不法贷款骗局

“您好，我这里是XX银行直贷中心”“您好，我是XX银行的信贷顾问”……在这些电话中，我们总能听到对方说“月息3厘”“随借随还”等关键词。这些贷款中介机构的目的就是让接电话的人贷款，并赚取手续费或渠道费等。

“您好，我这里是XX银行直贷中心”“您好，我是XX银行的信贷顾问”……在这些无法辨别身份、频繁来电的贷款营销中，我们总能听到对方说“月息3厘”“随借随还”等关键词。稍加了解就会发现，这些都来自贷款中介机构，目的就是让接电话的人贷款，并赚取手续费或渠道费等。但是否合规，贷款人往往很难判断。

低息、高额度的诱惑

去年初，广西的和瑞忽然收到一个陌生人的微信好友添加申请。通过后，对方一开始自称来自“银行助贷签约中心”，后来知道是一家名为广西北行信用服务有限公司的贷款中介，对外称北行贷款签约中心。恰逢和瑞打算买车，为了能够有充裕资金买到同款高配二手车，看到对方频繁发来低息分期、高额度贷款的宣传消息，他试着与这个中介沟通起来。

中介对和瑞介绍，目前有一款年利率低至3.5%、最长可贷10年的公积金信用贷产品很划算。和瑞心动后，按照对方要求打印征信报告交给对方，但后者很快以和瑞征信记录不佳为由，称其只能贷到年利率6%、期限3至5年的产品，但可以通过“包装”等操作帮其争取到更低利率。

从实际操作来看，这个中介先后打开多个银行手机App，并让和瑞进行人脸和征信信息验证，以此从多个银行获得授信额度，但并不向和瑞透露具体利率和期限，只截图展示授信额度。确定某家银行并在手机银行App申请贷款后，中介向和瑞收取了定金，并带其到相应银行签字。

直到来到银行后，和瑞才意识到，其实中介前面的一系列操作他本人都可以轻松做到，各家银行的小额贷款产品都是公开透明的，但真实利率与中介承诺的不同。最终，和瑞还是选择了直接到汽车品牌4S店做了厂家与银行合作的汽车贷，但定金以及多次查询征信的影响已不可挽回。

放款“过于顺利”

相比之下，走到放款环节的彭阳经历更为惊险。

去年4月，四川成都的彭阳需要一笔资金经营名下公司，一个自称“平安银行信贷中心”的电话打来，并表示当时有年化利率3.6%的个人信用贷款提供，5年期最高额度20万元，可以随借随还，额度下来不使用不会收取利息。抱着咨询了解的态度，彭阳来到这家中介的线下营业点，但没想到贷款放款“过于顺利”。

尽管彭阳一再强调自己只是先咨询了解，但对方以审核贷款资质为由让其签署了部分资料，其中包括一份《贷款居间服务协议》，并让其提供了一张银行卡，其间中介人员曾直接操作彭阳的手机。一顿操作下来，彭阳直接进入了贷款面签程序，当其注意到实际贷款利率与对方承诺的3.6%年化利率不符时，想要中止贷款但资金已经发放至其银行账户。

彭阳要求撤回贷款申请，但退款过程却“一波三折”。在彭阳多渠道投诉、举报、报警并寻找律师后，双方再次协商后，彭阳退还了全部借款，负责该笔贷款的业务员为彭阳先行垫付了9000多元提前还款的手续费，但彭阳仍然损失了几百元利息。

最终，彭阳起诉了这家名为“成都宏桥金融服务外包有限公司”的中介公司，要求其支付提前还款费用、数万元违约金、律师费等。但法院传票已经无法顺利送达，公司法人也联系不上。

明目张胆的骗局

并非所有人都愿意耗费时间和精力，通过法律途径维护权益。四川的赵兆则掉入了中介公司更离谱的“坑”。

在去年12月需要用钱之际，赵兆接到了一个电话，一个自称“银行工作人员”的中介人士称可以提供低息贷款。赵兆按照对方提供的地址，来到这家名为“成都云汇智财财税咨询有限公司”的办公地，了解需求后，对方告知赵兆可以贷到月息3厘、额度20万元，并且不收取任何费用。这家公司的工作人员通过现场操作她的手机，向阳光财产保险公司申請了近30万元的信用贷款（贷款平台显示为阳光闪贷保）额度，并在赵兆不知情的情况下签了银行卡代扣协议。

“不久，（中介）就让我和阳光保险视频面签，还告知我视频里面说什么都不用管，只回答‘知晓‘明白就可以了，他们会处理。”赵兆回忆，她在面签结束后意识到不对劲，曾表示取消申请，但中介人员一边答应可以取消，另一边近30万元资金已经直接放款了，而且是保单形式，年化利率超过20%，对应每月保费2000多元。

在放款之后，更让赵兆看不懂的是，中介公司还要她签署一份贷后代偿协议，并让她把资金转到第三方银行冻结，由中介为其还贷，不产生任何费用。赵兆意识到被骗后随即报警，但在警方协调还贷过程中仍被代扣了6万多元。最终考虑到时间和精力成本，赵兆选择双方和解，中介仅返还3万多元。

从多个被骗者的经历来看，类似情形并不少见。“我到派出所报警时看到了很多像我这样被骗的人。”不止一名借款人表示，派出所因为类似事件频繁出警，但因为证据不足等因素往往“帮不上什么忙”，所以事先提高警惕是十分重要的。

（《第一财经》 亓宁/文）