农村金融支持农村产业发展的实证研究——以河南省为例

□王 习

（河南工业大学，河南 郑州 450000）

习近平总书记在党的十九大报告中提出要实施乡村振兴战略，并把产业兴旺作为乡村振兴战略的重点内容。

实现农村产业的快速发展离不开充足的资金支持，国家的财政投入是产业发展的重要资金来源，但不能仅依靠财政投入，农村产业发展最重要的是要通过金融机构源源不断地供给资金，可以看出，农村金融对农村产业发展具有十分重要的支持作用。

河南省作为我国的农业大省，具有丰富的农业资源，但从整体上看，其依托农业资源发展的农村产业相较于其他省份发展水平偏低。农村金融支持对于助推农村产业的发展发挥着举足轻重的作用。文章通过实证分析河南省农村金融支持农村产业发展的概况，提出促进河南省农村金融支持农村产业发展的对策和建议，有助于完善农村金融支持农村产业发展的政策、体制，健全农村金融服务体系，促进河南省“三农”的发展。

1 河南省农村金融支持农村产业发展现状

1.1 河南省农村产业发展现状

1.1.1 农村第一产业占比逐年下降

通过比较河南省农村第一、第二、第三产业生产总值在全省生产总值中的占比可以看出，近10 年来，农村第一产业所占比重呈现逐年下降的态势，从2010 年的13.8%下降到2019 年的8.5%，农村第二产业的占比从53.7%下降到43.5%,而第三产业的发展十分迅速，其占比从32.5%上升到48.0%，10 年间增加了15.5%。可见随着社会经济的发展，国家更加重视农村第二、第三产业的发展，农村的产业结构发生了显著变化。目前农村产业结构以第二、第三产业为主导，两者所占比例超过90%，而第一产业的占比已不足10%。

1.1.2 农产品加工业发展水平有待提高

目前，河南省利用其丰富的农业资源发展起来的农产品加工业已成为经济发展的重要支柱产业，全省农产品加工企业的整体规模不断壮大。截至2019 年，河南省规模以上农产品加工企业已经超过7 000 家，实现营业收入1.18 万亿元，位居全国第二位。农产品加工业的发展拓宽了农民就业和增收的渠道，加快了河南省乡村产业振兴和农业农村现代化的步伐，为河南省的经济发展注入了更强劲的动力和活力。但河南省各市的农产品加工业发展水平存在区域之间发展不均衡的问题，且不少农产品加工企业面临资金短缺、企业贷款难度大等问题。

1.1.3 乡村旅游业发展缺乏竞争力

近几年，河南省逐渐加大了对乡村旅游业发展的重视程度，大力扶持和鼓励发展乡村旅游业和休闲农业。但乡村旅游业作为新兴产业，在发展过程中仍存在比较大的问题。

第一，乡村旅游的宣传力度不够，游客大多是省内居民，河南省丰富的自然资源没有得到充分利用。

第二，乡村旅游景点的基础设施建设不够完善，游客旅游体验感不佳，主要原因是当地的金融机构对开发建设景区的资金投入力度不足，导致乡村旅游发展后劲不足，缺乏持久竞争力。

1.2 河南省农村金融支持农村产业发展现状

金融行业的快速发展给各类经营活动增添了活力。在我国实施乡村振兴战略的大背景下，为了加快促进农业农村的发展，农村金融的贡献必不可少。金融机构的发展水平一般以农村金融机构营业网点数、农村金融机构从业人数、农村金融机构资产总额等指标来衡量。

据《河南省金融运行报告（2020）》显示，2020 年末河南省小型农村金融机构有5 139 个，从业人数为52 597 人，资产总额达18 660 亿元；新型农村金融机构615 个，从业人数8 748 人，资产总额1 504 亿元。此外，河南省的涉农贷款余额逐年增加，反映出河南省对农村金融机构的支持力度不断加大。从目前河南省农村金融机构的发展规模来看，整体上呈现逐渐扩大的趋势，但从农村金融支持农村产业发展的过程来看，仍然存在一些问题。

1.2.1 农村金融机构信贷资金提供不足

目前河南省的农村金融机构多数以农村各地区设立营业网点的传统经营方式为农户提供金融服务，可提供的信贷资金有限，同时以这种方式设立的金融机构经营成本偏高，并不能完全满足农村产业发展所需的大量资金。

1.2.2 金融产品形式单一，缺乏创新

现阶段河南省金融机构为农村产业发展提供的金融产品形式比较单一，大多是存款、发放贷款等业务，很少涉及期货、期权等衍生金融产品，甚至不开展这种业务。

随着农业产业发展进程加快，农业经营者对金融产品的需求也逐渐呈现多元化、多样化趋势，因此单一的金融产品服务已不能满足农业经营者的需求，农村金融产品亟待创新。

2 河南省农村金融支持农村产业发展的实证分析

2.1 变量选取

在变量选取方面，对于衡量农村产业发展水平指标的选取，杨菊（2019）在研究重庆市金融支持乡村产业发展的实证研究中，从农村第一、第二、第三产业产值角度出发，计算农村产业总产值，以本外币涉农贷款、农村金融机构网点数和农村金融机构从业人数3 个指标来反映农村金融支持现状。李东（2021）在对吉林省农村金融支持乡村产业振兴的对策研究中，选取乡村生产效益、农村居民收入水平、农产品加工程度、休闲农业与乡村旅游发展4 个指标作为衡量乡村产业振兴的指标。

文章在借鉴以往学者研究的基础上，选取了河南省第一产业生产总值、第二产业生产总值和第三产业生产总值作为被解释变量，衡量河南省农村第一、第二、第三产业的发展情况。基于河南省农村金融发展情况，选取河南省金融机构本外币涉农贷款余额和保险公司保费收入作为解释变量来对农村金融支持水平进行测度。同时，由于影响农村产业发展的因素很多，所以在研究中引入财政支农水平（1）和城镇化率（2）作为实证研究的控制变量。数据来源于《河南省统计年鉴》和《Wind 数据库》。表1 为变量说明。

表1 变量说明

2.2 模型设定

采用2000—2019 年的时间序列数据作多元线性回归分析，以金融机构本外币涉农贷款余额（ln1）及保险公司保费收入（ln2）作为解释变量来衡量河南省农村金融机构的发展水平，并将其分别与第一产业生产总值（ln1）、第二产业生产总值（ln2）、第三产业生产总值（ln3）构建多元线性回归模型，进而探讨农村金融支持对不同产业发展的影响。构建的3 个模型如下。

模型中代表常数项，1、2 代表控制变量，、、、代表4 个变量的常数项，μ表示误差随机项。

2.3 回归结果分析

通过运用EViews 8.0 统计软件对上述3 个模型进行实证检验，得到3 个模型的回归结果如表2 所示。

表2 模型回归结果

从模型回归结果可以看出，3 个模型的均在98%以上，即模型具有很好的拟合效果。加入控制变量后，从模型一的回归结果可以看出，金融机构本外币涉农贷款余额（ln1)和保险公司保费收入（ln2）对河南省第一产业生产总值（ln1）有显著正向促进作用；模型二的回归结果显示，金融机构本外币涉农贷款余额（ln1）和保险公司保费收入（ln2）对第二产业生产总值（ln2）有显著正向促进作用，且这种促进作用的影响大于第一产业；模型三的回归结果显示，金融机构本外币涉农贷款余额（ln1）和保险公司保费收入（ln2）对第三产业生产总值（ln3）有显著正向促进作用，且金融机构本外币涉农贷款余额（ln1）对第三产业生产总值（ln3）的影响最为显著。综上所述，农村金融支持对乡村产业的发展具有显著的正向促进作用。

3 河南省农村金融支持农村产业发展的对策建议

3.1 促进农村产业融合，大力支持新产业发展

近年来，河南省农村产业结构发生了显著变化，第二、第三产业逐渐在产业发展中占据主导地位，但仍然不能忽视第一产业的发展。农村的经济发展需要多产业的融合和区域的整体协调发展，推进农村产业融合，能够帮助拓宽农民增收渠道，加快转变农业发展方式。河南省农村第三产业作为新兴产业，金融机构应加大对其发展的支持力度，依托当地的文化风俗，增加资金投入，发展具有特色的休闲农业，从而促进当地农民增收，带动乡村经济的发展。

3.2 拓宽融资渠道，加大资金投入力度

河南省农村金融机构需要根据河南省农业发展情况，从加快实现乡村产业振兴的目标出发，制定切实可行的方案，帮助农业生产者解决资金供给的缺口，特别是在构建农业产业体系、提高农业生产效率、加快农业产业化进程等方面，要增加金融资金的投入，加大支持力度。此外，政府可以通过制定合理的财政政策，继续加大对农村产业发展的财政资金投入力度，从而吸引更多的金融资金投向农村产业，拓宽融资渠道，提高金融机构的涉农贷款数量，助力农村产业振兴。

3.3 创新金融产品，增加发放信用贷款的数量

随着数字经济和电商行业的飞速发展，国家越来越重视数字乡村的发展，并不断推出和实施加强农业信息化和数字农村建设的战略部署和政策安排，加快现代信息技术与农业农村发展的深度融合，推动数字产业化、产业数字化，为实现农业农村的高质量发展提供有力支撑。对金融产品和服务不断进行创新，加大对农村一二三产业融合、农业农村基础设施建设的支持力度，鼓励农村金融机构运用大数据、云计算等技术，在有效防范风险的前提下，逐步增加发放信用贷款的数量。