信息化对现代商业银行实现规模经济管理的作用研究

马广奇，张长征

（陕西科技大学 经济与管理学院，西安 710021）

0 引言

商业银行在改革发展过程中，逐渐暴露出规模经济管理问题，而随着信息化时代的来临，计算机技术等先进信息技术在现代商业银行中广泛应用，有效促进商业银行规模经济管理现代化水平的提高，实现了商业银行的规模化发展。对于商业银行来说，在信息化背景下，规模经济管理现代化具体展现在三个方面。首先，信息技术的普及和推广，转变了商业银行经营管理模式，由之前以满足客户需求为根本服务理念朝着全新业务及管理改革创新方向变更，在这种情况下，商业银行服务管理水平大幅度提高，有利于增强银行综合竞争实力，实现银行健康发展。其次，信息技术的应用，可以更好地满足客户多元化需求，拉近与客户之间的距离，让商业银行整体服务水平和质量不断提高。最后，通过使用信息化技术，让商业银行电子银行业务全面发展，更好地满足人们不受时间、地域等限制办理相关业务的需求，不但能够让客户获得良好的服务体验，也能帮助客户节约成本。所以，当前商业银行为了实现规模经济管理，加强信息化建设是非常必要的。

1 信息化规模经济管理基本概述

信息化规模经济管理是指把商业银行规模经济管理和信息技术相结合，在信息技术的作用下，发挥信息技术优势，促进商业银行各项信息传递效率和质量的提高，让商业银行管理模式改革升级，对商业银行当前的管理理念、管理方法与管理流程进行改革创新。在实际工作中，信息化可以实现商业银行管理模式的优化，让管理覆盖范畴更加广泛，规模边界和管理边界随之扩展，在这种情况下，有利于商业银行实现跨空间管理，帮助银行节约管理成本。与此同时，随着信息技术水平的不断提高，在商业银行经营管理中，信息技术得到广泛应用，让银行信息传递效率不断提升，从而实现管理等级中的跨级对话，这样不但让银行管理人员通过使用通信技术和终端系统了解窗口人员工作具体情况，同时也能结合实际工作状况进行调整，窗口服务人员也能在跨地域环境下给管理人员提供业务报表，完成相关数据的汇报，从根源上有效处理商业银行之前层级化结构中管理流程复杂的问题，让管理结构更加简化。除此之外，随着商业银行信息化业务水平的提升，商业银行管理理念由非框架化思维理念朝着框架化思维理念转变，让建设性决策更加集约化，使之前集权分权合力问题得到科学处理。

2 信息化在现代商业银行实现规模经济管理中的作用

随着信息技术在商业银行经营管理中的应用不断完善，价值逐步凸显，其可以有效促进银行管理水平的提升，增强银行综合竞争实力，为银行更好地发展奠定良好基础。信息化在现代商业银行规模经济管理中的作用，具体表现在以下几个方面。

第一，通过使用信息技术，可以让商业银行经营管理理念产生一定改变。从目前情况来说，我国商业银行由以满足客户多元化服务需求为核心的服务理念朝着业务与管理改革创新发展的方向改变，在这种管理模式下，可以促进商业银行管理与服务水平的提升，增强其核心竞争力，为商业银行健康发展奠定良好基础。

第二，把信息技术运用在商业银行管理活动中，可以树立以客户为根本的管理理念，科学设定管理目标。这也预示着在未来商业银行经营发展中，需要以满足客户多元化需求为发展根本，尽量给客户提供多元化的服务。通过使用现代信息技术，让商业银行与客户之间建立良好的合作关系，拉近与客户之间的距离，为银行发展统筹更多的资源。

第三，在信息技术的配合下，商业银行开展电子银行业务成为可能。随着人们生活水平和质量的提高，生活方式发生了巨大改变，网络成了人们生活、工作中不可或缺的一部分，能够帮助人们处理生活、工作中各种问题。在这种发展环境下，人们对银行业务办理方式有更高的要求，而通过把信息技术应用其中，能够为客户提供专业且便捷的电子银行业务服务。网上银行、手机银行等模式出现，让客户足不出户就能办理相关业务，这种无须到银行柜台办理业务的服务模式，能够帮助客户节省更多的时间与成本，为客户提供全新的服务体验，提高客户满意度。

3 信息化对现代商业银行实现规模经济管理的影响

3.1 对银行管理边界的影响

商业银行为了实现规模化发展，需要把信息技术灵活应用到管理中，作为一种高效的管理方式。在计划经济发展过程中，人们就已经明确指出，在企业经营发展中可能存在管理边界，但是该边界的扩大发展并非会受到主观意识影响，例如，在我国一些小规模的商业银行中，其成立初期，在管理方面主要由国有银行管理人员负责，这些管理人员通常会把大规模国有银行经营管理模式应用在小规模的商业银行中，从而更好地满足小规模商业银行经营发展要求。对于小规模商业银行来说，通过使用大规模商业银行管理模式和技术，实现管理规模与边界的不断扩大，从而获得良好的管理成果。从该角度来说，管理存在边界，在某种程度上促使一些大规模商业银行注重技术模式改革创新，通过采取各种管理对策，提高银行管理水平和质量，是当前重点关注的内容。此外，如果对外服务成本远远大于银行自身管理成本，表示对外服务缺乏合理性，为了改变这种状况，需要利用自身产品扩充措施来完成，也就是对内部规模积极扩充。反之，如果银行自身管理成本大于对外服务成本，则表示银行规模已经超出相关标准，需要适当减少成本投入。站在市场发展角度来说，商业银行为了增强综合竞争实力，发挥竞争优势，一般会采用增设分行的方式来完成，而该对策在某种程度上增加了银行的经营成本。通过大量实践探究，为了更好地完成规模经济管理工作，通常会把大规模银行拆分处理，将其拆分成小规模商业银行，最有效的方式在于把信息化技术运用在银行规模经济管理活动中，从而实现银行管理模式和方法的改革创新，让银行管理边界超出规模边界，从而实现规范化管理。在此过程中，商业银行内部要拥有一定规模的专业信息技术管理人才，只有拥有这些专业的管理人才，才能将现代化信息技术价值充分发挥，合理应用到银行业务管理活动中，有效提高银行各项管理水平。除此之外，需要明确的是，技术改革发展可以促进生产力的提升，同时技术效率也会得到提升。所以，现代商业银行朝着信息化方向发展，应该保证和自身管理要求的统一性，并且满足客户多元化要求。

3.2 对银行管理规模的影响

商业银行业务规模扩大、人员数量增加、机构网点增加会导致单位运营成本不断下降，单位收益水平随之提高。规模经济发展通常和银行规模、成本、收益有关。一般情况下，商业银行规模经济中包含了两方面内容，一个是内在经济，另一个是外在经济。其中，内在经济指的是银行业务经营规模的不断扩大，使内部收益快速增长。在银行固定营业成本没有发生明显变化的情况下，因为其经营规模的不断扩大，导致单位经营成本随之减少，这种节约产生的经济效益属于内在经济。而外在经济指的是在整个银行产业规模不断扩大的情况下，单个银行在人才、信息、资金、融通等方面出现收益的快速增长。从规模经济理论角度来说，单位生产线运行过程中产生的成本，其中包括固定成本和变动成本。具体来说，在产品产量恒定环境下，固定成本不会发生变化，在产品总量不断提高的情况下，单位产品所分摊的固定成本数量将会减少。而变动成本总量会随着产量升高而不断增加，但是单位产品变动成本不会发生改变。换句话说，在固定成本能力范畴中，随着产量的升高，平均变动成本促进平均总成本的增加，受到平均固定成本下降因素的影响，其将会随之削弱，导致平衡总成本呈现出下滑趋势。随着信息时代的来临，现代规模经济在本质上也就是利用信息技术实现规模扩大，从而减少单位成本。例如，外资银行规模不断扩大，往往和银行经营管理中应用信息技术有一定关系。在20 世纪90 年代，诸多国家的商业银行进行兼并重组，从而增强自身综合竞争实力，由此也展现出，信息技术对增强银行核心竞争力、实现规模经济快速发展有现实意义。

3.3 对银行规模效益的影响

信息化时代来临，给现代商业银行规模经济管理带来了一定影响，具体表现在生产规模效益上。在商业银行没有引进信息化管理模式前，商业银行内部人员通常会认为规模经济十分有限，但是当规模大于某一临界值以后，银行管理层级不断增多，许多管理活动无法顺利进行，导致银行管理便捷性随之下降，对应的管理成本呈现出增长状态。随着信息化水平的提高，这种错误认知被打破，银行应用管理信息系统模式深入改革，让银行的规模效益随之凸显。导致该现象出现的原因就是在指定期限内，即便平均曲线呈现出U 形，但是和其他行业相比，这种线性发展趋势包含在平稳水平范畴内。银行属于金融服务行业，和生产型企业有明显差别，在其运营管理中，可以合理使用信息化技术，让银行整体服务水平和质量不断提高，帮助银行节约经营成本。在具体操作中，一方面，企业经营规模通常由客户对产品的需求来决定，随着客户对产品需求量的不断变化而调整，并且也会受到产品类型、产品规模、产品质量等因素影响，但是银行不会受到这种状况的影响，即便在经济状况比较紧张的情况下，群众对银行资金需求量也不会增加，因此在基本条件比较完善的情况下，银行经济管理规模发展不需要过度考虑群众需求。另一方面，从经营项目发展角度分析，和其他企业不同的是，商业银行经营对象是货币资金，其具有明显的同质性特点。受到该特点影响，商业银行开始认识到在业内竞争不断加剧的情况下，为了实现自身的长远发展，需要把重心放在产品方面，同时支出相应的成本用于产品差别化处理。而商业银行通过使用信息技术来扩充规模，进一步拓展货币资本交易范畴，在这种情况下，将会把更多货币资金汇集到银行系统中，从而帮助银行节约交易成本，减少资源需求量，也能实现发展渠道的扩充，让银行整体效益水平不断提高。除此之外，在银行系统中，通过使用信息化技术，让其经营规模不断扩大，作用范畴也随之扩大，则债权人取款频率将会减少，基于此，银行准备金率不断下降，在某种程度上可以帮助银行活化资金，增强银行风险防控能力，实现我国现代商业银行的健康发展。

4 结语

总而言之，随着信息时代的来临，越来越多的行业意识到信息技术的作用，并把信息技术应用到内部管理活动中，有效提高自身管理水平。在现代商业银行经营发展中，通过引进信息化技术，可以促进银行管理规模的扩大，管理边界发生变化，规模效益随之提高。一些大型商业银行受益于信息技术应用，表现出明显的优越性，成本随之降低，管理范畴也不断扩大。并且，随着时代快速发展，信息技术系统更加完善，从而促进银行相关业务水平的提高。在节省管理成本的同时，也能简化管理流程，有效提高银行管理水平。当然，在建立信息化系统过程中，需要投入大量成本，要求商业银行结合实际情况和管理要求，以客户多元化业务需求为根本，对管理模式进行改革创新，完善管理体系，从而促进商业银行管理水平和质量的提高，实现商业银行管理的现代化和信息化，实现高质量发展。