疫情背景下信贷支持“两企“”两个”群体情况的研究<br/>——以白山市为例

疫情背景下信贷支持“两企“”两个”群体情况的研究
——以白山市为例

2022-12-25陈重任

吉林金融研究 2022年8期

关键词：货运货车运输

陈重任马丽

（中国人民银行白山市中心支行，吉林白山 134300）

一、基本情况

疫情期间，与多部门联合出台《应对新冠肺炎疫情冲击进一步帮助市场主体纾困解难若干财税金融支持政策措施》，引导金融机构主动跟进道路货运物流行业信贷融资需求。截至6月末，信贷支持道路货运物流行业“两企两个”群体余额1.16亿元。

（一）运用再贷款支持“两企两个”主体

运用再贷款等货币政策工具，支持受疫情影响较大的道路货物运输和物流配送企业、道路普通货物运输和个体普通货运个体工商户。如:2家农商行使用支农再贷款、支小再贷款支持2户物流企业1100万元，为企业降低融资成本21万元。

（二）加大助企纾困政策支持力度

2022年以来，对道路货运物流行业因疫情影响偿还汽车贷款暂时存在困难的，视情合理给予展期和续贷安排。如：LJ农商行通过电话方式逐个了解存量贷款中的客货运输司机经营情况，因运费暂未结算，为2位客户办理延期还本付息，涉及贷款本金40万元。待7月末前可偿还全部本金及利息后，办理转贷。HJ农商行为缓解企业到期资金压力，累计对物流企业延期还本3600万元。JS银行为受疫情影响出现临时还款困难的小微企业办理线上延期和续贷服务，累计为受疫情影响出现临时还款困难的物流运输小微企业到期贷款本金200万元实施延期3个月支持；为5户、金额460万元的物流运输小微企业到期贷款本金实施续贷1年支持。

（三）创新金融产品与服务

随着道路货运物流行业不断发展，“轻资产”运行模式不断升级，在缺乏担保的前提下，银行业金融机构创新应收账款质押贷款、订单融资、权益类质押贷款等产品。如：截至6月末，HJ农商行对物流企业投放订单融资贷款1971万元，并在应收账款服务平台登记。同时，全市银行业将陆续推出“物流贷”“吉运贷”等信贷产品，实现专项支持物流企业及个体货车司机。

二、相关案例

案例1.FT物流有限公司是集汽运、仓储为一体的物流服务供应商，运输范围覆盖吉林全省及东北三省、河北省、天津市、北京市等地市。今年3月末疫情爆发以来，道路货运物流行业受冲击严重，成本上升导致企业流动资金不足。LJ农商行运用支农再贷款向企业发放低成本贷款800万元，为企业降低财务费用21万元。

案例2.BS运输有限责任公司拥有豪华旅游客车26辆、纯电客车57辆，承担着大部分企事业单位及学校通勤接送工作。经了解企业经营情况后，JL银行为其办理贷款利率调整，由原来的年利率6.525%降低到4.35%，仅用了5个工作日成功办理，受到企业好评。

案例3.2021年11月初，ZG银行主动对接TDHT物流有限公司，得知其受疫情影响比较严重，急需资金周转后，立即为企业提供100万元短期流动资金贷款，期限一年，执行利率4%，并减免抵押物保险费、评估费和抵押登记费合计约2万元的相关费用。截至2022年6月末，该企业一直正常运转并按期偿还贷款利息，并达成持续提高信贷总量的良好合作。

案例4.2022年7月，JY村镇银行收到1笔个体货车司机的融资需求，借款用途为垫付运费、汽车加油、汽车修理。疫情期间，村镇银行为其开辟绿色通道，优化信贷审批流程，办理延期还款1个月、涉及本息7338元，缓解了贷户因疫情所造成的影响。

案例5.2020年6月，某货车车主要购买一辆新式一汽解放牌自卸货车，资金缺口30万元，经营项目主要是向建筑工地运输建筑材料。LJ农商行综合分析其资产、收入、经营项目及还款等情况后，以“农户循环额度贷款”方式发放信用贷款30万元，解决货车司机的燃眉之急。目前，该客户经营、还款等情况正常，无延期还本付息需求。

三、存在问题

（一）道路货运物流行业利润压缩，信贷资金到期回款压力大

受疫情影响，道路货运物流行业收入下降、成本上升，利润大幅压缩，银行信贷资金到期回款压力大。企业成本方面，交通管制导致运输线路规划受限，车辆绕行成本增加，加上2022年国内油价呈持续大幅上涨趋势，致使物流运输成本增加。企业收入方面，部分企业停工或工厂停工停产，导致产能下降，收入下降。

（二）道路货运物流行业受抵押物不足等影响，信贷资金获取难

运输企业和物流企业主要资产是汽车，运输车辆基本在购买时将车辆抵押给相关提供汽车分期的公司，以获得汽车分期贷款，再办理其他融资时很难提供抵押物，且负债已经比较重。同时，白山地区货物运输企业为矿山、煤炭、水泥等行业客户提供运输服务居多，矿山、煤炭、水泥等行业企业很难给予相应授信额度，无法办理运输企业的应收账款质押贷款。