双循环新发展格局下商业银行高质量发展战略的思考
2022-05-31王汉奇魏玉嫔
王汉奇 魏玉嫔
摘 要:商业银行的高质量发展可以推动区域经济的稳步运行,为双循环新发展格局的创新提供参考。结合商业银行的运行及发展特点,总结双循环新发展格局下商业银行高质量发展的必然趋势,分析商业银行运行中面临的问题,提出双循环新发展格局下,商业银行高质量发展的策略,即强调需求并重的改革理念,实现金融科技服务的创新,提升商业银行风险控制能力。
关键词:双循环;商业银行;高质量发展
中图分类号:F832 文献标志码:A 文章编号:1673-291X(2022)13-0092-03
在社会经济运行及持续发展的背景下,习近平总书记提出“加快推动形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”的要求,核心目的是通过经济内循环力度的提升,使我国经济形势时刻保持良好的发展状态。对于商业银行而言,在这种时代背景下,不仅需要提高自身的竞争力,也需要根据产业的运行模式以及市场的运行现状,制定完善发展策略,以满足自身的高质量发展需求。但是,受到经济形势的影响,部分商业银行在发展中遇到了资金风险不断增大以及涉外业务风险增加等问题,这些现象如果不能及时控制及规范处理,会降低商业银行的核心竞争力。所以,在双循环新发展格局下,商业银行要明确自身的发展方向,根据行业的运行特点以及产业结构形式,明确未来的发展道路,展现双循环新发展格局下商业银行高质量发展的目的。
一、双循环新发展格局的特点
第一,满足我国经济稳步发展的需求。在社会经济活力逐渐增强的情况下,我国经济进入到高质量发展阶段,在经济结构完善及转型发展的背景下,为行业的深度改革奠定基础。因此,需要以国内及国际市场的运行作为核心,通过两者互动,稳步提升行业的竞争力,满足社会经济水平提升的需求。
第二,及时解决当今社会中的主要矛盾。结合社会经济的发展情况,在新时代背景下,我国社会矛盾逐渐转化为人民日益增长的美好生活需求与不平衡不充分发展之间的矛盾,导致经济发展缓慢。所以,在不断的改革背景下,应该将这一矛盾作为重点,避免矛盾及问题的出现。
第三,在国际政治及经济竞争激烈的情况下,和平发展作为社会主流,受到不同经济形势的影响,导致世界的政治经济出现了不稳定以及不确定等问题。所以,在双循环新发展格局下,可以通过内循环及外循环,帮助国内市场适应这一变化,稳步提升行业在国际中的经济竞争力。
第四,在全球经济遭遇逆流的情况下,国际风险逐渐增加,国家的经济及国家的安全是人们关注的焦点。所以,在双循环新发展格局下,根据国际持续的变化规律,建立良好循环的产业链经济活动,强调国内及国际的双循环,维持国际社会的安全发展[1]。
二、商业银行发展中面临的问题
(一)资产管理风险
结合时代的发展特点,在商业银行运行中,为了顺应双循环新发展的格局,需要及时改变以往的运行结构,以满足产业的持续运行及经济发展需求。但是由于商业银行的特殊性,在实际运行中存在着资产管理风险问题。
1.在社会经济运行及发展背景下,市场布局需要进行一次性、根本性的调整,这种现象增加了部分企业的竞争力,若商业银行在这种背景下没有及时设置调整策略,会降低双循环新发展格局的指导效果,影响商业银行的竞争力。
2.在双循环新发展格局背景下,商业银行要改变以往的运行模式,通过分类管理方案的创新,发挥商业银行业务整合的服务价值。但是由于商业银行的特殊性,在实际管理中受到资产集中配置的影响,增加了商业银行的信贷风险,长期发展中无法保证商业银行的正常运行。因此,在商业银行持续运行及发展中,应结合双循环新发展格局,及时转变以往的运行模式,通过商业银行运行模式的整合及发展现状的调整,规范商业银行的运行模式,稳步提升商业银行的核心竞争力,为商业银行的稳步运行及持续创新提供保障[2]。
(二)商业客户流失问题
结合社会经济运行及发展状况,商业银行在经济内循环背景下需要将资源集中配置作为重点,原有的客户市场会从以往的卖方市场转变为买方市场,导致商业银行中的金融业务无法拓展。对于大型商业银行而言,在这种背景下可以通过经营规模及资金成本提高自身的竞争力。但是对于中小型商业银行而言,受到业务形式的限制,出现了客户营销难度大的问题。随着商业银行的持续运行,商业银行为了顺应双循环新发展格局,会受到国际环境不确定的影响,导致商业银行的扩展业务出现了难度大以及风险增加的问题。因此,在商业银行的实际运行中,行业管理者需要结合商业银行的运行特点,建立完善客户资源管理机制,避免商业银行客户流失问题的出现,实现行业运行及稳步运行的目的[3]。
(三)金融产品的创新性不足
随着社会经济内循环的发展,新行业、新产品的出现是必然的发展趋势,在一定程度上增加了商业银行的竞争力。金融产品创新力不足的问题如下:首先,由于部分商业银行在实际发展中,受到认识局限性以及信息不对称等因素的限制,无法更好地着眼于新经济发展格局,尤其是在经济发展不明确的背景下,为商业银行中金融产品的服务带来挑战。其次,在经济发展前景模糊的情况下,由于消费升级,商业银行要对新产业形势进行判断及分析,由于客户的不确定性,在一定程度上增加了商业银行产品的创新难度,导致商业银行金融产品的服务风险不断增加。最后,目前存在的涉外金融风险增加的问题,主要是由于在双循环新发展格局下,国际贸易及投资出现了大量萎缩,这会在一定程度上加剧极端主义及单边主义,导致商业银行中的涉外金融业务风险增加[4]。
三、双循环新发展格局下商业银行高质量发展策略
(一)强调需求并重的改革理念
双循环新发展的格局下,商业银行为了更好地提高自身竞争力,需要及时转变以往的运行模式,根据时代的需求,设置“供需并重”的改革策略。此种背景下,商业银行需要根据时代的变化,加强战略改革,通过实体运行模式以及融资需求的分析等,避免資产空转问题的出现,促进商业银行金融及实际经济的稳步发展[5]。通常情况下,在商业银行需求并重的政策改革中应该做到:第一,在供给侧背景下,商业银行需要积极进行科技创新,强调产业转型升级的重要性。如在数字经济发展的背景下,商业银行应该认识到新兴产业的创新价值,通过产业调整、对增长点的确定等,使新兴产业顺应融资需求,避免产业差异性问题的出现,同时为商业银行的产业调整指明方向。第二,商业银行在产业改革中,需要积极发展惠普金融,稳步提升中小微企业的运行能力。如在数字经济背景下,商业银行认识到数字化服务的重要性,根据数字化服务的基本特点,提升大数据资源的风险控制能力,并稳步扩展中小型企业的信贷规模,促进惠普金融产业的稳步增长。而且,商业银行在这种背景下,也需要通过内外联动手段的运用,创新金融服务及管理模式,帮助金融产业及时转型,加大对产业的支持力度。第三,商业银行在不断发展过程中,也需要加强自身的金融服务能力,如在商业银行发展中,需要与民众密切融合,通过智慧城市、智慧校园以及智慧医疗等服务领域,逐步完善商业银行的产业服务模式,增强人们对商业银行服务的满意度,为商业银行的多样化服务及创新提供参考,稳步增强商业银行的资金获取能力[6]。
(二)实现金融科技服务的创新
通过对金融商业银行运行模式的分析,在双循环新发展格局下,由于金融科技迅速增长,商业银行的服务场景、业务模式以及变现渠道等发生转变,通过数字化以及线上化的资源转型,推动了银行的变革及发展。通常情况下,在商业银行金融科技的服务创新中需要做到:第一,在商业银行经营模式数字化升级及发展中,由于客户的需求发生了转变,商业银行为了顺应这一时代变化,需要将数字化的运行作为重点,通过消费、经营等活动的设置,实现科技及业务的融合创新。如商业银行在科技创新的过程中,可以利用相关产业平台,通过APP平台以及API接口等,设置商业银行移动平台,方便个人金融与人们生活场景的融合,拓宽金融服务的途径,展现商业银行服务创新及创新的价值。第二,商业银行在时代转型及发展中需要加强基础设施的建设,通过数字化经营模式的运用,提高商业银行的数字处理能力,保证商业银行金融管理的安全性。如商业银行在顶层设计中,应将金融科技作为基础,通过项目建设以及基础设施的构架等,积极联合项目组,并通过各项试验活动的创新,进行商业银行基础资源的整合,优化商业银行的数据采集、处理及分析等能力,为商业银行的数字共享及资源运用提供保障。第三,商业银行为了更好地提高自身竞争力,应该掌握市场的变化需求,通过整体生态竞争力的提升,建立完善性的产业结构及运行机制,优化商业银行的内部组织及结构,稳步提升商业银行的竞争力[7]。
(三)提升商业银行风险控制能力
根据商业银行的运行现状,商业银行在不断发展的背景下应该根据时代的变化,提高自身的风险控制能力。首先,商业银行管理者应认清财务风险,结合时代经济发展状况,妥善处理商业银行运行中面临的困难及冲击,逐步提高商业银行的资产控制能力。而且,商业银行也应逐步优化负债结构,根据市场运行及发展模式,降低负债成本,帮助商业银行实现平稳运行,规范商业银行的资产结构调整机制,稳步提升商业银行的风险控制水平。其次,商业银行也需要注重自身的风险化解能力,通过健全性风险体系,完善商业银行的内部处置结构,发挥商业银行的运行优势。如商业银行应该根据区域、行业以及用户的特点,设置信用风险防范机制,稳步提升风险控制的效果,展现风险模式的设置及整合优势。最后,商业银行应重视区域的协调发展[8]。第一,商业银行需要根据双循环新发展格局的发展模式,确定政策发展方向,并从战略角度规范区域分布体系,为产业的持续运行及经济发展提供参考。如商业银行应该认识到区域经济融合的价值,通过产业特征、发展趋势的分析等,根据自身的产业运行模式,提升系统性的结构整合价值,以战略性眼光深入分析产业形势,并通过产业特点以及产业发展趋势分析,确定产业的运行模式及发展布局,逐步提升用户的服务创新能力。第二,在商业银行金融产品服务创新中,应认真评估和重视区域建设的价值,通过客户服务能力的提升以及对基础项目建设方案的强调等方式,完善服务整合方式。商业银行在这种情况下也需要通过投资管理、产品创新等,设置一体化的服务管理机制,为行业的发展及运行提供参考[9]。
结语
总而言之,在商业银行持续运行及发展中,应该结合双循环新发展格局,及时转变以往的运行模式,通过商业银行运行模式的整合及发展现状的调整,规范商业银行的运行模式,稳步提升商业银行的核心竞争力,为商业银行的稳步运行及持续创新提供保障。对于商业银行管理者,在实际运行中要认清时代变化,分析商业银行运行中面临的问题,并通过需求并重的理念、金融科技服务的创新以及风险控制能力的提升等,规范商业银行的运行模式,稳步提升商业银行的核心竞争力,为行业的运行及持续发展提供保障。
参考文献:
[1] 程峰.构建数智产融新生态 探索未来银行新路径[J].当代金融家,2021,(3):34-36.
[2] 陆岷峰,周军煜.“双循环”背景下资金流动堵点的形式、成因与治理——基于部分A股上市银行2011—2020年季度财报[J].福建金融,2021,(2):16-24.
[3] 欧阳勇.“双循环”新发展格局下资源配置转型与商业银行对策[J].当代金融家,2020,(11):95-97.
[4] 王洪亮.直达科创企业货币政策工具创设及“几家抬”框架构建——基于双循环新发展格局下的分析[J].南方金融,2021,(1):30-38.
[5] 樊志刚.商业银行消费金融业务:新格局带来新机遇,新生态呼唤新思路[J].金融世界,2020,(11):65-67.
[6] 李伏安.构建“形神兼备”的商业银行公司治理体系[J].当代金融家,2020,(10):29-33+28.
[7] 刁倩,王欣蕾.“内循环”下消费金融有序发展 资金用途监管将加强[J].金融世界,2020,(9):30-31.
[8] 钟震,郭立,刘胜男.“双循环”背景下我国产融结合的新挑战与政策应对[J].西部金融,2020,(8):4-7.
[9] 陈雯,马京京.构建国际国内双循环相互促进新格局面临的困难挑战及相关建议[J].中国经贸导刊,2020,(13):54-56.
收稿日期:2021-04-12
作者简介:王汉奇 (1971-),男,吉林长春人,董事会秘书,高级经济师,从事商业银行战略管理研究;魏玉嫔(1984-),女,内蒙古通辽人,金融研究中心中心经理,助理经济师,硕士,從事宏观经济研究。