单身灵活就业女性怎样安稳理财

王力鲁婕

与传统婚姻的观念不同，现在出现了越来越多坚持单身的职场女性。她们不仅经济独立，也能实现内心的自我满足。虽然不依赖任何人的生活很自由，但她们也不免担心未来。那么，她们可以通过理财守住未来的安稳吗？

今年43岁的孙小姐在职场打拼了20年，一直就职外企高管的她，是很多人眼中的“成功女性”。但她不结婚、不生子的生活态度，也招来了不少亲朋好友的质疑。不过，内心足够强大的孙小姐并不在乎别人的看法，她唯一担心的是自己未来的生活品质。

卷不动了，中年再创业

从进入职场第一天开始，孙小姐一直在上海的一家外企摸爬滚打，凭借出色的业务能力，很快获得了升职加薪，她的职业生涯之路可谓一帆风顺。

但是随着年龄的增长和市场环境的变化，孙小姐越来越觉得有些力不从心。她说：“我是做人力资源业务的，工作特别繁重。年轻时体力好，所以特别经得起卷，那时候我觉得工作就是生活，生活就是工作。不过，那些年24小时待机工作的状态，给我的身体带来了不小的影响，等到年龄一过40岁，之前察觉不到的病痛都显现出来了。”

不想卷、也卷不动的孙小姐在2020年选择辞职，开始创业做自己的工作室。她说：“自己给自己打工，最大的好处就是我只要听从自己的安排就好，身体吃不消的时候可以停下来歇一歇，但最大的弊端就是收入不再有保障了。一开始的时候，我还是非常不适应这一点的。”

虽然现在收入不稳定，但是孙小姐之前在外企工作时较高的薪酬，再加上她理智的購物习惯，让她拥有了250万元的存款，这为她目前的生活状态打下了底子。她说：“我知道这个存款数额对大部分人来说已经很多了，不过我是个追求生活品质的人，我希望老了之后也能保持较好的生活质量，所以不希望过早就把老本吃完。”

需要孙小姐操心的另一件事是老人的赡养问题。孙小姐的父母已退休多年，但不久前父亲因病去世，只剩母亲一人，而照顾母亲所面临的最大问题是时间。她说：“以前父母两人健在的时候，可以相互照顾，现在只剩母亲一人，我只能将她接到身边照顾。母亲的退休金不算高，但好在她现在身体还不错。而我面临的问题是，不能时刻陪着她，所以我请了位住家阿姨帮忙照料，给阿姨的月工资是6000元。”

不看好理财，资产配置简单

8年前，为了提高自己的生活质量，孙小姐首付200万元、贷款300万元（其中公积金贷款40万元）在上海市中心买了一套100平方米的商品房，搬离了距离市中心较远的父母家。虽然这套新房子一直在增值，但是对现在失去稳定收入的孙小姐来说，每个月15000多元的房贷依旧压力不小。她说：“母亲搬来和我住后，老房子就租出去了，每个月有5000元的租金收入，但是和每月还房贷比起来，差得还是很多的。”

最近“房贷利率下调，是否要提前还贷”的话题，成了她新的困惑：“我的房贷是30年的，商业贷款利率是4.65%，公积金贷款利率是3.25%，现在已经还了8年，房贷剩余本金约254.2万元，存款刚好够还上。但若把存款都拿去提前还贷，那手中就没有现金了，加上收入不稳定，我也担心日子没法正常地过下去。但若不提前还款，现在每月的房贷对我来说压力也不小，到底要不要提前还房贷呢？”

除了购置房产外，孙小姐几乎没有任何理财投资，原因是她曾经不看好任何的理财，哪怕是银行的理财产品也觉得不安全。她说：“我觉得不管是理财产品、基金，还是股票，迟早都是会亏的，我以前更喜欢存定期。”不过，辞职创业后的生活，让孙小姐的理财观念逐步发生了转变。她说：“或许是因为收入不稳定吧，我开始研究赚钱方法后，慢慢地对理财的作用有了新的看法。那么，错过了前几年理财投资的黄金期，我现在开始理财还来得及吗？”

孙小姐的风险意识很强，之前给自己配置了多份保险。她说：“外企一般都很注重给员工买保险这件事，在这种氛围下，久而久之，我也开始重视保险了。”据孙小姐介绍，她给自己配置的保险有寿险、重疾险、医疗险、意外险和年金险，每年保费支出约3万元。但她对自己配置的这些保险能起到哪些保障作用并不是很清楚，只觉得总归是用得到的。

热爱生活，喜欢度假和滑雪

孙小姐能攒下钱来的一个重要原因是理智消费。她对日常的穿衣打扮没有过高的要求，以舒适为宜;对每日三餐也没有太多需求，以能吃饱为主。但这并不是因为她欲望低，她说：“因为工作需要，我也会购买昂贵的奢侈品服饰和鞋包，但是我的购买原则是买经典的、实用的，不会每季都跟着品牌追求新品。吃东西也是，和很重要的人一起吃饭，我也会选择高档餐厅。不过，在工作以外的时间，我都是比较随意的，所以日常开销也不会很多，平均每个月在5000元左右。”

除此之外，孙小姐最大的开销是度假和滑雪。疫情之前，她每年都会到欧洲的滑雪胜地住上1个月左右的时间。虽然现在受疫情影响暂时去不了国外，但是度假对孙小姐来说是维持生活品质的重要方式，她并没有放弃。她说：“以前出国度假，每次花销在7万元左右。现在基本都是国内游，因为不能滑雪了，所以主要就是找环境好、设施好、设计特别的酒店住上一段时间，大概花费3万元。”

孙小姐对自己经济情况的评价是“比上不足，比下有余”，她问“：我现在这种情况，该怎么理财才能让我体面地老去？