一起以高额利息为诱饵的非法集资案

徐平

2022年7月21日、29日，随着被告人李某、邝某、倪某、赖某等人被陆续判决，一起针对老年人群体，以高额利息为诱饵的非法集资案告一段落。本案涉案金额达1100余万元，涉及集资参与人200余人。

给老年人

“洗脑”骗取信任

2018年11月至2019年4月期间，赖某、邝某等人共谋成立广东某康养旅游有限公司长沙分公司（以下简称分公司），对外宣称公司系某集团公司名下子公司，集团公司业务涉及商贸、餐饮、酒店、康养旅游、新能源、金融投资等领域，集团公司经济实力雄厚，向公司投资即可成为公司会员，除享受康养旅游、餐饮、酒店服务外，还可以获取投资金额每月2%的利息。

“2018年12月某日，我接到一个自称是某某保险公司业务员周某的电话，建议我购买其公司保险产品，向我许诺这款保险产品每月返还投资金额的2%，为期一年，一年后本金全部返还。我被说心动了。2019年1月4日，周某让我签订了一份《康养旅游产业有限公司会员服务协议》，我前后分3笔总共转账了25万元，第一个月按时收到利息1458.25元，我悬着的心放下来了。但按时发利息只持续了三个月，共发了4374.75元，后面就没有再发了。而且当初以为是保险产品，其实是投资产品，我发觉被骗了，最终选择了报警。”被害人杨某说。被害人吴某则是经好友介绍认识业务员陈某，“我朋友在陈某这里投资项目赚了钱，向我推荐了陈某。陈某带我参加分公司举办的一次宣讲会，请了一位当地的名人讲述公司的创办经历及产业，消除了我的怀疑，我就顺理成章地在这里投资了，总共分两次投资了8万元，第二次投资时，陈某还给了我500元红包，我更加深信不疑这个项目是真的赚钱。”受包装精美的公司外表欺骗和高额利息的诱惑，不少老年人掉入犯罪人员设置好的圈套。

专业团队精心设计骗局

赖某、邝某等人为了达到迅速非法吸收资金的目的，找到专门从事集资业务的梁某和胡某，双方约定由梁某和胡某负责长沙公司办公场地的租赁、装修、组建业务团队对外宣传发展业务，对于吸收的资金，梁某和胡某分取20%作为两人初期投入费用，40%作为业务团队的提成，5%作为二人的提成，剩余35%再交给赖某等人。随后，梁某和胡某分别召集成员开展非法集资业务。

根据公安机关已抓获的营销团队成员之一的犯罪嫌疑人李某供述，团队中大部分成员之前都有过向老年人推销保健品的经历，其手上都积累掌握了大量老年人的信息资源，且还具有一定的市场推销专业能力。因此，梁某和胡某专门以高额提成招募上述成员为其开展业务。同时，该成员凭借与老年人之前的熟悉关系，也能够轻易获得老人信任，最终让老人决定进行投资。

分公司的欺诈手段层出不穷，让人防不胜防。“上述成员准确抓住老年人想要有所作为、想为儿女减少负担的心态，定期在被包装成分公司合作单位的农庄和茶园举行项目推介会，以此显示公司资金实力，增强老年人的投资信心；虚构投资理财项目或超高回报的经营项目，通过激励话语对老年人疯狂洗脑忽悠，逐步骗取信任。”承办检察官结合办案情况说道。例如，邀请名人站台造势，向投资人树立和宣传其“正面”形象；每次投资人参加推介会，不参与现场投资也会获得公司赠送的礼品；客户投资后马上获得业务员“额外”赠送的400元到2200元不等的红包；投资人成为会员后，可以享受免费的周边旅游及定期分红。

公司还精心制作了宣传册、企业文化墙。宣传册上印制了很多公司高管、会员与名人的合影，企业文化墙也印有公司上市的代码（上市代码是真的，但是公司实际没有上市）。业务员对集团进行夸大宣传，宣传旗下产业（餐饮、连锁酒店、艺术学院、新能源项目、保安公司、酒、数字科技有限公司），宣传企业文化、投资理念、投资项目，谎称公司资金雄厚，保证投资不会打水漂。并声称打造了很多红色基地，吸引了很多游客尤其是老年游客旅游。

詐骗团伙被“一锅端”

2021年3月，公安机关将犯罪嫌疑人赖某、邝某等人抓获，并以非法吸收公众存款罪向检察机关报请逮捕。长沙市芙蓉区人民检察院承办检察官对本案进行审查，针对本案中犯罪嫌疑人采用的虚假宣传手段、集资资金去向等方面的事实，认为本案性质应当定性为集资诈骗罪，并引导公安机关往集资诈骗罪构罪方向进一步补充侦查取证。同时，检察官针对本案中业务团队的“专业性”犯罪手段，建议公安机关对其他非法集资案件进行线索排查，核实该业务团队人员是否还参与有其他非法集资案件的犯罪。果然，在侦查阶段，公安机关通过其内部情报系统排查发现本案中犯罪嫌疑人李某还涉嫌参与了另外一起非法集资案件，发现另外一起非法集资案件的犯罪嫌疑人张某也涉嫌参与本案的犯罪事实。最终，公安机关依照检察机关补充侦查要求，依法追诉犯罪嫌疑人张某、追诉犯罪嫌疑人李某遗漏犯罪事实，并以犯罪嫌疑人赖某、李某、邝某、张某等人分别涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪向检察机关移送审查起诉。

最后，芙蓉区人民检察院将被告人赖某、李某、邝某、张某等人分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪向法院提起公诉。法院经审理后，采纳检察机关量刑建议，对被告人李某以非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，判处有期徒刑九年二个月，并处罚金人民币五十五万元；被告人赖某以集资诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金五十五万元；被告人邝某以非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币八万元；被告人倪某以非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金六万元；被告人李某以非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金五万元。同时，对于本案涉及其他在逃犯罪嫌疑人，检察机关也督促公安机关全力追捕。公安机关现已追捕抓获该案团伙成员蔡某、陈某。

检察官普法

如今，诈骗手段层出不穷，老年人成为了诈骗分子的重要目标，为了保护老年人财产安全，我们时刻提醒老年人不要轻信“低投入，高回报”，做好以下几点，守住自己的钱袋子。

第一，老年人要对“高息回报”保持警惕。不法分子往往以高额回报作为诱饵，吸引老年人投资，实际上是在进行非法集资活动，老年人要保持冷静，不要被高额回报的诱惑所迷惑，理性判断，避免落入非法吸收公众圈套。

第二，老年人要增强自我保护意识，提高辨别非法集资性质的能力。了解非法吸收公众存款的特点和常见手法，如虚假承诺、隐瞒风险、拉人头等，学会辨别真伪，避免上当受骗。

第三，社会合力防诈骗。政府、法律部门、金融机构等积极开展防诈骗活动，提供法律咨询和援助服务，帮助老年人了解非法吸收公众存款的危害和风险。保持老年人与家庭成员密切联系，关心老年人理财情况，及时发现并阻止其参与非法集资活动。（文中人名均为化名）

编辑/贺程