首都特色养老金融服务生态圈的构建实施

创造单位：北京农村商业银行股份有限公司

主创人：王金山 付东升

创造人：李保旭 刘晓岚 韩继炀 刘巍娜 关蕾 郑琪

[摘要]当前，我国已进入老龄化社会。建立和完善有利于养老服务业发展的金融组织、产品、服务和政策体系，切实改善和提升养老领域金融服务水平，将成为金融机构未来10年乃至20年的发展重点之一。作为北京唯一金融基础服务覆盖全市所有乡镇的商业银行，北京农商银行紧跟首都经济发展定位、行业定位、客户定位，充分分析老年客户群体特征及金融需求，精益化配置资源，强化基础性民生服务创新，深化养老金融业务发展，创新构建以养老为核心的普惠金融特色服务体系，成功打造了“金色时光”养老金融专属产品和服务品牌，极大地满足了首都老年人多元化、多层次的专属养老金融服务需求，实现了规模、效益、质量协调稳健发展。

[关键词]老龄化社会;金融机构;养老金融服务

北京农商银行改制成立于2005年10月19日，前身是创立于1951年的北京农村信用社，是国务院首家批准组建的省级股份制农商银行。银行下辖631家网点，网点数量居全市同业第一，是北京市唯一金融基础服务覆盖所有乡镇的商业银行。

近年来，北京农商银行深入落实中央关于大力推进老龄事业和产业发展的政策要求，努力探索和推進养老金融产业发展，构建特色养老金融服务生态圈，不断强化养老金融和普惠金融品牌建设和品牌管理。以“金色时光”养老金融专属产品及服务体系为抓手，大力拓展养老金融服务，积累了大量老年客户及养老金融服务经验，获得良好的口碑，提高了核心竞争力和社会影响力。以广大老年客户的需求为出发点，深化与民政、社保部门的业务合作，分析、开发、推出客户满意的养老金融产品和服务，增强了产品的辨识度，逐步打造出具有北京农商银行特色的“养老金融”品牌，向社会充分展示了北京农商银行立足城乡、服务百姓、服务“三农”的市场定位和企业价值，以及全面践行企业社会责任的决心。

北京农商银行先后荣获北京市人民政府首届“质量管理奖”提名奖，连续4年入选世界品牌实验室“中国500最具价值品牌”，连续9年获评全国“年度最佳农商银行”。在“中国TOP40家银行价值创造排行榜”中多项价值创造指标排名稳居前列。在英国《银行家》杂志最新全球千家银行排名中，一级资本排名保持176位，品牌形象和社会影响力持续提升。

站在新时代的起点上，北京农商银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，贯彻新发展理念，融入新发展格局，坚持以服务三农、服务民生、服务实体经济、服务首都经济社会发展为出发点，聚力提质增效、赋能升级、努力实现稳健可持续高质量发展，为首都新发展做出积极贡献。

一、创新背景

（一）宏观政策与社会环境的需求

党的十九大报告中提出，构建养老、孝老、敬老政策体系和社会环境，推进医养结合，加快老龄事业和产业发展。这为新时代中国特色养老事业指明了方向。“十三五”规划中也提出“加快推进民生福利适度普惠，保障制度日益完善，保障水平逐年提高”的工作要求;还特别提到要构建首都特色的养老服务模式，加快构建“以居家为基础、社区为依托、机构为补充、专业服务为引领、社会保障制度为支撑的首都特色养老服务体系”，以应对北京市人口老龄化趋势。另外，党的十八大和十八届三中、四中、五中全会也都对应对人口老龄化、加快建设社会养老服务体系、发展养老服务产业等提出明确要求。

目前，我国逐步进入老龄社会，人口老龄化的加速发展必将带来人力资源结构、消费结构、投资结构、储蓄结构乃至社会经济结构的重大转型。建立和完善有利于养老服务业加快发展的金融组织、产品、服务和政策体系，切实改善和提升养老领域金融服务水平，将成为金融机构未来10年乃至20年的发展重点之一，具有战略性意义。

近年来，在国家和北京市政策的战略引领下，北京农商银行始终以服务百姓民生、普惠首都城乡为业务发展理念，不断探索精益化管理模式，从产品创新、管理模式、客群服务等方面不断深耕养老金融、普惠金融业务，丰富城乡居民的金融产品与服务渠道。

（二）适应改革与环境变化的需要

当前，国内外风险挑战明显上升，经济下行压力持续加大，金融改革和严监管深入推进，这些都增加了商业银行经营的不确定性。从市场环境来看，城市布局调整、人口老龄化进程加快、金融科技发展日新月异均对金融业产生强烈冲击。从行业发展态势来看，利率下行压力仍将持续，严峻的同业竞争导致存款成本不断增长，资产与负债的成本匹配将面临深刻的挑战。从服务实体经济角度来看，各级政府部门、监管机构围绕解决民营和小微企业融资难的专题讨论和指导政策密集出台，回归本源，助力民营和小微经济复苏，让利实体经济是未来发展的重点领域。

北京农商银行作为一家农信机构转制的金融机构，在改制初期面临着历史问题复杂、规模增长需求迫切等突出矛盾。同时，银行发展也面临利率市场化、互联网金融发展迅猛、融资渠道多元化等金融发展趋势的挑战，又蕴含着首都新发展战略和城乡区域协调发展带来的市场机遇。面对复杂的内、外部环境与形势，坚持以客户、市场需求变化为驱动，积极探索推进全行的精益化创新管理，突出自身的优势和特色，努力打造精品银行、特色银行。

（三）银行经营发展的内在需求

北京农商银行自2005年改制以来，经历了历史问题化解、调整巩固优化阶段，面对60余年积累的历史问题和山区营业网点高成本运行的现实困难，始终坚守服务“三农”的市场定位不动摇。一手抓历史问题化解，一手抓经营发展，取得了显著的经营管理成效。近年来，北京农商银行积极探索特色现代商业银行建设路径，不断反思、变革、转型，确立了走符合自身市场定位的基于精益化管理的特色精品银行路线。

随着业务不断发展，北京农商银行的经营实力和经营规模迈上了新的台阶，立足服务首都经济社会发展大局，坚持稳中求进工作总基调，紧密围绕“深化改革、创新发展”经营主体，以服务实体经济为根本，以高质量发展为目标，以能力建设为保障，在“实透细”上下功夫，统筹规模、效益、质量、结构协调发展，努力提升银行的精益化创新管理水平，推进产品服务优质化、特色化，实现资源配置科学、高效，过程管理合理、有效，全面提高全行市场竞争能力、客户服务质量与运行管理水平。

二、目标与内涵

北京农商银行始终以服务首都实体经济发展作为出发点和落脚点，以精益化管理为基本宗旨，以建设特色精品银行为目标，持续深化机制调整和创新驱动，以养老金融为抓手，着力提高综合金融服务能力，在助推首都经济转型发展的同时，实现规模、效益、质量协调稳健发展，形成有北京农商银行自身特色的养老金融服务与管理体系。

普惠金融特色服务体系的主要内涵是：紧跟首都经济发展定位、行业定位、客户定位，精益化配置资源，强化基础性民生服务创新，深化养老金融业务发展，积极搭建的养老金融服务体系，为首都老年人提供多元化、多层次的专属养老金融服务，充分分析老年客户群体特征及金融需求，打造“金色时光”养老金融专属产品和服务品牌，最大限度地实现客户财富稳健增值，切实满足老年人金融服务需求，全面践行企业社会责任。

三、主要创新点

（一）发展战略创新

1.制定养老金融战略目标

面对宏观经济增速放缓、同业竞争不断加剧、利率市场化改革加快的形势，北京农商银行坚持有所为有所不为，精准市场定位，紧密围绕首都城市定位和战略发展目标，致力于走特色化、专业化、差异化的发展路径。

始终践行“融通农商，服务民生”的使命，加强与市社保中心、市民政局、市老龄委、市社区服务协会等单位的合作，特别是独家代理发放本市养老助残卡，在融入北京市民生服务的同时，积累了丰富的养老金融服务经验。持续完善养老助残特惠商户服务体系，制定养老助残卡金融服务方案，强化折扣商户体系建设，通过打造多样化的消费场景，构建覆盖广、种类全、优惠多的老年客户支付消费体系，为全市老人提供了更为人性化、个性化的金融和便民服务。

2.构建精益化创新管理思路

北京农商银行始终坚持将创新理念融入企业文化建设，在工作实践中培育创新氛围和创新思维，以思维创新引领战略创新、机制创新、管理创新，为我行转型升级、提质增效提供强大的精神动力。同时，不断加强精细化管理水平的提升，推动实现养老金融战略目标。

（二）管理机制创新

1.构建创新管理运行机制

近年来，不断规范和细化创新管理工作制度、管理办法、工作流程。首先，将全行管理创新、服务创新、机制创新及流程创新全部纳入创新管理范畴。同时，将创新主体由原来的总行产品研发、管理、营销部门扩大至与创新工作相关的总行前、中、后台及管辖支行，以统一认识，合力推动创新工作，提升创新管理水平。另外，探索多元化创新管理机制，组织多样化创新活动，营造全员参与创新的良好氛围。近两年，组织开展的“金点子”方案大赛就是精细化管理的有益尝试。通过大赛的形式，不断开阔视野，探索创新发展建设。

2.制定全行创新发展指引

北京农商银行积极贯彻落实党中央决策部署，以全行经营发展战略为指引，出台《年度创新工作指引》，不断开拓创新，把握首都新发展、乡村振兴等战略机遇，聚焦首都总体规划，进一步加大实体经济、普惠金融和民生金融领域服务力度，以创新为驱动优化提升业务发展和服务模式。明确把服务和支持实体经济作为工作的出发点和落脚点。重点加强普惠金融和养老金融服务，心系百姓，彰显浓情浓意。

（三）养老金融产品体系创新2009年起，北京农商银行持续深化与北京市社保中心、北京市民政局等单位的业务合作，全面参与北京市民政局养老（助残）服务项目。针对北京农商银行的特殊客户群体及市场定位，逐步创新搭建了养老金融产品和服务体系。养老金融专属产品体系包括金融类服务体系建设和非金融类服务体系建设，如图1所示。

1.打造特色化的养老金融服务体系

北京农商银行从资源配置、渠道建设、平台建设、产品研发、商户拓展和增值体系建设方面，全方位整合行内外资源，形成集介質、账户、产品、支付、消费等多维度功能为一体的全流程、综合化服务体系，满足老年人及家庭多样化的养老和金融需求。

一是逐步形成“北京通-民政一卡通”体系。2014年，为配合建立居家养老（助残）券服务制度和百岁老人补助医疗制度等政策的科学管理体系，北京农商银行与北京市民政局实施了“养老助残券变卡”项目，为全市50万80岁以上老人发放一代养老助残卡，并免费布放专用机具，提升结算效率。养老助残卡的推出，结束了北京市高龄、残疾对象财政补贴资金使用纸质券的历史，降低了政府人力成本，提高了商户服务效率。发卡进程如下：

2014年5月，北京农商银行作为养老助（残券）变卡项目的唯一中标银行，全面参与北京市民政局养老（助残）服务项目，为全市50万80岁以上老人发放一代养老助残卡，有效扩大养老助残券的使用范围。

2015年，推出符合“北京通”标准的养老助残金融IC卡，充分发挥金融IC卡支持多场景应用的特点，集金融账户、电子钱包、免费乘车、免费逛公园、身份信息加载等多功能于一身。之后陆续推出民政普通卡和民政优待卡，形成“北京通-民政一卡通”体系。

2016年，开始推进全市65岁以上老年人老年优待卡变养老助残卡项目。2017年，全面受理65岁以上老人养老助残卡申请与卡片功能延期服务。2018年，面向全市60岁至64岁老年人发放养老助残卡，为北京市养老服务体系的全面建设奠定坚实基础。

2019年，推动城乡千家养老服务驿站的网络化服务与智能化管理，填补农村养老服务空白。

2020年，建立银行即时制卡机制与批量制卡协同制卡机制，进一步缩短制卡周期至20个工作日，增加养老服务通App以及手机银行、PAD银行等养老助残卡自助激活方式，为全市老人提供更便捷、高效的养老服务。

截至2021年3月末，累计发行“北京通-民政一卡通”503.77万张（其中养老助残卡484.17万张）。

二是搭建全市民政资金发放管理体系。为进一步深化首都民政工作“放管服”改革，满足民政对象多元化需求，解决资金发放环节多、周期长、监管难度大、数据共享机制缺失等风险隐患。2018年8月起，全市各区县民政对象发放低保、优抚、超转等22类90余项政策补贴资金全部通过我行“北京通-民政一卡通”卡实现发放，通过银政系统客户持卡信息、资金发放信息交互，实现民政对象的有效管理，确保财政资金安全和资金发放的监督透明化。同时，北京农商银行针对不同服务对象、不同补贴标准、不同发放频率、不同清算标准建立了形式灵活、账务清晰的民政资金统发体系，按照“一人一卡”的原则，通过卡类型与功能系统转换，实现民政对象因身份及资格变化，所持卡种、归属资金类别与民政系统的无缝对接。截至2021年3月末，累计发放民政补贴资金208.38亿元。

三是推进养老市场培育与支付体系建设。北京农商银行按照人民银行规范建设专属养老服务商管理体系，规范养老助残服务市场。自2016年至2021年3月末，北京农商银行支持的养老助残商户受理养老助残券5868.05万笔，交易金额30.7亿元，为1.41万户养老助残商户免费配置POS终端2.33万台，支持养老服务上门服务商（开通养老驿站）1219户，为商户服务老年客户提供有效支撑。同时，针对专用养老券、居家养老补贴、居家养老额度等，搭建了多样化金融支付渠道。

四是建立养老助残特惠商户服务体系。积极搭建养老助残特惠商户服务体系，通过建立规范的服务商户管理体系与流程，不断拓宽商户范围，将高品质的消费优惠服务落到实处。目前，商户类别涵盖大型商超、老年餐桌、医药医疗、家政服务、生活照料、日间照料、养老机构、文化娱乐、社区便利店等16大类，对持有“北京通-民政一卡通”的老年客户，在我行合作的特约商户范围内，给予一定程度的折扣优惠服务。截至2021年3月末，为全市16个区的养老助残特惠商户提供服务，特惠商户服务交易总量9.13亿元，服务人次1752.16万人次，累计为持卡人让利2203.13万元。

五是创新研发老年人专属产品体系。北京农商银行持续强化养老金融专属产品的打造，满足老年客户多元化金融需求，创新推出“金色时光”系列老年金融产品，专门为50岁以上老年人设计，下设悠享、乐享、悦享、畅享4个系列产品，涵盖储蓄、基金、理财、保险产品。同时提供金色时光延伸服务，推出三款专属账户——金色时光存折、孝心账户和阳光宝贝账户、两款支付结算服务——快乐生活和畅捷通，以及一款专属信用卡——金色时光信用卡。

2.构建多元化的养老金融服务渠道

为进一步提升老年人服务体验，北京农商银行着力完善老年客户群体个性化服务，构建线上线下一体化、多元化的服务渠道。

一是设立养老金融专属服务网点。为全市341个街道/乡镇建立“一对一”的养老金融专属服务网点，配备专属客户经理，为责任街、乡、镇、居委会、村委会及老年客户做好日常咨询与服务工作;完成全部网点无障碍通道和低位柜台改造建设工作，为各营业网点设置爱心座椅、爱心窗口、轮椅等特殊人群与老龄客户服务配套设施;筛选重点服务支行，逐步增加老年客户服务配套设施，设置“民政社保业务绿色通道”，针对老龄客户群体，优化养老助残等民政社保相关业务处理流程，提高服务效率。

二是构建完备的普惠金融服务网络。在不断提升传统区域金融服务水平的基础上，北京农商银行高度重视解决偏远山区金融服务“最后一公里”的问题，在遍及全市182个乡镇的600多家网点基础上，创新推广

“两店一点”新渠道，即乡村便利店、乡村自助店和助农取款服务点，持续优化农村支付环境，将金融服务送进1000多个行政村，送到山区的低收入村，让低收入群体、残疾人、老年人等普惠金融重点服务对象“足不出村”就能享受便捷的金融服务。截至2021年5月末，已投入运营的智能网点达299家、乡村便利店达到1367家、社区便利店达到166家、金融便利店9家，惠及300余万农业人口。

三是尝试“养老机构+金融驿站”的联合服务模式。北京农商银行将养老驿站发展成为社区金融服务基站，为客户提供业务咨询、操作指导和宣传推广。配套制定“金融驿站”建设标准，开发便于社区养老驿站保管、操作简洁、方便老年人就近办理的自助服务终端、便携式存取款一体机、ITM;结合微信银行、手機银行、个人网银、专属养老服务App等线上线下服务渠道，并配备专属工作人员定期驻点为社会养老机构的老人办理上门服务，实现人机结合、“养老机构+金融驿站”的多方联合服务模式。

四是健全线上养老消费模式。北京农商银行积极配合相关部门推进线上养老消费的精准化地推与延伸，统筹管理各类养老资金使用范围与渠道，建设养老补贴消费线上支付模式，将传统金融服务资源与“互联网+”相结合，通过多方数据共享，实现资金流、信息流、服务流的有效整合，推进养老金融服务场景化。

3.拓宽多维度的养老金融服务内涵在强化服务体系和服务渠道建设的基础上，北京农商银行进一步拓宽服务内涵，丰富非金融服务内容，加强养老金融品牌宣传推广，持续扩大养老金融品牌影响力。

一是持续开展社区宣传活动。自2016年起，对全市300余个街道每月组织两场“金色时光社区行”宣传活动，我行与各街道配合进行养老助残卡的信息采集、制卡、激活、延期等功能的宣传，宣传金融安全知识及金融风险提示，进一步扩大我行特色民政养老金融服务的影响力。截至2021年3月末，累计举办30152场“金色时光社区行”宣传活动。

二是逐步丰富老年人精神生活。我行与北京广播电视台科教频道联手策划了致敬改革开放40周年的大型合唱季《金色时光》，于2018年11月3日正式播出，至今已播出两季。《金色时光》大型合唱节目是一档为北京地区千百家中老年合唱团搭建的一个抒发情怀的平台，以怀旧为基调，多支精心筛选的合唱团参加节目录制，受到社会各界好评。2021年，我行与北京广播电视台创新思路，携手推出《金色时光》第3季暨大型摄影季“光影新视界”栏目，积极展现我行良好风貌。

（四）引领业务发展手段的创新

1.坚定党建引领业务发展

作为一家植根首都的市属金融机构，北京农商银行坚持党的领导，牢记党的宗旨，以党建引领，切实做好金融服务工作，实实在在增加首都群众的获得感、幸福感。广泛开展“不忘初心，牢记使命”主题教育活动，通过落实助力首都“街乡吹哨、部门报到”机制，将党建触角延伸到社区;主动顺应群众期待，积极创新工作方式，将金融服务送进社区;共促政府、企业、社区、群众共转，将公益事业落到实处，积极履行企业社会责任，促进全行高质量发展。

自2016年以来，北京农商银行已连续4年开展“金色时光社区行”活动，着力党建引领作用，积极践行“实、透、细”的工作要求，将“双报道”工作与“金色时光社区行”活动深度结合，进一步彰显活动组织的凝聚力、号召力、战斗力。

在北京市7000余家社区开展宣传活动，实现对北京市300多个街乡镇的全覆盖。据统计，截至2021年5月末，“金色时光社区行”活动共举行3050余场，累计举办31000余场，切实提升了金融服务的覆盖率。2.实施创新产品规范化管理针对创新产品不断完善业务流

程、产品制度、审批标准和系统功能，统筹抓好准入政策制定、客户分层管理、制度体系建设、业务与产品创新、操作流程简化、风控机制完善及科技支撑等方面工作。通过严格的制度管理和流程管理，有效规范业务操作和销售行为。

结合特定客户群体的特征推出养老金融产品和服务。从产品和业务的开发上线到营销推广，制定专门的制度、流程、方法，并通过微信零售课堂等完善的培训体系进行系统化培训。针对特定客户群体，重点加强老年人群体、远郊区客户进行维护和管理，不断完善业务管理体制，以优质的服务顺利完成养老产品的推广。

（五）项目研发管理的创新

北京农商银行创新产品研发团队高效，面向客户对产品精益求精，从客户的需求出发，以提高客户体验为宗旨。

1.项目组构成

养老金融产品的创新和营销推广由总行个人金融部牵头进行总体规划、组织管理、全面协调，全行前、中、后台部门联动合作。

核心团队成员均为资深银行从业人员，平均从业年限10年以上，工作经验丰富，均具备基层服务经历，熟悉客户实际需求、经济金融环境、产品运作流程、相关系统建设、营销运作策略、各项规章制度，市场敏感度较强，能够快速推出适销对路的特色产品，多项产品在不同渠道评比中获奖。

2.产品研发流程管理

创新养老产品与服务的内部管理程序，包括需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段;进行详细的市场需求分析、目标客户分析和成本收益分析，进行科学的风险评估和风险定价，准确计量经风险调整后的收益。

一是产品设计需结合该行客户需求、客户体验、服务流程、系统架构及延展性、渠道配置策略等多种因素，进行综合考量，并在业务需求中予以体现，使产品在开发阶段即满足多种要求。从产品规划、产品实施、产品营销到评估与改进形成一个完整的产品创新管理的生命周期，在生命周期内不断加快产品创新替代老产品的步伐，并实时根据市场变化和客户需求变化及时调整营销策略。

二是产品开发上线有着严密的技术管理流程，涵盖了系统开发测试、规章制度建设、凭证文本设计、验收上线等一系列工作。业务人员与技术人员密切配合、及时协调、有序跟踪，并行完成相关工作，保证按时上线运行。

三是严格遵守监管及行内的法规，合规创新。重点加强法律、合规审查，有效评估风险，确保产品满足上线运行推广标准。同时，严控风险，实施风险量控，创新产品采取总量控制。

四是创新产品的营销推广有声有色，取得实效。从产品创新支持角度出发，产品团队从品牌建设、产品宣传、专项营销、数据监测方面配合做好各项营销工作。

四、管理创新成效

北京农商银行从长远角度考虑、从服务大局出发，充分将金融科技、金融服务、金融创新与首都社会发展相结合，秉承“稳健可持续全面发展”的经营理念，认真贯彻落实宏观调控政策和金融监管要求，着力打造“流程银行、特色银行、精品银行”，持续调整结构、夯实基础、提升质效，实现规模、效益、质量协调发展，开启“深化改革、创新发展”的崭新阶段。“不惟大小，只惟优劣”，作为一家拥有60余年历史的银行，北京农商银行的稳健发展已成为全国农商银行的典范、标杆。

（一）战略引领有力，整体经营指标持续向好

在前有国有大型商业银行、股份行、城商行，后有追兵的激烈竞争环境之下，扎根于首都、服务于首都的北京市属国有金融企业——北京农商银行，凭着完善的公司治理结构、严谨的风控模式、精益化的管理模式等特色优势，持续努力奋进着。2018-2020年，北京农商银行资产规模持续增长，从8813.22亿元增至10290.8亿元，增长16.77%，资产规模突破万亿大关。各项存款余额从6122.95亿元增至6802.8亿元，增长11.1%，其中，个人存款余额从2904.08亿元增至3555.7亿元，增长22.43%，持续保持全市第3位的水平。面对新的市场形势，着力推进以客户为中心的“大零售”业务战略，目前在养老和普惠金融所取得的高质量发展对于同业来说都有着非常典型的借鉴意义。

（二）产品创新水平大大提高，产品线逐步丰富

北京农商银行坚持创新和对标并举。不断开拓创新，自主研发推出原创性创新项目——北京通养老助残卡，以“人无我有”的特色产品打造核心竞争力，金融产品与服务创新走在全国农村合作金融机构前列。通过不断研究市场、研究同业，对现有产品融合、升级，围绕核心指标与重点客户需求，整合优化养老金融业务流程，各部门之间联动协作，加快了产品创新速度和营销推广速度、改善了客户、柜员、营销人员三重体验，构建了线上线下一体化产品及服务体系多重渠道协同发展的新格局。

（三）养老市场持续开拓，真正便民亲民惠民

持续践行养老金融战略效果显著，截至2020年末，我行为全市60岁以上的户籍老人、外地常住北京老人、民政补贴对象发放养老助残卡及民政一共卡通478万张，累计发放各类养老服务补贴42.87亿元，分别较2018年末增长19.49%、76.13%;累计拓展养老助残商户1.4万户，已在我行完成开户装機的驿站共954家，安装POS与手机交易宝2251台，分别较2018年末增长29.87%、230%、62.72%。

近年来，北京农商银行持续完善“北京通-养老助残卡”相关专属服务，陆续融入养老（助残）电子券账户、居家养老失能补贴账户、金融账户、电子现金账户、市政公交一卡通等一系列功能，使首都老年人不仅可以享受到金融便利与优质服务，还可以凭卡免费乘坐公交、逛公园，同时享受各类养老服务补贴和老年优待政策。特别是在养老助残卡账户设计上，重点实现养老福利、养老助残券、居家养老补贴、养老额度管理等不同的补贴功能，建立相互独立、形式清晰、各具特色的清算服务，有效提升客户满意度。

在做好代发无保障福利养老金、基本养老金、代发和代收城乡居民养老保险等传统业务基础上，北京农商银行逐步扩大民政社保服务人群及业务种类，依托强大的科技实力，搭建民政资金统发平台，为全市民政对象发放低保、优抚、超转等22类90余项政策补贴。通过深化银政合作、推进业务创新，着力打造一系列特色产品和服务品牌。另外，借助与相关市属国企合作，整合北京市国企服务资源，结合安全畅捷的消费渠道，围绕养老、普惠服务进行补充完善，突出养老服务特色，为老年人提供涵盖衣、食、住、行、上门看护、精神抚慰等高品质、多层次、全方位的专属产品与服务。

综上，北京农商银行不忘初心，始终以精益管理创新模式为指引，以打造首善之区精品银行为目标，以养老和普惠金融为抓手，传承为首都市民与城乡发展服务的使命，逐步构建稳健增长的长效机制，实现有质量、有价值的精益管理和协调发展。

编辑/温碧琳 统筹/余双