让家庭为财富加油

王力

若目标是快速积累100万元，那么组建家庭确实有可能将你送上实现目标的快车道。婚姻可以看作一份合同，是夫妻双方的联合品牌，经营得当则可取得1+1>2的效果。

两个人积累财富比一个人快

19世纪80年代，有人对“婚姻是否有助于财富积累”的问题产生好奇，并进行了调查研究。

美国俄亥俄州立大学人力资源研究中心的经济学家、数据收集研究专家杰伊·扎戈尔斯基，从1985年开始，跟踪9055名当时年龄在21至28岁美国人的财富和婚姻状况，直到15年后的2000年才结束了这项调查。

调查结束的6年后，他在《社会学》杂志上公开了调查报告，其结果表明：婚姻可以帮助财富积累。调查报告显示，在扎戈尔斯基开展这项研究期间，单身者的财富虽然平稳增长，但是速度很慢。15年间，他们资产中位数从开始时的1500美元增加到了10900美元。而已婚者积累财富的速度则要快得多，他们的财富积累比单身者高出93%，在他们婚姻的第10个年头，人均财富就已经达到43000美元，年增长率高达16%。

扎戈尔斯基在报告中分析，结婚致富的一大原因是，结婚会使夫妻双方获得“规模效益”。两人组成一个家庭后，会共同负担生活开销，这样比两个单身人士各自负担自己的开销更能省钱。

“规模效益”很容易理解，就是原本是一个人，组建家庭后就是两个人一起存钱、攒钱。所以，即便婚前婚后个人的收支水平保持不变，财富积累的速度也会比一个人快。

不过一般情况下，婚姻也能促使个人收入的提高。罗格斯大学的全国婚姻项目联合主任大卫·波波诺曾说过：“人们在结婚后变得更有经济生产力。”他认为，婚姻让夫妻双方更努力地工作，从而使他们在工作中取得了更大的进步，并且在投资时变得更加理智，因为他们正在为一个家庭工作。扎戈尔斯基的调查结果也佐证了这一说法：“事实上，在其他所有因素不变的情况下，已婚人士的财富每年增加约4%。”

在收入增加的同时，组建家庭后的支出，也会比一个人的时候性价比更高。例如，在上海，租一套独立一室住宅需要4000元左右，如果两个人一起租，那么人均支出就变成2000元;又或者是两个人租一套两室住宅，租金大约在6000元，人均支出也是少于一个人租一套一室住宅的。类似的情况在实际的生活中还有很多。例如吃饭问题，不管是做饭、叫外卖还是下馆子，两个人合在一起的人均支出都会少于一个人的时候，而且还能体验到更多的菜式。

另外，家庭还有一定的避险功能。因为夫妻二人在工作和生活中是互相合作的，有了这个合作基础，生活也就会有更多的可能性。比如，一个人单身的时候失业了，就可能面临失去住所、饿肚子的困境;而在家庭中，一个人失业后的温饱还是有保障的。又如，一个人想辞职成为自由职业者，没有家庭成员的合作，迈出这一步的选择会变得非常困难;而在家庭稳固的情况下，这个选择给个人所带来的风险将减小，也让家庭成员的一方有了实现理想并争取到更多财富的可能性。

美满家庭是积累财富的前提

从经济角度看，结婚就是夫妻双方合伙创业，大家取长补短，“企业”如果经营得好，财富会越来越多。婚姻能积累出更多的财富，反过来，财富又能让婚姻得到更多的经济保障。

不过，想要享受婚姻的红利，前提是家庭“企业”能够经营得好。因为，扎戈尔斯基的调查中还展示了另外一个结论：离婚者比单身者的平均财富还要少。

如果说组建家庭有可能将我们送上实现100万元资产目标的快车道，那么，离婚似乎是让财产流失得最快的办法之一。所以，扎戈尔斯基建议：“如果你真的在乎你的财富，就应该结婚并保持这种状态。”

更加值得注意的是，财富的流失并不是在离婚之后才开始的，而是在离婚前就出现了财产状况恶化的情况。调查报告显示，对于那些离婚的人来说，他们的财富在结婚的最初几年里缓慢积累，然后在离婚前4年左右开始下降，其财富总额在离婚前一年跌至谷底。

走向離婚的家庭，其家庭状态在离婚前或多或少都会经历一段混乱的时间，家庭成员之间的争吵、冷战也是十分耗费精力的拉锯战。这样的状态不仅使得一个人的赚钱时间减少，也消磨了他们赚钱的斗志，甚至会使一个人失去赚钱的能力。除了收入的减少，离婚也会导致支出的增加。例如，离婚前已分居，那么失去住所的一方需要重新租房;离婚需要对簿公堂，那么诉讼费用是少不了的。这些情况，也正好解释了上述调查结果。若一个家庭将走向离婚的结局，那么家庭财富的流失，在离婚前就开始了。

婚姻是把“双刃剑”，组建家庭既有利于财富积累，但也能让一个人的资产快速流失，而它们之间的差异仅在于家庭经营得好与坏。所以，想要尽快积攒100万元，不妨让家庭为财富加油吧。