以金融科技助力构建数字绿色金融体系

赵迪

全球经济开始趋于数字化与绿色化转型，在此背景下，绿色金融应运而生。现阶段，我国的绿色金融还并没有形成一套健全的内容与体系，而且在实践中还面临着诸多问题，比如：难以量化考核等。近年来，绿色金融逐步成为促进金融产品服务创新与监管能力提升的一种重要工具，利用金融创新突破传统金融与绿色金融的边界，搭建出一个数字绿色金融体系，已经在全球范围内达成一种共识。基于此，文章重点分析以金融科技助力构建数字绿色金融体系的几点探索，以供参考。

新时代下，以数字化为基础的绿色金融体系，是今后发展的主要趋势。在当前的经济背景下，如何更好地发挥金融科技的优势，成为金融从业者所面临的重要课题，受到信息不对称等因素的影响，金融科技在应用过程中受到了较大的限制，基于此，需要探寻其在搭建绿色金融体系中的路径，比如：构建监管平台、推动绿色金融技术基础设施建设等，以此来构建出一个健全的数字绿色金融体系。以下将重点探讨金融科技应用中的问题，并指出其在助力构建数字绿色金融体系中的实践路径，希望能够为相关研究提供一定的借鉴。

一、概念界定与意义

2014年联合国环境署发起了可持续金融体系探寻与规划项目，该项目所研究的对象便是金融科技，同时此项目中也重点探讨了金融科技在可持续发展中所起到的作用。而后，联合国环境署又重点提出了金融科技的作用及其在推动可持续金融发展与规避风险等方面所具有的独特优势。在《绿色数字金融》中指出绿色数字金融主要是借助于各种现代化的技术手段进行金融创新，为各项环保项目的开展提供必要的金融支持，以此来实现持续发展的目标。在2020年，欧洲银行业研究所下发的《绿色金融科技初步评估》对绿色金融的概念进行了界定，认为它是借助于金融技的点对点等技术手段，可以实现对投融资形式优化，最大程度降低信息成本的目标。根据环境、社会以及治理等理念，构建出一个可持续发展的金融系统，最终实现我国的可持续发展战略目标。由此可见，绿色金融科技在数字绿色金融体系中的运用，主要是借助于人工智能等现代化的信息技术手段，为绿色项目提供项目运营等方面的金融产品和金融服务，最终达到碳达峰与碳中和的发展目标。从长远发展的角度来讲，发展绿色金融科技具有非常重要的现实意义，主要表现在两个方面，第一，这是贯彻落实绿色发展理念的必经之路，金融科技是金融与科技融合创新的重要产物，其自身具有非常显著的绿色基因与属性。例如：移动支付、手机银行等新兴业务的发展，可以最大程度地降低实际交易过程中所出现的实物资源损耗，同时也可以尽可能地降低碳排放量。第二，这是破解目前绿色金融共性难题的一项重要举措。现阶段绿色金融依然需要面临各种各样的难题，比如：绿色金融产品的界定不清晰、绿色金融标准缺失等。但是，人工智能、大数据等技术手段的出现和快速普及应用，为解决这些问题提供了具体可行的方案。

二、金融科技应用所面临的主要问题

在很大程度上，金融科技的应用，不但能够帮助金融机构降低信息成本，保证各项数据信息的真实可靠性。还可以为金融管理部门在标准推广以及信息披露等各个方面提供更为有价值的服务。但是因为金融科技和绿色金融自身的属性限制，其在应用的过程中面临着诸多的问题。第一，信息不对称。一部分地区更加重视利用金融科技加大对绿色项目投融资的引导力度，比如：搭建信息共享平台，但是由于未能够配备更加全面的信息披露制度，且信息披露的渠道较为狭窄等，导致信息不对称问题难以得到妥善的解决。央地金融管理部门与环保部门主要是利用金融科技手段搜集绿色金融与环境信用评价等，但是这种方式导致搜集的信息存在较为突出的滞后性，而且每一个部门之间的信息并不互通。除此之外，部门之间的信息质量整体偏低。第二，操作风险。由于金融科技的发展时间比较短，所以其自身存在较多的问题，比如：技术缺陷与创新不足等，而在这种情况下，将其应用到实际的项目中，将可能会引发一系列的操作风险。比如：技术的失灵或者是脆弱性带来的各种问题，未能够事先进行全面预估所产生的系统漏洞等一系列的问题，这些因素的存在都在很大程度上限制了绿色金融的发展。第三，标准不统一的问题。需要特别指出的是，绿色金融科技项目必须严格落实相对应的绿色金融业务识别标准，当然，我国所制定的标准和国际标准必然会存在一定的差异性。而在实践中标准并不统一，将会导致金融科技从业者面临着较大的挑战，同时也将会限制金融的数字化发展。第四，人才不足的问题。发展绿色金融科技，非常依赖于专业的人才。这些人才需要同时具备金融知识和环境科学知识。但是从实际情况来看，当前学术界掌握这种交叉学科知识的专业人才相对比较少。与此同时，学校和金融领域对复合人才的培养力度相对较小。对绿色金融项目或者是产品的评估，一般是由不懂金融业务的地方专业环境机构到现场提供服务，增加了成本，而且效率比较低，甚至会导致绿色数据和金融科技的要求不一致，导致金融科技手段的实施过程中将面临着更大的风险。第五，绿色金融发展缺乏完善的配套体系，而且并未形成统一的标准。现阶段，绿色金融尚未产生完整且统一的内容，在实际应用过程中，经常会因为面临着难以量化或是考核的发展难题。与此同时，我国在绿色金融等方面的法律建设存在滞后性，业务开展过程中也有诸多问题，比如：信息沟通机制缺失、监督管理的成本相对较高等，这些问题都是绿色金融发展过程中的阻碍。尤其需要指出的是，绿色经济的高风险与高投入等特点，和金融机构想要获得最大经济效益之间存在一定的矛盾，在这种情况下，金融机构参与绿色金融发展的积极性将会明显削弱。

三、金融科技助力构建数字绿色金融体系探索

近年來，多国探索以金融科技赋能绿色金融可持续发展。在2011年，金融科技这个概念第一次被提出，在后来的发展中，金融科技逐步成为了金融产品服务创新和监管能力提高的一种重要手段。在2014年，联合国环境署发起了可持续金融体系探寻与规划项目。在2020年12月，央行明确表示将会利用金融科技，加大绿色金融的发展力度。金融科技赋能绿色金融发展已经逐步达成一种全球共识，在此背景下，金融科技助力搭建绿色金融体系，也将成为一种可能。

四、我国应用金融加快构建完善数字绿色金融体系的对策

绿色金融科技的应用前景非常广阔，对于金融科技在绿色金融领域所存在的一系列问题，本文结合当前的实际情况提几点合理化建议，旨在凝聚各方力量，发挥各方资源优势，实现科学谋划的目标。

（一）构建数字化绿色金融监管平台

绿色金融涉及到绿色产业度量以及信贷政策等多个方面的内容，相关部门必须要尽可能实现信息共享。利用金融科技等技术手段，加快搭建一个绿色金融信息平台，并打造出一个完整的包含绿色金融数据搜集和使用等在内的链条。对绿色金融信息进行实时采集、分析和监测，有效提升金融监管部门的监管效率，降低信息不对称风险。基于此平台，建立绿色金融信息披露制度，有效发挥多方监督作用。另外，平台数据还能够加工生成绿色融资信贷产品，大大拓宽了绿色信贷产品和绿色证券服务的业务范畴。

（二）培养对金融环境风险辨识能力

金融机构通过运用人工智能、大数据分析等相关技术手段，收集目标客户的环境行政处罚、污染排放量等环保表现数据，实现对环境风险的量化动态分析，从而实现将环境风险纳入投资决策过程中。金融技术公司运用企业大数据分析建立公司绿色评估模式，有助于金融机构更直接地掌握公司的“綠色程度”，快速有效地制定投资策略。此外，在实现金融机构对客户的个性化分析、定制绿色金融服务时，金融科技也起到了至关重要的作用。

（三）支撑构建数字碳交易市场

我国碳排放市场全球第一，碳金融市场极具发展空间，但我国碳金融市场起步较晚，加快构建一套数字化的碳市场体系和规则将加快碳金融市场发展。金融科技创新可以为完善碳排放权的初始分配、有偿使用及交易提供技术保障，构建碳排放配额交易体系，创新碳排放金融产品，将加快碳交易市场化进程。

（四）促进企业绿色化转型

金融科技公司将通过搭建绿色的金融产业服务网络平台，通过对比解析各个机构所提出的绿色金融服务产品，为各个发展阶段的绿色公司推荐相匹配的金融服务产品与服务项目。同时可借助此平台，开展对绿色公司与相关组织进行的智能预评价，以指导绿色公司获取绿色相关认证，从而简化认定过程、促进公司向绿色化转型，让其更快地得到相应政策与资本保障。

（五）增强在绿色金融领域的监管技术力量

为了更加有效地发挥金融科技在搭建绿色数字金融体系中的优势，需要加大对绿色金融业务的发展力度，同时需要强化对金融产品的监督管理。在实践操作中，需要全面落实监督管理信息等。合理地发挥现代化技术手段的价值，并对绿色金融业务的监督管理流程进行完善，进而最大程度规避可能出现的各种风险。与此同时，增强监管技术力量，避免出现资本空转等现象，从而更好地坚守不发生系统性金融风险的底线。

（六）积极推动绿色金融技术基础设施建设

对绿色金融科技业务与产品进行完善，并通过一定的举措实施统一管理，能够为数字绿色金融体系的构建提供更为有力的保障。为了更好地发挥金融科技的优势，需要尽快制定出健全的且适合金融领域发展的风险控制和监督机制。除此之外，我国还需要逐步充实和健全全国绿色生态信用信息管理系统，夯实绿色金融发展和监督工作的大数据基础设施保障。积极推动建设绿色融资综合信息服务等各项信息系统基础设施建设。

（七）鼓励绿色金融场景的科技创新运用

大力支持金融机构进行自主研发，或者是采用其他的方式，努力破解绿色金融业务发展过程中的问题。与此同时，我国也需要紧紧围绕绿色经济活动的发展需求，将风险管理等场景当成是绿色金融发展的关键点，从而更加有力地推动数字技术的快速发展和高效使用。比如：可以使用大数据等技术手段，进一步探索出高效便捷的识别精准化方案。合理利用难篡改等特点，加强对绿色信贷等金融业务的管理，以此来实现最大程度规避风险的目标。加快打造出一个金融科技和绿色金融协调发展的体系，并且尝试探索更加有价值的绿色金融科技项目。

结 语

在国外，绿色金融也被称作是环境金融等。绿色金融是以相关金融工具与产品，把更多的资金逐步引入到绿色产业的发展中。利用对自然环境的保护与自然资源的高效利用，达到净化环境的目的，最终实现推动经济发展和环保的终极目标。一般情况下，绿色金融包含有绿色信贷、绿色债券等。近年来学者对绿色金融理论与实践的研究越来越多，而且已经逐步形成了较为完善的理论体系。本文对金融科技助力绿色数字金融体系的构建进行了相关的研究，在今后，我们仍需要进一步深入探索，充分发挥金融科技的优势，推动绿色金融的快速发展。

（作者单位：陕西服装工程学院）