金融活水全方位助力实体经济恢复重振

陈彦彤 陈柯宇

金融是实体经济的血脉，金融为民，就是让金融活水精准浇灌实体经济。今年以来，为保障云南省受疫情影响较严重行业群体发展，人民银行昆明中心支行积极落实中央稳实体、稳预期政策，联合有关部门通过一揽子政策措施，指导辖内银行业金融机构开展相关工作。在政策指引下，银行业金融机构针对新市民群体金融需求、绿色产业发展、农业产业化发展等方面，调整自身工作方向，加大金融普及力度，倾斜信贷资源，依托政策“拉一把”，打通金融需求的堵点、痛点，使金融资源与政策措施同向发力，有效落实了金融普惠的初心，助力了全省“六稳”“六保”的提质增效。作为本组系列报道的收官之篇，我们把目光投向文旅和外贸两个行业，这也是云南受新冠肺炎疫情影响较大的两个行业，帮助其保生存，谋发展，成为金融机构助力云南经济发展的又一亮眼之笔。

助企纾困政策密集出台

1月29日，云南省在全国率先出台了助力文旅行业纾困的《云南省关于文旅行业的纾困帮扶措施》，其中13条具体措施助力全省文旅行业纾困解难、恢复发展。随后，3月18日，云南省商务厅出台了《云南省人民政府办公厅关于加快发展外贸新业态新模式的实施意见》，从6个方面为云南省外贸发展提供政策支撑。

依托相关政策指引，人民银行昆明中心支行联合有关部门制发《金融支持文旅行业纾困发展工作任务清单》《关于深入做好云南省统筹疫情防控和经济社会发展金融服务的若干措施》等一揽子政策措施，指导银行金融系统精准发力，切实为相关市场主体纾困解难。在一系列的政策指导下，云南省银行业金融机构锚准工作方向，迅疾响应，及时调整工作思路和工作目标，紧跟政策同向发力，主动走访相关产业内的企业，针对企业实际需求，创新、改良金融产品，量身定制符合企业实际需求的金融方案，为有信贷资金需求的企业提供切实有效的金融支持。

金融助力文旅复苏

文旅行业一直是云南省经济的支柱产业之一。自2020年以来，受新冠肺炎疫情影响，云南旅游业多次停摆，出入境旅游几乎全部关闭，跨省团队游遭遇多次熔断，群众出行意愿降低，越来越多的旅游企业经营困难。为帮助文旅行业纾困，银行业金融机构在相关政策指引下，加大与文旅企业、个体工商户、小微企业主的对接力度，主动出击，帮助企业渡过难关。

在滇西北地区，大理、丽江一直是云南省旅游的热门地。为保护当地文旅行业发展，人民银行丽江市中心支行组织召开金融支持丽江古城旅游复苏融资对接会，对接当地文旅企业7.71亿元融资需求，放贷6.79亿元，对接成功率达88.07%。同时，协调联动当地财政部门设立8000萬元信贷引导资金，对出现流动性困难、暂不能足额还贷的企业提供短期免息周转资金向银行金融机构还贷，再由银行办理续贷将资金划回，目前累计支持44笔、共计4.39亿元文旅企业贷款“调头”，为文旅企业还贷续贷提供临时周转保障。

作为监管机构，人民银行大理州中心支行第一时间指导交通银行大理分行设立大理文旅支行，为9户文旅企业发放“文旅贷”1950万元。大理渝农商村镇银行也在监管单位指导下，创新推出“民宿客栈信用贷款”，向大理市辖区内经营客栈、酒店的个体工商户和私营业主等发放信用贷款，目前累计发放民宿客栈信用贷款38笔、1440万元。截至目前，丽江市各金融机构累计对丽江古城161户商户发放贷款5948万元，加权平均利率4.94%，其中累计向125户商户发放信用贷款3586万元。

迄今已有1300多年开垦和耕作历史的哈尼梯田，是世界上海拔跨度最大、规模最广阔的稻作文化区之一，为推动云南省文旅消费提质扩容，4月15日，富滇银行红河分行与云南哈尼梯田旅游文化开发运营有限公司正式签订《元阳梯田景区旅游金融场景业务合作协议》。该合作项目已于4月28日成功上线试运行，依托富滇银行旅游金融平台，除了为景区提供线上、线下一体化售检票基础功能外，打造景区与红河州内多个景区实现票务产品组合销售。并通过“一票制”与周边酒店、餐饮、交通、旅行社、导游、网红个人服务等实现联动营销，帮助景区实现多场景整合，助力景区从“单一景区”转变为“平台生态”。该举措通过金融帮扶文旅企业构筑“旅游生态”的方式，助力红河州文旅行业升级，积极推动了当地文旅行业复苏。

在滇东部，曾获“中国最美休闲度假旅游景区”称号的国家4A级景区，云南省曲靖市麒麟区沿江街道的麒麟水乡景区因其独有的原生态农业、民俗乡土文化等旅游元素，深受省内外游客喜爱。今年来，水乡景区因相关设施、设备老化，需进行提质改造，但由于资金缺乏，项目推进不及预期。今年，恒丰银行昆明分行主动上门服务，采用“景区收费权质押+保证担保”的融资模式并简化办理流程，向曲靖市麒麟区城乡投集团提供1亿元绿色金融贷款，为该景区提质改造工程提供金融支持。据悉，该项目作为云南省旅游产业转型升级三年行动计划重大建设项目，被列为云南省30个重点旅游文化项目之一。待景区改造升级完工后，周边近两万人可望通过生态旅游产业链增收致富。

在金融监管部门的高位推动下，银行金融机构从科技赋能金融创新、拓宽多元融资渠道等方面，多点发力加大金融支持，切实为文旅企业纾困解难。截至目前，云南省交通运输、住宿餐饮、文体娱乐业贷款余额8525亿元，同比增长20.05%，高于同期各项贷款增速10个百分点。

提升跨境金融便利性

银行业金融机构在国家外汇管理局云南省分局组织开展的“中小微企业金融服务能力提升行动” “跨境金融便利化提升行动”中，依托重点边贸、外贸企业金融帮扶“白名单”，成立“汇银”工作小组，动态跟踪重点边贸、外贸企业外汇政策需求，发挥银企合作互信，形成“一对一”帮扶，积极打通外贸企业便民惠企“绿色通道”，针对外贸企业的资金需求、跨境资金收付等方面展开了一系列工作。 截至目前，省内286家重点边贸、外贸企业累计获得跨境融资4.28亿美元。

针对疫情期间边贸企业“金额小、批次多”的跨境收支结算需求，银行金融机构持续优化替代种植、边民互市等特有业务单证审核流程，坚持“急事急办、特事特办”原则，优先保证特殊外汇业务得到应急处置，为企业提供差异化、便捷化的线上跨境贸易结算服务。今年1-5月，省内银行共为企业办理在线结汇840余笔，金额超7亿元人民币。

优质企业贸易外汇收支便利化试点是服务外贸企业发展，优化营商环境的重要举措。在经常项目可兑换背景下，试点政策赋予审慎合规银行和优质企业在超期限退汇、进口报关单核验等贸易外汇业务办理上更大的自主权。交通银行云南省分行作为云南首家优质企业贸易外汇收支便利化试点银行，于6月27日，为某进出口公司、某国际公司两家云南重点特色企业，办理便利化试点业务2笔、金额70万美元。试点启动后，15分钟内便能办结公司的跨境收款业务，大大减少企业办理业务的人工成本，提高了资金使用效率。自此，试点政策在首个西南沿边省份成功落地，助力企业驶入贸易外汇结算的“快车道”。

在不断拓展新型人民币对外汇衍生产品运用方面，中信银行昆明分行率先在5月26日为某企业办理人民币对外汇美式期权业务，满足了该企业在收汇不确定条件下的汇率避险需求，这也标志着首笔外汇美式期权业务在云南落地;在构建“跨境直通、电子批量”边民互市结算新模式方面，富滇银行开发集跨境支付、账户管理、国际收支申报为一体的“跨境通系统”，基本实现无纸化办理边民互市贸易结算业务。截至目前，该行累计办理边民互市电子结算31万笔，累计金额约3.7亿美元，极大提升边民互市跨境结算效率;在中小微边贸企业融资难题上，银行金融机构加强金融外汇科技赋能，丰富产品服务曲线，运用跨境金融服务平台出口应收账款融资应用场景，通过链上信息的交叉核验，解决传统贸易融资交易背景真实性审核难，部分信息不对称等问题。截至目前，全省累计通过跨境金融服务平台办理融资业务18笔，共计金额476万美元。同时，银行业金融机构依托数字外管平台合理评估企业信用水平，为有订单、有市场、信用良好的小微型出口企业提供纯信用贷款。如建设银行云南省分行通过“跨境快贷”系列产品，为小微外贸企业提供线上信贷服务，累计为全省小微外贸企业提供逾1.14亿元人民币融资支持。

不仅如此，各家银行也在积极调动自身资源，依托RCEP合作框架优势，为省内外贸企业开拓全球市场牵线搭桥。如6月17日举行的“跨境通全球、天涯若比邻” 中老缅线上商贸洽谈会，由中国银行云南省分行辖属昆明市盘龙支行主办，中银香港万象分行公司金融部、中银香港仰光分行公司金融部共同联办，汇聚中国、缅甸、老挝三个国家的13家优质企业，通过视频参会的形式，梳理各自客户进出口需求，寻找境内外企业契合点，最终搭建平台、邀请境内外企业进行“一对一”对接洽谈，为企业实现境内外互联互通，共享跨境贸易提供新机遇。

普惠金融是初心，更是使命。下一步，全省金融机构将继续营造良好的金融环境，构建更符合实际需求的金融产品，开展更为便民的金融服务，提高普惠金融的到达率，确保为企业恢复生产经营提供充足的资金支持，并积极推動一揽子政策落地见效，发挥好稳住经济和助企纾困的政策协同效应。