数字金融发展对企业数字化转型的影响

伴随着互联网信息技术的不断发展，金融领域衍生出了极具特色的数字金融服务，让金融业呈现出欣欣向荣的新面貌，标志着数字金融时代真正到来。企业有必要为了适应新环境、提升竞争力而踏上数字化转型道路，这是企业必然要面对的挑战。为顺利达成转型目标，迫切需要企业的经营者、管理者探索科学发展之路并制定切实可行的数字化转型战略，更要把握数字金融发展对企业数字化转型的实质影响。

数字金融背景下的企业数字化转型是一种必然，只有真正意义上进行转型和实现成功转型的企业，才可以更好地适应数字金融这一新格局，意味着会更好生存和发展下去，所以各个企业都要及早实现数字化转型。积极实践中，有必要全权把握数字金融发展对企业数字化转型的影响，可确保转型之路走得畅通、走得科学与合理。

一、数字化转型对企业的影响

数字金融背景下，数字化转型成为广大企业优化自身、增强实力和竞争力的重要举措，对企业发展有益无害。具体说来，数字化转型对企业有以下几方面影响：

第一，增强数据收集能力。较多企业在长久地经营和发展中积累了大量的客户信息，但是以往受限于人力的局限性和技术的匮乏性，导致客户信息并未得到充分应用，与此同时，也暴露出搜集客户信息在内的多种信息的能力不足问题，若可以成功做到数字化转型，就可以帮助企业随时随地搜集所需要的信息，甚至是调取已存储的信息，都可以在较大程度提升企业业务洞察力，即可更好地调整经营和发展策略。

第二，资源管理更优。企业数字化转型可以将信息和服务统一并设立综合性业务解决方案，可将企业全部资产进行集中管理，这些资源不仅仅是拥有的软件和数据库。若企业可以成功转型，即可促进跨部门的流程创新和提高工作效率。

第三，数据驱动客户需求洞察力提升。对客户的洞察力可以通过分析数据而提升，企业若可以更好地洞察、了解客户需求，就可以针对性地制定服务内容、推出令客户满意的业务和产品，可以通过优化数据结构、补充和分析与客户有关数据来实现，其中包括对社交媒体中的客户分析，能够为之后的定制服务提供重要参考、依据。

第四，提升客户体验满意度。客户往往对企业有着较高期待，希望企业能够给予理想化服务，而企业数字化转型，就可以从数据中了解客户喜好、追求，而给予对应服务，更利于获得客户的青睐和好评，可强化企业与客户间的黏合性并夯实企业根基，更利于企业稳步向前发展。

第五，助力企业提高工作效率。企业使用数字化技术协同办公，可以有效简化流程并提高工作效率，人力办公的诸多不足都将得到进一步弥补，工作灵活性也会大大提升，对企业发展更有利。

二、数字金融发展对企业数字化转型的影响

（一）直接影响

数字金融作为一种重要的金融基础设施，可以为企业技术创新创造机遇、给予协助。站在供给侧视角可以发现，新一代信息技术可较大程度助力企业发展，除了可以降低经营和发展成本，还可以降低风险和实现高效搜集、处理海量信息，对金融企业而言，还可以改善信贷资源错配、打破传统金融服务中的“旋转门”“玻璃门”。不仅如此，数字金融还可以拓宽企业创新融资渠道、催生多元化融资方式，包括供应链金融、消费金融等，这是传统金融所不能达成的高度，有助于夯实企业数字化转型的资金基础。更为宝贵的是，数字金融发展可提供一系列优质技术工具，帮助企业进行信息技術分析，从而让数字化项目风险特征和可用资源精准匹配，对甄别数字化转型最优路径有诸多益处。

从需求侧视角来看，数字金融移动支付业务衍生了诸多创新业务，借助数字支付平台，打造出涵盖医疗、教育、交通等生活消费商务圈，会给企业数字技术的开发应用带来新机遇。移动支付下的商务生态圈也可以借助大数据、云计算描绘消费者的消费倾向，精准把握市场动向和消费者需求，即可凸显企业优势实现更快速发展，这也让企业数字化转型迫在眉睫、势在必行，所以，数字金融发展可加速企业数字化转型进程。

（二）间接影响

一般而言，企业现有资金难以满足数字化转型需要，这就迫使部分企业通过外部融资方式获取充裕资金。然而，融资传统机构，如银行，更青睐大型企业和国有企业，对一些新兴企业避而远之，这会导致部分企业陷入“融资难”困境。而数字金融的出现与发展，让企业信用透明化、信息化，让传统信用定价模式受到极大冲击，可加速企业构建硬件软信息的算法和大数据库的进程，有效应对金融部门和企业主体间的信息不对称问题，融资难题将轻松化解。另外，数字金融和信息技术的强强联合，将在很大程度上优化企业转型中遭遇的政务环境、市场环境、人文环境等问题，营造出适合企业生存与发展的环境。

不难看出，数字金融有缓解融资约束、促进企业数字化转型的作用和影响，可以带来新业态、新模式，对企业今后生存和发展有着重要意义。

三、数字金融发展下的企业数字化转型策略

（一）明确数字化转型目标

数字金融背景下的企业数字化转型不能操之过急，也不能盲目落实和推进，需要企业率先明确转型目标。当然，数字化进程并不能因为企业的愿意与否而阻碍实际进程，那些不能跟上时代步伐并科学、及时做转型的企业，只能面临淘汰。所以说，企业明确自身数字化转型目标、制定长远战略非常必要，也是必然要应对的问题，提前做好准备只会对企业发展有益无害。

数字金融背景下的企业除了明确当下数字转型目标，还要明确数字化转型的未来目标，企业经营和管理人员都要清楚认识到这个问题的重要性，除了强化对企业的了解和把握，还要认知企业数字化转型趋势，要将技术应用于转型重要环节，尝试实现互联网技术和企业数字化转型的融合发展。这个过程中，企业经营者、管理者都要实事求是和具备较强创新精神，强调内涵式发展过程和技术式的发展方向。

面对数字化转型趋势，一些中小型企业需要做更充足准备，除了从实际出发制定转型计划外，还要预测并解决转型中出现的资金流转、技术欠缺等问题，积极发挥自身优势，通过创新和改革等形式加快企业自身的壮大。其实，不管是大、中、小型企业，还是微型企业，都要结合市场需要、企业发展需要而将数字化转型视为重要目标，做好顶层设计、全面部署至关重要，可能会成为数字化转型成功与否的关键，确保数字化转型体现整体性、协作性和可持续性。可将这一项大目标细分出无数个小目标到各个部门，为企业数字化转化成功奠定坚实基础。

（二）建设数字金融服务平台

为确保互联网信息技术在工作中被充分、有效应用，企业可与行业内其他企业共同参与到数字化金融服务行业的建设工作中，强化数字化转型实力，重点建设数字化金融服务平台，最终实现线上平台化管理。

数字金融服务模式需要依仗互联网信息技术和其他各类智能化数字处理技术，在此基础上构建数字化金融服务平台和其他智能化服务平台，在其他企业的指引、帮扶下，将平台顺利建成并通过流程化、批量化的操作实现线上平台管理。

构建数字化金融服务平台过程中，企业也要与商业银行、金融服务企业保持关联并紧密合作，商业银行和金融服务企业可以为企业数字化转型提供资金支持，避免企业陷入资金周转困难的境地，也防止生存危机和经营风险产生。与此同时，还要在商业银行和金融服务企业的帮扶下，完善金融服务平台的产业链和金融投资链，还可为一些小型企业、微型企业在数字化转型初期提供贷款服务，减轻这些企业数字化转型压力和负担。小型、微型企业要想顺利实现数字化转型，务必依托数字化金融服务平台和行业内部的其他企业达成合作协议，抑或是通过平台与行业内部其他企业构建“相互辅助、相互支持”的和谐关系。

数字化金融服务平台的建设除了获取资金支持，还需要获取技术支持，将现代化管理技术和相关经营技术作为保障，建设智能化、标准化的数字化金融服务平台，这才是企业数字化转型的正确思路和做法。而在完成金融服务平台建设工作后，就要投身后续的管理和完善工作中，向大型企业看齐，确保一些中小型、微型企业也可以从中享受到数字化发展和数字化转型红利。

（三）数字化技术充分融入各个环节

不同类型企业需要在数字化转型中应用更合适的数字化技术，这样才可以确保数字化技术融入不同环节和细节中，方可确保企业实现更全面转型。需要注意的是，企业管理模式也需要随着数字化转型的深入而发生变化，例如管理流程相对完善的制造企业，可以将数字化技术融入采购服务目标选择过程中，可借助大数据、人工智能等先进技术筛选出低成本、高质量的原料供应方。也可以将数字化技术融入生产流程中，借助物聯网、人工智能、大数据等技术，对业务流程进行优化，将业务方式改善并提高自动化水平，可有效降低生产成本和管理成本。将数字化技术融入储存流程中，可利用互联网技术、人工智能技术等，将库存降低到最少保有量，实现现代化高效管理，减少库存成本。

不管何种类型企业，都要高度关注财务信息数字化这一内容，可利用互联网信息技术形成全面化的财务信息管理链条和信息传递链条，企业可结合行业发展需要而依托互联网信息技术和相关数据传输平台，将企业经营和管理的部分数据传输到互联网信息沟通平台，便于行业内合作伙伴了解企业经营、管理状况并给予帮助和支持，最终实现财务信息数字化管理和数字化传递。

除了将数字化技术融入生产、管理、财务等环节中，还可将其应用于用户中心，优化发现客户需求到满足客户需求的闭环，还可酌情优化订单，实现实时信息共享和全流程订单可视，改变过去分段串联流程、割裂的信息状态，将信息流程并联并将信息变成一个同步环状状态，核心是围绕客户，将客户需求放在第一位并反馈到企业运营中。围绕客户需求，以信息打通为目标的并联流程容纳设计、销售、研发、服务等环节，让客户享受到参与渠道选择、物流送货、售后服务等全流程体验，也会强化客户与企业的黏合性。

（四）针对性培养数字化人才

数字金融发展视域下的企业数字化转型是一项长期且艰巨的任务，需要企业内部员工扛起来并圆满完成，尤其是企业内部人才，他们承担着更重压力和更多职责，想要确保企业数字化转型顺利且高效，就需要企业做好人才培养工作，储备更多人才，提升企业数字化转型内在动力和整体实力。企业要着重培养人才的以下这几项重要能力：

第一，培养跨界能力。企业数字化转型初期高度依赖人才驱动，尤其是既懂业务、又懂数据的复合型人才，一线业务人员往往不具备数据分析的能力，即使是数据分析人员也难以真正懂得业务，可以重点培养业务人员的数据素养，而重点培养数据工程师的业务素质，即可培养出更多跨界人才，可为企业数字化转型提供强有力支持。

第二，培养数据采集能力。培养工作人员的数据采集能力，可以确保工作人员按照标准的数据采集流程采集数据，从而保障所采集数据的及时性、完整性和准确性，可以对动态类数据做及时更新和维护，杜绝相同数据反复采集，减少资源浪费和数据冗余现象。

第三，培养数据汇聚能力。具备这项能力，可以将散落、割裂、孤立的数据再整合起来，确保数据有较为突出的实用性价值，彻底将海量数据资源盘活。

第四，数据分析能力。企业经营、发展过程中往往接收到各式各样的数据，这些数据的特点是体量庞大、结构各异、来源众多、关系复杂，从繁杂的数据中萃取价值高、关联强的数据，本身就是对数字化人才的重要考验，所以需要相关人员具备数据建模和分析能力，可从业务逻辑中凝练出规律并从数据异动中研判出趋势，让数据阐述真相、明确趋势和协助管理层人员做出正确决策，为企业长远、健康发展保驾护航。

结语：

数字金融时代已悄然来临，给无数企业带去全新机遇和挑战，对企业而言，实现数字化转型，存在较大难度，不失为重要考验，所以更需要企业鼓足勇气扛起压力、接受挑战，做好准备工作，确保数字化转型工作科学、稳步落实。数字化转型期间，务必要实事求是，不可盲目照搬其他企业数字化转型方案，切实利用数字化转型打造和彰显自身特色和优势。

（作者单位：无锡旅游商贸高等职业技术学校）

作者简介：曹亮（1985.02-），男，汉族，江苏南通人，无锡旅游商贸高等职业技术学校财会金融系，大学本科/（在职）硕士研究生，高校讲师，研究方向：金融、投资、保险。