RCEP背景下加快广西物流金融发展的思考

2022-05-30刘伊樊

商场现代化 2022年13期

摘要：2022年1月1日区域全面经济伙伴关系协定（RCEP）正式生效，本文指出，在RCEP背景下，广西物流业将会迎来一个前所未有的大发展，这为加快发展广西的物流金融提供了良好的发展机遇。本文首先阐明了广西为何要加快发展物流金融即必要性，及其加快发展物流金融有利于促进广西物流产业转型升级和发展。然后对广西物流金融发展现状进行分析，阐述了广西应该加快发展物流金融，接着分析广西发展物流金融的条件，认为广西拥有发展物流金融的良好基础。同时也对目前广西发展物流金融所存在的困难问题进行了剖析。最后根据广西发现物流金融的良好环境条件，以及针对存在的问题，提出了加快广西物流金融发展的建议意见。

关键词：物流金融;广西;必要性;RCEP背景;加快发展

一、加快广西物流金融发展的必要性

1.物流金融简介

物流金融是为围绕物流链条上的上下游企业提供资金服务的金融业务，其随现代物流产业的发展应运而生。物流金融由三个主体合作实施，分别是物流企业，融资企业和金融机构。物流企业与金融机构各司其职，物流企业可以通过自身业务的特点把控融资的风险，金融机构为资金需求方企业提供资金来源。物流企业、融资企业和金融机构都有共同的迫切性，需要去开展物流金融。物流和金融的深度融合可以有力地促进供应链的进一步畅通，促使商品经济的繁荣。物流金融运作模式根据金融机构是否参与分为两种模式，分别是资本流通模式和资产流通模式。

处于供应链核心、综合实力强的物流企业通过资产再利用分配为客户提供融资服务的模式称为物流金融的资产流通模式。该模式的特点是物流企业不仅提供物流服务而且提供金融服务。物流企业为了给融资企业提供资金支持自行成立一个财务公司，由该财务公司提供融资服务。最具有代表性的资产流通模式有两种：替代采购模式和信用证担保模式。但一般这种模式需要物流企业拥有强大的综合实力，这样的案例比较少。

物流企业与金融机构利用双方的合作关系，搭建良好的合作平台为中小企业提供融资的模式称为资本流通模式。与资产流通模式不同的是该模式金融机构加入参与全过程，金融机构的参与加大了资金的供给，让更多的融资企业可以向金融机构申请贷款。物流企业根据自身的业务协助中小型企业向金融机构进行融资，满足企业运作的资金需求，物流企业扮演的角色是为企业提供担保与背书。最具有代表性的资本流通模式主要有：仓单质押模式、垫付货款模式。以下两种运作模式就是典型的例子。

（1）基于交易关系的预付款融资业务模式

首先卖方企业根据提交的应收款凭据向银行申请融资贷款，其次银行将该贷款申请交给物流企业的平台进行审核，并且共同对其价格风险、偿还风险、实操风险、法律风险等一系列风险进行合理的评估并且决定贷款金额，确认完成之后银行将贷款发放给卖方。物流企业为卖方提供运输服务并对其进行的监管，买方企业在收到货品时，要及时付款，款项会自动转到物流企业的银行账户之中，银行在扣除了相关的利息之后将剩余的款项转到给卖方的银行账户。如果买方企业没有按时打款，由银行实施督促和监管，其业务进行到下一流程。因受信用约束买方企业会尽快将款项打到物流的银行账户之中，银行扣除相应的手续费和利息费用，将剩余的款项转到卖方企业的账户中，到此业务完成。

风险分析：预付款融资模式的风险关键点在于采购商是否能支付货款，最大的威胁是采购商信用缺失的风险。物流公司开展此项业务对采购商的选择必须非常严格，因此该模式的实施条件是物流企业需要有一个较为先进的物流管理信息系统以更合理地控制风险。要运用信息系统对新老客户进行量化评价，然后根据评价结果对不同行业不同类别的采购商的信用等级排列顺序，决定是否和这家采购商进行合作。对于失信的采购商名单列入黑名单，永不再合作。

（2）基于存货的物流金融业务模式

企业用积压的存货抵押来获得商业银行贷款，企业将质押的存货运到物流管理处，银行和物流企业对该融资金额进行确认。确认之后，银行、融资企业和物流企业一同签订三方协议，企业根据还款金额的多少按比例提取相对应的货物。融资企业在还本付息和提取完所有的质押存货之后，一起注销之前的签订的三方协议。

该模式的风险来自于商品的变现风险，即商品是否可以在市场上流通。基于存货的物流金融模式的关键点在于存货的变现能力。因为如果存货无法变现，不管该物流企业的管理信息系统有多先进，管理水平有多高，采购商的信用度有多好，但是生产出来的商品最终却在市场上销售不出去。那么此时供应链上所有的企业都会面临巨大的损失，而这个损失除了保险外几乎无法弥补。所以在业务进行之前就应该做好风险把控，对商品品種和质量就把控住，选择市场上供不应求的商品。这样的话，物流公司能凭借自己将采购商无法成功销售的库存商品顺利销售出去，从而将损失减到最小。

2.发展物流金融的意义

（1）对企业的意义

物流金融业务让企业有机会利用原材料和市场上经营的商品做质押进行贷款，不仅解决了企业融资难的问题，还极大地提升了企业的资金周转效率、减小了资金结算风险的可能性，有利于企业更好地发展。

（2）对金融机构的意义

由于有物流企业的背书和风险把控，物流金融产品有利于减少金融机构贷款业务的风险，有效解决金融机构在不能实施信贷的区域发展信贷业务的问题。

（3）对物流企业的意义

物流企业开展物流金融业务可以有效监控供应链全过程，保证供应链上产品的运输质量和运输效率，加强客户的黏性需求，赢得市场份额。物流企业参与物流金融服务，可以拓宽物流企业的业务范围，还可以通过收取手续费等方式增加企业的经营利润。物流企业的经营范围从货物的运输拓宽到货物的价值管理，提高了企业的经济利益。因此为客户提供金融服务的物流供应商会受到更多的欢迎和喜爱，将有助于形成物流企业的竞争优势。

3.广西加快物流金融发展的必要性

（1）必须抓住RCEP发展机遇

2022年1月1日，区域全面经济伙伴关系协定（RCEP）正式生效。RCEP产生的巨大“贸易创造”效益，将会促进广西物流行业发展。目前广西物流金融业务处于起步阶段，金融机构中只有国有四大银行及少数股份制银行开展了物流金融业务，但广西开设此项目的物流企业比较少，只有少数国有资本背景的公司例如北部湾港务集团以及中外运广西公司。因此，广西应抓住RCEP这一重大机遇，加快广西物流金融的发展。

（2）加快物流金融发展是适应物流企业的转型升级需要

物流金融可以加速物流企业的转型升级。使其在物流金融的帮助下，获得新的利润增长点。目前物流公司主要的业务集中在传统的货物装卸、物资存储和运输，缺少物流相关增值服务，利润率太低，因此物流行业必须寻找新的利润增长方式，帮助物流企业更好更快发展。物流金融的特点是物流与金融相结合，在这样的模式下，物流企业可以开展新的业务，提高企业利润率，提升企业的综合实力。

（3）加快物流金融发展是适应中小企业的融资需要

据调查，中小企业在广西市场主体中的分量占比超过99%，广西70%以上的税收和80%以上的城镇劳动就业是由中小企业提供的，在广西经济社会发展中占据着重要的作用。然而融资难和融资贵的问题一直在制约着中小企业的发展。据统计显示，因为中小企业信用等级较低、可抵押的不动产资产少、在整个供应链中的融资地位处于弱势，所以只有30%的中小企业可以得到银行的贷款。对于大部分中小企业而言，难以获得银行贷款。因此中小企业希望能向银行向抵押原材料，产成品等流动资产来获得贷款，但是由于银行很难对抵押品进行评估价格和管控，所以银行跟物流企业达成合作，建立数字化平台，由物流企业对抵押物进行评估、担保和管控。

物流金融模式，为中小微企业，在商品物流环节中提供了新的融资方式，为解决中小企业融资难问题提供了新的解决方案。与此同时，还为金融和物流企业开辟了新的合作领域，扩大了经营范围。因此，加快物流金融的发展，对促进金融、物流和中小微企业的发展，都具有积极的作用。所以，进一步加快物流金融发展，对促进广西国民经济的健康发展，是很有必要的。

二、RCEP背景下加快广西物流金融发展环境分析

1.RCEP是促进广西物流金融发展的重大良机

（1） RCEP有利于进一步加强广西与东盟国家之间的合作

广西作为中国面向东盟开放合作的前沿省区，RCEP落地生效后，广西将会面临更多机会。一方面，可以利用地理位置的优势争取分布在我国各个地方且在东盟国家产业链中占重要环节的产业布局在广西;另一方面，可以通过税收优惠等政策吸引RCEP成员国家的企业落户广西。RCEP大大降低了成员国之间商品交易的关税，这将创造更大的市场需求，从而为广西物流业带来更大的增长空间。

广西作为西部陆海新通道上的重要出海口，又是我国唯一一个与东盟国家既有海上又有陆上接壤的省份，RCEP的签订将极大促进广西与东盟国家的贸易合作。贸易合作的基础是物流的支撑，因此RCEP的签订将会促进广西物流的发展。

（2） RCEP为广西建设东盟-金融门户注入新动力

建设面向东盟的金融开放门户，是落实中央政府对广西新要求的重要保障。通过建设面向东盟的金融开放门户，有利于广西更方便的跨境贸易和投资、营造更加优良的金融生态环境和更加高效的金融监管，为物流金融的发展提供了良好的金融环境。

基于RCEP的生效，西部陆海新通道的营商环境更浓厚，使得越来越多的国内外企业在该通道上开展国际贸易。这意味着广西可以汇聚更多金融投资，吸引更多的国内外资金。随着区域经济的进一步开放和贸易量的增大，还将引发更多企业对物流金融服务的需求。广西物流金融凭借其极优的地理位置正处于发展的机遇期。

（3） RCEP进一步加强了广西与西部陆海新通道沿线的合作

西部陆海新通道是我国西部与新加坡合作打造的互联互通新通道，广西作为通道的关键节点，利用多式联运，将货物向南经广西北部湾到达世界各地。随着RCEP的生效实施，西部陆海新通道的服务范围将扩大至RCEP成员国，而广西作为新通道的出海口，连接着西部陆海新通道城市与成员国的物流贸易往来，这极大地促进了广西物流资源整合和发展。

（4）国内外已有可借鉴的成功经验

美国USP公司因为独特的物流增值服务受到物流界广泛关注。其通过加强贸易风险的管理推行货物保险和信贷保险以及小额商业信贷、特许权融资、商业抵押贷款等业务成为世界上最大的包裹快递公司和全球顶级的专业化运输供应商。

国内企业中企云链通过建立供应链金融平台，将优质企业信用转化为可拆分流转、可融资的一种新型金融产品——云信，降低企业财务成本。中企云链的商业模式受到国资委大力推崇。

2.RCEP背景下发挥广西物流金融发展的优势

（1）广西交通基础设施完善

广西的海陆空的交通网络框架已经初步形成，形成了“北通、南达、东进、西联”的现代路网格局。广西铁路总里程5191km，高铁营运里程已达1771km，高速公路总里程5259km。北部湾港年吞吐量超过3.5亿吨，与100多个国家和地区250多个港口有贸易往来。目前广西已建成南宁、柳州、桂林、梧州、北海、河池、百色七个民航机场，其中南宁机场与东南亚各国首都机场实现互联互通。利用完善的交通基础设施广西可以加快多式联运的发展，把各种运输方式的优势结合好，充分发挥交通资源的最优配置。多式联运可以降低物流企业的成本，而降低物流成本可以大大增强企业的竞争力。

（2）广西地理位置的优越性

广西地处华南、西南与东盟这三个经济圈的结合部。沿海、沿江、沿边，背靠国内广阔腹地，面向东盟十国市场。各个地区之间的贸易往来有利于物流的发展。广西是我国唯一与东盟国家既有陆地又有海上通道的地区，是我国西南地区最方便快捷的出海通道和中国-东盟开放合作的門户。因此广西发展物流区位优势明显，为发展物流金融业务奠定良好的物质基础。

（3）广西拥有服务RCEP合作的良好平台

广西与四川、重庆、贵州、海南、甘肃、湖南、福建、宁夏、安徽、陕西等11省市区共同发起面向东盟的物流金融联盟倡议。该联盟致力于号召各省共同搭建完善面向东盟的物流金融服务平台，促使西部陆海新通道下金融服务一体化的完成和推动面向东盟的物流金融服务更加便利化。面向东盟的物流金融联盟总部设在南宁。目前，有20多家银行机构、保险公司、物流企业确定加入联盟。该联盟的建立，进一步加快了广西物流金融发展的步伐。

三、广西物流金融发展面临困难问题

RCEP的签署和落实将有利于推动广西物流行业的发展。发展物流金融最关键的基础环节是物流，物流产业的发展程度决定了物流金融的开展质量。目前广西拥有发展物流金融的条件，但发展过程中仍存在很多问题。

1.物流金融相关政策法规尚不完善

目前，针对金融机构、物流企业实施物流金融的操作，缺乏相对应的政策法规和标准的市场機制来进行管理与规范。主要体现在还没有建立起完整标准的评估体系，而评估的准确性直接影响到存货价值与信贷的匹配程度，如果评估不准确将会给金融机构带来潜在风险。

2.没有形成健全的物流金融运行机制

通常大多数中小企业承受风险的能力和信用等级都比较低，因此物流企业在进行物流金融操作时会产生较大风险，任何过程出现问题都可能会导致物流企业损失惨重。广西物流金融风险控制的数字化平台和信用评价体系还有待完善，还未建立起完整的风险管理与控制体系。金融机构在物流金融服务流程中，缺乏具体的规章制度。

3.物流金融复合型人才匮乏

开展物流金融业务需要的是复合型人才，因此要求员工不仅要熟悉物流运营的相关知识还要了解相关行业金融税务法律知识，但目前在市场上还没有具备这样条件的复合型人才，相关院校也还未培养这样优秀的复合型人才，这就导致社会无法为物流金融服务企业或机构提供精通物流金融的相关人才。人才的匮乏是限制物流金融发展的因素。

四、在RCEP背景下加快广西物流金融发展的建议

1.完善物流金融政策法规

广西壮族自治区政府及有关部门应在我国法律的基础上，不断完善物流金融相关的地方性法规，减少关于阻碍物流金融的发展政策限制。帮助物流企业提高参与物流金融的深度，降低交易成本，让物流和资金流充分融合促进企业的发展。

2.搭建物流金融合作平台

广西政府应积极搭建银行与企业之间透明的信息化平台。一方面，金融机构可以更加地全方位地了解企业的经营状况以及资金需求。另一方面，物流企业可以根据融资企业不同的状况，选择相对应的金融机构进行合作促。同时，金融机构应结合大数据区块链技术，准确了解企业的资金需求和风险。

3.充分发挥广西区位优势

广西不仅作为西部陆海新通道的出海口，而且属于中国-东盟自由贸易区内，东盟各国商品运输在广西口岸聚集，这为广西物流金融的发展提供了机遇。广西应该抓住RCEP这一发展机遇，营造更好的商业环境发展物流金融。广西的物流企业和金融企业应当充分利用广西自身的优势，不断创新，推出新的物流金融产品，学习和借鉴RCEP成员国家先进的物流金融发展模式。

4.加大物流企业和金融机构的创新力度

物流企业以及金融机构应当看到未来广西发展物流金融的广阔前景。继续发掘更多更好的融资渠道，金融机构提供与之相配套的金融服务。物流与金融相互融合，促进物流企业和金融机构取得长期有效的合作，加大两者的合作力度，挖掘更加优质的物流金融产品。

5.加快物流人才的培养和引进

物流金融服务人员的专业素质是加快物流金融发展的重要基础，获得物流金融人才有两个方式，一个是内部的培养，可以与本地高校合作增加物流专业的学生的金融财务等课程或者让物流企业的工作从事者参加金融课程的培训。另一个是外部引进。物流企业和金融机构可以加大对物流金融人才的薪酬福利待遇从区外引进高端人才。

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