基于供应链金融的中小物流企业发展对策研究

文/杨学进

引言：

现阶段供应链企业之间的资金融通情况，对于企业可持续发展造成的影响持续增强。在此影响下，物流企业的发展方向和市场地位也逐渐发生变化。以供应链金融体系的视角，分析中小型物流企业的实际发展，对中小型物流企业在供应链金融体系中所占的地位和发挥的作用进行准确定位，重点对中小型物流企业的未来发展进行研究，从而在对现有物流企业发展存在的问题进行研究的基础上，研究并建立物流企业参与下的全新供应链金融形式，明确在供应链金融活动过程中物流企业的发展策略，重视中小型物流企业的企业信用建设，同时打造品牌效应，促进中小型物流企业的可持续发展。本文将通过分析供应链金融的发展形势，同时对中小型物流企业在融入供应链金融体系中存在的不足进行研究。

在我国社会经济体制变化的背景下，我国物流行业的发展、竞争变得越发激烈，中小型的物流企业正在面对发展停滞的局面。伴随着供应链金融体系的不断成熟，一些中小型的企业不再孤立无援，而是与供应链上下游的企业进行联合，实现协调合作发展，从而全面提高企业的核心竞争能力，以获得更为有效的发展。物流工作不仅仅是商品流通的主体，更是连接供应链上各企业信息交流和利益结合的关键。所以，中小型物流企业应该积极的发挥枢纽作用，深入参与到供应链金融的发展过程中，积极提供金融服务，从而创造更多的新型经济增长点，为企业的发展谋取更为长远的经济利益渠道，并且促进我国社会经济的现代化发展。

一、参与供应链金融体系对于中小型物流企业发展的意义

1.有效拓宽中小型物流企业的业务空间

积极参加供应链上的金融服务机制，能够全面提升中小型物流企业的经济建设能力和综合发展能力。在现阶段供应链金融体系下主要有三种基本的融资形式，分别是融通仓融资、保兑仓融资以及应收账款融资。其中，融通仓融资和保兑仓融资这两种形式，是物流企业参与度最高的融资形式，并且对中小型物流企业较为友好。在融通仓融资开展过程中，中小型供应链企业提供的抵押物一般是动产，金融机构会在供应链核心企业以及物流公司的监管之下，给中小型供应链企业提供融资业务。在此业务开展过程中，物流企业需要承担基本物流服务，还需要对质押物进行价值评估，同时提供给金融机构相应的质押物价值评估。而且物流企业还需要对融资企业的运营情况进行实时根据，与金融机构及时的分享信息，共同预防信贷风险问题。在保兑仓融资开展过程中，中小型物流企业需要同时承担抵押货物的质押监管工作以及基本的物流服务工作。开展供应链金融体系当中的增值服务，可以有效地为中小型物流企业创造全新的价值增长点，从而进一步扩充市场规模，提高企业的市场竞争能力。

2.提高金融贸易活动的整体运转效率

中小型物流企业参与供应链金融贸易活动，能够全面发挥其自身可以掌握供应链上几乎所有企业的信息流、管理流和物流优势，一方面可以为供应链上的企业提供基本的物流服务，同时开展增值服务，了解守信企业的物流状态和经营情况，以此协助银行实现对守信企业贷款去向的有效跟踪，有效降低金融机构开展融资贷款业务的风险。另一方面，物流企业通过提供物流服务，能够打通供应链上的各个信息节点，从而解决融资企业和金融机构之间出现的信息不对称等风险问题，保证供应链金融体系的运转始终处于稳定状态，推动供应链上各类信贷活动和金融贸易活动的开展。除此之外，中小型的链条企业可以将库存作为质押物抵押给金融机构，金融机构可以选择让物流企业暂存并管理质押物，从而降低仓储成本和交易成本。在此模式下，物流企业能够更好的协助金融企业，同时给融资企业提供一部分贷款，增强供应链金融体系各个节点之间的关联性，从而有效提高供应链上的资金运作水平。

3.缓解了中小型物流企业发展的资金压力

长时间以来，我国中小型的物流企业在实际发展过程中，始终需要面对上游企业拖款严重、账期不断延长等资金不能及时到账的问题，同时还需要处理下游企业需要货款立即到账或者提前下发贷款等情况，使得资金链持续紧张，导致中小型物流企业长期处于尴尬状态。供应链融资体系的建立和应用，为中小型物流企业在融资活动中的参与提供了新的角度，有效缓解了中小型物流企业发展资金紧张等问题。在供应链金融体系的背景下，中小型物流企业可以借助供应链上核心企业的企业效应和高强信誉，获取商业银行的低息贷款。与此同时，伴随着人工智能、物联网、大数据以及5G网络的深入发展，中小型物理企业可以通过供应链金融的线上服务体系，建立货物仓储、运输以及监管过程的实时数据监控，将数据信息转化为能够看到的实体资产，从而全面提高银行授信额度，增强中小型物流企业在商品流动过程中的流动资产活性，缓解企业发展的资金压力。

二、中小型物流企业在供应链金融体系发展过程中存在的问题

1.中小型物流企业的竞争力较弱、市场定位模糊

现如今伴随着我国社会经济发展环境的持续变化，物流行业的竞争情况变得越来越激烈。在供应链金融体系快速发展并逐渐成为经济主体之后，国内外的物流企业都开始积极的参与供应链贸易活动，从而起到抢占经济市场的目的。在此趋势下，很多中小型的物流企业会盲目的参与供应链贸易活动，希望能够拓宽自己的市场覆盖率，这些中小型物流企业往往忽视了自身的业务能力，知识一味地冒进，使得其核心优势不仅无法发挥，甚至还逐渐变得不够清晰，一方面加重了物流企业的实际经营成本，导致基础设施出现重复建设等情况，加重了资源浪费现象；另一方面使得企业本就有效的发展资源变得更加分散，企业核心优势更加模糊，进一步削弱了其市场竞争能力。现阶段我国的供应链金融服务主要集中于医药、批发销售、汽车以及“三农”等领域，不同领域的业务开展模式和核心特征都存在明显的不同，如果中小型物流企业没有明确市场定位就盲目的开展贸易活动，就会导致其很难真正参与到供应链金融体系的运转过程中。除此之外，我国现代物流企业的发展还存在较为严重的同质化问题，中小型物流企业如果不能突出其核心的竞争优势，做到扬长避短，就很容易使其市场竞争能力持续减弱，最终被淘汰。

2.综合性物流人才缺失严重、企业的风险管理机制不完善

物流企业想要实现有效且完善的发展，就需要具有足够的专业人才储备。部分中小型物流企业的专业人才储备量相对较少，并且对于物流专业人才的关注度不够高，公司内部也很少开展专业的业务培训，对于员工的专业知识学习关注程度不足。中小型物流企业想要更好的融入供应链金融活动，不仅仅需要培养和招收物流专业人才，还需要具有同时掌握物流知识和金融知识的综合性专业人才，而且供应链金融服务对于中小型物流企业而言，是一个几乎全新的领域。面对内容繁多且较为复杂的贸易风险源，银行等金融机构为了保证供应链金融服务的顺利且高质量开展，就会更加严格的把控物流企业的贸易风险。然而现阶段我国大部分小型物流企业在经营过程中的风险管理意识较弱，风险评估体系缺失、风险管控机制不足，这也在很大程度上限制了中小型物流企业在供应链金融体系中的发展难度。

3.信息化建设力度不足、物流基础设施配置不完善

相比较于大型的物流企业而言，我国中小型的物流企业在基础的物流设施建设方面比较落后，并且配套服务设施也不够完善。由于企业的建设规模相对较小，再加上缺少先进的技术，也没有充足的资金引进现代化的先进设备，导致中小型物流企业在银行等专业金融机构的信用评估工作中始终处于劣势地位。与此同时，中小型的物流企业还存在严重的信息技术落后，以及信息管理能力较差等问题。在供应链金融服务的实际发展过程中，金融机构为了更好地预防风险问题，对于供应链体系中各项贸易活动的考核较为严格，要求每一个环节都必须可追溯、直观可见并且能够完全掌控，对于每个金融步骤的审核都需要完备信息系统道德支撑。所以，中小型物流企业在信息化建设、信息系统先进性以及通信流畅度方面的不足，在很大程度上限制了其在供应链金融体系中的发展。

三、基于供应链金融发展模式下的中小型物流企业发展对策

1.明确市场定位，重点增强市场竞争能力

对于供应链金融体系的运作而言，物流企业具备金融服务方面的巨大优势，因此物流企业是连接金融机构和融资企业之间的关键节点。但是不同融资类型和不同发展规模的企业在融资方面的需求不同，中小型的物流企业想要打破自身发展规模的限制，捕捉良好的机遇，就需要结合自身已有的资源和业务优势，进行市场分析，明确自己的发展目标，找准发展定位，纵向的发展供应链金融贸易模式，满足经济市场的发展需求。在供应链金融体系下，贸易活动的融资部分往往需要涉及到较多物流方面的控制工作，中小型物流企业除了需要承担物流服务，还可以开展一定的资产增值服务，深入了解融资企业的实际经营情况，向银行等金融机构提供预警机制方面的建议。

2.增强基础技术设施建设力度，提高企业信息化建设水平

为了全面提高市场竞争能力，中小型物流企业需要将发展重点放在基础设施的建设方面，通过积极配置相关的标准化工具和自动化设备，尽可能完善并建立现代化的物流作业机制，提高企业进行物流作业的效率和基础设备的自动化和机械化程度。与此同时，中小型物流企业还需要积极的尝试将现有的设备设施与经营资源的整合力度，从而提高企业发展资源的综合利用率，比如企业可以通过租赁闲置的运行设备，或者与合作企业共同建立仓配中心等形式，实现发展资源的最优化配置。除此之外，为了更好地融入到供应链金融体系当中，中小型物流企业需要不断强化信息建设，充分利用大数据、物联网以及5G网络等现代电子科学技术，努力提高供应链上各个贸易终端的真实性，同时严格评估质押物的风险系数，为了更深入融入供应链金融服务体系，中小型物流企业还需要强化企业供应链的信息化建设力度，充分利用5G网络、大数据技术、物联网技术等先进信息手段，提高贸易终端的实效性和真实性，同时对质押物进行全面且严格的风险评估，同时实现对于质押物流通状态的实时监控，并且建立起跨行业、跨区域的物流信息共享机制，从而满足供应链贸易活动开展的相关业务数据需求。

3.大力引进综合型的专业人才，建立完善的风险管控体系

伴随着供应链金融体系的不断完善和优化进步，中小型物流企业想要提高市场竞争能力，巩固并提高其在经济市场当中的发展地位，就需要重视对于专业人才的培养和引进力度，不仅需要加大对于物流专业人才的招收力度，更需要重视起具备金融专业能力和物流专业能力的综合性专业人才，同时还需要根据企业的实际运行情况，适当的招收管理创新人才、物流复合型人才，完善企业人才队伍的建设，从而更好地参与供应链贸易活动。对于风险防控机制而言，因为供应链金融体系的贸易活动流程大多较为复杂，处于第三方的物流企业在整个供应链贸易活动的过程中，不仅仅需要实现对于银行所委托的质押物的24小时实时监管，还需要按照金融机构的发展需求，对供应链上下游企业的不同质押物进行全面的风险评估，同时出具并公示风险评估报告。所以，中小型的物流企业只有不断优化风险管控系统，努力健全供应链金融风险管理机制，才能够确保供应链贸易活动的高质量且顺利开展，促进我国经济建设的深入。

4.重视企业信用的建设，维护企业形象

一旦企业出现诚信缺失问题，不仅会加重企业在生产经营方面的困难，还有可能导致企业在开展融资活动时出现严重的信用危机问题。供应链金融活动能够顺利开展的前提，是保证参与活动的企业都具备较高的信誉度。所以，中小型物流企业在运营的过程当中，需要时刻将企业信誉的建设和企业形象的经营放到首要位置。只有不断提高企业信誉，银行以及其他的金融机构才能够放心把资金注入到中小型物流企业当中，实现供应链资金的通畅运行。

5.提高企业搜集金融信息的能力，完善信息处理机制

中小型物流企业需要明确自身在供应链金融服务体系中的定位，作为生产服务运营商积极的参与供应链金融体系的运行活动，深入了解供应链各个节点部分的企业运行情况。在未来更为深入的发展过程汇总，物流企业还需要以提供传统和现代化两种物流服务作为基础，持续扩大自身的物流服务体系，利用现代化的电子信息技术，进一步增强中小型物流企业自身搜集并利用信息的能力，并且以此为基础建立完善的信息分析和审核机制，通过数据挖掘、数据分析等方法，发现隐藏问题，为金融机构的贸易决策提供信息支持。只有如此发展，物流企业才能够在供应链金融体系的持续发展过程中增强竞争能力，提高对于供应链贸易活动的实际影响力。完善信息处理机制，就需要全面完善企业信息化建设以及物流配套设施的完善力度，在企业运行的过程中逐步去人工化，采用更加先进的电子信息系统，提高企业收集、处理、分析和储存信息的能力，增强中小型物流企业的信息管理能力。

6.加快新型供应链金融机制的建立

供应链能否通畅的开展资金流动和物流运转工作，直接决定了供应链企业能够获取的经济利益多少。所以，为了尽可能占据有利发展地位，从而获取更多的机遇，实现中小型物流企业的可持续发展，就需要充分利用其自身的优势，积极推进供应链金融新模式的建立。物流企业可以对现有的供应链金融机制进行深入的分析研究，从而拟定优化条款，为新型供应链金融体系的建立打好基础。现阶段我国主要的物流金融机制包括融通仓、银行保理以及仓单质押贷款三种基本形式，这三种形式所适应的经济环境、政策环境和供应链运行形式都存在较大的不同，因此需要根据实际的金融贸易环境进行选择。总而言之，只有打破原有供应链金融模式的限制，选择最佳的运行机制，才能够摆脱传统金融环境对于中小型物流企业的发展造成的限制，加快中小型物流企业的发展，增强其市场竞争能力，促进我国金融贸易体系的完善，进一步加快我国经济建设的步伐。

结束语

目前物流行业还存在发展定位模糊的问题，尤其是中小型物流企业，由于不能适应供应链金融体系，导致物流企业对于供应链资金的掌控力度不足。同时供应链金融体系发展过程中出现的“木桶效应”也限制了物流企业的发展，基于此背景，中小型物流企业必须加快建立新的发展模式，尽可能提升自己对于供应链上各类发展信息的收集和分析、处理能力，从而为企业的发展提供有利的金融信息，也为供应链金融体系的发展提供准确且及时的信息导向。除此之外，物流企业还需要在供应链金融发展过程中建立相应的预警机制，为供应链上的资金流动活动提供专业的建议。只有物流企业充分发挥自身的优势，把控好供应链金融体系的发展方向，才能够实现可持续化发展。C

引用出处

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