浅析物流运输企业的银行授信策略

文/高薪淇

现代物流运输行业是一个复合型的新兴产业，是新时期下推动国民经济建设与发展的重要产业。从我国目前的形势来看，物流运输企业规模和数量都在不断增加，但是国内大多数物流运输企业都是尚不具备核心竞争力的中小企业，对于现代物流理念的理解和渗透不强，普遍存在融资难、贷款难的问题，影响企业的长远发展。针对上述情况，对于习惯于固定资产抵押或者企业提供担保等传统风险防范手段的银行来讲，如何为物流运输企业提供合适的授信业务是一个值得探讨的问题。但随着现在经济的高速发展，社会分工逐渐细化，物流运输作为一个新兴产业迎来了新的发展机遇，物流运输企业也形成了自身独特的经营方式和管理方式。但是从金融的角度来看，有关于物流运输企业的专项信贷措施几乎是空白的。在生产与消费过程中，物流运输可谓起着关键作用，因此物流运输企业在国民经济中所能起到的重要作用是不可忽视的。与此同时，物流行业所涉及的资金周转、运作问题也比较明显，是银行等金融系统可以开辟的新的业务市场的时机。

一、物流产业概论

物流事实上并不是一个新鲜的话题，现代文明诞生以来，物流就已经存在。但是在随着今天科技和互联网的迅速发展，物流产业的发展拥有了最好的条件和最佳的时机，目前已经成为各个企业单位和政府部门最为关注的领域之一，我国现阶段也有很多一线城市将物流产业视作新的经济增长点。物流其实可以被看作是一项管理工作，简单来讲，物流就是将物品从供应地向接收地流通的过程，而在这一过程中，它能充分体现出提供服务、促进生产、方便生活的作用。在现代社会的生产与消费过程中，任何一个环节都离不开物的分配与流通，因而物流运输企业得以发展起来。

二、物流运输企业信贷需求

目前我国的物流运输企业在制度建设上基本成熟，纷纷按照现在经营管理理念和要求来参与市场活动，整体上处于高速发展的阶段。但是与传统的企业相比，物流运输企业所具备的优势在于其良好的管理理念、先进的科技和便捷的互联网以及优质的服务措施，作为信贷主体，物流运输企业显然不具备像传统企业一般的良好担保条件，无法按照一般的企业信用等级标准来衡量其信用承担能力。鉴于物流产业当前高速发展趋势以及金融系统开拓新业务市场的需求，那么就要求银行需要对自身的经营理念和方式进行创新，结合当前物流产业和物流运输企业的发展趋势及特点的考虑，关注物流运输企业银行授信策略的优化，以充分满足当前物流产业对于金融服务的迫切需求，促进小微企业发展，从而推动我国物流产业的可持续发展。一方面，我国物流产业作为独立的产业运行模式，涉及产品类型众多，物流运输企业是连接产品供方和需方企业、个人的桥梁，参与的行业有多种多样，由此形成了一条以物流运输企业为中心的供应链。现代物流运输企业除了提供传统的物流服务之外，更会依照当前经济发展形势来开拓金融融资服务。国内已有不少大型的物流运输企业通过借鉴国外企业的经验和实践，建立了自己的金融服务公司，然而长远来看，就我国目前的市场环境和金融体制还无法真正孕育出专门的物流金融公司，因而需要银行等金融机构发挥其能动作用和过渡的作用。另一方面，物流运输企业在接收、处理各类产品时，也必然会需要投入相应的资金，但是对于一些需要耗费较长运输周期的产品，会使企业面临较大的资金压力，因而具备信贷需求。

三、物流运输企业的银行授信策略

（一）构建完善物流运输企业信用评估体系。银行针对物流运输企业的授信策略制定和实施，需要充分考虑到自身的风险目标和收益以及国内中小型物流运输企业的实际情况等多个要素，从中选择更加准确有效的可以评价物流运输企业信用状况的指标，能将其作为构建物流运输企业信用评价体系的主要参考要素和基础。在构建针对中小型物流运输企业信用评级体系的过程中，需要遵循如下原则：首先立足整体视角，对中小型物流运输企业从建立到后续发展所有的数据做完整地收集和考察，绝不能够局限于企业一时的发展，而忽视了企业的整体经营管理状况以及未来的发展趋势，将历史、现在和未来相结合，才能够让银行准确把握物流运输企业的信用风险。其次，银行要避免以单一的指标来衡量物流运输企业的信用等级，选择的信用评级指标必须能够综合反映出物流运输企业的财务情况、资金实力以及其他非财务因素。再者，不论是选择指标还是在整体的信用评级工作当中，银行都应当严格遵守国家相关法律法规，立足实际，保持公正。银行应当坚持采取定量和定性相结合的方法，同大中型物流运输企业的信用评级指标相比，针对小微物流运输企业的信用评级指标，更应当重视那些能够反映出企业的经营管理能力和发展前景的指标，聚焦三个方面，对中小型物流运输企业的信用状况做全面的评价。一是物流运输企业的经营能力，二是其市场前景的好坏，三则是企业的财务要素，主要通过企业的财务报表分析实现。

（二）优化物流运输企业的授信风险管控措施。针对目前银行与小微企业存在的授信关系，物流行业因其良好的发展前景因而具备优先授信的资格，但是银行也要根据企业的实际情况来审慎选择，重点关注授信目标客户，及时调整目标和授信优先次序，时刻关注不良授信企业的风险预警。银行必须要对物流运输企业的担保能力、生产经营情况、授信产品和审批结果等高度重视，层层把关，严格防控。如银行需要审查授信物流运输企业是否存在违规融资的行为，审查授信企业和担保企业在近两年内是否存在失信授信的记录，审查授信物流运输企业的对外担保率等等。银行对于中小型物流运输企业的授信审批流程也应当进行优化，实现层级管理，保证审批执行效率的提高。在银行已经同一些物流运输企业建立了授信关系的基础上，应当加强对已授信或是将要授信的中小型物流运输企业的授信风险管控，建立更加系统标准可行的操作流程，从而进一步提高中小型物流运输企业授信业务管理的专业化水平，使各项工作进一步规范，有效规避风险。对于物流运输企业的授信风险预警机制，也需要银行进一步完善，依托于现代科技来加强数据信息的收集、分析和管理，将所有物流运输企业以及当前企业的信贷状况纳入信息管理系统中，通过大数据技术来进行预警监控。一旦发现有企业出现违约或者失信的状况，预警系统就可以及时做出风险提示，防止风险进一步扩大。与此同时，信息系统还可以根据物流运输企业的特点以及其实际情况来为其设置合理的预警指标，一旦接近或者超过预警界限，就可以及时通知银行人员进行处理。

（三）不断强化物流运输企业授信额度贷后管理。银行加强对授信业务完成后资金的管理是保证银行授信业务可持续健康发展的重要内容，对于物流运输企业来讲，加强对其授信额度的贷后管理对于企业今后的信贷需求增长也有着重要的意义。银行在自身组织机构中，应当针对物流运输企业的授信额度设置专门的小组或者岗位，使其能够负责专项工作。管理人员着重加强对低质量的中小型物流运输企业目标客户的监控和管理，动态监控其经营发展状况，对企业的实际情况来对授信政策予以调整。银行在与物流运输企业建立授信关系之后，还应当持续加强对物流运输企业资金周转、生产运营、成本变化、股东变化、担保信用等方面的监控，重点关注企业是否存在不良的信用情况，及时进行风险预警，一旦发现问题，尽快采取对应的措施，从而控制风险，降低损失。当物流运输企业在使用授信额度时，相关授信管理机构应当指派专员深入企业当中，定期展开对企业的检查，检查间隔时间依照企业信用状况来决定。银行在发放授信额度后，对于授信资金的去向也应当密切关注，结合对物流运输企业实际状况的监控与分析，重点加强对信用状况不佳的物流运输企业的授信风险管理工作，在合同当中也应当明确银行权利。

（四）加强多方合作强化信贷合作风险控制。为了推动我国小微企业稳健发展，严格控制各项风险，我国出台了相应的指导意见。而银行在具体实践中，必然应当通过加强与政府部门、担保机构、企业单位以及和其他银行之间的沟通和交流，通过多方协作进一步落实指导意见，才能够更加有效地防范和化解中小型物流运输企业的授信风险。政府部门在小微企业的授信风险控制工作中有着重要的作用，一方面，政府部门能够对我国中小型物流运输企业的稳健发展提供良好的政策和稳定的经济环境，这在一定程度上就可以缓解部分企业的压力，使物流运输企业失信违约情况概率降低。另一方面，在政府部门的支持下，通过加强与银行的联系，可以对物流运输企业的发展状况有及时全面地把握，从而为其政策制定和落实提供相应的参考。通过展现政府部门的宏观调控作用，进一步稳健金融市场环境，推动金融市场的创新，为银行的风险转移提供更多有用的风险管控工具，寻求更适合物流运输企业，尤其是中小型物流运输企业的融资模式，妥善解决当前部分物流运输企业融资难的问题。通过加强对现代信息科技的应用，进一步加快推进金融行业统一征信平台的建设，促进市场经济活动中各个参与主体信用数据信息的互联互通共享，由此保证物流运输企业信息的可信性和可用性，有效防范和降低风险。对于银行来讲，更有必要引入大数据征信系统，结合对大数据技术和互联网思维的应用，获得物流运输企业更完整的信息数据，将其融入对物流运输企业的信用评级模型当中。

结语

总而言之，我国物流产业发展不断增长，物流运输企业也得以快速发展，其融资需求和规模不断扩大，但是多数物流运输企业的资产负债率处于较高的水平，这对于物流运输企业的可持续发展以及整个物流运输行业的良性发展带来了隐患。鉴于目前我国尚没有形成专门的物流金融机构，物流运输企业的信贷需求仍然需要依靠银行，但是多数银行针对物流运输企业，尤其是中小型物流运输企业的授信业务还不完善，存在诸多问题，因此需要银行对此进行优化，立足当下整个社会发展形势来创新自身经营理念和方式，寻求合适的方案来满足物流运输企业的信贷需求。

引用出处

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