构建数字化转型新引擎 激活产业链发展新动能——兵器装备集团商业保理有限公司数字化转型实践

数字时代已经到来。党的二十大报告指出“加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群”，在国资委印发的《关于加快推进国有企业数字化转型工作的通知》中，对推动国有企业数字化转型作出了全面部署。根据中国兵器装备集团有限公司制定的数字化转型“1135”计划，“聚焦企业数字化、产业生态化、治理现代化、数字化底座，打造高质量、高效率、高效益的‘数字兵器’”已成为各成员单位数字化转型的行动纲领。

为贯彻党中央精神、落实集团发展战略、促进数字经济和服务实体经济深度融合，商业保理有限公司高度重视金融科技创新与应用，加速推动数字化建设和转型进程，围绕兵器装备集团“两圈一新”产业链上中下游，构建开放式、场景化、智慧型的一站式供应链金融服务平台，不断提升兵器装备集团产业链整体竞争力。

聚焦“四化”，数字化转型“固根基”

产品创新数字化

保理公司不断创新完善金融服务产品谱系，提升业务标准化程度，目前已实现全部产品均由供应链金融服务平台提供，业务流程均在线上开展。

中兵保兑单：是兵器装备集团成员单位基于真实贸易背景通过集团供应链金融服务平台向供应商线上开具，承诺到期无条件兑付的应收账款电子债权凭证。供应商收到中兵保兑单后，可根据自身情况灵活选择将中兵保兑单持有到期、拆分转付或拆分融资，最大化降低供应商融资成本，满足其对收付款方式的多样化需求。

保理融资：供应商基于与兵器装备集团成员单位生产供货或其他贸易合作形成的应收账款，通过集团供应链金融服务平台将对应应收账款转让给保理公司，进而获取保理融资款，有效盘活应收账款，减少收款账期造成的资金占用。该产品模式适用于各类赊销贸易场景，现有/未来应收账款均可作为申请标的取得融资，特别适用于供应商的短期融资需求。

订单保理：供应商或经销商在未完成合同义务前，凭借与兵器装备集团成员单位签订的合同向保理公司申请支付一定比例预付融资，进而有效满足上游供应商在原材料采购、生产备货阶段的资金周转需求，并化解下游经销商在各类赊销贸易场景中的融资难题。

资产证券化：保理公司通过平台买入的保理资产并通过系统进行智能化筛选打包，在指定交易场所发行专项计划，过程包括对资产池的管理、ABS等资产卖出业务控制。投资机构通过平台管理端实现资产买入的确认并放款，为平台的运营提供资金保障。

运营服务智能化

保理公司供应链金融服务平台具备强大的AI能力和中台能力，系统采用微服务架构，能够实现更快和更轻松的部署。平台利用大数据、人工智能、云计算等IT新技术，提高了业务线上化处理能力，高效服务兵器装备集团成员单位及上下游客户，实现便捷、高效、智能的综合服务能力。

智能AI：平台支持多种材料识别结果报告，支持智能影像分类及识别，包括各类版式营业执照影像信息，制式合同模板、增值税普票、专票、电子发票等，平台自动完成工商五要素验证、小额鉴权、中登网登记等工作，提升了平台的运营效率和安全性，实现审核高效化、智能化。

智能监控：借鉴银行级监控系统，实现性能状态监测、健康检查、实时事件预警、统计报表、调用链分析和监控。支持本地代码自动单元测试、系统集成自动化测试、生产环境自动巡检，保障系统安全稳定运行。

客户服务敏捷化

智能客服：使用智能交互技术应用于客户服务，实现核心智能问题库构建，提升客户感知度，降低服务成本，全渠道覆盖客户服务。随着问题数据库的不断积累和完善以及科技的不断发展，智能客服系统可以降低人力成本，大幅度提高客服回复及处理效率。

移动化办公：业务系统分别开发了中兵保兑单APP及兵器保理供应链小程序产品，客户和平台可以通过移动端进行注册签约、业务申请、账单管理、业务审批等业务功能，通过移动化方式，为客户提供更便捷服务渠道，在疫情期间有效保障了成员单位和供应商伙伴的正常业务需求，为保供抗疫、稳链固链提供了数字化手段。

产业体系生态化

保理公司牢记兵器装备集团期望与嘱托，始终坚持战略定力和问题导向，强化创新思维和底线思维，以钉钉子精神推动供应链金融业务稳健发展，齐心协力将供应链金融业务打造成兵器装备集团产融结合的新坐标。始终坚持围绕产业、促进产业的核心理念，主动拥抱产业，切实践行产融结合、产融互促的整体目标，帮助成员单位及上游供应商，降低融资成本，提高经营效率。始终坚持从客户需求出发，以“金融科技+供应链场景”为纽带，充分利用互联网、大数据、人工智能、云计算等新一代信息技术，并通过系统的迭代优化、更新升级、生态开放等举措，在健全的风控体系基础上为供应链参与各方提供高效、便捷、专业的供应链金融服务，构建互利共赢的供应链金融生态圈。

实现“四个大幅提升”，数字化转型“促发展”

业务规模大幅提升

在数字化转型的引领下，中国兵器供应链金融服务品牌势能持续释放，积极推动了公司业务的高速增长。保理公司自成立以来盈利能力持续攀升，2018—2022年收入、日均保理资产复合增长率均超过100%，其中日均保理资产从2018年的3亿元增长至2022年的54.5亿元，累计实现投放约320亿元。2022年，保理公司累计投放达87亿元，供应链金融服务平台注册供应商超过3800家，中兵保兑单累计开具规模超125亿元，融资金额超53亿元，平均价格下降超50 BP，最大限度满足集团产业链供应商的融资需求，切实履行为中小企业纾困解难，实现为集团产业降本增效。

运营管理水平大幅提升

利用金融科技手段突破地域限制，实现全国产业链上游各级供应商服务全覆盖。通过系统完成线上申请、审批、签约、放款、贷后管理、客户服务等全流程操作，融资审批快，借助先进技术对涉及贸易背景的购销合同、增值税发票可快速识别验真，授信项下的提款可实现1小时极速到账，给客户带来极致体验。

风控能力大幅提升

风险控制是金融类企业的内功，保理公司充分使用数字化手段提升风险管控能力，平台实现了与人民银行中登网的应收账款转让登记、税务发票OCR识别及验真、基于中国金融认证中心的CA认证体系的电子合同签约、工商五要素验证等功能，使风险控制更加科学、有效。平台坚持全面风险管控，既关注核心企业风险变化，也监测上下游链条风险，实现全链条的穿透式监管，风险管理水平得到显著提高。

品牌影响力大幅提升

保理公司利用系统网站、微信公众号、APP、小程序等多种数字化媒介手段，持续推广宣传保理公司发展动态和业务成果。2022年升级优化供应链金融服务平台网站，将其打造成为公司宣传与业务操作的一站式门户；把微信公众号作为重要宣传媒介，及时宣传公司新产品、新动态，展现公司经营面貌；在主流应用商店上线中兵保兑单APP，为客户提供便捷、高效、灵活的业务办理方式；开发兵器保理供应链业务小程序功能，提供轻量化的服务触达渠道，丰富数字化营销方式，特别在2022年疫情常态化防控期间，保理公司通过移动化服务渠道，使业务办理突破了时间和空间的限制，为客户提供了更便捷更高效服务体验，进一步打响了兵器供应链金融服务品牌。

打造“五个应用”，数字化转型“新突破”

保理公司不断利用金融科技手段，加强平台与内外部系统的直连互通，提升平台业务辐射能力。依托业务数据资源，统一构建数据集市，平台数据的挖掘与决策应用实现“新突破”。

“兵器安e查”：保理公司积极探索产业链风险管控模式，打造集团一站式风险信息查询平台。“兵器安e查”平台以风险管理为核心，整合了来自社会公信体系超30亿条权威信息，集风险目标识别、风险交易预警、风险方案管控、风险结果评估等多项功能于一体，免费向集团公司各部门、各成员单位以及核心供应商开放使用。“兵器安e查”平台在为集团产业链风控管理及依法合规经营提供增值服务的同时，不断提升集团产业链服务平台的影响力和价值创造力。自上线以来，累计注册集团各级成员单位63家，使用查询26 600条。

智慧驾驶舱：利用保理公司丰富的业务数据资源，从市场、运营、风控、产品等不同维度，深挖数据价值，建设了全口径业务表、余额统计表、目标达成率等多样化展示内容，提升保理公司数据统计及时性、完整性、易用性，实现不同部门对统计数据分析、数据处理效率的个性化需求，助力公司业务协同和管理决策。

智能营销：依托大数据平台数据营销引擎，针对不活跃客户进行预警提醒，主动通过与外部信息的互动，捕捉众多营销机会。结合大数据分析对不同行业、不同层级供应商在融资成本、融资方式的不同要求，通过市场调研、先行试点等方式进行先行探索，增强客户走访范围和频度，构建清晰的客户画像，并结合平台提供的供应商融资成本分析，进行差异化产品设计及多样化定价策略。

产业链协同：深入推动业财融合，通过系统多元化直连，打通“供应链金融服务最后一公里”，成功实现与保变电气财务共享中心、长安汽车供应链平台对接，并借鉴系统互联互通的经验，努力在有条件的成员单位中推广，不断扩大应用场景，充分发挥金融服务对产业链 “及时雨”和“滴灌器”作用。加强融融协同，实现平台与交通银行系统直连，在为产业链引入低成本资金的同时，实现供应链金融服务平台的开放共享。

司库融合：保理公司供应链金融服务平台实现与集团司库系统对接，通过司库系统可以查阅成员单位使用中兵保兑单的相关信息。后续将实现通过司库直接签发保兑单，在司库供应链金融板块直接访问供应链金融服务系统，进一步提升成员单位应付端的操作效率。

目前，保理公司已获“中兵保兑单平台”“中兵保兑单APP”“兵器保理供应链平台”三项国家版权局颁发的《计算机软件著作权登记证书》，并启动申请“中兵保兑单”“兵器保理”“中兵保理”等商标，已有三项进入复审阶段。通过商标和计算机软件著作权的申请工作，进一步保护了保理公司数字化转型成果。

后续，保理公司将牢记“根植产业、融通未来”使命，打造强大金融服务能力、数字科技能力及专业管理能力，围绕集团公司“133”战略和“两圈一新”高质量产业群布局，加速数字化转型进程，为集团产业链提供更优、更快、更活的金融服务，助推集团公司高质量发展！