金融支持实体经济发展的对策思考

李英杰

金融机构如何支持实体经济发展，要了解相关的概念，分析金融支持实体经济发展的必要性，熟知金融支持经济发展面临的问题，提出金融支持实体经济发展的对策建议，以便提高金融支持实体经济发展的质量。

一、相关概念

（一）金融

金融是一个涉及货币、资本和投资的领域，它包括金融市场、金融机构和金融工具等方面。金融的主要目标是为了提供资金流动和风险管理服务，帮助个人、企业和政府在各种经济活动中实现资本的最大化和风险的最小化。在现代经济中，金融在促进资本市场发展、引导国家经济政策和推动经济增长等方面扮演着重要的角色。

（二）实体经济

实体经济指的是实物经济，也就是直接面对物质生产、物流和服务的实体产业。它是指实际生产商品和提供服务的部门，如工业、农业、建筑业、服务业等。实体经济是现代经济体系的基础和支撑，是国家发展和社会进步的重要标志。实体经济的发展水平直接影响国家的经济实力和综合国力，同时也是支撑居民生活的基础。在经济转型和发展中，实体经济的发展水平也是一个重要的评判标准。

二、金融支持实体经济发展的必要性

金融支持实体经济发展的必要性非常重要。实体经济是国家经济的基础和支柱，它直接关系到经济的增长和国家的发展，同时也是支撑居民生活的基础。在现代经济中，金融和实体经济是相辅相成、相互依存的关系，金融的发展和实体经济的发展密不可分。

首先，金融可以提供资金支持和融资服务，帮助实体经济进行投资和扩张。实体经济的发展需要大量的资金支持，而金融机构可以为实体经济提供各种融资服务，如贷款、信用担保、股权投资等，为企业提供资金支持和帮助。这些资金可以用于技术创新、产品研发、生产运营、市场拓展等方面，提高企业的生产力和竞争力，推动实体经济的发展。

其次，金融可以为实体经济提供风险管理和保障服务。实体经济在生产经营过程中，面临着各种风险，如市场风险、信用风险、汇率风险、天气风险等。而金融机构可以通过各种金融工具和金融产品，为企业提供风险管理和保障服务，帮助企业降低风险和损失。例如，企业可以购买保险、期货、期权等金融工具，对冲价格波动和市场风险，同时金融机构也可以提供信用保证和担保服务，提高企业的信用评级，拓宽融资渠道。

再次，金融可以促进实体经济的转型升级和创新发展。实体经济的发展需要不断进行技术创新和转型升级，而金融机构可以为实体经济提供创新金融产品和服务，促进技术创新和产业升级。例如，金融机构可以为企业提供风险投资、股权投资、债权投资等，为企业提供资金和技术支持，帮助企业进行技术创新和转型升级。同时，金融机构也可以为实体经济提供财务咨询、投资咨询等服务，帮助企业进行市场分析和战略规划，促进企业的创新和发展。

最后，金融可以推动实体经济的国际化和国际合作。随着全球化和经济一体化的不断深入，实体经济需要与国际市场接轨，拓展国际业务和合作。而金融机构可以为实体经济提供跨境支付、外汇风险管理、国际贸易融资等服务，帮助企业拓展国际业务和合作，推动实体经济的国际化进程。

三、金融支持实体经济发展面临的问题

（一）资金成本高和融资难度大

在实体经济的发展过程中，资金成本高和融资难度大是一个普遍的问题。由于实体经济的发展需要大量的资金支持，而金融机构在进行融资时通常会考虑到融资成本和风险因素等，导致实体经济的融资难度加大。同时，由于国家政策和市场环境等因素的影响，金融机构的融资成本也比较高，进一步加大了实体经济的资金成本。这种情况在小微企业和创新型企业等领域更加突出。

例如，由于缺乏抵押品和信用记录等，小微企业往往难以获得传统金融机构的融资支持，导致它们的资金成本更高，融资难度更大。另外，一些创新型企业需要进行技术研发和市场拓展等大量的投入，但由于风险较高和收益期较长，传统金融机构往往不愿意提供融资支持，导致它们在融资方面面临较大的困难。

（二）金融与实体经济不相适应

在金融支持实体经济发展的过程中，金融与实体经济之间的不适应也是一个重要问题。实体经济的发展需要金融机构提供的融资、风险管理、创新和国际化等服务，而金融机构的产品和服务与实体经济的需求不相适应，导致实体经济无法得到足够的支持和服务。这种不适应表现在多个方面，如融资方式、融资期限、融资利率、金融产品等。

例如，传统金融机构的融资方式往往采用抵押贷款、信用贷款等，但这种方式不适合一些小微企业和创新型企业等，这些企业往往没有抵押品和信用记录，难以获得融资支持。另外，传统金融机构的融资期限较短，往往只有几年到十几年，而一些实体经济企业需要更长的融资期限，如基础设施建设、大型项目投资等，这种不适应导致实体经济无法获得足够的融资支持。此外，金融机构的利率和产品也可能不适应实体经济的需求，例如，一些创新型企业需要进行技术研发和市场拓展等大量的投入，但传统金融机构提供的贷款和信用担保等产品无法满足它们的需求。

（三）金融风险对实体经济的影响

金融风险是金融支持实体经济发展的另一个重要问题。金融市场的波动和金融机构的风险管理等因素都可能对实体经济产生影响。在金融危机或金融风险较高的情况下，金融机构可能会收紧信贷政策和压缩资金供给，导致实体经济的融资难度增大，进一步影响实体经济的发展。此外，金融机构为了规避风险，从而减少对实体经济的融资支持，导致实体经济无法获得足够的资金支持，企业的生产和发展受到限制，金融机构的风险管理对实体经济造成了负面影响。

例如，全球金融危机爆发时，许多金融机构陷入困境，导致资金供给紧张和信贷政策收紧，进一步影响了实体经济的发展。在我国，央行进行了一系列货币政策调控，收紧了资金供给和信贷政策，导致企业融资難度加大，影响了实体经济的发展。

四、金融支持实体经济发展的对策建议

（一）加大金融对实体经济的支持力度

为解决实体经济融资难、成本高的问题，需要加大金融对实体经济的支持力度。具体来说，可以采取以下对策：

1.加大金融机构对小微企业和创新型企业等薄弱环节的支持力度。政府可以鼓励金融机构加大对小微企业和创新型企业等薄弱环节的支持力度，开辟专门的融资渠道，开发针对性融资产品，如小微企业贷款、创新创业专项资金等。

2.创新融资工具和融资模式，降低实体经济的融资成本。政府可以推动金融机构创新融资工具和融资模式，如股权众筹、债权融资、供应链金融等，降低实体经济的融资成本。

3.推动金融机构加强对实体经济的信用评级和信贷服务。政府可以鼓励金融机构加强对实体经济的信用评级和信贷服务，建立更加科学的信用评级体系和风险管理体系，提高实体经济的信用评级，拓展实体经济融资渠道。

（二）加强金融与实体经济的衔接和协同

为解决金融与实体经济不相适应的问题，需要加强金融与实体经济的衔接和协同。具体来说，可以采取以下对策：

1.推动金融机构根据实体经济的需求创新金融产品和服务。政府可以鼓励金融机构根据实体经济的需求创新金融产品和服务，建立更加灵活、多样化的金融产品和服务，满足实体经济的多元化需求。

2.加强金融与实体经济的沟通和合作。政府可以推动金融机构加强与实体经济的沟通和合作，建立更加紧密的合作关系，帮助企业解决融资、风险管理、创新和国际化等问题。

3.推动金融和实体经济的智能化融合。政府可以推动金融和实体经济的智能化融合，利用人工智能、大数据等技术手段，提高金融服务的精准度和效率，满足实体经济的需求。

（三）加强金融风险管理和监管

为避免金融风险对实体经济的影响，需要加强金融风险管理和监管。具体来说，可以采取以下對策：

1.加强金融机构的风险管理和内部控制。政府可以加强对金融机构的风险管理和内部控制的监管，提高金融机构的风险防范和应对能力。

2.完善金融风险监测和预警机制。政府可以完善金融风险监测和预警机制，加强对金融市场的监测和预警，及时发现和化解金融风险。

3.建立金融安全保障体系。政府可以建立金融安全保障体系，如金融安全保障基金、金融风险补偿机制等，为实体经济提供更加稳定和安全的金融服务。

综上所述，为了推动金融和实体经济的协同发展，需要政府、监管机构、金融机构和实体经济共同努力。政府和监管机构需要加强对金融机构和实体经济的监管和引导，推动金融机构加大对实体经济的支持力度，创新金融产品和服务，同时加强金融风险管理和监管，保障金融安全和稳定。金融机构和实体经济需要积极创新和适应金融和市场的变化，加强沟通和合作，推动金融和实体经济的协同发展。

文博小知识

女 红旧指女子所做的针线、纺织、刺绣、缝纫等工作和这些工作的成品。也作女工。

（来源：中华手工）