企业金融创新面临的问题及对策

王旭艳

摘要：企业金融创新可以帮助企业科学规划内部投融资相关事宜，减少和控制融资成本、提高投资收益，确保其在短时间内快速获得发展建设所需的资金，提高其市场竞争力。以“企业金融创新面临的问题”为研究对象，论述了金融创新和企业管理之间的关联性，然后分析了金融创新的積极性、消极意义及必要性，在探究近年来金融创新的内容和方向的基础上，分析目前诸多企业在金融创新过程中面临的阻力，从多个角度提出具体的改进建议，以期相关研究内容为广大工作人员提供启示和参考，借助金融创新提升企业的管理能力。

关键词：企业管理；金融创新；策略

所谓金融创新主要是指企业发展建设的过程中，为了更好地满足资产的安全性、收益性、流动性，在广大金融机构的帮助和支持下，构建高效的运行体系，对企业所需的金融市场、产品、工具、制度及管理模式进行必要的创新。从广义的角度来理解金融创新，包括金融工具、服务、市场及制度创新，如果从狭义的角度来进行理解，包括工具、服务及市场创新三方面内容。金融管理是企业发展建设过程中的关键一环，也是对市场环境和经济格局影响最为明显的一环，现阶段企业发展所面临的竞争压力越来越大、越来越高，为了从根本上解决这类问题，企业必须对自身的金融管理实施创新，推进其与现代企业管理之间的有效融合。

一、金融创新和企业管理之间的关联性分析

金融创新和企业管理之间有着强烈的互补关系，前者可以有效降低企业的融资成本，促使企业在较短时间内快速获得发展所需的资金，积极参与市场竞争，不断提高市场竞争力；后者可以对整个行业发挥一定的扶持作用，为广大金融机构的改革建设提供一定的引导和支持。而从另外一个角度来剖析，金融创新和企业管理之间辩证统一，高效的金融创新需要高质量的企业管理来为其提供支撑。

（一）金融创新有助于减少和降低企业的融资成本

一直以来，融资困难都是很多企业面临的颇为现实的难题，尤其是那些初创型企业、中小型企业，在融资方面往往有着更大的诉求。但是受我国社会金融体系的发展现状影响，第三方融资往往对企业的资产、规模、发展前景有着较高的要求，而这些要求恰恰是这些企业很难满足和实现的，所以融资压力及融资成本等现实问题都迟迟得不到有效解决。但是在金融创新的时代背景下，企业不仅可以借助外源性融资，也可以拓展和更新内部融资渠道；外部融资机构可以结合企业的实际情况推出具有针对性的资金需求服务。如此不仅降低了企业融资的压力和门槛，也有助于整个社会金融管理体系的全面“提速”。

（二）高质量的企业管理将助推宏观范围内金融机构的业务创新

企业发展建设过程中，资金需求一直处于不曾停滞的状态，科学有效的企业管理尤其是企业内部资金管理，会便于社会层面的广大金融机构更为深入地了解企业的资金使用诉求，及时推出更能满足企业诉求的金融服务产品，某种意义上也有助于引导社会金融资源的倾斜，进而更好地为企业建设和社会发展提供服务。

二、金融创新的积极性、不利因素及必要性阐释

（一）积极性作用

企业金融创新有助于提升金融市场的运作效率及运营效率，更有助于大幅度增加企业的金融力量。

（二）不利因素

于企业而言，金融创新必然会带来整个市场货币供求机制的变化，不仅会影响金融运行的效率及市场宏观调控情况，也会带来其他潜在性的、短期无法预知的风险和隐患。市场货币需求变化带来的一个重要变化在于货币需求量的降低，直接影响市场需求的稳定性，增加了金融风险，导致整个行业的稳定性下滑，催生整个市场的过度投机和泡沫经济。

（三）企业金融创新的必要性阐释

于企业而言，进行金融创新不仅是自身发展和建设的必然选择，更是时代所需、市场所需。

1.创新企业金融管理，有助于提升金融市场整体的运作效率

企业金融创新能够间接提升企业对市场价格信息的灵敏度，提高企业的设备及市场组织的现代化程度，让企业针对金融市场的价格快速得到信息反馈，提高了对金融市场价格感知的灵敏度，进而提高价格制定的合理性及价格机制的效用。

2. 显著提升企业金融管理的效率

创新企业金融，能够显著提升企业金融管理的效率，主要表现在三个方面：

首先，创新企业金融，有助于提高企业支付清算的速度及能力，尤其是应用支付清算系统之后，金融机构的支付及清算能力显著提升，在提升资金周转效率和使用速度之余，大规模地节约通用流量；

其次，企业金融创新往往是借助大量具有特定内涵和性质的金融工具、交易方式、金融服务及融资技术等实现的，无论是从数量角度出发，还是从质量角度进行探讨，都能显著提升企业需求者的满意度，提升金融产品的服务效能，在增加和维系金融机构基本功能的前提下，也显著提升企业金融管理的效率；

最后，帮助企业显著提升企业的资产和盈利率。金融创新带动了大量新工具、新交易及新服务的涌现，这样会促使企业的资金聚集能力显著提升，充分发挥信用创造的功能及价值，让企业拥有资金存量的价值不断增长，提高了企业经营活动的报酬及规模，降低成本的同时，保障经营管理的创新，提升企业金融项目的盈利能力。

3.提升企业的金融作用力

金融作用力是指金融对于整个市场经济运作产生的作用力，通常情况下，是借助市场经济总量及整体经济活动的作用，慢慢体现出来的。

（1）带来企业金融产值的飞速增长。无论企业具体从事那个行业、在哪个领域，金融产值的增长都会带来社会经济总量的提升，更会增加企业对金融产业发展的贡献度，金融产业的飞速发展，会增加对社会经济发展的贡献力度。

（2）增加了市场货币作用的效率。企业金融创新之后，使用很少的货币可以实现较大的经济总量，足以证明货币对于市场经济的助推力度正在逐渐增加。

（3）带动企业金融资源的开发力度及配置效率。现代企业金融创新，很大程度上促使广大发达国家从单纯的经济货币化推动金融高级阶段的实现，这也有助于提升广大发展中国家经济货币化的速度，促使金融总量能够实现快速增长，久而久之，此举可以带动金融资源开发力度及资源配置效率的显著提升。

（4）社会融资及投资的满足度和便利性全面提升。

首先，降低和有效控制企业的融资成本，也促使其从单纯的储蓄逐渐走向投资；

其次，广大金融机构及金融市场能够对发展中的企业进行灵活的投资及融资安排，进而满足不同类型的企业投融资管理需求，会让整个社会的资金流动更加便利；

最后，企业所关联的各种投融资活动会逐渐消除限制，让金融创新后的各类投融资行为都可以积极进入市场，参与各项经济活动，促使整个金融行业都能逐渐满足来自社会层面的投资及融资需求。

三、近年来金融创新的主要方向及内容

近年来，企业金融创新的主要内容和方向体现在以下领域：

（一）金融业务全面走向信息化

现代信息技术的飞速发展，能够完全适应现代金融的快速性及时效性，更有助于金融产业的高效发展、安全建设，生成更为稳定的金融服务平台。由于企业金融创新的信息化水平不断提升，既有助于降低企业的各项交易成本，还能够为金融事业的发展注入活力。

（二）企业金融服务逐渐走向个性化

改革开放以来，我国的国民经济已经实现快速增长，在人民生活水平不断提升，全面建成小康社会及脱贫攻坚等一系列任务完成的当下，中国经济的快速发展加速了个人财富的累积，也为广大金融机构拓展、提升财富管理，开发更多的金融产品提供了广阔的空间。

（三）企业金融业务逐渐趋向一体化

尽管在全世界范围内企业金融业务一体化的趋势和格局已经发生改变，但是在国内以金融机构为核心的金融业务会因为市场经济的发展，不断适应市场发展的需求，而扩大业务领域，实现跨领域、跨产业经营和提高资金使用效率，带来更多的契机和可能性。

（四）为企业所用的各种金融产品逐渐走向复杂化

为了规避风险，满足企业不同类型投资需求，并确保在此过程中有序规避和控制风险，为企业所用的各种金融产品逐渐走向复杂化。有包括期权、期货、掉期等衍生的大众投资产品，也有包括利率、商品价格、汇率、股票指数等结构性票据，更有其他不同类型的复合性金融工具和结构性融资，实现了更为全面、复杂的金融创新。

（五）企业金融活动日渐国际化

如今，我国国家外汇储备及居民外币储蓄存款常年居于世界第一，很大程度上为巨额外汇储备及居民储蓄存款投资风险起到了控制及分散的作用，这也是我国宏观经济运行的重点和关键所在，亦是让我国经济能够“走出去”并“引进来”的重要选择。未来，我国金融业必然会全面融入国际金融体系当中，跨境资本流动必然会更加活跃。

四、企业金融创新面临的现实阻力

现阶段，我国一些企业所采取的管理模式不够合理，尤其是一些民营企业，“家族式”管理现象十分突出，虽然在节约人力成本方面有一定的优势，但是在企业长期发展和建设的过程中，对企业做大做强产生成了一定的影响。这种现实阻力也会对企业后续的金融管理创新产生一定的影响和制约，具体表现如下：

（一）缺少完善的管理制度

现代化的企业管理和建设意味着企业不应该成为管理层的“一言堂”，而是要听取更广范围内企业员工尤其是职业经理人的观点和建议。但是在一些企业实际运营管理中，作为管理者独自决策的情况十分常见，部分员工对这类情况只能“默默接受”，长此以往企业很容易面临人才流失的“死海效应”。之所以会出现这类情况，归根到底在于企业管理制度不够完善，“人治”成分超出“法治”，随着市场竞争的日渐激烈和环境的复杂多变，个人决策很容易发生错误，最终促使企业陷入损失，在金融事务上所产生的影响就更为深远。错误的、缺乏大局观的，没有從企业长远发展建设去考量的金融决策，很容易造成严重的损失，甚至让企业错失发展先机。

（二）缺乏有效的激励机制

为了提高企业内部工作人员的主动性、积极性，企业需要结合自身的业务开展情况、金融管理的实际诉求，构建一套系统和完善的奖惩激励机制。受多方面因素影响，我国部分企业在激励机制的建构方面确实还存在很大的提升、改变和进步的空间。相对而言，很多企业只是关注对企业员工的约束、管理，坚持将企业业绩和员工激励结合，也就是说，如果业绩方面不突出，员工就很难获得应有的奖励。这种状况反映在企业金融管理体系当中，促使金融管理缺乏绩效考核与监督指导，管理人员的工作积极性无法得到深度激发。

（三）发展战略缺少长期性

在错综复杂的市场环境及发展形势下，如何确保企业发展的稳定性和可持续性，已经成为整个行业普遍关注的话题。现阶段，很多企业并没有制订明确的发展目标及规划，习惯于在优势领域进行拓展，但是长久来看，这并不会给企业带来更多的收益，相反会带来颇为严重的资源浪费。受其影响，很多企业的金融管理工作局限在当下、着眼于短期，往往是在有资金或者投资方面的诉求时，才启动金融管理工作，日常与之相关的制度管理、信息化建设甚至营销推广层面都严重不足、匹配不到位。

（四）人才管理机制缺失

在错误的人才管理机制引导下，无论是企业内部的岗位晋升，还是单纯的招聘管理，往往都是由管理层自行商议决定的，普遍欠缺公正性及规范性。在经济全球化背景下，人才管理机制的缺失，必然会对企业金融创新造成一定影响。

一方面，人才管理机制的缺失，常常导致企业内部的人员无法得到公正合理的待遇，最终触发企业人才大量流失，长此以往会影响企业的综合竞争力；

另一方面，在金融创新的时代背景下，企业人才管理机制存在不足，促使其难以应对激烈的市场竞争，面对时代提出的转型升级要求，企业很容易暴露出一定的短视效应和压力。

五、加强企业管理

就目前国内多数企业实施金融创新的实际情况来看，其主要包括金融工具的创新、服务创新、市场创新与制度创新，折射出金融业务信息化、产品复杂化、业务一体化及国际化的发展趋势。对于处在快速发展和建设进程中的企业而言，要想在全新的时代背景下做好金融管理和创新工作，应从以下方面着手实施优化。

（一）完善管理制度，提高金融决策的科学性

金融创新意味着企业要接触新的金融工具、开发和拓展新的融资渠道，触碰维度更广的金融信息，涉及较多复杂的决策项目。而为了提高企业金融决策科学性，企业必须高度规避“一言堂”情况的发生，减少“人治”、增加“法治”，构建完善的管理制度体系。

一方面，围绕金融管理的若干环节，包括岗位设置、责任落实、业务审批、资金支付和投融资管理生成相应的制度，提高制度对企业内部工作的管理程度和约束力度，规避个人意志凌驾于企业管理体系之上；

另一方面，提升企业的风险预防和管理控制能力，制订完善的风险管理和应对机制，明确各个环节的责任人，在提高企业内部职工能力的同时，优化金融决策风险应对措施，提高决策内容的完整度和保障的全面性。

（二）强化“以人为本”，完善激励机制

员工是企业当中最为重要的“资产”，最为宝贵的“财富”，是维系整个企业有序运转的根本所在。在以往的企业管理和运营模式中，更关注员工对企业效益的提升，所以企业有必要结合自身的运营管理水平，坚持做到“以人为本”，为广大员工构建一套系统和完善的激励机制，在企业管理过程中融入更多的“人文气息”。

首先，完善企业内部奖惩约束机制，倡导良性竞争，激发工作人员尤其是基层人员的积极性和热情，提高企业的工作效能；

其次，构建企业内部金融管理工作绩效考核体系，加大企业文化建设力度，通过定期对相关人员实施业绩考核，提高企业整体工作水平，提升管理层的决策科学性；

最后，当今社会发展形势下，很多员工热衷于物质奖励、物质诉求，但是精神奖励所具有的独特价值，并不应该在这个时代被忽视。精神奖励可以提升员工在实际工作过程中所能产生的成就感和满足感。

（三）制定长期发展战略，系统规划企业资源

企业要从自身发展的实际情况出发，制定科学合理的长期发展战略，对内部资源进行系统规划与设计，将成为企业优化金融管理的重要保障，也将弥补过往短视效应下管理的不足。

1.推进企业金融管理的项目化实现

虽然在本土推进企业管理的项目化并不具备较高的知名度，但是是很多国外企业的共识，甚至是企业实现长远发展和建设规划，推进金融管理和创新的选择。就概念而言，项目化管理建立在企业明确长期规划的基础上，以未来一段时间内的目标为导向，借助目标来驱动企业的运营管理及转型。在这种管理方式下，企业的各项金融业务会被划分为一个个更加细致的单元，这些单元虽然彼此独立，却又依赖于一个系统的整体。如此管理所带来的最为直接的影响就是企业金融管理决策不可能单纯由一个部门或个别人所决定，而是通过系统的层层反馈，成为集思广益的结果。如此不仅可以确保金融决策的科学性，更可以提高企业内部员工对整个企业的认同感，在提高内部工作人员工作效率的同时，提升企业整体的竞争力。

2.提升企业经营管理的信息化水平

网络信息技术飞速发展及快速普及，为人与人之间的沟通提供了较大的便利，与此同时也为各个部门之间的信息沟通提供了渠道。所以在推进金融创新，实现企业长期发展的道路上，企业必须加大对信息技术的管理和使用，提高企业运营管理的信息化水平。

一方面，企业内部各个部门通过信息技术的帮助和支持，实现实时的交流及沟通，推进各个部门之间沟通成本的有效降低；

另一方面，提高企業的信息化水平有助于提高企业的市场化和竞争意识，也为企业带来更多的发展机遇。互联网时代的到来，信息技术的快速崛起与普及，促使传统的信息传播方式在一定程度上发生改变，无形中也为信息传播开辟了新的渠道。如一些面向普通消费者的企业对市场调研和分析投入了大量的精力，获取了大量有关消费者诉求和选择的信息，如此更有助于企业在激烈的市场竞争中始终占据先机、拔得头筹，抢占优势金融资源、促成金融合作，也为企业未来的发展和建设投入更多的活力。

3.加大营销力度，寻求营销创新

随着互联网技术的飞速发展与高度普及，企业金融创新也要在营销策略方面下功夫、找策略，不断巩固自身的行业地位及提升竞争力，在这样一种情况下，企业不仅要显著提升自身的业务能力及专业水平，更要努力寻找新的营销手段，为金融创新“铺路”。

一方面，企业要转变过往的营销观念，尤其是在金融改革的大趋势、大环境下，积极寻找新的营销方式，寻找更多的金融合作单位。甚至可以通过发行证券的方式，吸纳更多社会资金，为企业发展铺平道路；

另一方面，在金融创新的大环境和发展趋势下，企业必须意识到网络技术的作用和价值，坚持将其融入日常管理和建设的过程中，提升企业的信息化管理水平。唯有如此，企业才有可能在日渐激烈的市场竞争中，探究一切影响金融创新的因素，积极探寻符合企业特点和发展建设诉求的金融创新模式，寻找合理的金融创新方案。只有及时分析和反馈企业在不同运营阶段的金融创新成果，企业才能表现出一定的运行活力，如此更能够及时识别企业运营管理特别是实施金融管理过程中暴露出的问题和矛盾，也推动企业从激烈的市场竞争中脱颖而出，实现健康发展。

4.与金融服务企业合作，获取多维度的金融服务

从政府和社会层面来说，可以成立专门的金融服务企业，为不同类型的企业提供多维度的金融服务渠道、金融产品，同时可以结合企业的差异化因素，保障服务的针对性和订制化。企业追求金融创新的过程中，也可以积极和这些企业展开有序合作，获得更多维度的支持，为融资渠道的拓展、融资方式的创新、争取多维度的金融服务提供可能性。

与此同时，企业在推崇金融创新的过程中，可以适度将金融风险进行分担和转移，提高金融创新有效性和成功率的同时，也降低自身因为金融创新遭遇风险和损失的可能性，帮助企业获得更多可持续发展的资源，实现稳定发展、安全创新。

（四）加强人才管理，规避人才流失

在严酷的市场竞争及金融环境下，一旦在人才管理方面出现失误，就有可能将企业推向更为艰险的境地，所以企业在追求金融创新的过程中，必须加强人才管理，这是规避人才流失、保障金融运营稳定性的重要基础。

首先，企业必须杜绝一言堂的管理模式，打破任人唯亲的错误选拔，吸纳更多在金融领域、资金管理领域颇有建树的人才；

其次，针对企业有可能发生的人才流失，作为管理者需要在企业管理过程中严格恪守和落实“以人为本”的思想观念，对员工予以足够的尊重；

最后，企业管理者必须强化危机管理意识，确保及时对市场趋势产生清晰的认知，结合行业本身容易发生的危机隐患，加强企业的风险管理和防控能力。

总而言之，企业金融创新必须从企业发展的宏观态势着手，从大局出发，对企业发展建设的具体需要进行考量，确保企业制度、环境、运营管理体系及人力资源能够完全满足金融创新的需要。与此同时，鉴于金融管理受宏观市场环境影响较大，企业必须做好风险防范和应对工作，尝试以动态化的思路和视角进行管理，提高创新的合理性及科学性。

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（作者单位：昆明晨鹏文具销售有限公司）