“信用+金融服务”赋能经济高质量发展

近年来，国家和地方政府高度重视缓解小微企业融资贵融资难等问题，并将其作为助力小微企业纾困解难、稳定经济大盘的重要抓手。各地纷纷结合地方实际，强化问题导向，围绕重点工作探索实践、求真务实，强化创新突破与制度建设的有机结合，为助力经济高质量发展提供强劲的“信动能”。

北京 创新信用领跑行动启动企业可享受融资绿色通道

近日，2023年北京市企业创新信用领跑行动启动，信用领跑企业和重点培育企业可以享受费率优惠、融资额度提升、快速审批等融资绿色通道服务。

早在2018年12月，中关村企业信用促进会等单位共同发起“信用领跑行动”，携手推进社会化信用激励和“信用+”创新应用的探索与实践，帮助企业规范信用行为，维护信用记录，助力信用良好企业获得更多支持，让信用赋能企业创新与高质量发展。

北京市经信局二级巡视员、社会信用体系建设处处长张宇航介绍，2023年，信用领跑行动进一步优化升级，采用“领跑+助跑”模式，在坚持“信用领跑”让优质企业获得更多政策、资源和品牌加持的基础上，积极推进“信用助跑中小微企业成长”行动，提供平台便利服务、专业信用报告、专业融资咨询服务、首贷资金补贴等“礼包”，全力护航中小微企业发展。同时，开展“信用帮扶”行动，建立信用关爱机制，帮助企业做好信用监测、信用风险防范和信用修复等工作，帮助失信企业“摘帽”重生，获得发展机遇，促进营商环境进一步优化。

信用如何为企业赋能？2022年，信用领跑行动建立了信用数据共享通道，携手金融机构发布信贷重点支持白名单企业1000余家，提供低息信用贷款，缓解了传统信贷模式下中小企业融资难、融资贵、融资慢等顽疾。

企业信用越好，贷款越容易。据介绍，信用领跑行动将携手金融、担保及企业服务机构，共同推动企业白名单机制，将有融资需求的白名单企业推荐给金融、担保等机构，帮助企业享受费率优惠、融资额度提升、快速审批等融资绿色通道服务。

经过6年的培育，北京信用领跑行动共组织活动百余场，建立了覆盖4000余家企业的信用重点培育企业库，成功打造信用领跑企业、信用领跑楼宇（园区）近700家。

上海 公共信用数据赋能中小微企业融资

上海市公共信用信息服务建设市级中小企业融资综合信用服务平台（上海信易贷平台），通过公共信用数据赋能中小微企业融资，截至目前已累计注册用户数超430万，入驻金融机构43家，优选上线超800款信贷产品，授信近9200亿元。

汇聚多源信用信息，筑牢数据共享应用底座。加快推进纳税、社保和公积金、进出口、水电气等数据纳入共享范围，统筹对接国家平台、市大数据中心、市信用平台多维数据源，扩充信用信息“数据池”。接入国家和长三角数据，统一接收国家平台数据，调通企业欠税查询、海关注册信息等25项信用信息。依托建设运维的信用长三角平台，对接苏浙皖公共信用平台，可实时相互调取授权查询版公共信用报告。联通上海信用平台数据，与83个数据源打通，将本市双公示、法院判决、限制高消费令、失信被执行人等8000余个数据项、55亿条信用信息纳入平台共享范围，重点用于企业信用综合评价。

构筑一体化平台网络，实现纵横协同精准服务。认真贯彻落实《国家发展改革委办公厅 银保监会办公厅关于加强信用信息共享应用推进融资信用服务平台网络建设的通知》要求，第一批完成省级节点建设，对上联通国家平台，对下贯通16个区级及6个行业子平台，横向联通信用长三角平台、长三角示范区平台，形成全市一体化融资服务网络，通过系统网络实现对本市优势产业和重点园区的精准服务。

健全前中后台融资功能，支撑多方主体高效对接。上线用户服务前台，率先开通移动端微信金融超市；开发金融机构服务中台和政府应用服务中台；搭建“信易贷”综合管理后台，包含一屏统管、数据资产管理、数据上报、建模支持等系统。实现对数据节点、运行状态、接口流量、企业融资需求、注册企业的行业分布情况等运营数据的实时反馈，从而实现了对平台运营的“毫秒级精准监控、风险预警可视化”。

落实国家试点任务，拓展信用融资创新模式。联合先进制造业园区打造融资担保专区，落实国家公共信用信息中心和国家融资担保基金关于国担“信易贷”创新试点的工作要求，上线专项贷款产品；定制开发先进制造业领域法人担保评级模型，支持市担保中心以及各区开展线上化“批次担保”审贷业务，累计服务企业超2万家。推进联合建模全流程放贷国家试点，重点与银行机构深化合作，打造“稳岗振兴贷”和“科技贷”两款专项产品，实现平台申贷、获贷、续贷一站式办理。目前试点产品已向超1400户小微企业提供授信支持，放款金额超80亿元。

重庆 构建“三农”信用体系缓解农户融资难融资贵问题

“去年，我想扩大生产规模急需用钱，向银行申请过一次贷款，但因评分不足被拒绝了。”6月初，云阳县南溪镇的种植户许三刚刚拿到7万元纯信用贷款，额头上的“愁云”终于舒展开来，“这下经费有了着落，心里面一块大石头总算落地了。”

许三的幸运并不是偶然或个案。瞄准农村地区融资难、融资贵、融资慢等问题，重庆市发展改革委多次前往区县、银行、农户开展调研，发现其根本原因在于银行缺乏判断农户信用状况的数据，急需掌握涉农主体的四类收入和主体资产信息。

为此，重庆市发展改革委联合金融机构在云阳等11个区县开展“三农”信用试点，初步建成涉农信用信息专题数据库，为10.34万家农业企业、3.7万家农村专业合作社、120.07万个农户等农业经营主体建立信用档案，走出“三农”信用体系“从0到1”的第一步。

重庆市发展改革委在调研中发现主要存在抵押难、放贷慢、利率高等关键“痛点”，于是便把调研目光聚焦在了金融机构。“我们发现银行也想为农民融资贷款，可极度缺乏涉农主体的有效数据，无法进行信用授权。”重庆市发展改革委相关负责人介绍。金融机构关于涉农主体的信用信息存在大量缺失的关键之一就是有关部门的政务数据没有实现共享共用、有效开发。

为此，重庆市发展改革委详细梳理“三农”数据的来源路径、逻辑佐证、更新频率、质量保障，摸排村（社区）系统采集平台17个，最后确定来源可靠且具有金融价值的涉农数据字段496个，形成了“三农”信用数据目录。

通过对数据字段的组合应用和交叉验真，初步建立起用涉农信用信息测算主体收入和资产信息的“信用模型”，基本满足了银行开发产品的信息需求，“信易贷·渝惠融”平台数据轮廓初显。

察实情还要出实招，更要求实效。依托市发展改革委“信易贷·渝惠融”平台数据，建设银行第一次对重庆农户有了清晰的全息画像，重磅推出全国第一个省级发改系统与银行系统深度融跨首个纯线上信贷产品——“裕农快贷·信易贷”。授信额度覆盖率从不足1%上升至42.2%，云阳县农户的平均授信额度由2200多元提高到38000多元，平均授信额度增长16倍，融资利率从4.25%下降至3.55%。

位于云阳县凤鸣镇的致富带头人黄山就尝到了甜头，他在向银行申请贷款时，凭借其名下368平方米宅基地，补贴收入421元，月工资收入2040元，以及流转土地2.25亩等信用信息拿到了12.9万元信用贷款。

下一步，重庆市发展改革委将依托“信易贷·渝惠融”平台，进一步发挥涉农信用信息对涉农主体融资的支持作用，引导更多银行参与，创新更多惠农产品，让更多区县、更多主体受益。

陕西 信用信息共享应用促进中小微企业融资工作深入推进

近年来，陕西省统筹推进全省信用信息共享促进中小微企业融资工作，深化数据开发利用，创新优化融资模式，支持中小微企业纾困发展。

陕西省政府印发出台《陕西省加强信用信息共享应用促进中小微企业融资工作实施方案的通知》，并会同省级有关部门先后印发《关于积极开展“信易贷”工作支持中小微企业融资的通知》《关于进一步做好“信易贷”有关工作的通知》，提出力争到2023年末实现中小微企业融资服务、政府部门和公共事业单位数据来源、金融机构信息服务三个“全覆盖”，到2025年末助推全省信用贷款余额不低于12000亿元。

2019年11月，陕西初步建成陕西中小企业融资服务平台1.0版，2022年4月上线运行陕西中小企业融资服务平台2.0版即“秦信融”平台。依托省信用信息共享平台建设全国中小企业融资综合信用服务平台省级节点，构建省中小微企业融资信用服务数据库，与国家开发的33个数据接口和5个地市平台联通，为7个市（区）设立旗舰店，实现9类融资成效数据实时回传。

在广泛听取金融机构和经营主体意见建议后，陕西制定出台《陕西省涉企信用信息共享应用清单》，明确31大类58项信用信息的共享内容、方式、责任部门和完成时限。截至目前，物理归集水费、燃气费缴费信息25万条、企业名下不动产信息83万条、纳税信息200万条，实现全量接口调用电费缴费信息、科技研发信息。

坚持“政府+市场”双轮驱动，切实加强与金融机构的合作。截至目前，已有438家金融机构入驻“秦信融”平台，累计发布金融产品924项。组织中国银行陕西省分行、招商银行西安分行等8家金融机构开展应用场景试点，依托“秦信融”平台研发1～2款特色金融产品。此外，还组织举办 “金融惠万企”银企对接会，近千家企业到现场对接咨询。截至目前，“秦信融”平台注册企业18万户，累计交易量突破327亿元。

下一步，陕西省将构建政府部门、金融机构、征信机构、经营主体等多方联动的工作格局，大力推广“信易贷”模式，全面加强信用信息归集共享，助力银行等金融机构提升服务中小微企业能力，不断为中小微企业发展注入金融活水。

甘肃 “银税互动”解决中小微企业成长的“烦恼”

甘肃省税务部门围绕经营主体“急难愁盼”问题，持续深化规范“银税互动”机制建设，为中小微企业融资发展搭平台、增便利、降成本，切实帮助企业解决融资难题、减轻资金压力。截至目前，甘肃省税务部门已与全省21家金融机构建立“银税互动”合作机制，接续累计推出40多款信用贷款产品。2023年1～5月，通过“银税互动”为20338户中小微企业贷款297亿元，切实有效缓解了中小微企业融资难题，为稳企业保就业提供了有力支持。

近年来，甘肃省税务局加强与银保监部门和金融机构的通力合作。畅通与金融机构的“数据直连”，纳税人通过电子税务局授权即可完成纳税信用级别等数据直连、线上贷款申请办理等业务。银行将纳税人纳税信用等情况作为授信的重要参考，通过“非接触”不见面即可线上办理贷款申请。目前有16家银行可通过电子税务局在纳税人授权后线上办理贷款申请业务。同时，各地税务部门还通过税银企座谈会、宣传会等方式搭建线下渠道，为银企对接提供便利。

“税务部门与银行共同搭建的‘银税互动’平台和联合开展的宣讲会，太接地气了，作为企业感到很暖心，通过面对面讲解、点对点咨询，让我们及时了解便捷实用的‘纳税E贷’，省时省力，也知道了纳税信用是重要的金字招牌。今后，我们将依法纳税，用诚信经营“贷”来真金白银，实现共赢！”夏河县善源民族工艺品有限公司法人代表坦言道。

对于中小微企业来说，现金流紧张一直是制约其发展壮大的瓶颈。甘肃省将今年定为“优化营商环境攻坚突破年”，陆续出台多项支持措施，持续加大税收信用贷款支持力度，提升服务质量，联合研发推出了符合小微企业发展的信用贷款产品，以解“资金之渴”。

甘肃税务创推“陇税雷锋”全员帮办服务机制以来，积极搭建与银行、企业之间的沟通桥梁，着力聚焦中小微企业发展痛点、难点、堵点问题。“公司要大批量进购中药材，但是订单资金回笼慢，正在为资金一筹莫展之际，税务干部通过‘陇税雷锋’钉钉群为我们宣传了‘银税互动’平台，并指导我们顺利办理了农商银行‘兴陇税易贷’信用贷款200万元，有效缓解了公司的资金压力，解决了企业的‘燃眉之急’。”张掖市远达食品有限责任公司负责人吴得迁在成功办理信用贷款后谈到。

湖南长沙 “信易贷”平台上线两年授信突破2000亿元

湖南长沙市金融综合服务平台（以下简称长沙“信易贷”）上线两年来，在金融机构与中小微企业之间架起一座“信用金桥”，为中小微企业提供一站式综合金融服务，营造良好的信用环境提供强有力支撑。截至目前，平台授信总额已突破2000亿元，入驻企业达70万家，入驻金融机构46家，上线金融产品270项。

前不久，工信部公示第五批专精特新“小巨人”企业培育名单，来自长沙的长沙硕博电子科技股份有限公司成功入围。在发展中，硕博电子也因钱发过愁。2022年10月，硕博电子因生产经营急需资金，公司财务负责人了解到长沙“信易贷”整合了各家金融机构“信易贷”产品，通过平台一键申请长沙农商行的流动资金贷款，长沙农商行雨花支行客户经理收到融资需求订单短信提醒，当天登录平台查询了企业的公共信用评价情况。“信用评分97分，信用等级优！”硕博电子的信用成为其融资的“硬通货”。长沙农商行雨花支行客户经理立即上门走访核实，7个工作日内就成功放款500万元，利率4.2%，享受了政府的贴息支持，解了公司的燃眉之急。

长沙“信易贷”通过整合政府奖补政策、公共信用信息、金融机构产品等资源，形成企业提需求、政府出政策、部门推名单、平台增信用、银行放贷款、多方担风险的全过程融资服务体系。如今，中国银行湖南省分行、农业银行长沙分行等入驻金融机构积极开展工作，共同助力缓解小微企业融资难、手续难办等问题。

如今，长沙“信易贷”平台凝聚多方合力，正在全力打造申请有额度、办理有时效、数据有支撑、服务有监管、政策有温度的“五有”融资服务平台。

辽宁大连 深化信用数据应用破解企业融资难问题

近年来，辽宁省大连市深化信用数据应用，打造公共信用信息与金融信息融合应用信贷模式，为破解中小微企业融资难题、助力经济发展提供了强劲的“信动能”。

为助力中小微企业纾困解难，大连市信用中心联合工商银行大连分行于2021年底创新推出了基于公共信用信息与金融信息联合建模的“信易贷”示范产品——“工信e贷”。

作为全国首个信易贷主动授信模式的融资产品，“工信e贷”上线至今，实际投放信用贷款超15亿元，同时为区域内近3万家信用良好的中小微企业主动精准预授信110亿元左右。

“工信e贷”以公共信用信息数据为基础，打通与金融数据的壁垒，基于企业经营、水电气费、五险一金、纳税、行政处罚等海量数据，运用“数据安全屋”“同态加密”等先进技术，在数据不出库前提下，让企业公共信用信息和金融信息充分碰撞，通过“联邦学习”建立评价模型，对企业精准画像，在全国率先探索出两类信息“可用不可见”的安全应用方案，并建立了全流程管控模式。

目前，“工信e贷”为近3万户优质信用中小微企业主动授信达110亿元左右，不仅激发了经营主体的内生动力，还有力支撑了大连经济高质量发展，同时为乡村振兴、东北振兴注入金融活力。

“未来大连将进一步挖掘信用数据价值，打造更多创新信用金融产品，助力打造‘信用+金融’大市场，进一步激发经营主体活力，让更多守信企业享受到信用红利，以信用体系建设助力城市高质量发展。”大连市信用中心主任黄权表示。

河南鹤壁 “信易贷”平台赋能提升公共服务水平

为缓解民营企业及中小微企业融资难题，鹤壁市在河南省率先建立“信易贷”平台，为进一步优化营商环境，赋能提升公共服务水平，走出了一条“鹤壁路径”。

鹤壁“信易贷”平台作为全省首个地市级普惠金融平台，以涉企信用数据为基础，搭建信用评分、授信定级、贷后预警等模型，为企业生成360信用画像，直观反映企业信用状况及还款能力，降低信贷业务风险和银行管理成本。

截至目前，鹤壁市“信易贷”平台已入驻金融机构14家，上线金融产品124款，涵盖信用、抵押、担保等各种方式。注册企业超4万家，接受贷款申请11.69万人次，授信总额141.67亿元，放款总额130.62亿元，充分发挥金融科技赋能作用。

鹤壁市“信易贷”平台联通鹤壁市金融机构及其分支网点，搭建起政、银、企、民四类主体之间的“金融桥梁”，助力金融服务供需两端高效对接。平台受理融资需求5630.4亿元，平均贷款利率为5.3%，为中小微企业提供了有力的金融支撑。平台为融资企业“开路”，鼓励有融资需求的企业进行项目发布，并向金融机构进行推介，已成功推介项目75项。平台联合银行，对生产经营稳定、经济效益好、信用记录优的中小企业实行动态“白名单”管理，鼓励金融机构向白名单企业快捷放贷、适度降低准入门槛、适度提升放贷额度，已入库白名单企业1475家。