术部门反馈，保证汇率管理机器人能够持续高效运行。除了汇率管理方面的问题，当企业内部管理制度及运营管理体系发生变化时，企业也应当与技术部门立即沟通，及时改进汇率管理机器人，保证RPA汇率管理机器人的应用与企业的发展同步完善。

五、汇率管理机器人的应用保障

基于RPA技术的汇率管理机器人是企业管理信息化转型的一种科学阐释。在汇率管理机器人工作的过程中，企业的传统汇率管理模式与数字化汇率管理模式交织碰撞，需要企业采取全面有力的保障措施来为基于RPA技术的汇率管理打好基础并提供有利条件。

（一）制度保障

汇率管理机器人作为虚拟机器人，代替企业财务人员日常的汇率跟踪工作，要求企业要调整财务人员原有的工作职能，更好结合RPA技术进行工作协同，实现业务的无缝衔接。要对RPA的工作内容和工作频率等内容整体进行规划，确定汇率管理机器人可以更好地服务不同岗位对象和规避可能存在的内控风险。要对RPA管理平台进行权限管理，避免操作有误或者恶意篡改等情况，做好日志跟踪。

（二）稳定运行保障

汇率管理机器人让财务人员摆脱了日常的汇率跟踪工作，RPA技术采集和推送汇率数据要求RPA平台和技术稳定运行，这需要对RPA技术的应用平台、硬件设备、软件运行能力、网络安全等多方面因素综合考量。要采取备用方案监控汇率管理机器人的运行情况，一旦汇率管理机器人在运行中出现异常，能够及时预警管理员或者及时采用新的补救技术措施重新启用，保障整个汇率管理工作的顺畅。

（三）知识共享保障

企业的财务工作者要借助汇率管理机器人辅助自身工作，需要学习RPA技术的基本原理、拖拉拽的操作方式、简单的规则设置、管理平台的日志监控、异常情况的分析等，可以让有经验的外部人员或者合作厂家来进行辅导培训，并将培训的成果进行保管，企业内部的关键用户也可以根据上线的经验和关注的重点风险等编制内部运行手册，以便企业内部知识共享和知识传承。

六、结语

财务管理人员不但要提高自身的专业知识素养，还要懂业务、会交流、爱思考、识技术。随着RPA技术的普及，财务管理人员要打破原有传统的财务职能结构，重新定义财务人员的工作内容，让RPA技术更好地辅助财务基础工作；同时财务管理人员也要思考如何应用技术更好地发挥财务数据资产的价值，推动数据治理的价值，重塑财务管理模式。独木不成林，RPA技术需要融合OCR、知识图谱、低代码平台、ChatGPT等各种技术才能发挥更大的使用价值，要成为合格的复合型人才，财务工作者的学习之路还很漫长。

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（作者单位：泉州安通物流有限公司）