金融助力乡村振兴按下“快进键”

中国工商银行浙江分行

实施乡村振兴战略是以习近平同志为核心的党中央作出的重大决策部署。党的十九大以来，中国工商银行浙江分行（下称“浙江分行”）紧紧围绕党中央实施乡村振兴战略的总体部署，以落实总行城乡联动发展战略为切入点，充分发挥自身优势，持续助力农业农村经济蓬勃发展、农民生活富足富裕，在金融服务乡村振兴、助推浙江高质量发展建设共同富裕示范区的过程中不断彰显工行的决心和信心。

统筹衔接 绘就“路线图”

近年来，在总行的大力支持下，浙江分行成立乡村振兴办公室，并拟定出台《关于金融服务乡村振兴共同富裕示范区建设的意见》，共30条，重点聚焦“城镇化”“产业化”“市民化”，通过制定《加大乡村振兴项目贷款支持意见》《绿色金融服务意见》，以及基于总行“兴农贷”框架下创新推出“农e贷”系列产品等一揽子举措，全面谋划金融服务乡村振兴的实施路径；省分行党委书记、行长亲自主持召开支持山区26县发展座谈会，研究“一县一策”的金融支持方案，助推山区26县跨越式高质量发展。与此同时，浙江分行立足浙江省情行情，将数字化与高质量发展建设共同富裕示范区同频共振，谋划推出“四化一提升”总体架构和实施路径，在聚焦城镇化、产业化、市民化、特色化的同时，尤其注重锻造以数字赋能为核心的服务能力提升，奋力打造金融助力共同富裕、支持乡村振兴的浙江样本，从而绘就了浙江工行支持乡村振兴“路线图”，为最终消除城乡差距、实现共同富裕奉献工行智慧、贡献工行力量。

深化合作 拓宽“服务圈”

2022年3月19日，全国首座“农”字特色城市商业综合体——杭州农发·城市厨房在杭城精彩亮相。与传统农贸市场相比，“城市厨房”汇聚水产、冷链、生活、餐饮等业态，体量大、货品全、更现代、更智慧，该项目隶属于农发集团。近年来，浙江分行积极推进与省农发集团等省属涉农集团和国家重点龙头企业、省级骨干农业龙头企业的战略合作，打通农业农村领域融资服务的断点，形成一手抓乡村全域土地整治、新型城镇化片区开发，一手抓园区建设、现代种植、农产品加工等一体化全产业链发展，拓宽乡村振兴金融“服务圈”。

金融支持乡村振兴，不仅要支持农业龙头企业，更要支持散落在全省各地千千万万农业主体。辖内各分行也结合本区域特点，因地制宜地推动城乡联动发展，不断拓宽金融服务乡村的覆盖面。比如，温州分行根据域内“镇镇有特色、乡乡都精彩”的资源禀赋特点，紧抓城区十大国有平台公司总部跨区域（县域）投资契机，引导城区支行积极对接国有平台，跟踪投资信息和进度，联动县域支行提供高质高效的金融服务，通过以城带乡的山海协作模式，有效发挥“1+1>2”的聚力效应。又如，湖州分行充分利用土地整治和资源修复贷款等产品优势，建立自上而下的立体化服务机制，从市级、县（区）级到街道、乡镇全面对接，重点加大对山区县的金融支持力度。

图1 2021年9月，浙江分行召开乡村振兴工作推动会

创新模式 丰富“产品筐”

在总行“兴农贷”的基础上，浙江分行根据市场反响和用户需求，迭代推出“农e贷”1.0和2.0版系列产品，不断提升贴近“三农”的产品优势，以满足乡村振兴多样化、多层次的融资需求。“农户e贷”“农企e贷”“农机e贷”“村社e贷”……这些带“e”的融资产品，有着“准入自动化+调查标准化+决策智能化”的敏捷流程，个个自带数字化基因，农户通过工行手机银行快速申请，惠农融资足不出户，分秒到账。截至2022年4月末，浙江分行涉农贷款余额突破3 800亿元，较年初新增441亿元，工行系统内全国第一。

为实现金融服务精准触达，工行不是简单依靠自办“物理网点”和“人海战术”，而是发挥金融科技作用，为服务三农插上“金融羽翼”。各地市分行充分利用好“农e贷”系列产品，提供更加精准的金融服务，持续提升乡村金融服务质效。比如，台州分行以“农e贷”“构建贷”等产品为农村集体经济组织、农业经营主体和小农户等群体提供个性化融资服务，并借力“数字化改革”东风，以“杨梅贷”产品参与仙居县“亲农在线”平台建设，丰富线上融资渠道。同时，结合当地海洋经济发展需求，落实金融助“渔”，先后在温岭和玉环两地试点推行“渔业贷”特色服务。又如，湖州分行通过“村社e贷”“农户e贷”“农机e贷”等支农扶农金融产品，加大与村级集体组织的合作深度，积极配合辖内镇政府和村组织做好产业升级等重点工程的推进工作。

图2 浙江台州分行客户经理为杨梅种植户提供“杨梅贷”产品

图3 衢州江山水库项目

浙江分行还自主研发了“工银数贷通”平台，对外打通农业农村厅数据大脑、银保监局金融综合平台、税务系统农户缴税电子发票三大涉农服务基础信息数据库，对内连通总行智能征信平台数据库，建立智能风控模型，实现农户“一次不跑、无感授信、一触即贷”的便捷融资服务功能。目前，已通过对接亲农在线、浙农码、禹上金扁担、慧办税等各级政府数字化服务平台，面向仙居杨梅、西湖龙井茶、安吉白茶、浦江葡萄等农业场景构建涉农数字产业链服务生态。通过银行自建平台与外部数据平台跨界合作，加速“破圈”，有效纾解农户融资难问题。

靶向支持 增强“精准度”

浙江分行紧紧抓住城镇化推进这一核心，大力支持乡村生态环境提升项目，不断优化信贷审批流程，稳步加大对“美丽乡村”“未来乡村”等建设的金融支持力度，助力改善农村环境面貌，达成村容整洁环境美。

紧密围绕助力打造生态宜居农村建设，各分行用心用情用力做好精准服务。如舟山分行根据域内“美丽乡村”建设规划，经过深入调研，将马岙社区创建省级“美丽乡村”特色精品村列入“服务乡村振兴”的重点项目，一方面，主动与省、市国土资源部门沟通对接，了解项目审批进度；另一方面，走访区政府相关部门磋商规划，摸清实情，制定相应的配套金融服务方案。

下沉重心 延伸“辐射力”

浙江分行坚持“布点”与“扩容”并重，逐步下沉金融服务重心，稳步充实县域金融服务力量，不断延伸网点辐射能力，让更多的金融服务产品触达更多的乡镇村客户，全力推进农村金融服务从“有”向“优”跃升，做强金融服务乡村振兴“最后一公里”。

一方面，积极调整优化县域机构和网点布局，不断扩大乡镇区域服务覆盖面。目前，县域网点占全部网点的比重达到总量的一半以上，实现全省57个县全覆盖，其中有136家被评为核心网点，占县域网点的三分之一以上。同时，选取了集镇网点资源相对丰富的台州作为探索提升网点服务乡村振兴能力的试点地区，通过对现有网点扩容改造、探索轻型化网点建设、选取重点乡村地区设立工银驿站、建设离行式自助银行、组建流动金融服务先锋队等一系列举措，提高基础金融服务的便捷性，拓宽金融服务辐射范围，支撑乡村客户大众化的金融需求。

另一方面，通过全辖城区支行改革和网点产能提升工作，适当上收中后台职能，精简二级分行本部内设机构，陆续将腾挪出来的人员力量向县域网点倾斜。