基于互联网金融环境下大学生理财方式研究

刘彭奕阳

摘要：我国大学生理财意识较为淡薄，理财资金较为特殊。而互联网金融对大学生的理财意识、观念与方式都产生了一定的影响，因此在互联网金融环境下，大学生可以根据自身情况进行理财，提高理财能力。

关键词：互联网金融;大学生;理财方式

前言

在当今社会，理财已成为了人们生活与发展的关键技能，有利于帮助人们管理自身财务去。而大学生是社会未来的主要力量与投资主体，需具备一定的理财技能。

1.大学生理财现状

理财即对财务进行管理，从而实现财务的保值与增值。进行理财的主要目的是明确自己的财务资源、明确自己的生活目标、确保计划的协调统一。理财主要包括公司理财、机构理财、家庭理财以及个人理财等类型。人在社会当中生活需要一定物质基础的支持，这就与理财息息相关。理财与投资二者之间相互影响、相互支持。国内的理财服务机构有证券公司、银行、经济管理公司以及投资公司。

1.1理财意识淡薄

首先，大学生缺乏理财意识。在大学阶段，学生主要是以消费为主，没有记账与计划资金的习惯，导致资金结构安排缺乏合理性，出现了很多不必要的消费，甚至存在入不敷出的情况，这就说明大学生的理财意识十分淡薄。其次，部分大学生有理财意识但是对理财的认识不够全面，较为狭隘。很多学生认为自己没有钱，理财这件事离自己很遥远，也有些学生认为只能通过股票、基金等方式进行理财，这主要是受到了传统金融环境的影响。

1.2理财资金特殊

大学生的资金来源主要依靠父母给的生活费，缺乏经济能力，可理财的资金相对较少。但同时也能说明大学生的资金流较为稳定。部分学生可以通过兼职、奖学金等方式获取一定的资金，但是基本都需要依靠父母，导致资金较为零散。

1.3理财工具稀缺

在互联网金融出现之前，我国的投资理财渠道相对较少，常用的仅有股票、基金以及银行定存等。虽然大学生也可以使用这些理财方式，但是都具有较多的不足，例如资金与股票的准入门槛较高，风险较大，银行定存的流动性较差，收益也比较低。在这种理财环境当中，大学生的理财能力与素质较低。

2.互联网金融对大学生理财的影响

2.1有利于大學生树立理财意识

大学生的理财资金较少且零散，无法利用传统的理财产品进行理财。而互联网金融中出现了余额宝、货币基金等产品，可以让大学生利用闲散的资金进行理财，且操作十分简单，也可以获得一定的收益，同时这些产品的赎回制度都是T+0，具有较强的流动性，不会对学生的生活产生影响。这就可以让大学生感受到理财的乐趣，帮助大学生树立理财意识。

2.2有利于改变大学生的理财观念

在传统金融环境当中，大多数大学生都觉得理财这种事只属于有钱人、理财就是赚大钱。这就体现出我国大学生对理财的认识较为片面且观念较为狭隘，严重影响到了学生理财技能的培养与提升。但从本质上来说，理财是以实现资产保值增值为目的计划财务状况，以提高应对生活当中各种突发情况的能力，继而提升生活质量。互联网金融的出现改善了闲散资金无法有效理财的现状，且收益良好，有利于转变学生的理财观念，增进学生对理财的认识。

2.3有利于改变大学生的理财方式

传统金融环境中的理财工具与产品较少，只有基金、股票、银行定存等，这些工具与产品有较高的准入门槛、流动性较差且风险较大，并不适合大学生，导致大学生缺乏合适的理财产品。而互联网金融的出现为大学生提供了很多合适的理财平台，例如众筹、余额宝等，不仅可以克服大学生在理财中出现的各种问题，也可以满足大学生理财对准入门槛、风险、流动性以及收益等各方面的需求。因此，互联网金融的出现改变了大学生的理财方式。例如，余额宝的出现就改变了大学生的理财观念与方式，可以提升大学生的理财技能。

3.互联网金融环境下大学生的理财方式

互联网金融的发展催生出了很多新的理财产品与工具，例如支付宝当中的余额宝、微信中的财付通以及P2P网贷等，这些产品的出现可以在一定程度上满足理财者的需求。而这些理财产品的风险、收益、流动性等各方面都不同，适合的人群也不同。可以将大学生分为消费型、储蓄型与收益型等不同类型，而不同类型的大学生可以选择不同的理财产品。

3.1消费型大学生的理财方式

大多数大学生都属于消费型，这些学生具有较大的消费欲望，很容易出现资金无计划支出、资金结构安排不合理等情况，且这些学生的理财意识十分淡薄。而余额宝、众筹等产品具有操作简单、收益良好、流动性高、风险小以及能随时进行网上支付等特点，比较适合消费型的大学生。

3.2储蓄型大学生的理财方式

储蓄性大学生对资金流动性的要求相对较低，但是比较在意理财的风险性。这些大学生可以做到开源节流，每个月都会存一部分钱，然而多数储蓄型大学生都会选择银行活期存款这种理财方式。在通货膨胀的情况下，银行活期存款的收益非常低，会降低理财质量。而网上银行定投、货币基金等理财方式的收益较高，准入门槛较低、流动性也比较好，风险小，比较适合储蓄型大学生。

3.3收益型大学生的理财方式

收益型大学生的经济能力较强，具有一定的理财技能，但是在传统金融环境当中没有太合适的理财产品。收益型大学生比较看重理财的收益，不过度在乎理财风险。P2P网贷这种理财方式虽具有较大的风险，但胜在理财产品多样、收益高、流动性强，比较适合收益型大学生。

结语

互联网金融的出现与发展帮助大学生树立了一定的理财意识，改变了大学生的理财观念与方式。不同类型的大学生可以选择不同的理财方式，例如消费型大学生可以利用余额宝等方式进行理财、储蓄性大学生可以通过网上银行定投与货币基金等方式进行理财而收益型大学生可以考虑选择网贷等方式获取利益，为未来的理财规划奠定基础。

参考文献

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