银行、地方金融组织金融业务发展趋势与支持实体经济发展研究

刘伯英 泰安高新区汇智民间资本管理有限公司

银行是国家汇融社会资金的重要载体，发挥银行社会服务功能，可以确保国家整体资金利用率稳固提升。与此同时，银行与人们日常生活存在密切关联，是最为关键的资金流转渠道。

在社会经济不断发展背景下，银行需要精准把握时代发展所带来的创新契机，制定出科学合理的解决措施，以扩大实体经济为核心开展常规工作，确保实体经济可以实现稳定发展、可持续发展，显著提升国家整体经济发展水平，为实现中华民族伟大复兴贡献一份力量。

一、银行、地方金融组织金融业务发展趋势

新时期背景下，为确保银行、地方金融组织金融业务可以在新时期背景下实现稳定、平稳发展，在实践工作环节，相关人员需要明确银行、地方金融组织金融业务重要展现形式以及未来发展趋势，结合战略发展目标，制定出科学合理的发展方案与解决措施，从而确保金融机构整体业务发展水平稳固提升。结合整体层面展开分析，金融机构金融业务发展趋势，主要呈现在以下方面。

(一)民办银行、地方金融组织数量提高

在社会经济不断发展背景下，经济对银行业的影响极为突出，民办银行、地方金融组织数量与日俱增，已成为促进国内社会经济稳定发展与高速发展的重要影响因素之一，需要得到相关部门与相关人员的高度重视与广泛关注[1]。

(二)智能化特点明显

随着移动互联网技术的高速发展，信息技术功能越发全面，在各个领域、各个行业当中拥有极为广泛的应用空间。单就银行业而言，金融业务逐渐呈现信息化方向与智能化方向发展，部分银行为扩大金融业务范围与金融业务影响力，逐渐将互联网技术与金融业务开展深度融合，构建网上银行。网上银行办理相关金融业务，办事效率稳固提升，突破传统纷乱复杂的办事章程限制。与此同时，随着现代化经济的稳定发展，带动科技发展，新进型、前沿型科学技术逐渐引入于各个领域，银行业务办理也相应进行了改革，显著提升银行服务效率与服务水平，人民群众足不出户可以借助互联网办理相关业务，多数银行业务可以在手机软件当中直接办理。针对部分转账业务，只需要简单操作就可以完成整个业务过程。综上所述，银行金融业务呈现智能化发展趋势，不仅为人民群众的日常生活与工作带来便利，同时可以显著提升银行金融业业务发展水平[2]。

(三)中间业务良好发展

但就银行金融业务展开分析，中间业务占据较大比重，我国放宽对银行佣金的限制，这也为部分银行公司发展带来前所未有的机遇。结合银行业发展历史展开分析，中间业务会受到银行服务方面的影响与限制，导致银行中间业务发展水平始终无法达到理想状态。随着我国此项政策的提出以及不断应用，银行在常规发展环节中间业务数与日俱增，并且对于一系列中间业务而言，迎来极为广阔的发展空间。随着国内市场经济的高速发展，银行业务需求量与日俱增。不仅如此，部分银行结合时代发展方向以及常规经济变化，不断拓宽中间业务覆盖范围，确保中间业务所形成的经济效益稳固提升，随着社会经济的发展和变革，为银行的快速发展和改革提供了动力支持。

(四)网点经营综合化

传统银行金融业务主要包括最为基础的转账业务、取款业务、存款业务、贷款业务，其中贷款业务主要针对国内中小型企业。只有在规模与面积方面处于重要位置的分行，方可办理大额贷款业务，而网点则是银行面向全体企业客户的办公窗口，同时可以看作是营收网络的核心构成部分。但就目前形势而言，随着银行网点整体发展模式的不断变化，多数网点纷纷开设金融业务办理窗口，这也意味着网点办理企业金融业务这项工作模式呈现常态化发展趋势，多数资产业务利息较高、收入较为强劲、业务范围较广的企业选择在网点办理一系列金融业务网点，金融业务功能越发全面，金融业服务水平稳固提升，对市场具有极强的把控能力，在银行公司金融业务发展环节，显著提升网点工作经营项目与工作业绩，是银行公司金融业务的重点发展方向[3]。

(五)收入方式多元化

在经济危机背景下，银行普遍缺乏增长动力与契机。在此形势下，银行的企业金融业务呈现不断细化状态，通过各种途径，试图增加企业存款业务比重。与此同时，银行企业金融业务开展资本成本管理工作、成本控制管理工作以及风险成本管理工作。除此之外，更加注重中间业务收入，在净利润持续降低的全球背景下，大幅度提升非利息收入比重，不断拓宽中间收入来源，增加金融业务当中结算类业务、管理类业务、担保类金融业务的收入占比[4]。

二、银行、地方金融组织支持实体经济发展的重要性

(一)能够拓展实体经济发展空间

随着国内社会经济的日益发展，实体经济现已成为国家整体经济发展的核心动力之一，对于国家经济发展起到至关重要的推进作用。新时代背景下，大量实体经济逐渐融入到市场经济体系当中，与此同时，部分中小型实体经济在实际发展环节，需要得到充足的资金作为支持。为此，银行、地方金融组织需要不断提升对实体经济发展的重视程度，充分发挥自身的社会服务功能以及职能作用，提升对实体经济发展的支持力度[5]。

对于实体经济发展而言，要提供更加优质的资金扶持力度，部分银行、地方金融组织在大力发展金融业务的同时，也对这一问题保持高度重视。国内开放政策的不断实施，社会金融规模有所提升，银行、地方金融组织提升对实体经济的支持与扶持力度，为社会经济稳定发展与可持续发展提供源源不绝的动力支持，显著提升国家整体经济发展动力与发展水平[6]。

(二)能够提升实体经济水平

银行、地方金融组织对实体经济的支持着重体现在对中小型企业的支持方面，中小型企业乃是市场经济的核心构成部分，占据较大市场比例。然而，中小型企业在发展过程中，受到资深规模与资源的限制，经常会出现资金流转不畅这一问题，严重影响到中小型企业的稳定发展与创新发展。为此，银行、地方金融组织在不断拓宽金融业务范畴的同时，也针对小微企业的贷款利率做出了适当优化与调整，并且制定更加完善的定向贷款政策，为中小型企业提供更加稳定、更加宽松的资金环境，共同推动中小型企业经济高速发展。银行、地方金融组织是实体经济发展的重要金融机构，通过一系列优惠政策的有效实施，推动我国实体经济可持续发展，显著提升国家整体经济发展水平。

三、银行、地方金融组织支持实体经济发展的措施

(一)构建更加完善的平台

提升银行、地方金融组织金融业务对于国家实体经济发展的支持力度，需要构建更加完善的实体经济发展平台，政府应当充分发挥自身的职能作用，提升实体企业与金融机构应对的积极性与主动性，显著提升金融业务对实体经济发展的支持效果。例如，政府地区应当为企业与银行、地方金融组织构建对接平台，注重平台设计工作，对银行、地方金融组织业务发展以及实体经济发展需求展开深度分析与综合性考量，并且制定出针对性的优化措施。除会议之外，需要构建更加完善激励机制，促进银行、地方金融组织与实体企业可以实现深度合作，为银行、地方金融组织金融业务促进实体经济发展提供必要的助力与支持。除此之外，不断探索对已经成型的金融业发展体系以及实体企业产业结构做出优化与升级，为小微型实体经济发展提供平台支持与政策支持，共同推动地方经济发展[7]。

(二)跨区域提供支持

随着市场经济改革工作的不断深入，互联网金融发展速度与日俱增，国内商业银行、地方金融组织正在面临前所未有的发展挑战，同时也迎来巨大的发展机遇。传统金融业务资金处于管辖区域或行业内部，区域内部与行业内部资金流动性相对较差，这也导致金融机构贷款业务发展缓慢。此种缺乏创新的发展模式，难以满足新常态经济发展阶段中，实体经济发展对金融业务发展的实际需求。为有效解决这一问题，银行、地方金融组织金融业务实际发展环节，应当加大力度构建多元化金融服务模式，引进具备良好职业技能与职业素养的综合性人才，不断整合一系列信息资源，构建更加完善的区域之间联动机制，打造交易型金融机构，以金融业务带动其他业务与实体经济发展，满足新时期背景下实体经济多方面金融需求。

(三)完善金融模式

我国经济新常态发展背景下，实体经济领域金融思维与金融意识有所提升，金融业务处于不断创新、不断发展背景下，为实体经济创新发展提供必要的助力支持。为此，银行、地方金融组织应当注重金融科技与结算业务的深度融合，不断优化客户支付方式与结算方式，为客户提供多种多样的服务方式，不断优化银行推广方式与营销方式，丰富银行融资产品种类与数量推动场景化的融资创新。与此同时，注重创新立体化金融模式，构建全能型金融机构、服务型金融机构[8]。

(四)按照国家战略完善支持体系

首先，结合目前形势而言，目前我国已经形成供给侧结构性为核心，引领经济高质量、公平、高效发展。金融机构需要紧扣国家整体发展战略，结合全新形势，对实体经济的需求做好以下布局，开展产业升级，也是国家整体竞争力的重要表现，商业银行金融对制造业的支持力度有所减弱。因此，应当加大支持力度。与此同时，布局新兴产业，充分探索、充分挖掘新市场。但就目前形势而言，人工智能技术、云计算技术、虚拟现实技术、5G技术、物联网技术、大数据技术逐渐被应用于各个行业、各个领域，催生出新兴产业与新兴模式，顺利实现双创经济发展。银行、地方金融组织更加注重对小微企业提供金融服务支持，借助一系列新兴技术，解决小微金融服务工作遇到的一些问题，确保金融服务工作呈现规范化发趋势与标准化发展趋势。其次，加大力度构建轻资产为核心的交易银行，可以确保银行服务实体能力稳固提升，是金融机构金融业务类型的重点方向。在交易金融机构框架下，现金管理是核心业务支付结算，是以产品创新为基础，供应链金融是产品与业务深度融合到企业经营的重要体现，三者共同构建金融业务架构，是交易金融机构多产品条线综合服务的基础与核心，交易金融机构借助金融科技合理深入到企业交际环节，对企业经营风险展开有效管控，为企业提供量身服务，推动实体经济发展。

(五)构建多元化支持模式

为满足新常态背景下，市场经济发展需求，银行、地方金融组织需要竭尽所能，构建具备多元化特征的企业金融服务，推动投资联动深化开展，借助银行各项金融业务，在带动实体经济高速发展的背景同时，带动金融机构内部其他业务全面发展，争取为实体经济发展提供必要助力支持，满足实体经济发展多元化需求。为实现这一目的，金融机构需要顺应客户个性化发展需求与多元化发展需求的不断变化，转型为多元化金融服务商，构建适应金融发展需求与实体经济发展规律的体制，提升基金与券商之间的业务联动，积极探索、积极应用投资联动手段，为小微企业提供充足的融资支持，整合各个部门业务资源，满足不同类型不同层次客户全口径融资服务需求。

四、结语

总而言之，银行、地方金融组织金融业务发展，需要满足新常态背景下市场发展需求。结合国家整体重要战略部署以及整体经济发展需求，借助投资联动机制，带动金融机构个性化发展、多元化发展。通过构建更加完善的平台、跨区域提供支持、完善金融模式、按照国家战略完善支持体系、构建多元化支持模式等方式借助银行公司金融业务带动企业壮大，推动国内经济多元化发展，推动社会主义市场经济发展。