信息技术背景下应用型本科院校保险学教学改革研究

黄小燕

(蚌埠工商学院，安徽 蚌埠 233000)

“十四五规划”纲要提出，要建设高质量教育体系。提升教师教书育人能力，深化教育改革，提高高等教育质量，深化产教融合、校企合作，发挥在线教育优势，建设学习型社会，必然要借助包括互联网在内的现代化信息技术优势。据银保监会数据显示，我国保险市场发展迅速，截至2021年二季度末，保险公司总资产达到24万亿元，较年初增加16 439亿元，增长7.4%，10月份全国各地区原保险保费收入为39 053亿元，由此可见，保险市场规模不断扩大，同时也带来对保险专业型人才的需求的提高，应用型本科院校旨在培养应用型、能够适应市场需求的实践性人才，高校又是承担人才培养和向社会输送人在的中心，借助现代化信息技术优势可以加快应用型本科院校对保险学专业人才的培养，适应市场对专业化人才的需求，解决“供需错配”问题，这对建立新的教学模式提出挑战[1]。

一、传统“保险学”教学模式存在的问题

1.课程内容单一，难以适应市场需求

国内目前大部分应用型本科院校在保险学这门课程的教学过程中，教学内容更新速度慢，没有达到与时俱进，一般高校保险学专业开设的课程有《保险学原理》《人寿与健康保险》《财产与责任保险》，对于《保险精算》《保险理赔》《保险营销》等实用性较强的专业课程很少涉及，大部分也以选修课或者限选课的形式呈现在培养方案上，但是很少列入开课计划当中，学生仅通过有限的课堂教学内容无法直接胜任保险市场对保险专业人才的岗位需求，特别是一些技能性和专业性较强的岗位，例如，保险行业中的保险理赔岗、保险营销岗位等高标准的人才需求无法得到满足，这些岗位更加考验学生的业务能力和处理保险事故的专业能力，这些岗位在市场仍存在较大的空缺，学生学习的课程内容无法紧跟市场的发展速度，存在供求不匹配状态[2]。

2.教学方法单一，以灌输式教学为主

保险学教学方法略显单一，主要以教师讲授为中心的讲授法，基本是教师讲，学生听，学生学习不积极，不主动，缺少对问题的思考，学习过程枯燥无味，教师缺少与学生的互动，情景式教学缺乏，是一种应付式的学习，教师上课缺乏激情，学生听课也缺乏状态，更没有利用好现有的互联网教学资源，比如，MOOC系统、微课堂、翻转课堂、钉钉、学习通等新型教学工具。虽说疫情期间大部分院校也采取了线上教学，教师和学生对高科技等新型的互联网教学工具有所接触，但大多是应付式的短暂使用，疫情得到缓解之后，又回归到之前的教学状态，对线上教学工具的运用没有延续性，没有更好地利用网络教学的工具和手段，很难取得理想的教学效果[3]。

3.教学过程枯燥，缺乏实践教学

随着信息技术的发展，各种方式的网络教学发展迅速，高校保险学课程的课堂教学虽然引入了网络教学和案例教学等教学方法，但教师在教学的过程中仍然偏重于保险理论教学，仅仅是停留在理论层面，以企业、科研院所和高等院校合作为主的产学研合作教学也只是停留在喊口号的层面[4]。学生缺少实际的保险业务学习，对重要知识点也只是一知半解，教师也缺乏社会实践，较少有在企业工作的教师，“双师型”人才缺乏，用的案例往往较陈旧，模式单一，没有适应经济社会发展的需要，实践教学和应用教学创新力度不够，对于保险业界出现的新的问题，没有进行深入分析，理论和实际联系不紧密。

4.考核手段创新力度不够，略显单一

保险学属于理论性比较强的课程，往往在进行期末考核的时候，都是以教师划一个大概的范围，学生死记硬背，进行临时性、突击性的应付性考试，抱着及格就行的心态而完成考试[5]。另外，大学的课程，往往会设置平时分，平时分的设置是为了更好地体现学生在平时的学习状态，给予平时认真努力的学生一定的鼓励，但在实际运用的过程中，教师并没有把握好对平时分的使用，为了减少挂科率而提高平时分，增加综合分的情况比较常见，因此，如何将平时的考核更好地体现在教学考核过程中，也是教学改革的主要内容之一。

二、现代信息技术背景下保险学课程教学新思考

在新常态下的经济环境下，金融行业面临新的机遇和挑战，风险的变化更加讳深莫测，保险行业对于风险的管理、风险评估等技术水平的要求更加严格，大数据、人工智能、云计算等现代信息技术的发展也会促进保险行业的进一步的变革，信用评估方式、传统营销策略等都在向新的模式转变，随着人们受教育水平的提高，社会公众的保险意识和风险自我防范能力也不断提高，保险市场需求旺盛，但对于保险公司来说，在较高的市场需求下，自身如何做好有效供给，在自身盈利的前提下，既满足人们对于保险的需求也能够将风险控制在最低水平，这就要求有专业的保险人才，熟练保险业务流程，在风险发生的每个阶段，通过专业化的技术有效控制风险[6]。

第三次科技革命是以信息技术为标志，这就给高等院校的人才培养模式提出挑战，应用型本科院校对保险专业人才的培养要有创新性的变革，改变传统教学模式，向新的人才培养模式过渡，保险学的学习不能孤立在社会之外，要适应社会的变化，高校就要加快教学内容、教学方法和教学过程改革，顺应市场需求，从根本上解决保险市场对人才的需求和供给的结构性不平衡问题[7]。各大院校基于自身学校办学的实际条件，需重新优化师资队伍建设，增加有保险从业经验等实践经验的教师，或者增加校外实习导师，搭建课程实践平台，引入保险学仿真模拟软件的教学应用，加强校内外实训基地建设，进一步推进保险学人才培养适应地方经济发展对人才的需求模式。

图1 保险学教学改革思路图

因此，要解决保险学人才的“供需错配”问题，就需要保险企业和高校双方的共同努力，保险公司在市场经济发展的过程中需要精准定位人才需求，例如，招聘专门的保险营销经理、风险管理员或理赔人员等，特别是在校园招聘过程中，招聘公告上要说明人才符合的条件，不能泛泛而谈，高校针对保险企业提出的人才需求，设置相应的人才培养方案，让学生毕业即能就业，为国家降低结构性失业率，解决岗位空缺和失业并存的现状，这也符合高校教育对人才培养的长远规划。

三、信息技术背景下保险学教学改革模式

1.增加多元化的教学内容

为了丰富保险学的课堂教学，应在教学中引入多元化的教学内容，主要体现在三个方面：一是教师在教学过程中辅以大量切合教学内容的新颖案例和数据资料，达到丰富教学活动的目的，通过基于现实保险案例相关的数据来激发学生的学习兴趣，用话题引导学生思考问题，提高学生分析问题的能力；二是丰富教学内容模块，精炼相关实用课程，例如，《保险精算》这门课程实用性较强，特别是在大数据技术比较发达的今天，更应该将保险精算、保险核保和保险理赔等能够运用到保险实务的这些课程放到教学培养方案中，加以重点讲解和训练，三是加快教材的更新，大多数高校，因为教师懒于更换PPT和教学案例等，甚至十几年就用同一本教材，教材更新速度慢，案例陈旧，无法适应时代的发展[8]，例如，现在办理保险业务，很少有保险人员上门推销，更多采用电销的方式，如果教师还在以上门推销作为保险营销的主要手段作为案例讲解，教学内容会具有滞后性，与实际需求脱钩。

2.改进以LBL和PBL为主的教学方法

以往的教学课堂主要以教师讲授、学生听课为主，教学效果欠佳，改进后的教学方法将单纯的运用以教师讲授为中心(Lecture-based learning，LBL)的讲授法与“以问题为中心”(Problem-based Learning，PBL)的教学法相结合的教学模式，教师与学生进行互动式、辩论式教学，教师在讲授正式内容之前可先引入与教学内容相关的案例或与保险相关的实事新闻，找出其中与保险相关的问题，但不给答案，等本章知识点结束，可让学生对之前提出的案例和新闻进行分析，如其他学生有不同意见，也可以进行辩论，在增强课堂趣味性的同时，也能够让学生更好掌握相关知识点，在课下，教师可以利用网络教学资源给学生布置课后作业，例如，可以利用学习通软件，在资料学习栏目添加相关的学习资料，也可以布置讨论题，设计打卡，再对不同的学习模块设计权重比例，更好掌握学生平时的学习情况，以此为据来打平时分。

3.以社会需求为导向，理论联系实际

近年来，我国保险市场发展速度较快，保险公司数量激增，培养以社会需求为导向的专业保险人才，也是高校承担社会责任的体现，在保险学教学过程中，高校应增加保险实验室，进行保险业务的仿真模拟，虽然有些高校也设置了相应的实验室，但更多的是流于形式，没有真正设置实验课，实验课教学应该让学生真正掌握保险实务，例如，保险经纪业务、保险理赔业务、保费计算业务等，让学生有实际的参与感[9]。另一方面，产学研的教学模式也有利于保险学课程的教学改革，高校应加大与企业和科研院所的合作，大四的学生已经掌握保险学的基本内容，具备相应的学习能力，因此，高校可以安排大四的学生去保险公司实习，或者增加教学实践周，但这实习或实践不能流于表面，而是真正让学生接触保险业务，有针对性的学习，切实掌握保险技能，实现理论与实践的统一。

4.创新教学考核手段，实行多样化考核

随着市场经济变化速度的加快，行业标准的变化对人才需求的标准也会发生变化，因此，市场对人才的需求也会提出一定要求，应用型本科院校要利用好现代化信息技术优势，创新教学考核手段，适应市场化对人才的高标准高要求，这也是高校社会责任的体现[10]，例如，在设置期末考核要求，以100分为标准，第一，卷面分占比60%，考核学生对基本知识点的理解；第二，增加一门实践分占比20%，考核学生的实践能力，比如自己填写一份保单，或者联系校外指导教师去保险公司配合完成一项投保业务；第三，教师运用线上教学工具设置线上练习题，学生线上习题完成度占比20%，考察学生课后学习积极性。这样可以更加合理地考察学生课堂学习，课外学习和课后学习，更加有效运用平时分。

四、结语

随着国家经济环境和教育水平的不断提高，国民的保险意识和风险管理能力都有所增强，金融业混业经营的趋势也越来越明显，保险不仅能够分散风险，保险的发展也为家庭投资理财提供了好的渠道，为金融资产的组合管理提供多样性的选择，功能日趋多样化，社会对保险需求不断提升[11]，因此，应用型本科高校应加快《保险学》课程的教学改革，提升教学质量，运用信息技术优势，打造数据化保险，适应社会对金融保险人才需求，实现保险专业人才需求和供给的平衡，打破供需错配局面。