经济新常态下商业银行数字化管理的价值与路径

摘 要：我国的商业银行发展模式已经比较成熟，但是在经济新常态下，旧的管理模式存在一定的不足，而数字化管理是行之有效的解决方案，从实际情况来看，进行数字化管理能够有效提升商业银行业务布局的合理性，协助商业银行降本增效，有助于推动我国商业银行管理工作水平的进一步提升。本文根据数字化管理的具体情况，对经济新常态下商业银行数字化管理的价值进行研究，并在此基础上提出了一系列数字化管理的具体措施。

关键词：经济新常态;商业银行;数字化管理;降本增效;价值

本文索引：张亚南.<变量 2>[J].中国商论，2022（05）：-098.

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2022）03（a）--03

中国特色社会主义市场经济建设已经取得初步成果，商业银行作为最重要的组成主体，同样在几十年间取得了不可忽视的成果，但是随着经济新常态的到来，商业银行的经营管理开始面临越来越多的挑战和外在影响因素，稍有不慎就可能出现管理方面的重大失误，在这种情况下对原有的管理模式进行调整可谓势在必行。而数字化管理更是其中的重中之重，通过转变经营理念、推动业务转型、加强理论研究、做好人才培养等一系列措施合理应用数字化管理模式，是商业银行未来发展的主要方向。

1 经济新常态背景下商业银行数字化管理的价值

商业银行的经营管理本身具有一定的复杂性，特别是在经济新常态下，过去的一些管理措施和管理理念不再具有合理性，难以保障商业银行的经营水平和管理效果，不利于商业银行在愈发激烈的竞争中拔得头筹。而利用数字化管理模式，则能够有效解决这些问题。

1.1 优化商业银行业务布局

经济新常态下开展数字化管理，能让商业银行的业务布局变得更加合理，从而推动商业银行在新时期迎来新发展。从某种角度来说，商业银行的管理者能否做出最精准的管理决策，很大程度上取决于其能否获得准确而有参考价值的信息，数字化管理能够对商业银行经营过程中产生的重要信息进行妥善管理，为经营决策提供有力的数据支持。在数字化时代，商业银行面临的市场数据十分庞杂，各种数据的变化速度也非常快，能否从浩如烟海的市场数据当中寻找到与自身经营发展息息相关的数据，是商业银行是否能在竞争中脱颖而出的决定性因素[1]。从目前来看，我国商业银行面临着存贷利差不断缩小、经营成本逐步攀升等一系列挑戰，想要打破这种僵局就必须在精准提炼数据的基础上，选择和制定与自身实际情况相符的业务方案，引入数字化管理模式则能够保证数据的精准性，进而推动商业银行业务布局优化。

1.2 推动商业银行降本增效

利用数字化管理模式进行创新，能够使商业银行的运营效率得到提升，使商业银行的经营成本大幅度下降，效益有所提升，这正是经济新常态下商业银行数字化管理的最大价值。商业银行是市场经济的重要角色，同样需要参与到市场经营当中并获得更多的经济利益，而通过数字化管理促进商业银行降本增效，是未来的不二之选。从实际经验来看，提升商业银行自身的运营水平，是促进降本增效的必要措施，而想要提升银行的运营水平，就必须借助数字化管理模式，对商业银行各个部门的运营平台进行客观评价，从而使商业银行内部合作效率得到保障，解决过去因内部合作矛盾而导致的成本虚高、运营效率过低等一系列问题[2]。而从优化商业银行外部业务的角度来说，利用数字化管理模式能够让商业银行现有资源的利用率得到提高、使商业银行的服务能力得到保障，最终获得更加良性的外部评价和可观的盈利，这对商业银行的长远发展至关重要。

1.3 提升商业银行风控能力

数字化管理模式的应用还能够从一定程度上提升商业银行的风险控制和抵御能力，从而让商业银行在经济新常态下更好地迎接挑战。实际上，商业银行属于金融机构，而金融业的风险性和杠杆性十分突出，离不开政府部门的有效监管。在政府部门强力监管的情况下，在金融市场竞争越来越激烈的情况下，商业银行必须采取多种措施提高自身的风控能力，并在此基础上不断提升自身经营管理质量。而进行内部管控则是开展风险防控的第一步，通过优化内部管控、加强风险预警、仔细分析数据等方法，使商业银行平稳顺利地经营下去，是未来商业银行工作的重中之重。利用数字化管理模式，则能够保证商业银行内部运营和外部业务的整体水平，进而提升商业银行各个环节的运营效率和数据信息的传递分析准确度，最终收到提升商业银行风控能力、保证其在经济新常态下稳定经营的效果[3]。

2 经济新常态背景下商业银行推动数字化管理的路径

商业银行在经济新常态下面临着前所未有的发展机遇和经营管理挑战，想要牢牢把握住发展机遇，就要尽快打破传统管理模式的禁锢，通过数字化管理模式优化业务布局和管理流程等。上文简单阐述了经济新常态下商业银行数字化管理的价值，为了让这种应用价值能够真正落到实处，需采取以下措施：

2.1 转变管理理念

经济新常态下完成商业银行的数字化管理转型，需要改变固有的管理理念，并从基础角度入手，提升商业银行数字化管理的经济投入。在过去的很长一段时间里，我国商业银行把发展重点主要放在客户市场开拓等方面，忽略了经营管理的必要性，这使得商业银行陷入了外部业务水平较高、内部控制管理不到位的困境，尽快转变观念势在必行。而想要做到这一点，需要从以下三方面入手：第一，要尽快加大科技创新方面的投入力度。目前我国的商业银行数字化管理已成定局，越来越多的商业银行已经意识到数字化管理的必要性，而做好科技投入则是执行和落实这一新目标的必然选择，能够使商业银行的服务功能得到强化，提升其对实体经济的服务能力、提升其发展普惠金融的能力等。数字化管理并不是简单地建立数字化平台，而是要打造一种区别于传统模式的全新数字化管理模式，以更加先进的科技来提升商业银行管理机制的合理性。目前，我国的几大商业银行如工商银行、农业银行等，都已经在数字化管理转型中取得了一定的成果，通过建立金融科技研究部门、加强重点金融科技项目规划等方式，优化了原有的管理体系。除此之外，这些商业银行还建立了稳定的金融科技组织架构，通过总部、地区中心、分部公司等互相配合的方式，将科研成果落到实际运行当中，从根本上加强了数字化管理的可行性，保证了经济新常态下自身的竞争能力。第二，商业银行必须认识到数字化管理的复杂性，通过调整现有数字化管理部门和岗位，让数字化管理所需要的人力资源得到满足，让科研成果和总体管理战略能够落到实处，提升商业银行的竞争力和经营水平。第三，商业银行需要对数字化管理有更深刻的理解，认识到数字化管理与数据收集整合的关系，加强对经营数据、市场数据的整合挖掘和应用，从而让数据成为决策的有力支持，推动商业银行数字化管理目标的落实[4]。

2.2 聚焦业务转型赋能

经济新常态下，商业银行的数字化管理水平很大程度上取决于其能否认识到业务转型的必要性，所谓的业务转型实际上就是要让数字化管理和商业银行主体业务相结合。根据商业银行业务实际情况来看，商业银行想要提升业务水平、提升竞争能力，就必须从数字化管理入手，将数字化管理模式和现有的主体业务结合起来，让数字化管理成为推动业务转型、优化业务发展的主要动力。因此在今后的工作中，商业银行必须扭转过去的错误思维，认识到业务与管理之间的重要联系，通过对管理理念、管理工具、业务模式等方面的调整，从根本上提升主体业务的效益、降低主体业务的成本，进而在经济新常态下抓住新的发展机遇[5]。

2.3 转变客户经营方式

在过去很长一段时间里，我国商业银行都秉持着一切以客户需求为中心的经营理念，也确实取得了一定的运营管理成果，但是综合来看还是有理念产品同质化问题，这样的问题在客户市场比较庞大的情況下并不会造成太大的影响，但是在经济新常态下，在客户越来越追求个性化和针对性的今天，这样的问题必然影响到商业银行的经营发展。因此在今后的发展中，商业银行必须转变客户经营管理模式，根据金融市场实际情况，结合政策变化走向等进行研究，同时充分发挥人工智能、大数据等科学技术等对客户的潜在需求进行预测，并据此制定有针对性的、个性化较强的金融产品和金融服务模式，提升客户管理的有效性。除此之外，还需要认识到金融机构与客户沟通的重要性，打破传统品牌管理的固有思维，将金融产品和金融服务贯彻到小微企业和民营企业中去，并根据这些企业的特殊情况，为他们提供更加符合实际需求的金融产品，保证客户管理的有效性，让一切以客户需求为主的管理理念得到进一步深化。

2.4 实行运营扎口管理

商业银行的运营管理工作十分复杂，其中涉及柜面业务、产品、系统等多方面的控制和调整，而采取运营扎口管理模式，则能够从根本上控制经济新常态下商业银行面临的管理风险。具体来说，运营管理部门必须承担起应尽的责任，对业务、产品和系统运营准入制度进行优化和执行，同时要配合科技研发部门，落实数字化技术和管理措施，通过上线前的运营评估等，提升数字化管理模式的合理性，使之在产品、系统、业务等方面的管理中发挥更加积极的作用[6]。

2.5 强化转型针对性

中国拥有广阔的国土面积和非常可观的人口数量，不同地区的经济文化水平各有不同、各种人群的金融需求差异较大，在经济新常态下，商业银行除了面临市场变化的挑战之外，还需要考虑地区性和群体性差异，不能一味地陷入数字化管理转型的思维模式当中，结合自身的具体情况和目标客户群体特质，把握住数字化转型的程度和方向，避免人云亦云带来的严重后果。过去有一部分商业银行就陷入这样的困局当中，不进行数字化管理则会被市场淘汰，进行数字化管理又无法把握重点和程度，导致商业银行数字化管理转型死板盲目的问题，不利于其在经济新常态下取得更好的发展，因此牢牢把握住自身管理需求，强化转型针对性，是商业银行未来发展的重中之重[7]。

2.6 加强理论研究

无论是金融业还是实体经济，想要在经济新常态下顺利转型，都必须建立稳定正确的理论体系，特别是商业银行这种风险较大的金融机构，在进行数字化管理之前，必须对各种理论体系进行深入研究。从现阶段来看，很多商业银行都面临着数字化管理比较浅薄、缺乏深度理论支撑的问题，有的商业银行通过不断尝试和调整建立了数字化管理模式，即使取得了一定的成果，也必然存在大量的成本浪费和资源浪费问题，显然不符合数字化管理的初衷。因此商业银行应加大力度进行数字化管理的理论研究，建立贴合自身实际发展情况的、符合金融行业管理新要求的数字化管理理论体系，以此为支撑进行数字化管理实践[8]。

2.7 加强流程优化

首先，要尽快提升数字化管理流程的合理性，解决传统管理模式中存在的一系列问题，将数字化思维引入管理，让工作人员根据客户需求为其提供服务，同时还要对重要的业务流程进行特殊管理，保证商业银行在经济新常态下的稳步发展。其次，要提升减负增效，通过利用数字化技术和管理系统，优化工作人员营业排班的制度，让基层网点员工的工作积极性得到保障。最后，要做好支行后台运营管理职能的综合控制，以数字化管理模式为基础进行支行改革，将数字化管理流程、数字化管理技术等推广到基层机构，优化抵质押品管理、运营档案管理、风险管理等工作的质量。

3 结语

经济新常态的到来让商业银行面临着前所未有的挑战和风险，原本的管理模式在此时代背景下已经不再具有合理性，尽快建立数字化管理模式，是商业银行未来发展的必然选择。除了上文提到的几方面数字化管理路径之外，商业银行还需要不断进行数字化探究，从而找到更加优越、更贴合实际情况的数字化管理新模式。

参考文献

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