经济新常态下商业银行数字化管理的价值路径

牛雨蒙

摘 要：随着社会经济快速发展，商业银行发展面临严峻的市场竞争形式。为了提升商业银行在行业中的竞争优势，本文针对新常态下商业银行数字化管理路径进行分析，包括商业银行数字化管理应用优势，有利于商业银行风险控制，提高内部控制管理效率，促进数字化管理效能，达到降本增效目标，赋能经营决策，优化业务布局。针对商业银行数字化营运管理现状，提出了经济新常态下商业银行数字化管理应用策略，从银行的管理思维转变、优化组织架构、加快人才培养、完善内部治理、转变运营模式、引入金融科技、数字化管理与业务相融合、提高决策效率等，为相关专业提供参考借鉴。

关键词：经济新常态；商业银行；数字化管理；价值分析

引言：我国近年来社会经济业态多元化发展，人们对银行业务及服务提出了更高要求。商业银行为了满足各领域需求，不断迎合社会发展规律，引进先进的管理理念，重塑组织架构，完善内控管理水平，提高风险识别意识，开展对数字化管理的有效应用，可以帮助商业银行管理层优化业务布局，实现降本增效，便于管理层决策的精准性，促进运营效率的提升。

一、经济新常态下商业银行数字化管理必要性

1.强化内控管理，提高风险控制效率

商业银行实施数字管理，可以提高银行内部控制水平，完善管理细节，对潜在的风险提前识别与规避。金融行业逐利思想善于用高风险和强杠杆，无形中加剧了银行运营风险。因此，商业银行为了保持行业发展优势，提升行业竞争力，有效控制风险，应严格监管各项工作流程，发挥内控管理职能作用，将内控管理转化为业务发展。商业银行风控水平直接影响业务落实效率，为了促进商业银行可持续发展，应在内部控制实施过程中，提升商业银行风险抵御能力，包括对风险预警、风险分析和风险处置能力，避免商业银行运营过程中发生风险，影响商业银行盈利的稳定性。商业银行发展运营融合数字化管理理念，强化了对信息的整合效率和敏感性。通过对各业务环节数字化管理，才能促进内部和外部信息有机结合，并对潜在的风险做出快速的反应，对风险发生几率及带来的财产损失做出精准预判，有针对性地开展应对方案，将风险带来的损失降到最低，确保商业银行持续获利能力。

2.提高运营效能，达到降本增效目的

商业银行实施数字化管理可以实现降本增效、开源节流，提高运营效率，是经济新常态下银行实行数字化管理的目的与意义。商业银行是经济新常态下市场运营主体，数字化管理模式顺应了当前社会发展导向，提高对资金流向的控制，控制运营成本，提高获利能力。数字化管理有效实施，可以提升商业银行内部运营效率，可以从多个维度评价各业务部门发展运营过程中存在问题，并提出客观、科学的评价，不断完善内部制度实施，优化业务流程，将内部管理漏洞妥善规避，避免因管理问题给商业银行带来效益损失。以商业银行外部业务为着眼点展开分析，通过实施数字化管理，可以提高资源配置效率，提高商业银行营销能力、经营效率、服务水平的全面提升，提高商业银行经济效益和社会效益。

3.提高管理决策科学性，完善业务发展布局

新时代商业银行管理要顺应当前改革形势，融合现代化数字化管理技术，将冗余信息筛选，提高管理层决策即时性，为业务发展赋能。为了应对当前银行业运营成本高、利润空间压缩问题，商业银行为了保持稳定获利能力，只有提高对数字化信息提取，适应市场发展规律，调整银行业务布局，才能提高银行发展水平，商业银行管理层应意识到数字化管理工作的重要性，赋能管理效率。

二、商业银行营运管理数字化现状

商业银行数字化转型是当前社会发展的必然规律，科技金融在世界金融影响下，推动商业银行经营形式发生根本变革，运营理念及方式与时俱进发展。日常经营过程中，商业银行除了为社会提供金融服务以外，还应借助现代化信息技术提供科技服务。随着现代化经济体系快速发展，传统商业银行应与金融科技加深合作，实现融合发展，发挥科技企业技术作用，一方面优化银行业务发展，另一方面发挥自身技术优势，达到互惠互利的合作目的，帮助商业银行控制运营成本，实现现代化运营管理。

商业银行应随着社会各领域发展需求创新零售产品类型，应从传统以银行为发展核心经营模式转变为以产品为核心，充分识别不同客户层面需求。在开发产品过程中，尽量以市场需求为导向，发挥科研技术媒介作用，提高传统银行业务与现代化技术相融合，优化银行运营效率与运营质量，滿足现代化客户个性化服务需求，顺应当前人们对金融科技的需求，促进商业银行可持续发展。

传统银行发展模式是通过线下网点与客户面对面对接，运营渠道变化后，部分业务被转移到线上，尤其年轻群体往往选择线上金融服务方式。网点扩张年代已经过去，未来线下银行网点会不断减少，不断积累线上与线下客户，满足不同层面客户个性化金融需求。数字化管理理念的融合，在为客户提供便捷服务的同时，也存在一定运营风险，工作人员应提高对金融科技发展的重视，严格控制金融科技带来的银行管控风险。商业银行线上管理具有虚拟化特征，因此，运用传统管理观念难以应对现代化网络风险，因此，商业银行数字化转型应全面识别运营风险，并提出相应的解决策略。

三、经济新常态下商业银行数字化管理措施

1.更新经营理念，坚定数字化管理决心

商业银行数字化管理应转变传统观念，结合当前经济形势，迎合社会发展规律，制定相关制度体系，转变传统运营观念。商业银行管理应打破传统粗放形式，不能实行精细化管理，主要是相关领导缺乏对数字化管理重视，从观念上不能接受和执行数字化管理。商业银行应积极转变观念，提高对现代化管理理念的正确认知，将数字化管理融合到日常业务管理中，可以帮助商业银行与国际接轨，提高发展运营效率。商业银行数字化管理转型过程中，应加大资源的投入，为各项工作开展奠定基础。第一，应在商业银行当前软硬件环节基础上更换符合现代化技术发展的硬件设备，优化和升级软件系统，为数字化落地提供物质基础。第二，商业银行数字化转型过程中，应专门设置数字化管理部门，制定完善的岗位职责，为数字化转型提供有力的人力资源保障，提升数字化管控水平。第三，通过数字化管理，对数据信息客观分析并整合分析，提高数据的获取、整合、挖掘和分析能力，以大数据技术为基础，提高数字化管理效率。商业银行发展过程中应设置数字化管理部门及岗位，确保有关数字化业务有效实施，有关数字化技术障碍问题及时排除，确保各类数据资源有效利用，对相关人员职责界定，提高数据获取能力和分析能力，助力商业银行数字化管理效果。

2.围绕业务转型赋能，促进数字化管理和主营业务之间的结合

商业银行数字化管理过程中，首先，应聚焦业务转型。商业银行业务运营应融合数字化管，一方面促进数字化管理与主营业务融合，另一方面还要将数字化技术提升转变为业务竞争力。商業银行数字化管理目的是提升主营业务效率和质量，借助现代化管理工具，促进商业银行主营业务快速提升，严格控制运营成本，发挥数字化管理的降本增效作用，把握好经济转型的历史新机遇，促进商业银行可持续发展。

3.加强复合型人才培育

商业银行实施数字化转型需要提供人才保障，由于数字化管理的实施需要大数据、信息技术人才，因此，商业银行应加强对数字化人才的招聘和培养，日常人才管理应提高对复合型人才的重视。当前我国商业银行人力资源在人才引进上，意识到数字化管理人才对银行发展的重要意义，需要数字化管理人才不仅要掌握数字技术，还需要对商业银行业务经营属性及特征有更加全面的了解。复合型人才培育一方面通过向社会或高校复合型数字化管理人才，还要在企业内部挖掘优秀人才进一步培训，不断提高商业银行人员业务素质，构建高效的数字化人才管理队伍，促进商业银行数字化管理进程。

4.优化流程，提升运营支持保障能力

第一，商业银行在数字化管理进程中，应渗透数字化管理思维，以客户体验为中心，去除业务流程中的冗余环节，对客户经常使用且运营费用较高的环节进行优化，提高管理流程的便捷性。第二，加快落实减负增效，扩大利润空间，提升员工向心力和凝聚力。商业银行应针对当前网点运营现状，对基础运营人员的配备及组合模板进行优化，进一步完善制度，实现弹性营业，提高人力资源配置效率，激发员工个人潜能最大化。借助数字化技术，实现各营业网点移动履职平台，打破传统时间与空间壁垒，提高员工工作效率，缓解基层人员工作量。第三，商业银行应整合系统后台运营管理流程，促进商业银行各分支机构业务转型。加强对配套制度流程的优化，对抵押物、质押物的管理以及账务及金库配送等，缓解商业银行后台人员工作量的同时，促进工作效率的提升，提高商业银行在领域内的竞争实力。

5.提升效能，深入推进网点转型

第一，为了加快商业银行数字化转型步伐，提高商业银行营业网点管理的智慧性体验，应明确商业银行网点转型目标，以客户使用体验为中心，在管理流程上应注意运行的安全性、高效性，突出数字化管理带来的便利，满足客户的内在诉求，提升商业银行员工幸福感。数字化管理应以效能提升为指导，促进5G数字化智慧网点建设，推广现金超级柜台，落实移动授权、智慧货架，完善智能播控系统功能。数字化管理应发挥技术作用，全面评估客户数量、中间业务收入、存贷规模等，根据网点类型针对性策划，控制运营成本，提升商业银行经营效率。打破传统柜面业务模式，将线下业务转变为线上办理，实现超级柜台业务模式。第二，动态跟踪商业银行员工等级工作开展情况，根据商业银行星级网点考核结果，对相关工作人员进行职位调整，为各岗位员工规划职业成长路线，实现员工与商业银行形成利益共同体。第三，整合商业银行上收支行管理职能，缓解基层业务量和管理压力，为后续人员架构重组和人员精减奠定基础。商业银行数字化转型还应增设智慧营销服务队伍，提高商业银行营销能力，促进银行业务水平及盈利能力提升。

6.以金融科技为引子，加快运营管理数字化转型

以客户为中心，借助数字化管理技术，构建智慧运营体系，实现集约化服务，精益化管理，促进商业银行流程更加清晰，风险控制更加具备预见性，顺应信息化时代发展趋势。商业银行应加快推进数字化运营体系构建，符合数字化变革发展规律，推动数字货币、数字票据发展。加强商业银行数字化运营建设水平，包括数字国库、信息、认证、支付等，定期开展数字化运营后台优化升级，构建数字化运营体系，实现全渠道开放的集约化、智能化运营体系，以金融科技视角出发，推动数字化转型发展效率。

7.实行数字化经营决策，提升决策的合理性和科学性

商业银行近些年发挥党委在决策中的重要地位，在银行内部治理过程中，形成了多个管理主体，采取“三会一层”结构。只有各管理主体之间协调互动沟通，才能避免商业银行在运营过程中出现管理矛盾，推动商业银行良性发展。在日常管理过程中，由于个别管理主体之间存在矛盾点，影响决策效率和管理水平。不同管理主体之间信息来源渠道不同，存在一定信息壁垒，决策过程中，过于依赖经验主义，导致决策结果带有一定主观性，不能确保决策的客观性与科学性。因此，信息来源渠道统一才能避免各方决策主体出现矛盾，确保决策结果有效性。为了避免出现决策主体之间矛盾，商业银行治理中应与金融科技有效融合。首先，构建商业银行数据库，将银行业务范围内的相关信息及时录入数据库中，为商业银行决策提供数据基础。其次，构建决策模型，针对商业银行内部治理现状，提出数字化决策方案，组建专业的咨询团队，为商业银行数字决策提供指导，完善银行内部治理水平。最后，发挥平台决策机制，确保相关信息来源透明性和公开性，为商业银行决策层提供精准信息，便于决策人做出客观判断。由于决策人的主观判断与个人经验存在异同性，虽然决策依据及决策方式相同，决策结果会存在差异，但决策的方向性要趋于一致。商业银行通过数字化管理的有效落实，针对传统决策中存在问题，进行了优化，提高了商业银行治理效率。

8.建立数字化管理体制，提升管理的效能

传统商业银行采取分级管理制度，牛鞭效应导致管理链条过长，各层级部门繁多，冗余工作流程不能得到简化，管理过程中，信息传递不及时，对管理信息不能及时反馈，导致末梢功能衰退，加剧了管理诟病。数字银行背景下，互联网技术可以打破传统时空壁垒，运营模式从传统的面对面方式转型为平台化和虚拟化，简化了管理流程，促进管理效率提升。商业银行数字化管理体制实现了集中管理，扁平化的管理方式，使各业务部门横向整合，组织管理模式采取“总部+N”的方式，提高管理信息反馈效率和执行力，使传统商业银行成为数据、信息处理中心。剔除了中间冗余环节，提高各部门之间的沟通协调效率，促进银行战略规划、发展决策、风险控制、营销服务水平，数字化系统可以自动完成基础管理工作，省去了人工成本。

四、结语

社会经济快速发展，金融市场金融衍生品不断增多，商业银行为了在经济新常态下获得高质量发展，应密切关注市场发展动向，顺应市场发展规律，有效实施数字化管理，促进管理目标实现。商业银行日常发展决策过程中，有效借助数字化管理，并将数字化技术渗透到主营业务工作中，打破信息壁垒，确保信息的公开性与透明性，使数字化管理为经营决策赋能，提升商业银行整体管理效率的同时，促进行业竞争优势，发挥数字化管理工具助推银行业务发展的作用。

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