净利增速超20%，手续费及佣金收入跳水49%，苏农银行交出“期中考答卷”

吴田田

一直以来，江苏地区的农商行都是全国农商银行业内的翘楚，我国13家上市农商行中，光是江苏地区就占了6家，几乎占据上市农商行5成比例。8月25日，是江苏苏州农村商业银行（下称“苏农银行”）成立的18周年。8月18日，苏农银行发布了2022年半年度报告。下面，就跟随《金融理财》一起来看一下这家位于“人间天堂”江苏的农商行上半年业绩经营情况。

据半年报披露，截至今年6月，苏农银行总资产规模达1702.68亿元，较年初增长7.27%；负债总额为1564.66亿元，较年初增长7.57%。上半年该行营业收入为20.85亿元，同比增长6.37%；归母净利润为8.4亿元，同比增长20.89%。总体经营情况稳中向好，然繁华之中也有隐忧，该行手续费及佣金收入大幅度缩减，仅为去年同期的一半左右，主要原因在于该行理财业务收入大幅度下滑。

作为一家从苏州吴江区“起家”的农商行，苏农银行目前的业务经营仍集中于吴江区，该区营业收入占全行营业收入高达66.9%，可见，虽然苏农银行从2018年起便开始布局苏州其他地区业务发展，但成效有限，仍存在较为广阔的市场空间。

今年年初，苏农银行迎来一名“75后”女副行长，该行形成“一正五副”高管架构。

净利增速超20%，手续费及佣金收入跳水49%

根据半年报披露的数据显示，截至今年6月末，苏农银行实现总资产规模1702.68亿元，较年初增长7.27%；负债总额1564.66亿元，较年初增长7.57%。今年上半年，苏农银行营业收入为20.85亿元，同比增长6.37%；其中利息净收入为15.71亿元，同比增长4.46%，占比75.35%；非利息净收入为5.14亿元，同比增长12.65%，占比24.65%。上半年该行归母净利润为8.4亿元，同比增长20.89%。

值得一提的是，上半年苏农银行经营活动产生的现金流量净额大幅增长，实现31.27亿元；而在去年同期，该行经营活动产生的现金流量净额为-36.07亿元，可见苏农银行承受风险的能力显著增强，利润空间明显上升。

然而，该行手续费及佣金净收入大幅度缩减，今年上半年仅实现8182.4万元，而去年同期此项目收入为1.6亿元，同比减少49.02%。主要原因在于上半年苏农银行理财业务收入大幅度下滑，比去年同期减少42.92%，仅为7962.4万元；与此同时，支付结算与代理手续费支出大额提升，同比增长37.97%，为1171.5万元。

从存贷款结构来看，苏农银行各项存款余额1301.98亿元，比年初增加75.62亿元，增长6.17%；各项贷款余额1044.42亿元，比年初增加91.81亿元，增长9.64%。存贷比为81.89%，较上年末增长4.21个百分点。另外，该行制造业贷款占比达到30.98%，在全国上市银行中位居前列。

盈利指标方面，苏农银行加权平均净资产收益率为6.19%，同比增长0.53个百分点；净利差和净息差双双收窄，其中净利差较上年末下降0.2个百分点，为1.84%；净息差较上年末下降0.22个百分点，为2.02%。

今年上半年，苏农银行的零售业务也取得了不错的发展。上半年该行储蓄存款余额达611.74亿元，较年初增长79.61亿元，较去年同期多增4.27亿元；零售自营理财较年初增长3亿元，零售代销理财较年初增长14.12亿元。去年新组建的苏农微贷业务部贷款余额27.47亿元，较年初新增贷款余额13.24亿元，增长93%，新增贷款中线上获客的新增金额占比达到83%。

此外，苏农银行资产质量有所优化，总体保持稳健。不良贷款率为0.95%，较上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率为436.25%，较去年末上升12.01个百分点；资本充足率有所下滑，较上年末下降0.36个百分点，为12.63%。

吴江区营收占比近67%，年内迎“75后”女副行长

从业务布局及地区分布情况来看，苏农银行的经营业务主要集中在苏州吴江区。该行苏州地区的营业收入占总营业收入的84.36%，而吴江区的营业收入又占了苏州地区的66.9%，相当于吴江区营业收入占该行总营业收入的67%，可以说吴江区业务占了全行业务的“半壁江山”。

而吴江区原本就是苏农银行的发展源地，苏农银行成立于2004年8月25日，由苏州市吴江区辖内自然人和法人以共同入股方式发起设立的股份制金融机构。2016年在上交所挂牌上市，是全国第四家A股上市的农村商业银行。2019年3月經苏州银保监分局批准，由吴江农商银行更名为苏州农商银行。

值得注意的是，苏州主城区的GDP总量接近吴江区的4倍，因此对于苏农银行来说，苏州地区的市场空间十分广阔。2018年，苏农银行一口气在苏州除吴江区以外的其他地区开设了10多家支行，力争进军苏州主城区。2019年该行更名以后，更是摆脱了异地扩张的掣肘。

然而从近年来苏农银行营业收入的地区分布情况来看，该行的主市场仍停留于吴江区，作为新市场的苏州城区仍有较大的发展空间。

值得一提的是，苏农银行今年年初刚迎来一名“75后”女副行长。1月20日，该行发布公告称，董事会同意聘任缪钰辰为该行副行长。

公开信息显示，缪钰辰，女，1976年7月出生，今年46岁，江苏如皋人，本科学历，中共党员，会计师。1995年8月参加工作，有着多年的农信系统工作经验，是一名从基层成长起来的副行长。历任如皋农村信用联社柜员、内勤主任，人事教育科科员，清算中心主任，营业部副主任，计划财务部清算中心主任；新民信用社副主任，计划财务部副经理、经理；如皋农商行个人业务部总经理；江苏省农村信用联社业务发展部资金交易、资金管理团队高级主管，金融市场部副经理、货币市场团队负责人；如皋农商行副行长；南通农商行党委委员、副行长。

目前，苏农银行形成“一正五副”高管架构，行长是庄颖杰，5名副行长分别是王明华、缪钰辰、黄迅、徐卫忠、邱萍和沈中良。