高职院校商业银行综合柜台业务课程项目式教学和活页式教材创新应用探析

郭 静

（天津商务职业学院，天津 300350）

在国家职业教育发展战略背景下，为更好地落实商业银行综合柜台业务课程的人才培养目标，深入开展商业银行最新实际操作流程和现有教学趋势调研具有重要的现实意义。通过深入剖析商业银行综合柜台业务课程的教学重点和难点内容，切实发挥项目式教学以及活页式教材的实际作用，同时结合商业银行实际从业工作需要，大量拓展实践教学领域知识，并融入职业素养、职业技能、相关岗位以及法律监管等方面的知识，突出教学实践性和应用性，激发学习积极性，不仅满足知识和能力目标，还能更好地实现该课程的思政素质培育目标，以不断提升教育教学的实效性。

一、商业银行综合柜台业务课程建设现状

金融管理专业和国际金融等金融类专业是财经类高职高专院校中招生规模相对较大的专业之一，商业银行综合柜台业务课程是该类专业开设的一门侧重专业技能训练的核心课程。该课程是一门融知识传授、技能培养、职业素养于一体的实践课程。开设该课程的前提需要具备一定的现代金融理论知识和金融市场知识。通过该课程的学习，学生可以了解银行综合柜员的工作流程，掌握银行柜台各业务的操作方法，并能熟练、准确、灵活地应用综合柜员的各项业务操作技能和礼仪规范为客户办理对私业务、对公业务、支付结算业务、代理业务等。该课程的教学重点在于职业能力的培养，使学生胜任综合柜员岗位的任职要求，实现课程教学内容与职业岗位能力需求零距离对接。

为进一步适应国家职业教育发展战略的需要，商业银行综合柜台业务课程急需在教学方法和教材开发方面做深入探索和创新，以强化价值引领，助推专业教育与思政教育相融合，从而适应职业教育发展新趋势的巨大需求，以及更好地适应学生就业的实际需要。

二、商业银行综合柜台业务课程教学存在的主要问题

（一）课程定位有待进一步优化界定

金融是经济的核心，银行是国民经济的命脉。商业银行业务及金融服务在国民经济活动中特别是现代经济生活中的作用与日俱增。随着金融业全球化进程的加快，商业银行的经营模式和管理方式都发生了巨大变化。然而当前高职院校商业银行综合柜台业务课程的定位主要围绕商业银行柜台的传统业务，相对而言其定位仅以银行柜台业务为主略显单一，且所用教材存在趋同、陈旧等问题，不能切实满足职业教育专业课程的教学需求，与商业银行复合型人才需求存在偏差。因此，需要有针对性地开展行业就业分析，进一步优化定位，适度调整课程内容，以不断增强高职院校毕业生的职业能力和就业优势。

（二）教学方法和评价体系相对单一

基于传统商业银行综合柜台业务，当前高职院校授课方式主要是课上基础业务知识教学和软件操作相结合。相对单一的教学方法和评价模式导致高职院校的学生基础业务知识掌握不牢固，实操技能训练的广度和强度存在欠缺。

（三）教材缺乏特色、新颖的设计

在商业银行综合柜台业务课程教学中，基于传统银行综合柜台业务的定位，项目划分存在不齐全，且与实践岗位相脱节的问题，由此导致教材式样较为陈旧，缺乏创新，对教学成效的提高有一定的阻碍作用，因此，亟待研究和开发特色的活页式教材，真正在课程教学中突出学生的主体地位，切实提高该课程的教学实效性。

三、项目式教学和活页式教材创新应用建议

（一）进一步调研、整理、分析最新行业岗位种类、业务流程以及职业准入

随着经济全球化和金融国际化的不断深入发展，金融混业经营已在世界范围内形成一种趋势。我国金融业面对科技进步、金融创新以及国际金融业的激烈竞争，势必需要提供多样化、优质、高效的金融服务去吸引和抢夺客户资源。作为以就业为导向的高职院校培养目标，调研要重点围绕国家发展需要、市场需求需要、教育教学需要以及学生成才需要而展开。银行综合柜台业务课程工作过程设计的思想指导是以学生为主体，能力为本位，工学结合、校企合作为依托。必须结合高职院校就业情况和商业银行实际发展的需要，各项业务不能仅局限于银行柜面业务，应适时调整课程定位和更新授课内容，进一步拓展教学内容和创新授课模式，以不断适应社会对商业银行柜台复合型人才的需求。此外，课程调研和改革还要充分考虑职业准入的相关要求，将当前银行业专业人员职业资格考试的相关内容纳入项目教学模块之中，如个人理财、个人贷款、公司贷款等。

（二）进一步调整为多元思维定位，构建全新的体系框架和项目模块

在充分调研的基础上，做好课程教学项目的定位、设计及安排。课程设计理念是以职业活动为导向，突出学生学习的主体地位，突出岗位实用性，突出以职业能力培养为重点，强调培养学生动手、分析问题和解决问题的能力。课程总体设计思路要基于工作过程并充分体现职业性、实践性和开放性的要求，要以培养完成与商业银行前台有关的各个岗位工作任务所需的基本职业技能为核心，根据各岗位工作内容、职业技能及行业发展的需要来确定教学内容。各项目模块要能够做到融会贯通，并以不同的装订形式满足学生个性化学习需求。还要积极创设实践性的模拟工具，不断构建创新性的教育理念，切实提高学生的职业素养和专业能力，满足该课程教学的实践要求。

拟建计划：可将商业银行综合柜台业务课程在原有传统业务基础上，根据商业银行综合柜台相关岗位扩充教学项目内容。例如：首先，适度增加经济学基础、金融学基础、金融市场等业务素养方面的基本金融知识，为后续学习核心业务奠定一定的基础。其次，拓展业务技能训练种类，除了常见的点钞、货币鉴别、传票算、文字录入、服务规范、书写技能外，有必要增加会计基础知识、数字录入技能、柜台实用英语、身份证件识别等业务技能。再次，传统业务讲解之后，需适度补充金融科技的相关知识，体现科技金融的发展趋势。最后，根据岗位相关性要求，要适度融入大堂经理、理财经理、客户经理、信用卡以及客服中心等岗位相关业务知识、职业素养以及银行业相关法律法规的有关规定。总之，需要通过当前新形势、新技术的研判，适度做好新定位、新目标的分析，构建全新的体系框架和项目模块。

（三）进一步深化项目式教学模式和丰富教学方法

项目式教学主要是指任课教师结合现有的课程建设内容以及学生的发展情况，根据不同任务的要求，让学生以特定的实践活动为主导，进一步实现自己的专业化学习以及创新性发展。因此，在运用项目化建设模式时，要对完成项目的综合环境进行适当评价，通过积极寻求相关行业专家的配合与帮助，搜集最新业务流程、实践案例以及职业素养等方面资料，要结合实际，将各项目、各任务以及模拟情境融于教学全过程。另外，教学模式不能仅局限在校内教室和实训室之中，还可以适时引进行业专家或骨干人员，共同参与授课，抑或是走出校园，积极参加商业银行或社区有关银行业务技能实践锻炼，不断更新教学模式和创新教学方法。在授课过程中，要突出以学生为主体，并且各个项目模块要遵循从易到难、循序渐进的发展规律，不仅要突出重点和难点，还要大量融入职业技能和职业素养的训练，要充分体现因材施教和职业能力不断提升的教学效果。与此同时，还要进一步深化校企合作，授课地点也可由校内延伸至商业银行或社区进行实地教学，从而更有利于切实培养学生的专业能力和职业素养。

（四）进一步创新发展新形态教材

当今技术的快速发展和经济转型升级，使职业教育的专业结构、课程内容及教材建设尽快做出调整和更新。新形态教材创新要根据课程定位和教学内容的调整，以活页式、工作手册或业务培训手册等形式创建项目模块，各项目模块既要相互独立，又要在逻辑上紧密联系。要以现有的教育体系以及行业发展模式为侧重点，不断探索活页式教材的建设方向。要合理搭配教材内容，包含课程教学所需的特色内容，努力以创新性的表现形式存在。与此同时，随着信息技术的不断发展，活页式等教材也要做到以完成教学实践任务要求为主，不断融合新的规范与技术，以组合不同的教材内容，从而融合多样化的技术资源，真正满足课程教学更新的基本要求。

作为高职院校专业课程新形态教材建设，需要以就业为导向不断培养适应社会需求的技术技能型人才，课程内容要有一定的深度，同时也要根据所需不断拓展广度。以商业银行综合柜台业务课程为例，随着商业银行柜面的业务外延不断扩大，尤其是从近几年高职院校实习和就业岗位调研来看，仅具有商业银行柜面业务操作技能并不足以适应实习和就业的需求，还需要培养与银行柜面相关的多岗位的职业能力和积累工作经验。因此，该课程每个项目模块可适度降低难度和深度，但需要培养具有广度、多岗位、复合型的技术技能型人才。具体而言，建议以近几年高职院校学生实习和就业过程中接触最多的岗位和所需的各项业务技能为基础，将商业银行综合柜台业务课程拓展广度，柜面业务作为其中的核心和重点，前述各岗位相关业务需浓缩融入其中。在创新活页式教材过程中，以商业银行柜面相关一线岗位为基础装订活页教材，各项目模块要独立分页，将各岗位业务技能融入其中，各项目模块虽独立分页，但同时要做到融会贯通，还可随着新形势、新政策、新技术的发展不断调整业务规定、操作流程以及重点、难点，通过充分发挥新形态教材的优势，实现较好的教学效果，不断满足社会和行业的需求。此外，在每个项目及教学任务中，都要结合各岗位和业务技能的特点，融入“思政元素”内容，不断培养和强化学生爱国爱岗、诚实守信、依法合规、专业胜任、勤勉履职、脚踏实地、勇于创新、吃苦耐劳等职业素养。

（五）进一步完善课程评价体系

商业银行综合柜台业务课程主要贯彻以能力为本的理念，以多元和动态评价为主，将结果式考核变为分阶段、分层次的过程考核。以掌握商业银行从业人员基本业务规定、职业技能规范考核标准为成绩检验的主要方式。该课程通过分项目考评、分任务考核、过程考评、知识考评等综合考量，对基本业务规定和职业技能等进行全面评价。该课程评价注重能力考核和素质培养。在教学过程中对学生的学习态度和各项任务完成情况进行形成性评价；在教学项目结束时，对学生整体能力形成情况进行总结性评价。

平时考核在教学过程中进行，每个教学项目都会有测评，测评内容涵盖知识、能力和素质，素质测评既包括对过程的观察，又包括对结果的分析。评价学生考勤、纪律、对知识点的反应程度；技能训练习题和测试主要评价学生的实际协作能力、交流沟通能力和自主解决问题能力，以及完成工作任务的效果。期末考试属于综合测评，理论与实务并重，以实务为主。综合评价学生在完成工作任务的过程中对必要知识的掌控程度。无论是平时还是期末考核都应加大校内外多角度、全方位综合考核力度，要进一步完善评价体系，适度融入银行业专业人员职业资格考试参与和落实成效，要侧重体现对学生技能和综合素养的考核。

（六）进一步加大专兼职任课教师队伍培养力度

一是要不断提高该课程任课教师的实践教学能力。商业银行综合柜台业务课程要求授课教师要具备丰富的商业银行教育教学管理和从业经验，要与多家商业银行保持经常性合作关系，要坚持深入商业银行一线采取调查问卷、访谈、案例分析、实践教学等途径，与行业专家进行沟通交流，要持续更新商业银行综合柜台业务的最新流程和相关资料，从而为更好地做好课程讲授提供政策资源、研讨资源、实践资源等，为高职院校的学生在学习期间熟练掌握商业银行相关业务知识和技能发挥充分的保障作用。二是要加大兼职任课教师参与该门课程的实践讲授力度，要采用教学做相结合以练和事件为主的教学方式。通过专兼职教师队伍、校内外实训基地相结合的教学模式，共同提升教学效果。

综上所述，教学改革和教材建设是高等职业教育教学改革的重点和关键。商业银行综合柜台业务课程建设应紧密结合当前金融业发展以及商业银行对高职院校学生的需求，从课程定位、教学设计、教学方法、教材更新等方面着手，围绕立德树人的核心要求，把培养学生的职业素养、职业技能以及职业能力融入教学活动设计之中，通过新型的活页式教材等形式，不断丰富教育教学方法和评价体系，以进一步深化教学改革，提高教学质量，培养社会迫切需要的复合型和创新型的金融从业技术技能人才。