虚拟仿真在银行业务与经营教学中的应用与实践

田丽娜

商业银行业务与经营课程具有综合性强的特点，不仅需要学生掌握经济金融的基本理论，而且要与现代实际商业银行业务管理、经营等相结合，理论与实践操作都涵盖。本文围绕虚拟仿真在商业银行教学中建立仿真业务课程，构建教学互促模式，达到互动式教学目的，让学生真正吸收到知识，真正贯彻“以学为中心”的教育理念，实现教与学的良性互动。引入理论性和实践性相结合的体验式学习方式，可以有效地避免理论空谈带给学生的枯燥感和理论知识无用的错觉，使学生在虚拟的业务系统中体验商业银行的经营管理，减少纯理论式的枯燥教学，充分激发学生主动学习的积极性。

一、引言

商业银行业务与经营课程具有综合性强的特点，不仅需要学生掌握经济金融基本理论，而且要与实际商业银行业务管理、经营等相结合，理论与实践操作都涵盖。在实际教学中，单纯理论授课会导致出现理论与实践结合不紧密、实操能力培养不够、解决实际问题的能力不足等问题。尤其是在商业银行的业务不断推陈出新、金融人才需求量和质上逐渐增大等背景之下，用人企业对金融等相关专业的高校毕业生的要求也在不断提高。因此，很有必要在课堂理论授课基础上，将商业银行业务虚拟仿真融入到整体教学当中，切实解决理论联系实际不够紧密的问题。

通过建立虚拟仿真课程，构建教学互促模式，实现互动式教学，让学生真正吸收到知识，真正贯彻“以学为中心”的教育理念，实现教与学的良性互动。引入理论性和实践性相结合的体验式学习方式，有效地避免理论空谈带给学生的枯燥感和理论知识无用的错觉，使学生在虚拟的业务系统中体验商业银行的经营管理，可以减少纯理论式的枯燥教学，充分激发学生主动学的积极性。

二、虚拟仿真课程设计

1.柜台业务虚拟。通过使用虚拟仿真系统（如智盛商业银行综合业务虚拟系统），实现商业银行柜台业务仿真虚拟，学生在学习商业银行基本业务的基础上，进行仿真实操，熟悉理论到实操的过程，掌握基本业务办理流程及业务风险点。柜台业务虚拟主要包括商业银行的个人业务、对公业务、外部环境等，虚拟系统具备规范标准的商业银行会计系统，并且与现实商业银行业务管理模式相一致，采用面向客户的管理体系，并有自动评分系统，可以直接对学生操作情况进行打分。

①个人业务。个人业务包含个人的银行账户开立、存取款、转账、挂失等日常业务。教学过程中要注重学生进行角色互换，要将日常办理业务的消费者，转换为商业银行的工作人员，真正融入进业务办理的相关角色，思考办理过程中的注意事项，特别是存取款业务，对于商业银行经营的重要意义。同时在虚拟业务办理过程中，注重风险防范等知识点的穿插，包括重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表等的管理，切实全面的了解商业银行个人业务的各方面。②对公业务。对公业务主要包括对公存款、贷款、代理业务、外汇业务等。相比于个人业务，对公业务的办理的相关特点较为明显，是商业银行盈利性业务的主要来源。特别是商业银行货币创造过程与存款、贷款业务息息相关，可以说就是这些基本的业务在金融体系的运作过程中把基础货币进行扩大创造。所以在办理个人业务、对公业务后，可以更好地了解这一过程。③代理业务。代理业务包括代理合同管理、代理批量管理、代理明细管理、逐笔代收、批量代收等，也涵盖了贷记卡的业务。除了具体的线下业务，还包括网银签约等网上银行业务。④外部环境。业务虚拟不光对业务办理的过程进行虚拟，还对外部环境进行仿真，包括磁卡设备、自助终端设备、存折打印设备及相关业务软件系统、熟练运用柜面业务所涉及的票据、单证以及专用印章等，实现熟练操作商业银行营业场所各种设备、熟练运用商业銀行业务外围设备的目的。

2.产品设计。商业银行业务办理的过程可以更好地熟悉商业银行运作过程，但存在一个缺点，就是各项业务办理的过程背后，相关产业是如何来的，怎么设计的还不能很好的掌握。因此，组织学生进行商业银行相关产品进行设计，可以更好的全面了解商业银行推出的各类业务情况，强化学生理论应用能力。以小组和个人的形式，让学生自己作为商业银行的产品营销员、设计员，设计产品。产品可以包括商业银行存款业务、贷款业务、理财业务等，设计内容包含产品的销售、盈利、说明、管理等各个方面，全面熟悉产品从商业银行到消费者的整个程序。

3.技能训练。商业银行具体业务的办理涉及到很多实际操作的技能，如点钞技术、人民币鉴别、电脑操作、中文和数据输入、数字（大小写）书写等。掌握这些基础的实操技能，有助于学生全面素质的提升，因此设计相关教学内容也就十分必要。为进一步提高业务虚拟的真实性和熟练度，对基础技能进行仿真训练，包含点钞、传票、字（下转第178页）（上接第156页）符录入和货币识别，提高学生系统操作的基本能力。

三、虚拟仿真运用到商业银行教学中的意义

虚拟仿真课程就是要解决理论教学与实践相脱节、人才需求与供给矛盾的问题。学生能够将商业银行理论知识与现代商业银行业务管理系统相结合，对商业银行业务的具体处理有一个系统地、全面地认识，将学生所学的商业银行基础理论知识转化为金融实务的基本操作能力。

1.角色代入，让学生主动学主动操作。通过业务虚拟，让学生从学生转换为银行职员，业务虚拟的课堂里学生成为主体，激发学生主动思考问题、主动操作的积极性。学生自己去用所学去办理业务，从商业银行从业人员、企业、个人、监管机构等角度去将自己代入到具体的业务中，切实掌握业务的要点和全貌。业务虚拟仿真系统可以让学生全面掌握商业银行系统运行、综合管理等业务流程，同时熟悉业务办理个岗位的工作内容、需要技能等。当学生在办理具体仿真业务遇到问题时，会主动寻求解决办法，在解决问题时会有一个主动思考的过程，可以培养其解决实际问题的能力。

2.角色互换，让学生培养团队合作能力。在产品设计环节，通过团队合作，共同完成相关产品的设计、营销，达到熟悉商业银行相关产业情况的基础上培养团队合作能力的目的。通过小组内的分工、进行小组讨论、角色扮演等形式，让学生充分掌握商业银行推出相关产品的流程，在角色扮演中了解商业银行各岗位职责定位，在角色互换中培养学全方位考虑问题，用同理心以不同的角度分析问题解决问题，从而更好地进行团队合作。

3.角色进入，让学生树立良好的职业操守。商业银行的教学最终目标是培养复合型的金融人才，这些金融人才的培养是为了我国金融事业的发展提供人员保障，为经济金融输送优质人才。所以，要在教学过程中注重培养学生的时代使命感，让学生了解到自己学习的最终目的是什么，培养正确的价值观念，树立良好的职业操守。新巴塞尔协议将商业银行的操作风险作为三大风险之一，操作风险目前已经受到国际银行业界的高度重视。这主要是因为，银行机构越来越庞大，它们的产品越来越多样化和复杂化，银行业务对以计算机为代表的IT技术的高度依赖，还有金融业和金融市场的全球化的趋势，使得一些“操作”上的失误，可能带来很大的甚至是极其严重的后果。在业务虚拟的教学过程中穿插商业银行相关操作风险案例的警示教育，联系相关业务操作，更好的起到教育引导目的，让学生养成良好职业操守，真正成为国家需要的金融栋梁。[本论文获得了包头师范学院 2020 校级一流课程项目的资助。]

（作者单位：包头师范学院经济与管理学院）