云计算技术在保险公司数字化中的应用

侯守立

浙商财产保险股份有限公司 浙江 杭州 310005

引言

云计算技术是一种通过网络以按需自主服务的方式实现共享物理及虚拟资源池的可伸缩、弹性供应和管理的模式，其资源包括硬件（服务器、存储）、网络、主机操作系统、应用软件等。基于云计算技术的整体架构，所有计算性、移动互联的服务都以用户需求为前导，把计算机本身所具有的网络功能和计算优势有效地展现出来，而这样全新的计算模式逐步得到各个行业的关注。本篇文章就云计算计算在保险公司的应用优势及其保险这个行业的数字化需求进行分析，然后对云计算计算为保险公司解决的问题加以阐述，并提出切实有效的措施。

1 云计算技术在保险行业的应用优势及保险行业的数字化需求

1.1 云计算技术在保险行业的应用优势

保险行业是国内较早探索和实践信息技术的领域之一，云计算技术的有效运用可以为保险行业的发展提供有力的技术支撑和保障。现下，我国保险行业正处在数字化转型发展的关键阶段，保险公司经营管理、客户服务及市场拓展都需要尽可能快速地提高自己的创新能力；就技术特征上来说，云计算技术本身有着巨大的存储容量及较强的计算能力，其所具有的按需服务、弹性扩展、高稳定性及虚拟性等特征，符合保险行业中业务线上化、业务连续性、业务敏捷化、全方位灾备系统及其跨区域性方面所提出的要求，有着较为显著的技术和需求结合的特点[1]。就成本投入方面而言，不管是企业直接利用外部云厂商创建的“公共云”及“金融云”，还是建设企业自身的“私有云”，借助运用云计算技术，能够在很大程度上减少IT基础架构的投入，缓解公司数字化建设重点项目与技术创新中所面临的压力。就技术成熟度方面而言，国内的IT领先企业都在研发较为成熟的IaaS设备服务及其SaaS软件服务，所对应的技术已经较为成熟，保险公司能够有效地应用这部分技术与服务，持续提升企业管理及其运营的效率。

1.2 保险行业的数字化需求[2]

其一，基础架构敏捷管理。传统基础架构建设需要较高的资金投入，运维人员技能要求高、技术栈不通用，扩大或缩小设备规模的灵活度差。保险公司数字化转型过程中，业务与技术要高效融合，促进业务敏捷发展，而云计算技术具有对接便利、安全可视及资源弹性扩展的整体资源服务，不断降低试错成本，实现敏捷化管理。其二，网络安全。随着互联网保险、业务线上化等新业务新技术的应用，物理边界愈加模糊，网络安全风险不断增加；保险公司在网络安全领域的建设，难以跟上网络安全威胁手段更新的速度。其三，灾备管理。对于保险公司来说，完善的灾备体系是业务连续性、数据完整性和可用性的必要保障；但是，传统的灾备体系建设投入大、维护成本高、使用效率低，导致保险公司的灾备能力建设不足，而云计算技术的轻资产投入、弹性扩展和快速部署能力，可以进一步健全保险公司灾备体系，保证灾备预案的有效性。其四，线上职场管理。针对保险行业而言，保险业务的处理流程涉及营销、承保、再保、财务、理赔及客服等多个职能部门，构建多维门户的“线上职场”，推动办公标准化、规范化及移动化建设，准确把握组织效能，实现有序、高效的数字化办公，就需要引入计算能力更强、接入并便捷的基础服务资源。其五，数据分析管理。对于保险公司而言，客户数据、业务数据、财务投资数据及风控数据都是较为核心的资源，需要构建全域的数据中心，提供必备的数据服务，才能快速形成数据服务能力，为企业经营决策，精细化运营提供支撑；然而对保险公司丰富的数据资源而言，普通的计算机技术已然难以支持其较为复杂的计算工序，快速、便捷及弹性的计算方法就决定了保险公司后续发展的动力来源。其六，精准定价。保险具有低频高消、同质化严重、创新保护期短等明显的特点，客户对价格敏感度被放大，在定价策略上如何做到从大数法则转变为精准定价、快速开发赢得客户的青睐显得尤为迫切。对全量数据样本的分析、更精准的产品需求开发和精算定价，才能促进保险产品的创新。

2 云计算技术为保险公司解决的实际问题

云计算技术最为关键的特征与作用，在很大程度上解决了大量数据储存、海量计算及其数据分析的问题，并借助云计算技术生态体系的丰富服务给保险客户带来高体验的服务。根据保险公司的经营特征，云计算技术能够在保险公司的数字化转型发展当中，可以为保险公司各类创新需求提供匹配数字化发展的基础信息资源，将业务与技术高效融合，加快保险产品和服务的迭代速度，持续降低试错成本，助力业务创新赋能。

首先，提升网络安全防护能力。随着信息技术的快速发展,各类新技术、新业态、新应用不断涌现，保险公司业务及服务线上化水平不提提升、互联网保险业务规模不断扩大，物理边界愈加模糊，网络安全风险不断升级，给网络安全带来了新的挑战。云计算技术脱胎于互联网，实行安全区域管理，对业务应用实现有效隔离，对网络中的物理及虚拟资源进行多层多梯次安全隔离，在边界防护和接入控制多重行为识别；对服务和资源实行最小授权策略控制，并对数据传送、存储进行加密保护；对其承载的应用系统和服务进行不间断渗透、扫描和主动防御，并持续提升网络防护水平。

其次，提高业务连续服务能力。保险业务及服务模式，使得保险公司的运作必须是7×24不间断，业务服务不稳定将严重影响保险公司的服务能力。云计算技术在各区域均部署有多个可用资源区，各项资源可以在资源区之间进行平滑切换，提供灵活的负载均衡、弹性的网络入口等服务，可以保障保险公司业务服务的高连续性。

再次，打造IT快速交付能力。保险公司的数字化转型带来了更多的业务创新，并要求又快速的迭代发布速度。云计算技术对各项资源实行软件化管理和自动化管理，并与敏捷开发、持续集成、持续交付较好地进行了融合，可以大幅提升产品和版本的交付速度，快速占领市场。

最后，完善灾备服务能力。保险公司的应用及数据灾难备份管理的行业要求较高，需要大量持续的资金投入及灾备运维人员支持，但灾备体系的整体使用效能不高。利用云计算技术的弱地域性和弹性扩展能力，保险公司可以投入较少成本建立同城灾备、异地灾备，并将生产区、灾备区纳入统一的资源池管理，有效提高资源利用率。在灾难出现的时候，云计算技术的应用及数据可以迅速完成恢复，为保险公司快速恢复数字化服务能力。

3 云计算技术在保险公司应用的有效措施

3.1 正确搭配运用“私有云”与“公有云”

运用“公有云”是借助公有云厂商提供的云计算技术解决方案，依托“公有云”生态体系，将保险公司数字化应用体系部署于“公有云”平台，来满足保险公司的数字化需求。运用“私有云”，是保险公司自主建设服务于自身的云计算技术模式，其优点就是具有私有、独享的云计算中心，自主进行运营和管理，但是其成本相对较高，需要配置高水平的云计算技术团队。鉴于保险行业的特殊性和敏感数据较高的管理要求，保险公司应用外部云计算技术时，一般选用“金融云”平台，一般“公有云”用于测试环境，并且敏感数据部署于“私有云”，而建立以“金融云”为应用中心，以“私有云”为数据中心，构建对接便利、安全可视及资源弹性扩展的“混合云”云计算技术基础架构。一方面，能够创建私有的云计算架构，运用云计算技术，将现有的信息资源统一纳管，将核心的数据、重要的业务纳入到自主管理当中，另一方面，充分运用金融云厂商提供的“金融云”生态体系的服务能力，尝试将非核心业务及数据处理部署于外部的“金融云”，并在合作过程中储备云计算技术的能力。

图1 混合云架构图

3.2 持续探索云计算SaaS服务

运用云计算技术，云厂商已研发并提供部分较为成熟的SaaS服务，像是人工智能、语音交互、协同办公、客户管理CRM等等。下面以SaaS服务类型的客户管理CRM为例，阐述云计算技术在保险公司管理中扮演的角色[3]。客户管理CRM可以对保险客户实现全方位的识别，进一步挖掘保险客户的价值，对保险经营活动提供较为准确的参考，为保险客户提供差异化、个性化的保险服务。目前保险公司在客户管理CRM的建设模式，一般是采购成熟的客户管理CRM软件、自主开发客户管理CRM软件或运用云服务客户管理CRM的SaaS服务等三种。与传统客户管理CRM软件相比，SaaS服务类型的客户管理CRM是依托云计算技术平台所创建的，在实现客户数据储存、数据分析及其数据运用等功能外，还可以进一步融合社交网站、新媒体及移动互联技术，进一步强化了客户管理CRM所具有服务能力。

3.3 培养云管理技术优势

从战略角度出发，希望运用新技术赋能业务发展的保险公司，需要对数字化建设做长期的规划，利用云计算技术的发展契机，持续加强在保险定价、产品开发、营销管理、客户服务、风险防控等领域的技术优势；培养出一支具有核心竞争力的数字化技术团队，不断进行科技创新，研发并完善符合保险公司自身发展的云计算技术生态体系。

4 结束语

本文借助对保险公司的数字化需求加以拆分与分析，创建了一个完整的云计算框架；结合云计算技术的运用，设计了一些可行的方案，通过有效借助云计算技术所具有的优点，进而提高保险公司的运营效率。保险行业的数字化建设始终都面临着一些困境，首先，保险基于大数法则的产品设计理论，需要引入复杂的模型对风险数据进行大量且复杂的计算与处理，保险公司就需要在效率与成本间做好协调；其次，保险深度与保险密度的持续扩大，保险领域相关法律法规的要求不断加强，造成系统流程处理复杂、数据处理环节烦琐级协同配合环节多，保险公司需要在规模发展与基础架构投入、网络安全、运行效能之间寻找平衡点；由此云计算技术的引入就是这个平衡点选择的必然，云计算技术在保险行业将有着较好的应用场景。以上就是笔者依据自己多年的保险行业从业经验，针对云计算技术在保险公司数字化转型中的运用，所提出的一些浅见。