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泰隆银行:探索小微金融服务“特色之路”

2022-03-21泰隆银行宁波分行企划部总经理分行团委书记徐柏汉

宁波经济(财经视点) 2022年3期
关键词:社区化金融服务小微

■泰隆银行宁波分行企划部总经理、分行团委书记 徐柏汉

作为长期服务小微金融的市场主体,泰隆银行一直深耕小微金融领域,2020年9月28日首次公开发布了小微金融服务标准,就小微企业的基本特征和小微金融的主要难点,提出了“沾泥带土”的实践认知。

小微企业融资一直以来是世界性难题,主要表现为小微企业发展过程中产生的资金需求与金融机构提供的资金支持不匹配,存在较大的资金缺口,国际上称为“麦克米伦缺口”。小微企业融资难,核心是小微企业的信贷需求与金融机构的传统信贷模式存在矛盾,小微企业受制于规模等因素,存在信息不对称等诸多挑战,导致了银行对小微企业“不敢贷、不愿贷、贷不够、贷得慢”等现象。

在我国小微金融的探索和实践中,主要形成了两种主流模式:一是纯线上模式,通过金融科技和平台生态覆盖客户,以新兴的民营/互联网银行为代表;二是社区银行模式,以浙江省部分城商行为代表。泰隆银行作为后者践行者,一直以小微企业的经营特征和融资需求为出发点,践行社区化经营,提供针对性服务。审批权限充分下放一线,贷款调查看“人品、物品、产品、水表、电表、海关、报表”等维度信息,担保方式以保证信用为主,而不是仅依赖抵质押物等,有效解决了小微金融服务信息不对称等问题。

顺应时代发展,泰隆银行坚持线上大数据与线下软信息相结合。一方面,顺应金融科技发展趋势,推动移动互联网、大数据、人工智能等先进技术在小微金融领域的研究和应用,提高应用能力,发展技术赋能的金融服务。另一方面,回归信贷本质,结合线下社区化经营模式,与客户打成一片,做到眼见为实。通过线上与线下有机融合,在有效控制风险和实现商业可持续的同时,不断提高小微金融服务的普惠性、便利性、体验感和满意度。

为建立小微金融健康发展的长效机制,其实核心问题是人才培养与标准建设。因为小微企业金融服务是辛苦活,劳动强度高、而产效回报不高。不喜欢,很难坚持;不坚持,不可能成功。因此,做好小微金融首要还是队伍建设、人才培养。泰隆银行正努力建设一支文化认同、专业胜任、吃苦耐劳的小微专业队伍。同时,通过推进小微金融标准建设,结合高校的理论研究和泰隆银行自身的实践经验,建立完善一套可做、可教、可学、可复制的小微金融服务标准。

未来,泰隆银行将做好新时代小微企业金融服务,为破解小微融资难题贡献更多的泰隆智慧、泰隆方案和泰隆标准,为建设“有中国特色的小微金融之路”保驾护航。■

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