郑州市：“登银合作”破解登记难题

□ 张婧语

“2017 年以来，我们累计‘不见面’办理抵押登记49.9 万余件，其中，全流程线上化办理4.45万件，为4 万多个融资主体抵押贷款超670 亿元，‘登银合作’模式入选2021 年度河南省经济体制改革十大案例。”说起“登银合作”模式取得的成绩，郑州市不动产登记中心相关负责人表示。

为切实推进“放管服”改革向纵深发展，进一步优化营商环境，近年来，郑州市不动产登记中心积极推进“互联网+不动产登记”改革，探索构建起系统直连、信息共享、业务集成、流程简化的“互联网+不动产登记+金融服务”的“登银合作”模式，不断提升服务水平和服务能力，有效改善“办事难、登记慢”问题，增强了企业群众的体验感、获得感。

构建“登银合作”平台

为稳步推进“登银合作”模式，郑州市不动产登记中心分步推进实施“不动产一件事”抵押登记事项改革，2017年9月以来，先后与30家驻郑金融机构签订合作协议、建立合作关系，就合作领域、衔接流程、系统开发、责任分工等内容进行约定和明确。

2019 年初，该中心协调推进不动产登记系统和金融信贷系统对接直连，出台完善《金融机构不动产登记数据共享接口规范》，明确数据开放边界和信息共享范围，指导金融机构依照相关规范标准进行功能开发，实现“登银”机构之间信息要素交流互通，线上、线下办理环节有效贯通，抵押登记申请方式发展为线上为主、多渠道并存，为推进“登银合作”奠定基础。

在传统模式下，纸质申请资料转递效率有限，贷款手续和抵押登记难以达成全程网络化。对此，郑州市不动产登记中心加快推进基于“登银”系统深层对接的材料数字化升级，全面启用电子不动产抵押权登记证明，工作人员登簿完成后系统直接生成电子证明并推送给抵押权人，省去人工缮证、领证环节；上线格式化的电子版申请书、询问记录，倒逼金融机构研发、应用电子合同等数字化业务材料，基本实现登记要素共享获取、材料系统生成、表单智慧填写、印章（签名）一键添加、数字认证覆盖全程。

实现全流程线上办理

该中心携手金融机构将贷款、抵押登记两个事项整合为群众视角下的“一件事”，推出不动产抵押贷款全线上化办理模式。

通过此种模式，不动产抵押人办理有关事项，只需通过手机银行客户端自助发起申请，通过人脸识别、电子签名等技术完成身份核验、材料签署，提交案卷后即可实时网上办理，真正意义上实现贷款申请、审批、签约、抵押、放款等环节无缝对接和全流程“无纸化、线上办、零跑动”，抵押登记办理实现现场一小时和全线上化的即时办，不动产抵押贷款压缩至最快3 个小时办结。

目前，全线上化办理模式已经在工商银行郑州分行、中原银行等7 家金融机构落地，有效解决了贷款和抵押流程脱节、线下签约环节和纸质材料依然存在、留档资料过简等弊端，材料完整性、程序合规性、登记安全性都更具优势。同时，试行贷款及抵押登记“一件事”“全豫通办”，郑州市区内不动产的所有人在试点银行省内异地分行申请抵押贷款也可全程线上办理。

持续延伸服务事项

一键申请、一分钟获得信用贷款。近日，招商银行郑州分行依托不动产共享信息改进信贷模型投产的“闪电贷”产品，充分满足了融资个人对贷款审批时效的要求。这正是依托“登银合作”模式实现的产品。

为扩大“登银合作”模式服务半径，该中心坚持市级层面整体规划，统筹抓好政务数据共享、业务协同会商，不断扩充服务场景。积极打破信息壁垒，归集利用人口、婚姻状况、网签备案、市场主体登记等16 个部门37 项数据，身份识别认证可通过网络完成，办理部分登记事项所需合同、证照可共享获取、免于提交。

该中心还推进不动产登记、金融机构深化协同，强化不动产权利状况及变动情况、贷款结清状态等内容的实时共享更新，支持金融机构受权查询、获取有利害关系的登记结果，便于贷前了解、贷后掌控抵押物状态。支持、指导登记机构着眼融资企业和金融机构现实登记需求进行探索创新，先后推出土地使用权抵押、在建建筑物抵押及不动产抵押、预告预抵等关联性登记合并办理，开展“联合抵押、部分解押”、既有抵押注销与新增抵押设立联办等创新型业务类型，整体办结时间大幅缩短。