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避免理财陷阱

2023-09-13汪标

理财周刊 2023年9期
关键词:储蓄保健品理财产品

汪标

 生活中理财陷阱无处不在,一旦落入其中,就会发生财产损失,如何避免理财陷阱成了每个人必须掌握的理财技能。要想避免理财陷阱,掌握基础的金融知识是关键,不了解这些基础知识,就很容易落入形形色色的理财陷阱中去。

最近,国内一家大型的财富公司遭遇了现金流危机,产品到期无法兑付。而这些产品的认购起点是300万元,因此,受到影响的投资者均为有钱人,投资金额最高的人,投入的资金量超过了50亿元。

生活中,类似的失财情况时有发生,大到损失全部身家,让人欲哭无泪;小到损失几十元钱,令人颇感恶心。生活中的理财陷阱实在太多了,想要尽可能避开,实属不易。

理财陷阱有哪些

不久前,我就碰到了这么一件事,在办理信用卡开卡的时候,稍不留神多勾了几个选项,结果第二天就收到了短信,说是我开通了一项权益,首月免费,此后每个季度收取24元。看到短信,我吓了一跳,赶紧想办法解绑,否则银行扣款就不会停下来。

类似的经历相信多数人都有,比如0元开通某视频会员;1元获得保險保障;12元获得某课程体验卡等。由于金额不大,大家往往领过就忘了,等再发现的时候,已经不知道被自动扣了多久的费用。

银行理财产品曾经是和储蓄差不多的产品,不仅刚性兑付,收益还高于储蓄存款利率。然而,在资产新规过渡期结束后,银行理财产品和储蓄就有了很大的差别,最直接的区别是没有保本保收益的承诺。

去年11月到今年年初,银行理财产品出现了大面积亏损的情况,很多投资者当时就懵了,没想到银行理财产品也会亏损,一些人甚至认为“银行理财就是诈骗”。从产品风险与收益的角度看,银行理财的净值会产生一定的波动,存在亏损的可能,但收益率高于银行储蓄的概率还是比较高的,把银行理财当成诈骗也是对产品认识不清的一种表现。

当然,像前面提到的那家财富公司,用较高的收益率来吸引客户,更是应当引起重视,因为除了国债和银行储蓄外,没有什么产品是绝对意义上能保本的。

由于土地使用性质的不同,公寓的价格明显低于住宅,如果仅仅因为价格低,就买入公寓,很可能要吃大亏。

老年人最容易上保健品的当。一些保健品公司会打着服务老年人的旗号,搞低价养生旅游,在旅游期间会向老年人推销“包治百病”的保健品,上当的老年人不计其数。

类似的理财陷阱还有很多,可以看后面文章的分析来加以识别。

如何避免落入陷阱

要想避免落入理财陷阱,我们需要掌握两个原则,第一是不贪小便宜,第二是不熟悉的产品不购买。

人们之所以会落入各种陷阱,往往是被利益所诱惑。比如0元购买某种商品或服务,我们看到的是便宜,却往往忽视了被商家暗中算计的可能。碰到那些免费或者低价的产品或服务,我们要留个心眼,看看这些产品或服务是不是自己需要的。

比如,共享单车普遍提供月卡服务,只需支付10多元钱,就可以获得1个月畅骑资格,尤其是第一个月,费用会特别低。如果你有经常使用共享单车的需求,购买月卡是一种不错的选择,但在不使用共享单车后,一定要记得取消自动扣费服务。

再比如,利用低价旅游,吸引老年人参加,在旅游过程中推荐保健品,也是抓住了老年人爱贪小便宜的特性。实际上,羊毛出在羊身上,老年人在旅游上省的钱,全通过购买保健品还给商家。有些保健品还是“三无”产品,吃了不仅起不到保健的作用,还可能有副作用。

当然了,上述这些产品和服务最多让我们损失点小钱,真正让我们失大财的往往是金融产品(包括房产)。比如,错把银行理财当成了储蓄,就会在产品亏损时,惊慌失措,作出不理性的投资选择。

由于金融产品普遍比较复杂,如果弄不清楚产品的收益从哪里来?风险有多大?就不要轻易投资。尤其是号称低风险、高收益的产品,往往背后的风险非常高,不能仅听销售人员的简单介绍,就盲目地重金投资。

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