闲钱有去处，花钱赚钱“两不误”

堂普林

平时收到工资，大家都是怎么安排的呢？单纯把钱留在卡里，几乎没利息；存定期或买理财产品，又怕日常取用不方便。有没有一种办法，既方便把闲钱用作日常开销，又能理财赚钱呢？

早晨，小君手捂腮帮走进办公室。小葵关心地问：“你哪里不舒服吗？”

“唉，别提了，牙疼了一宿。”小君一脸无奈。“这么惨……那一定要告诉你个好消息让你开心一下。”小葵继续道，“我们认识的那个银行客户经理，昨天给我发消息说最近买理财产品有优惠，3个月的产品年化收益能到3.5%呢！惊不惊喜？”

小君却更沮丧了：“我现在哪有钱买理财产品？”“不是才发工资嗎？”小葵不解地问。

“可我不敢用呀。”小君解释道，“我约了周末去看牙，不知道医生会给出什么治疗方案，万一让我种牙或者做个牙冠，那可得花不少钱呢。我得备着点儿活钱才行。”

“可惜，这么好的机会错过了。”小葵无奈地说。“那倒也不一定。”M姐在一旁说道，“你也可以花钱赚钱两不误哦。”

“真的吗？M姐你快教教我！”听到此话，小君牙疼瞬间好了大半。

“现在市面上有很多活期类的理财产品，既可以放着赚钱，又能随时花，特别适合你这类情况。”M姐介绍道，“这类产品大体分为3类。”

第一类是余额宝一类的产品。这类产品本质上是一种货币基金。但赎回后不需要等一两天资金才会到账。提供这类产品的金融机构通常会在一定额度内给予客户实时赎回产品的权利。通过垫资或者贴现等方式，在赎回之后的极短时间内，就把钱打到账户上，甚至可以实时支付给商家，直接用于消费。目前，这类产品的年化收益率在2%左右，显著高于活期存款和普通的一年定期。

第二类是活期型的银行理财产品，这类产品和余额宝最大的区别在于它挂钩的是银行理财产品。但也可以在一定额度内实现快速提现和消费支付。目前，这类产品的收益率也在2%左右。

“M姐，你说的那个快速提现或者消费支付的额度是多少呢？”小君关心地问。“按照目前的最新监管规定，单个账户单日实时提现或支付的限额通常在一万元，可以满足绝大多数的日常消费了。”M姐告诉小君。

“那么，第三类产品是什么呢？”小葵追问道。

第三类是银行的T+0理财产品。这类产品同样可以在一万额度内快速赎回实时到账。和前两类产品唯一的区别在于，这类产品不能直接用于消费。不过嘛，这个问题也不大，都已经提现到银行卡里了，接下来怎么花还不是我们自己说了算。

“少了一个功能，是不是收益率会高一点儿呢？”小君问了她最关心的问题。“从目前各家银行上架的产品来看，收益整体而言的确要比货币基金或者余额宝一类的产品略高一些，但差距并不大。”M姐回答道。

“蚊子腿也是肉，我可得好好比比，选一款收益率最高的才行！”小君坚定地说。“那你千万别只看最外面的界面显示的收益率，一定得点进去看才行！”M姐提醒道。

“外面和里面不一样？”小君疑惑地问，“银行难道也会作假？”

“作假不至于，但外面显示的通常是这类产品的‘7日年化收益率，意思是最近7天这款产品的平均收益率的年化值。”M姐提醒小君，“如果你真要比较收益率，最好点进详情页面看看最近一年的收益率水平，这才真正代表这款产品的长期管理能力。如果一款产品长期收益比较一般，但最近的收益特别亮眼，那你可得当心了，很可能是‘昙花一现。”

“还好你提醒我，要不我又要掉坑里了。”小君庆幸。“谁是坑还不一定呢！”小葵打趣道，“你这买什么什么跌的体质，我看是理财产品掉进你这个坑里才对！”