创新农业保险模式促进都市现代绿色农业发展

摘要：农业保险是三农的保护伞，充分发挥农业保险财政资金“放大器”、农业创新“孵化器”、农村社会“稳定器”的积极作用，能够帮助农民防范农业生产风险，减少因灾害带来的损失。近年来，总部位于上海的太平洋安信农业保险股份有限公司遵循国家农业产业政策方向，紧贴农业、农村、农民的风险保障需求，持续探索“三农”保险产品和服务的供给侧革新道路，其中农产品收入保险、耕地地力指数保险、“保险+期货”“保险+担保”等创新模式在行业领先，对构建上海都市农业风险保障体系，助力上海大都市现代农业发展作出积极贡献，获得各级政府和社会各界的肯定与支持。

关键词：都市农业 现代农业 农业保险 创新模式

上海作为一座城镇化率接近90%的一线城市，背靠大都市的郊区乡村，是城市发展的重要战略空间，推动上海都市现代农业向高质量发展阶段迈进，加快农业农村现代化，是支撑城市功能提升的重要基础。推动农业保险产品的创新，可以适应政府对农险发展的需求，适应农户寻求有效风险保障的需求；可以提高农业保险的经营效率，降低交易成本。通过开发与上海都市现代农业发展规划相匹配的创新产品，提供全方位的农业保险保障，推动农业产业升级和提质增效，打造依托都市功能，符合市场需求，融生产性、生活性、生态性和示范性于一体，集约、优质、高效和可持续发展相结合的上海特色都市现代农业新范式。

太平洋安信农业保险股份有限公司（以下简称“太平洋安信农险”）于2004年9月在上海成立，是全国首家专业性农业保险公司，自成立以来始终以服务“三农”和社会民生为己任，坚持走专业化创新发展之路，积极履行农业金融保险服务乡村振兴的使命担当，在上海金融服务乡村振兴战略、有效化解农业自然与市场风险、保障农业增效农民增收、带动全国农业保险创新等方面取得丰硕成果，曾七次荣获“上海市金融创新成果奖”，连续六次荣获“上海市文明单位”，先后获得“全国创先争优先进基层党组织”“全国脱贫攻坚奖创新奖”“全国十佳价值成长性保险公司”“农业农村部金融支农创新项目”和“中国保险业方舟奖”等荣誉。

近年来，太平洋安信农险积极落实《上海市国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标规划》《上海市推进农业高质量发展行动方案（2021—2025年）》和《上海市乡村振兴“十四五”规划》等重要文件部署，围绕战略农产品类、地产农产品类、绿色生态类、脱贫攻坚类、涉农民生类五个方面，创新开发60余个险种，构建上海都市农业风险保障体系，推动上海城乡融合发展，更好地服务上海乡村振兴战略。2022年，上海地区已远超财政部提出的“到2022年农业保险深度与保险密度分别为1%和500元/人”的目标。

一、构建地产优质农产品收入保障体系

党的二十大提出树立大食物观，加快扩大牛羊肉和奶业生产、提升渔业发展质量，农业保险逐步从保成本向保收入转变，以满足我国食物结构调整升级的风险保障需求。太平洋安信农险以“成为行业领先、市场领跑的示范者、引领者和实践者，成为中国农业保险高质量发展的标杆”为目标，打造“穗优”“菜优”“果优”“猪优”“渔优”为代表的地产优质农产品收入保险产品，稳定农业经营主体对未来经营收入的预期，为服务乡村振兴战略、化解农业经营风险、保障产业兴旺、促进共同富裕发挥作用，全力打造中国农险第一品牌。

（一）聚焦“菜篮子”供给，助力保供稳价

一是为保障菜农“产得出”，推出了地产绿叶菜价格保险和蔬菜种植保险。二是为保障蔬菜紧缺时期“调得进”，推出了外延蔬菜基地采购保险。三是为保障低收入群体“吃得起”，推出了城市低收入群体“菜篮子”物价指数保险。对关乎民生的绿叶菜建立了价格保险和收入保险机制，有效调节了市场供求关系，高质量推进“菜篮子”工程建设，全方位提升稳产保供能力。

（二）聚焦生猪稳产关键环节，完善产品体系

一是提高生猪保险的保障程度，根据生猪养殖持续上升的物化成本实际情况，将生猪养殖险保额从1000元/头提高到1300元/头，能繁母猪养殖险保额从2000元/头提高至3000元/头。二是考虑到生猪养殖全过程中仔猪较高的死亡率，首次将仔猪养殖纳入政策性保险范围，由财政补贴保费的70%。三是面对近年来生猪价格持续波动对养殖收入带来的影响，于2022年12月推出全国首个省级范围全覆盖的生猪价格保险产品“上海市创新性生猪价格指数保险项目”，凭借模式、技术、机制、体系等四大创新设计，托底上海地区生猪价格，稳定上海地区生猪产能。最终通过传统的生猪、能繁母猪、仔猪养殖保险，创新的生猪价格指数保险、饲料价格指数保险以及涉农信贷保证保险等多个产品的组合拳，提供了覆盖成本波动、自然灾害、市场风险以及融资风险等全产业链的风险保障，为生猪保价稳产工作保驾护航。特别是在2022年底克服疫情困难，及时在全市落地创新性生猪价格指数保险，项目已连续8月触发保险责任，累计赔款近3200万元，为饱受市场价格波动之苦的养殖主体雪中送炭，保障了市民的菜篮子供应。

（三）聚焦地方特色农产品，推动优质优价

以打造优质农产品产业链为目标，创新优质稻米收入保险，优化优质稻米供应链设计，强化粮企与农户利益联结机制，为农业上下游产业链提供数字化对接和服务，形成优质稻米“产购储加销五优”的生态闭环。积极探索地方特色农产品“保价格、保收入”的保险产品开发，推出葡萄、西甜瓜、水蜜桃、黄桃、蜜梨、草莓、鮰鱼等农产品价格及收入保险，丰富了保险服务“三农”手段，提高了农业保险覆盖率和保障程度。

通过提供全产业链风险管理服务，支撑农业产业向纵向延伸、横向拓展，贯通产、加、销、服等生产环节，精准覆盖农业经营主体的经营发展及保障需求，稳定其对未来经营收入的预期，促进产业升级，助力共同富裕。丰富和延伸绿色高质高效的发展理念，推动相互赋能，联结农业生产资料供应、农产品生产、加工、储运、销售和消费等环节，形成产業发展合力，打造绿色生态农业，主动探索乡村振兴的新模式。

二、探索绿色农业保险制度供给模式

2016年中央一号文件首次提出“藏粮于地”战略，2017年中央一号文件再次指出“深入实施藏粮于地、藏粮于技战略，严守耕地红线，保护优化粮食产能。全面落实永久基本农田特殊保护政策措施，实施耕地质量保护和提升行动”。在上海市农业农村委、松江区农业农村委和民政部门的指导和支持下，太平洋安信农险创新开发松江区耕地地力指数保险，成为全国首款致力于“耕地质量保护”的农业保险产品，首创了“以奖代赔”的正向激励模式，引导家庭农场在耕地地力保护工作上化被动为主动，提高家庭农场保护耕地的主动意识和获得感，助力稻米产业高质量发展，助力永久基本农田的地力提升与绿色转型发展，支持农村稻米产业高质量发展，打造和美宜居生态。该项目也是上海市首个提供线上投保和电子保单的农业保险产品。

作为一个长达5年的项目，耕地地力指数保险的推出，实现了农业保险机制创新，以费用补偿奖励模式，正向激励农户保护耕地质量。同时建立起耕地地力指标评价体系与家庭农场考核联动机制，提高财政资金使用效益，在鼓励引导农户种植绿肥，保护耕地方面发挥显著作用，达到项目预期效果。项目荣获2021年金牌保险产品“方舟奖”。

三、打造金融服务乡村振兴新引擎

（一）推广“保险+期货”产品服务领域

自2016年以来，中央一号文件已连续8年持续强调完善“保险+期货”模式，2023年中央一号文件提出“发挥多层次资本市场支农作用，优化‘保险+期货”，这也是2020年以来中央一号文件第三次提及优化完善“保险+期货”。在政策指引和支持之下，“保险+期货”自试点以来不断优化，业务规模良性增长、保费结构逐步多元、服务‘三农成效持续显现。

“保险+期货”为“三农”提供了规避价格下跌风险的一条新途径。将期货对冲价格波动风险的专业能力与丰富的保险产品研发经验和投保农户基础优势相结合，根据本市主要农业经营主体需求，定制开发包括生猪出栏、养殖饲料、种植肥料在内的各类价格托底保障产品，为服务现代农业发展、服务“三农”、服务实体经济提供新途径。

（二）巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接

一是对口帮扶资源撬动“保险+期货”帮助农户增收。充分运用上海市区两级合作交流办对口帮扶资金，撬动期交所、期货公司、银行等社会帮扶资金，在云南等省份开展橡胶、白糖“保险+期货”模式，业务开办至今累计保障金额达5816.28亿元，为胶农、蔗农防范市场风险提供有力保障。二是聚焦困难人群，提供“一揽子”保险解决方案。协助政府相关管理部门，为上海生活困难农户创新开发了集意外、医疗、重疾、财产等风险保障于一体的“农村综合帮扶人群风险保障计划”。该项目已先后在上海全部涉农区落地，累计风险保障金额超190亿元，累计保费收入近9000万元，惠及生活困难农户逾18万人次。

四、形成上海农业普惠金融服务新机制

为贯彻《关于做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的实施意见》文件精神，进一步落实《关于充分发挥政府性融资担保作用支持小微企业和“三农”主体发展的实施意见》有关要求，分别设计开发了针对“政银保担”四方合作机制中市融资担保中心和银行的涉农小额贷款信用保险产品，有效提升政策性金融体系对农业经营主体的服务能级，优化财政金融协同支持乡村振兴新机制，助推破解农业领域“融资难、融资贵、融资繁”难题，为支持“三农”主体发展提供更加有效的融资服务。

“政银保担”四方合作战略秉承“坚持政策性定位、精准对接融资需求、共同搭建服务平台”的合作宗旨，以“批次担保”为主的形式，重点为“水稻、生猪、蔬菜、水果、渔业”等五大农业领域的各类农业经营主体提供政策指导、业务咨询、绿色通道等综合金融服务，不断提高本市各类农业经营主体融资金融服务的便利度和获得感，助力乡村振兴高质量发展。各方将充分发挥各自的项目支撑作用，进一步聚焦“支农、支小、支微”和首贷户融资需求，切实推进对主管部门“补贴主体”、合作银行“信贷客户”、保险机构“保险客户”和市融资担保中心“担保客户”的联动服务，持续优化农业营商环境，实现农业信贷扩面增量，力争能够不断推出新举措、打造新亮点、展现新作为，打造综合金融支农的“上海经验”。

乡村、田野是金融服务的“热土”，党的二十大报告明确把“全面推进乡村振兴”作为新时代新征程“三农”工作的主题。太平洋安信农险将认真贯彻中央报告精神，始终牢记服务“三农”初心，充分发挥自身创新基因，不断推动上海农业保险产品和服务机制创新，持续提升财政扶持农业发展效能，充分发挥农业保险在金融服务乡村振兴中的作用，为都市现代绿色农业和“三农”事业的高质量发展作出應有贡献！

责任编辑：李丽君