第三方支付平台崛起区块链破解企业间信任危机

闫一鸣

当下，跨境电商业务迅速崛起，已成为新业态。近年来，由于受到新冠肺炎疫情影响，海外市场需求降低，2020年，我国外贸进出口发展进入低迷期，但跨境电商进出口业务却一直保持上扬趋势。截至2020年底，中国货物贸易进出口总额达32.16万亿元，比2019年增长1.9%；而中国的跨境电商进出口总额则达到了1.69万亿元，比2019年增长31.1%。

跨境電商的火热发展，使进出口交易规模持续增长，也把跨境支付推上风口，贸易主体间债权债务的顺利清偿变得更加重要，也给国际结算业务带来了新的挑战。传统的国际结算方式主要有信用证、汇款、托收。如今，这些传统结算方式已难以满足贸易需求，手续繁杂、时间长、风险高这些缺点进一步凸显。因此，国际结算模式急需推陈出新，适应新时代的发展需求。

国际结算业务发展现状

在经济一体化和互联网技术飞速发展的背景下，各国间的贸易往来越来越多，在进行国际贸易结算时，如何选择合适的结算方式、有效规避风险、安全高效地收付款项是企业面临的重要问题。

传统国际结算方式占比减少

传统的国际结算方式主要依靠交易双方的商业信用。卖方能否顺利收回货款主要取决于买方的信用，买方能否按时收到符合合同要求的货物主要取决于卖方的信用，上述方式适用于彼此熟悉的贸易伙伴。出于对资金安全和不了解交易方信用的考虑，大型企业一般会选择银行信用介入的信用证方式，但这种方式流程复杂、费用高、时间长，在强调安全高效的今天，此类结算方式已不能满足需求。

第三方支付平台迅速崛起

随着电子商务的发展，第三方支付应运而生。第三方支付是指在商品和金融交易双方之外，由第三方支付机构完成资金的监管、托管和资金的划付。像国际支付宝、PayPal等等为跨境电商提供各种跨境支付业务的平台，就大幅加快了中小企业的资金回笼速度。

人民币跨境结算逐渐普遍

人民币跨境结算是商业银行在中国人民银行规定的政策范围内，借助人民币跨境贸易结算平台，为有跨境结算需求的个人或企业实时进行跨境资金划转，完成线上交易。跨境电商平台接入支付网关，就可实现电子账户支付、网上银行支付、人民币以及外币支付等，支持国内二十多家主流商业银行及MasterCard、VISA等账户的网上支付。人民币跨境结算速度快、便捷高效，通过网络完成跨境转账，账迅速、范围广，可以向全球所有国家和地区进行人民币转账；流程简单、易操作，所有程序都可在网上进行，还可避免汇率波动的风险。

传统国际结算方式的不足

随着跨境电商规模的不断扩大，对结算方式也提出了更高要求，传统的结算方式已不再适应金融市场的发展需要。

流程多

传统的国际结算方式大多以商业信用为基础。为能够顺利收货、安全收汇，通常会对交易方进行资信调查。资信调查还是一项长期工作，只要继续和对方交易，就要随时了解客户动态。而对于以银行信用为基础的信用证方式而言，虽然其信用高于商业信用，但此类结算方式环节更多、时间更长。

时间长

国际结算业务涉及到跨境资金划转，每一笔业务都需经过银行的严格审核，特别是在信用证方式下，银行的审单更为严格、耗时更长，严重影响到企业资金流转效率，尤其会对中小型企业产生较大压力，影响到国际金融活动的开展。

费用高

传统的国际结算方式大多需要通过商业银行的专门部门进行。商业银行一般会设立专门的结算部门、国际业务部门，使用特定的结算系统处理国际结算业务，这些业务需要大量的投入，这也使得结算业务收费较高。高昂的结算费用会给企业造成资金压力，不利于国际业务的开展。

风险大

传统国际结算方式，如汇款、托收，主要依赖于交易双方的商业信用。使用这类结算方式，结算双方会面临很大的风险，交易双方很可能会出现发货收不到货款或者付款收不到货物的情况。

区块链技术在国际结算中的应用

在传统支付体系中，每一笔跨境支付都要借助金融机构，存在成本居高不下、到账周期长、单点故障风险大等等痛点，而区块链技术的出现则为全球支付体系的变革带来了曙光。

区块链是去中心化的数据库，通过密码学的方法把一串串数据连接起来形成数据块。每一个数据块都是点对点的交易，用于验证信息和防伪。一般来讲，交易的双方互不信任，彼此交易主要依靠的是商业信用，而区块链作为一种技术解决方案，在两个陌生人或机构之间建立起一种可靠、安全的交易系统。在这套系统上，所有交易者都遵循固定算法，并且这套系统不需要人工维护、交易成本低，极大地解决了信任问题。运用区块链技术可以有效简化国际结算业务流程，充分发挥区块链的去中心化、开放性、自治性、不可篡改性、匿名性等特点，弥补传统国际结算方式的不足。

利用区块链技术可以有效优化国际结算模式，把国际结算同区块链相结合，使国际结算变得更加便捷、高效、可靠。

其一，运用区块链技术可以简化国际结算流程。整个支付过程，只需交易双方直接参与，不需要第三方介入提供信用担保，减少了中间环节。其二，运用区块链技术可提高审单效率。交易环节的各方都遵循固定的算法，允许所有人查看和参与验证，共享准确信息，大大提高了审单效率。其三，运用区块链技术可降低信用风险，提高安全系数。区块链的密码技术还可以防止信息泄露，每笔交易的完整信息都有记录、可溯源，避免欺诈行为的发生，使结算更加安全高效。

结语

在信息技术的推动下，区块链技术与物联网、大数据、人工智能等技术相互融合，将成为新一代信息基础设施，与所有行业的融合，特别是贸易、制造业、服务业等实体经济的融合，将产生巨大能量，推动经济的进一步健康快速发展。区块链和金融市场的有机结合弥补了国际结算和金融市场上的不足，也在一定程度上肯定了虚拟技术在现实应用中的有效性。

作者单位：江苏师范大学科文学院4435031E-261A-4E37-9ED9-2ECDDCBC066B