金融管理对中小企业健康发展的影响分析

吴海娅

郑州银行股份有限公司

当前社会发展进程中，中小企业发挥出不可估量的作用，在就业、稳定供给、税收等领域中都发挥出应用的贡献，中小企业发展状况也成为衡量经济运行的一项指标。为了促进中小企业的快速发展，社会各界都加大了对中小企业的扶持力度，相关机构也出台了多项优惠政策，给中小企业创造更为宽松的发展平台，其中金融支持就是成效最为显著的一项措施，在源头上保证广大中小企业流动资金的稳定供给，解除这类企业的后顾之忧。中小企业稳定的金融支持就需要开展有效的金融管理工作，严格各项操作规章制度，强化扶持机制建设，让规范的金融管理，真正为中小企业的腾飞增添发展助力。同时，操作过程来看，中小企业的健康发展离不开金融机制的强力支持，但也为金融机构开展金融管理提出了更高的期待，故此，广大金融机构也应认真做好金融管理工作，为中小企业的可持续发展增添更大的发展动力。

一、金融机构开展金融管理对中小企业健康发展的帮助

1.可以为中小企业健康发展提供发展动力

作为现代市场经济的一项基石，广大中小企业就应该结合自身发展现状、行业未来发展趋势，健全各项管理机制，确保各项经营目标的顺利推进，建立起运转通畅的各项管理机制。除此之外，从对内角度来看，完善的机制有助于调动全体员工的工作积极性，奖惩分明的管理机制确保员工的付出与贡献就会得到相应的收获，让员工产生爱企业如家庭的感觉，促进本企业经营效益的不断提升；从对外角度而言，健全的管理机制也有助于树立起中小企业的良好外在形象，就有助于本企业不断提升信用等级，便于与金融、同业对手、各个平台建立起良好的信用关系。这下管理机制中，最重要的一项就是与金融机构开展合作，按照金融机构的要求开展金融管理，使得本企业的各项金融业务都有章可循，避免失误、杜绝损失，确实维护本企业的有效利益。在金融机构的指导下，中小企业强化资金流出与资金流入的监督与控制工作，实现各项资金的顺利通融，尤其是融出与融入两个环节，这就离不开金融机构的大力支持。金融机构可以为中小企业的健康发展提供必要的金融支持，为这类企业创造多元化融资平台，不断为中小企业健康发展提供发展助力。随着竞争压力的增加，广大中小企业在面对瞬息万变的环境中，几乎每时每刻都离不开金融机构的支持，各家金融机构就应树立更高的服务格局，正视中小企业的金融需求，强化金融管理，开展有效的资本控制，为中小企业提供源源不断的流动资金，为这类企业的有序发展扫清各种障碍。

2.有助于建立起中小企业与金融机构的联系途径

中小企业的健康、可持续发展除了加强内部管理外，还用与金融机构建立起友好合作关系，也就是，金融管理不单单中小企业的基础性工作，也是强化跟金融机构开展友好合作的重要纽带。中小企业各项经营工作千头万绪，但是基本上都围绕着金融管理而展开的，各项经营目标的实现都与金融管理相关，无论是项目资金考评、项目立项审批与预决算执行等，都需要强调对资金的流入与流出的严格监督、监控，这就需要同金融机构开展友好合作，充分利用现代化技术手段，不断提升金融管理质量，保证流动资金的稳定供给，确保资金运行安全，通过金融杠杆来实现中小企业稳定、健康发展。从实际运行情况来看，中小企业金融管理工作一直是个难点，也是金融机构监控的重点环节之一，以往曾经存在的粗放式管理直接影响了金融管理的控制效果，也是影响金融机构对中小企业进行信用等级测评的一项因素，这就需要中小企业与金融机构开展有效合作，切实改善金融管理实施效果，这也是金融机构稳定金融运行秩序的现实需要，只有双方友好合作在根本上解决这一难题。

3.有助于确保中小企业实现资金稳定供给

不可否认的是，同大型企业相比，中小企业在发展进程中受到的制约因素更多，其中，跟资金相关的金融管理就是重中之重，中小企业能否实现稳定发展，就在于能否实现稳定的资金供给，金融管理也是金融机构重点考察的环节之一，只有信用等级较高、金融管理工作运行有序的企业，才可以顺利通过金融机构的资格审查，建立起后续合作关系，保证流动资金的稳定供给。当前，社会各界都采取了有效措施来扩大对中小企业的金融支持，一些机构、平台也先后推出了针对中小企业的灵活型金融项目，但是，出于风险规避的影响，原则上中小企业都需要经过长时间的层层审核，才能获取相应的资金支持，还得支付一定的金融利息。故此，为了彻底根除这一问题，中小企业就应根据金融机构的各项要求，严控资金管理，定期或不定期接受金融机构的审查，确保良好的信用等级，以备为后续合作扫清障碍。金融机构也可以适时派出工作人员，前往广大中小企业，到现场指导工作，指导中小企业按照最近的金融管理理念来强化这项工作，弥补管理漏洞，预防与防范金融管理风险，为双方的友好合作排除掉障碍因素。

二、中小企业金融管理工作的需要改进的环节

金融管理不单单是金融机构的工作，也是中小企业各项管理工作的重要的一环，这项工作的管理质量直接影响到能否与金融机构建立起友好合作关系。但是，作为一种盈利性经济组织，中小企业的主要工作重心一般都放在生产经营活动领域中，重在取得经营利润，获取高额的市场业绩，对技术革新、金融管理、绩效管理等对经营工作起辅助性的管理项目重视力度稍轻，几乎每家企业都存在这种工作倾向，这不是一个个性问题，更是一项共性问题，这种思维的存在就影响了金融管理的实施效果，也许短期看不出来直接后果，但从长远来看，就会影响流动资金的稳定供给。同时，中小企业由于员工队伍规模的限制，很少有企业按照金融机构的要求来设置专项工作人员来负责这项工作，而是由财务、会计人员来兼管这项工作，或者是直接用财务管理来取代金融管理，甚至部分企业的管理者误认为财务管理就等同于金融管理，由于没有收到金融机构进行的专业培训与指导，工作人员也只能用财务管理的思维来指导金融管理工作，降低了这项工作的专业化程度，所开展的金融管理工作成效往往达不到金融机构的要求，无形中增加了双方的合作难度。高质量的金融管理还需要完善的管理机制作为支撑，部分中小企业没有按照金融机构的要求来完善金融机构管理机制建设，这项工作的组织与开展，往往根据管理人员的思路来开展，就显得较为随意，一旦出现问题，也难以开展追责工作，这就影响了金融管理的监控效果。中小企业转换工作思路，不断提升金融管理效果，才能顺利通过金融机构的监控与信用资格审查，为后续合作扫清障碍。

三、强化金融管理，促进中小企业可持续发展

1.与金融机构有效合作，更新金融管理理念

为了提升金融管理效果，实现与金融机构的有效合作，广大中小企业就应按照金融机构的要求，更新金融管理理念，不断提升这项工作的实施效果，这就需要管理阶层在源头上重视这项工作，虚心向金融机构请教，了解金融管理理念的最新动态，营造起高度重视金融管理的工作观念，只有管理者重视，工作人员才会本着高度的责任心来认真处理好各种细节，严格落实金融机构的相关指示，积极学习金融管理知识，提升金融管理操作技能，不断提升这项工作的规范化程度，为本企业探索出一整套完善的金融管理操作体系，为中小企业的可持续发展争取到源源不断的资金支持，保证流动资金的稳定供给，保持好与金融机构、融资平台的友好合作关系，解除中小企业发展进程中的后顾之忧。除了高度重视这项工作外，广大中小企业还应严格落实金融机构的要求，建立起完善的金融管理工作机制，让这项工作做到有章可循，一旦违背工作机制，就应启动相应追责工作，切实提升工作人员的责任感；除此之外，还应强化监督、内控工作，邀请金融机构派出资深金融管理人员前来中小企业开展督导、检查、内控工作，同时与审计人员保持更好地沟通、联系，发展问题及时解决，确保金融管理的工作质量。

2.加强专业化金融管理人才队伍建设

为了提升金融管理水平，促进金融管理观念与方式的革新，对于中小企业而言，就应加大专业人才引进力度，构建高水准金融管理人才队伍，专业人才是第一要素，也是这项工作的起点，促进金融管理实现质的飞跃的根本保证。专业人才可以架设出中小企业跟金融机构的沟通桥梁，对这项工作的改进提供专业化指导、科学化决策，还可以有效采用新兴信息化技术，提升金融管理工作的信息化水平、改进工作质量，消除技术层面的障碍因素。对于，对于中小企业来说，由于薪资、福利、晋升空间的影响，在引进专业人才工作中一直存在一定的不利因素，对此，一方面要改进专业人才待遇，另一方面中小企业可以加大与金融机构的合作力度，充分利用金融机构的教育培训资源，把本企业从事金融、财务管理的工作人员送到这些机构进行培训，定期或不定期到金融机构进行访问、学习，观察金融机构在金融管理领域中的成功做法与优秀经验，学习先进的管理方式、管理知识，从而改进这项工作的实施效率。除此之外，中小企业还可以邀请金融机构的资深、专业金融管理工程师，前来本企业内部开展专业指导，或者组织金融管理知识讲座，加大对企业内从事这项工作的员工的教育、指导力度，还可以开展监督、抽查工作，发现问题及时指出，并帮忙制定改进意见，全面提升金融管理工作质量，为中小企业稳定运行增添发展动力。

3.设立金融管理专责机构

除了加强与金融机构合作、树立科学的金融管理观念外，具体条件的中小企业可以设立金融管理专责机构，抽调专业的工作人员来负责这项工作，做到专人专岗，逐步取代财务人员兼管金融管理的常见做法，从而推动金融管理工作的高效运转。具体工作过程中，金融管理专责机构还应实施开放式办公，欢迎金融机构工作队伍前来指导工作，实施信息化、精细化金融管理，强化这项工作的执行力度，不断提升这项工作的规范化、标准化程度，让金融管理真正成为支持中小企业发展壮大的内在动力。除此之外，还应明确岗位职责，各个模块的工作应制定具体负责人，在统筹安排的基础上实现各司其责，一旦哪个环节出现问题，就可以责任到人，必要时启动追责程序。在开展应收账款管理工作时，工作人员应加大对欠款单位的流动资金运行情况、资产负债比等指标进行认真分析，考察这一单位的信用等级，并进行信用风险分析，分析出这家单位未能及时还款的原因，制定出相应的追缴措施，确保应收账款及时回到本企业财务账户中，杜绝不良账款的发生。

4.强化金融管理预算管理

中小企业流动资金的安全运行还离不开科学编制金融预算方案、严格执行预算方案，这就需要强化金融管理预算管理，实现预算方案编制与金融预算审查的有机联系，根据企业年度发展规划、长远发展目标来编制预算方案，统筹安排重点预算支持项目，确保预算方案的执行与金融管理相吻合。第一，优化预算方案编制工作，在预算管理环节中增加预算审查工作，通过有效、及时的内部审查，来确保预算方案的严格执行，杜绝预算外项目资金支出行为的发生。第二，加大对金融管理信息的分析力度，避免虚假信息的出现，实现预算管理与金融管理的有机结合，确保项目资金的有效运行，通过高质量的金融管理在源头上预防与化解金融风险，确保中小企业资金供应的绝对安全。

5.拓展融资渠道，实现流动资金稳定供给

中小企业应对积极性拓展融资渠道是降低金融管理风险的有效手段，并且在多类型的融资渠道引导下，企业的金融管理办法也会呈现出更强的市场适应性，可以在出现金融风险问题时，选择更为合理的金融风险管理措施，相应的管理效能也会表现出合理的管理优势。但是需要注意的是，在拓展融资渠道时，中小企业需要明确不同融资渠道的特点，并针对不同的融资渠道做好风险管控，确保各类融资渠道的有效性。例如，在与银行合作，进行商业贷款时，应与银行构建起良好的商业运营关系，应将资金的应用形式和应用类型尽量做到透明，这种才能确保资金的应用的合理性，也可为银行提供有效的信誉信息支持。

6.不断提升金融管理信息化水平

应用数字化金融管理技术进行信息化建设是金融管理中的有效手段，此类信息化建设办法可以有效提升中小企业金融管理的实际效率，并且可在一定程度上降低金融信息处理的失误率。为了做好信息化建设，中小企业需要从硬件设备和软件平台两个层面做好企业的信息化建设工作。首先，从硬件设备的角度分析，中小企业金融信息化管理需要以实际的硬件设备为基础，包括与金融管理工作相关的计算机和数据存储服务器等，这样，不仅可确保信息存储的安全性，还可为信息金融业务的扩展提供有利条件；其次，从金融管理软件平台的角度分析，中小企业需要完善金融管理信息化系统，以信息化的方式处理金融信息。

四、结语

对于中小现代企业而言，强化金融管理会给中小企业的生存与发展提供发展助力，这类企业不仅要意识到金融管理的重要性，还要想办法解决金融管理中的问题，以推动金融管理工作的有序开展，从多方面同时入手建立良好的金融管理体系，形成长效机制。只有这样才能消除因金融管理不善而带来的负面影响，深入激发金融管理的作用和时效性，为中小企业的不断拓展和壮大做好准备，促进其长远发展。