国际贸易融资创新的风险控制策略分析

徐琪平

国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。贸易融资是推动企业发展的关键手段，从企业的角度来进行分析，想要增强自身整体实力，在国际市场竞争中占据优势，就必须要通过融资获取资金，扩大企业规模。通过对当前一些企业发展情况分析发现，开展融资创新对于企业发展非常关键。进行融资创新不但可以为企业发展提供充足资金，还可以增强企业应对风险能力，对于国际贸易发展至关重要。本文简要介绍了国际贸易融资的作用，分析了国际贸易融资过程中的常见问题，提出了国际贸易融资创新、风险控制等建议，希望能够为国际贸易融资的顺利开展提供参考。

在开展国际贸易时，想要确保资金得到充分运用，就必须要提高国际贸易企业的融资水平，并从现实出发制定切实可行的融资风险应对措施。随着经济全球化趋势的进一步加深，企业想要增强自身整体实力，就必须要对于融资工作进行创新，规避风险。

一、国际贸易融资的作用

在银行发展过程中，国际贸易融资有着不容忽视的作用，可以在提高资金利用率的同时增强国际贸易结算的信誉。借助于国际贸易融资，能够为银行的发展提供支持。但是，从当前情况分析发现，和发达国家相比，我国所开展的国际贸易融资正处在初步发展阶段，而且受多种因素影响，导致国际贸易融资管理过程中问题频发。由于国际贸易结算和国际贸易风险联系密切，运用传统的融资方式虽然可以规避风险，但是却无法适应新时期贸易融资进一步发展的需要。因此，国际贸易企业要借助于更新融资手段，规避风险，使相关工作更加高效开展。

和一般的贸易融资不同，国际贸易融资能够为进出口商家提供高质量的服务。融资机构在经营过程中要充分发挥自身职能，开展监督，提高融资科学性。随着国际贸易融资的进一步发展，我国所开展的国际贸易融资需要应对更多挑战，需要企业从客观角度出发，应对国际贸易融资常见问题，并及时创新，增强企业应对风险能力。

二、国际贸易融资过程中存在的问题

（一）贸易融资手段固定

随着世界经济一体化趋势的加深，可用的国际贸易融资手段更加多样，这为企业融资提供了机会。但是，在现实工作中，大部分企业仍然会运用固定的贸易融资手段，比如说，通过贷款来开展国际融资。这一融资模式对于中小规模企业而言问题较多，对此如果缺乏创新，将会阻碍企业的后续发展，从某种角度来说，会增加出现融资风险的概率。

（二）缺乏贸易融资风险控制能力

在新时期，国际贸易企业在开展融资活动时，很可能会因为不具备健全的风险控制体系，导致风险控制效果较差。企业营销部门、生产部门对于融资风险管理重视程度较低，风险管控一般是由财务部门负责，导致企业只能够从资金角度出发探究可能会出现的风险，无法从整体把控风险，从某种角度来说，阻碍了企业的长远发展。

（三）专业人才较少

目前，我国企业开展国际贸易的员工数量较少，整体实力较强的专业人员更是稀缺，严重阻碍了国际贸易各项工作的开展。企业国际贸易相关管理人员很可能会为了提高自身对于新态势的应对能力，仅将融资作为业务开展的关键，忽视了人才培养等工作的开展，从某种角度来说，这种做法提高了企业经营过程中出现风险的概率。

（四）存在多种类型融资风险

第一，存在汇率风险。在开展国际贸易时，汇率风险是企业的常见风险，这主要是因为外汇汇率并非一成不变。近些年来，国际金融系统越发脆弱，货币风险成为了人们不容忽视的内容。从我国来看，人民币升值在一定程度上降低了中小企业可获得的经济收益，导致中小企业产品缺乏竞争力。再加上债务等问题，导致在国际贸易过程中我国中小企业亏损较大，严重时甚至会导致企业破产。第二，存在利率风险。当前，国际金融的自由化程度明显提高，利率限制放松，导致金融市场的稳定性得不到保障。并且，利率风险的提高会提高中小企业融资压力，导致融资成本上升。

（五）不具备健全的国际贸易管理体系

从当前情况分析发现，我国进行国际贸易融资的时间比较短，没有健全的国际贸易管理体系作为支持，这就导致国际贸易融资相关法律法规存在一定滞后性，很难提高国外企业开展融资的热情。并且，虽然国际贸易体系将打造开放、公平贸易平台作为关键，但是在实际贸易环节很可能会出现一些不恰当的行为，很难保护我国企业的融资权益，从而阻碍了企业的发展。

（六）企业缺乏融资观念

隨着改革开放的进一步深化，为了提高对于经济全球化的适应能力，我国主动和其他国家进行经济交流，为金融行业的国际化发展提供条件。但是，对我国国际贸易金融发展情况进行分析发现，我国的国际贸易融资和发达国家相比仍有不足，这主要是因为我国外贸企业的国际贸易融资观念存在一定滞后性，创新意识较低，难以适应新时期国际贸易发展的需要。传统模式下所开展的融资将银行贷款作为重要融资渠道，但可以获得的资金较少，从某种角度来说，阻碍了企业的发展。但是，这是当前企业应用最为普遍的融资手段。在这一环节，因为大部分银行内部管理人员的融资观念存在一定滞后性，很难认识到国际贸易融资在企业中的作用，也无法借助于更新银行融资模式使融资工作更加高效开展，不利于企业的长远发展。

三、国际贸易融资风险控制措施

进行国际贸易融资风险控制，是推动企业发展的关键措施。相关人员要提高对于这一工作重视程度，就此可以从以下几方面开展工作。

（一）健全现有风险监控体系

健全的风险监督体系是提高企业应对风险能力的重要手段。因此，企业要从以下几点出发开展这一工作：第一，要考虑到融资工作现实需求和风险管控标准，打造动态监督体系，为企业发展提供新的驱动力，确保企业可以认识到融资工作优势，增强企业应对风险能力。第二，要对于现有的信用评价体系作出调整，并结合国际贸易企业现状和当地经济发展水平，制定可靠的体系标准，并合理评估企业资金偿还水平，对于现有风险监控体系进行优化。

（二）政府要加大扶持力度

政府部门要考虑到当前引发融资风险的因素，制定可靠措施进行融资管理。如果企业在进行融资时存在违规行为，就需要及时对其进行引导，确保企业经营的规范性。政府作为企业发展的重要支持者，需要为国际贸易企业提供条件，增加资金投入，并将其作为前提出台扶持政策，增强企业应对风险的能力，特别是要加大力度扶持中小企业的发展。

在这个过程中，还需要对于信贷监督管理流程作出调整。特别是当前平台在开展借贷工作时会存在诸多问题，很可能会产生风险，需要相关人员明确信贷操作流程，完善组织结构，规范办理贷款流程等，规避信贷风险。平台要考虑到宏观经济发展需要以及国内外经济发展水平，对于个人贷款结构进行优化，并制定完善的战略规划。比如说，从宏观层面进行分析，明确个人贷款发放规模，并将贷后管理工作落到实处。

（三）提高企业信誉

第一，企业在发展过程中要坚持公平竞争，并在诚实守信原则以及法律法规的支持下规范进行各项国际贸易经营活动。在这一阶段，还需要行政部门进行监管，防止融资造假或者是欺诈等问题的出现，保证企业信譽。第二，企业要及时地和银行进行交流，确保银行可以对于企业信誉等级、发展规划以及经营水平等形成系统、全面的认识。第三，企业要将财务预算以及结算工作落到实处，使所开展的财务工作更加公开、透明，提高企业信誉等级。

（四）做好人才引进工作

在新时期，我国所处的国际金融市场环境复杂程度明显提高，从企业的角度来看，只有加大力度引进人才，为人才提供学习的机会，才能够为企业的发展提供支持，尽可能地控制国际贸易环节可能会出现的融资风险。在这一情况下，想要增强企业整体实力，企业还需要组织员工开展学习，并定期地对员工进行考核，吸引更多高质量人才参与到学习之中，构建整体实力较强人才团队，在提高企业应对风险能力的同时，使企业在市场竞争中占据优势。

（五）明确风险变动情况

第一，要加大力度管理汇率风险。企业所开展的风险控制不能仅交由财务部门负责，企业还需要运用可靠的金融工具来进行风险转移，并将成本控制在一定范围内。在这个过程中，还需要应用出口汇压、外汇期权交易等方式，做好风险管控工作。第二，要考虑利率风险，选用合理的融资货币，尽可能地规避利率风险，确保风险管控展现出应有的价值。第三，要对于现有风险管控方法进行完善。考虑到违约需要承担的风险，分析企业的信誉值，并将其作为前提合理投保，进而将风险管控成本控制在一定范围内。

（六）更新融资观念

想要从源头出发规避企业融资过程中出现的问题，增强企业应对风险能力，就必须要帮助企业及时更新融资观念。在现代化融资观念的支持下推动企业贸易融资创新，确保企业能够稳定运转。从整体角度来看，想要帮助企业形成现代化融资观念，就必须要对现有管理体系进行完善。并根据产品生产规划以及企业实际需求，明确资金量，丰富融资方式，增强企业对于融资方案适应能力，推动企业的稳定发展。除此之外，我国的贸易观念之所以较为落后，主要是因为我国加入到国际市场中的时间比较晚。我国想要更新现代化融资观念，还需要学习西方国家的成功经验。并且，世界经济一体化使各国的经济交流更加紧密，为我国学习西方国家成功融资观念提供了条件。学习现代化融资方式，并对于现有融资手段进行更新，可以为外贸企业的发展提供条件，增强企业经济收益。

（七）做好风险预测和评估工作

对于国际贸易融资进行分析，打造健全的风险预测和评估体系对于企业融资工作至关重要。风险预测和评估体系需要由国际贸易部门参与，并加强和国际市场的关联，主动获取信息资源。在这个过程中，企业还需要充分认识自身现实情况，打造切实可行的风险预测与评估体系。除此之外，企业还需要成立专门的团队负责开展风险评估，探究可能会出现的风险，并制定有效的应对措施。

四、推动国际贸易融资创新措施

（一）从市场的角度出发开展创新

企业想要立足于国际贸易市场，提高国际贸易水平，就必须要有针对性地更新当前国际市场贸易模式。第一，要打造全新的国际市场贸易链。商业银行是我国开展国际贸易融资的重要场所，也是强健国际贸易链不容忽视的一环。因此，在开展国际贸易融资市场创新时，要将银行作为出发点，充分关注贷款企业资金应用情况，保证资金链条的稳定性。第二，要运用债券发行、资产债券化等措施开展融资，丰富国际贸易融资方式。

（二）创新服务

随着市场经济的发展，企业对于服务有了更高要求。服务创新一般是指更新服务观念，并运用可靠措施调整服务手段，使服务更加高效。

比如，企业在创设信息管理平台时，要运用可靠技术，要在智能技术支持下，展现出数据信息优势。除此之外，企业还需要对于各项信息进行反馈，为市场营销等工作的高效开展提供支持。除此之外，企业还需要成立专门的市场工作组和技术小组，市场工作组要大力挖掘各项数据，并借助于市场调研了解客户的实际需要。技术工作组需要运用可靠措施提高营销管理水平。总而言之，营销管理团队是由多方面人员构成的，营销管理团队可以开展咨询、技术、维护等工作，并将其作为前提提高市场规范程度。

（三）更新技术

在开展国际贸易融资时，企业要将所用融资方式作为关键，通过增加融资比例这一手段改善当前工作过程中出现的问题。除此之外，还需要借助于现代化技术对于融资产品进行更新，确保国际金融贸易的融资需要。

（四）创新业务类型

目前，金融机构所提供的业务类型较为单一，很难适应相关工作需要。在这一情况下，金融机构要考虑到现实需要，开设多种不同融资业务，加大力度创新业务，为企业融资提供服务，满足企业进一步发展需要。

结语：

综上所述，在开展国际贸易融资时，企业发展及运营管理很可能被多方面因素所约束，这从某种角度来说，提高了融资过程中出现风险的概率。因此必须要加大创新力度，结合自身现状，打造健全的风险控制体系，有针对性地处理融资过程中出现的问题。