加快回归租赁本源助力实体经济高质量发展

中信金融租赁有限公司总裁 于秀东

习近平总书记在二十大报告中明确指出：“建设现代化产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。”融资租赁作为现代金融的重要组成部分，在服务实体经济融资需求中可以发挥重要作用。金融租赁公司通过加快回归以融物为核心的租赁业务本源，有望成为金融助力实体经济高质量发展的排头兵。

深刻认识回归租赁本源、服务实体经济的重要意义

回归租赁本源、服务实体经济是金融租赁公司落实国家战略的必然要求

实体经济是我国现代产业体系的基础，是人民生存与发展的命脉，是中国式现代化的关键支撑，是构筑国际竞争力的重要抓手。在迈上全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的关键时刻，习近平总书记再次强调，要把发展经济的着力点放在实体经济上，体现了我们党保持稳中求进的坚定信心和应对复杂形势的战略定力。不断做实、做强、做优实体经济，对全面建设社会主义现代化国家具有战略意义。

实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉。金融租赁公司作为重要的持牌金融机构，应当始终牢记金融工作的政治性、人民性，立足“两个大局”，心怀“国之大者”，坚决落实党中央决策部署，紧紧围绕党的二十大确定的工作重心发力，从战略高度和全局角度，把握新发展阶段，贯彻新发展理念，自觉全面融入新发展格局，按照“扬长、补短、固本、强基”的要求，深耕主责主业，不断提升服务实体经济的质效和价值创造力，充分发挥金融服务国家战略的作用。

回归租赁本源、服务实体经济是金融租赁公司自身转型发展的客观需要

经过四十多年的发展，我国租赁公司数量达到1.21万家，租赁合同余额连续多年位列全球第二。然而，随着新冠肺炎肺炎疫情暴发及宏观经济环境影响，行业发展速度明显放缓。截至2022年6月末，租赁合同余额已从2020年末的6.65万亿元下降为6.03万亿元。

当前，售后回租“类信贷”业务是我国租赁市场的主流，占比超过80%，以租赁物为核心、切实满足实体经济固定资产投资需求的直接租赁和经营租赁业务占比较小。世界百年未有之大变局进入加速演变期，在需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力下，特别是在“资产荒”不断加剧的背景下，租赁公司传统经营模式面临巨大困难，客观要求金融租赁公司必须加快转型、回归本源。

回归租赁本源、服务实体经济是金融租赁公司防范风险的有效途径

习近平总书记指出：“为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。”金融租赁公司售后回租业务多以承租人或股东信用为基础，租赁物多限于“形式要件”合规，风险缓释作用较弱。部分金融租赁公司直接或变相以公益性资产作为租赁物与地方政府融资平台合作，甚至存在租赁物虚假评估和低值高买现象。

近年来，监管机构加大了监管力度，全面开展金融租赁公司涉及地方政府隐性债务整治工作，要求金融租赁公司按一定比例逐年压降构筑物租赁资产余额，并对多家金融租赁公司开出大额罚单。据统计，2022年1——7月，金融租赁公司共收到9张行政处罚决定书，罚没金额合计657万元，被处罚的原因多为违反审慎经营原则、违规为地方政府平台提供融资及选择不适格租赁物。在当前经济下行与监管趋严的交织影响下，已有多家地方政府融资平台出现再融资困难和债务违约，给金融租赁公司敲响了警钟。为此，金融租赁公司要按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”方针抓好存量风险处置，同时按照党中央国务院关于稳住经济大盘的政策要求，精准把握风险应对的力度和节奏，兼顾落实纾困政策和控制资产质量，坚持让利不让风险，守住不发生系统性风险的底线。

回归租赁本源与创新驱动发展相结合，不断提升金融租赁公司服务实体经济的能力

习近平总书记在二十大报告中提出“创新是第一动力”，强调以创新驱动引领高质量发展。回归租赁本源与创新驱动发展是辩证统一的关系，金融租赁公司只有在加快回归租赁本源过程中持续强化多维度创新，才能不断提升服务实体经济的能力。

顶层架构创新

坚持党的领导。金融租赁公司应将党的领导融入公司治理各个环节，为落实金融租赁服务实体经济的战略方向提供坚强的政治保证。党委要发挥“把方向、管大局、促落实”的作用，深入贯彻习近平总书记关于国有企业党的建设“两个一以贯之”的重要要求，在服务实体经济中增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”。

强化规划引领。金融租赁公司应结合自身实际情况，编制切实可行的中长期发展规划，制定支持实体经济发展的工作思路、发展目标、经营策略和具体措施。加强对全体员工的宣传贯彻，让金融租赁服务实体经济的理念深入人心，并在实际工作中加以落实。

重构组织体系。金融租赁公司在深化经营模式转型过程中，可根据需要对组织架构进行优化调整，为服务实体经济发展提供强有力的组织保证。按行业对前台业务部门进行整合，各部门应聚焦本部门主业，提升专业化水平。

经营模式创新

金融租赁公司应逐渐摒弃“类信贷”思维，深化经营模式转型，加快从以融资为核心的售后回租模式向以融物为核心的经营租赁和直接租赁模式转变，以更好发挥金融租赁服务实体经济的固有优势。对银行系金融租赁公司而言，通过深化转型向专业化方向发展，可以避免与母行的同质化竞争，有效发挥“母子协同”优势，实现融资租赁业务与银行信贷业务齐头并进，避免金融租赁公司不断下沉客户信用层级，成为信用风险较大的“类次贷”业务承接者。

金融租赁公司应逐步建立完善与经营租赁和直接租赁模式相适应的业务流程和管理机制，选择若干符合国家战略方向、重资产属性较强且公司已有一定专业力量储备的行业，深耕细作，把控好项目建设期风险和核心租赁物运营风险，将金融资源直通直达实体经济客户需求最前线，让金融服务更早、更好、更大地发挥作用。

人力资源管理创新

金融租赁公司要坚持党管干部、党管人才不动摇，深入落实新时代党的组织路线，坚持政治引领、赋能为重、活力为要，以正确的选人用人导向和科学的管理机制引领干事创业。围绕“思想淬炼、政治历练、实践锻炼、专业训练”四个维度，着力打造“信念坚、政治强、本领高、作风硬”的复合型管理干部梯队。坚持以人为本，加强一体化培养，构建有利于优秀青年人才脱颖而出的成长环境。坚持广开渠道选好人、不拘一格用好人、凝心聚力育好人，营造想干事、能干事、干成事的良好氛围，充分焕发队伍热情、激发组织活力。

进一步完善考核激励机制，强化定岗定责，实现岗位与编制硬约束。逐步健全以岗位价值、业绩贡献为核心的薪酬分配机制和晋降通道，真正实现“能者上、优者奖、平者让、庸者下”。

科技信息系统创新

金融租赁公司应进一步加大科技投入，提升公司科技治理、研发、运维实力，加速推进数字化转型，为业务发展赋能。一是推进租赁业务系统标准化、系统化和线上化，迭代升级完善相关业务系统，实现业务全生命周期管理。二是严防信息科技风险，开展网络安全自查和整改工作，及时完成安全问题处置；切实做好应急处置准备，包括“7×24小时”联络与值守、开展应急处置演练、事件的处置和报告等；加强终端安全管理，排查漏洞及修复；全力做好重要时点期间网络安全保障工作，确保网络和信息系统安全稳定运行。三是有序推进信创工作，逐步实现信息科技基础设施自主可控。

聚焦五大领域，中信金租助力实体经济高质量发展的探索与实践

中信金融租赁有限公司（以下称“中信金租”）作为国有金融企业，始终以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，坚持绿色租赁的战略定位，积极打造有限多元化的经营模式，加快回归租赁本源，强化创新驱动发展，聚焦五大领域，助力实体经济高质量发展。

聚焦绿色能源

绿色发展是构建高质量现代化经济体系的必然要求。党的十八大以来，习近平总书记围绕生态文明建设做出一系列重要论断，形成了习近平生态文明思想，绿水青山就是金山银山的理念成为全党全社会的共识和行动。能源是国民经济和社会发展的重要基础，能源安全不仅关系到经济持续稳定发展，也关系到国计民生和国家安全。面对能源供需格局新变化与国际能源发展新趋势，习近平总书记从保障国家能源安全的全局高度，提出“四个革命、一个合作”能源安全新战略。我国正在积极稳妥地推进“碳达峰、碳中和”工作，大力建设开发利用绿色能源成为落实绿色发展与能源安全的重要任务。

中信金租是国内最早开展绿色能源业务的租赁公司之一，在光伏和风电集中式电站领域累计投放超过600亿元。在当前绿色能源金融服务领域竞争日益加剧的背景下，中信金租不断扩大绿色租赁服务的外延，打造“四个拓展”，巩固业务优势：一是从光伏集中式电站业务向工商分布式和户用分布式电站业务拓展；二是从传统的光伏、风电业务向构建“风、光、水、储、氢”五位一体的新能源业务体系拓展；三是从单一的新能源项目融资服务向新能源项目融资、建设、运营一体化服务拓展；四是从新能源业务向绿色制造、绿色船舶等多元化绿色业务拓展。

聚焦乡村振兴

党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央坚持把解决好“三农”问题作为全党工作的重中之重，出台了一系列强农、惠农、支农的重大决策部署。经过全党全国各族人民披荆斩棘、共同努力，如期打赢脱贫攻坚战。民族要复兴，乡村必振兴。脱贫不是终点，而是新征程的起点。习近平总书记在二十大报告中发出了“全面推进乡村振兴”的伟大号召，吹响了“三农”工作重心历史性转移的号角。巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，体现了党不断满足人民对美好生活向往的使命担当。

中信金租积极贯彻党中央战略部署，深入推进金融赋能乡村振兴工作，充分发挥自身在绿色能源业务领域的优势，创新推出乡村户用分布式光伏租赁业务，获得广大农民朋友的充分认可。通过前期向河北沧县2户农户提供15万元的屋顶光伏发电融资租赁服务，摸到了助力乡村振兴的脉动。中信金租以户用光伏融资租赁为突破口，坚持人民至上，坚持正确的义利观，坚持惠农惠民，持续创新租赁产品和金融服务，开发出更好满足农户需求、更加保障农户权益的分成租赁产品。预计到2022年底，户用光伏累计投放将达10亿元，2023年投放将超过100亿元，切实为全面推进乡村振兴、加快推进农业农村现代化贡献金融力量。

聚焦中小客群建设

推进高质量发展，必须依靠创新驱动实现内涵式增长。习近平总书记强调：“关键核心技术是要不来、买不来、讨不来的”“如果核心元器件严重依赖外国，供应链的‘命门’掌握在别人手里，那就好比在别人的墙基上砌房子，再大再漂亮也可能经不起风雨，甚至会不堪一击”。党的十八大以来，习近平总书记围绕国家科技创新事业提出一系列奠基之举、长远之策，作出建设科技强国的重大决策，确立到2035年跻身创新型国家前列的战略目标。

以“专精特新”企业为代表的中小企业，已经成为我国创新型国家建设的重要力量。中信金租出台了支持中小客群建设的一系列政策和举措，围绕“五条链”拓展业务。一是新能源汽车产业链，从正负极材料到新能源电池及新能源汽车其他元器件的生产制造；二是芯片产业链，以芯片封装测试业务为切入点，逐步向上延伸到制造、设计等环节；三是新能源制造产业链，实现硅料、切片、电池、组件一体化服务，并由光伏制造向风电、氢能制造领域进军；四是医疗产业链，以医疗设备为核心，以医院为载体，以租赁融资为手段，支持国产医疗设备进口替代；五是船舶产业链，通过为新造船业务提供融资服务，在支持国船国造的同时切入船厂的上游供应链。同时，针对中小客群融资金额小与工作量大的矛盾，为了解决业务部门“不愿做”、审批部门“不想批”的困境，中信金租创新推出“积分卡审批模式”，将业务人员和审批人员从繁重的案卷工作中解放出来，调动员工开展中小客群业务的积极性，极大地提升了服务质效。

聚焦数字化转型

习近平总书记指出：“发展数字经济是把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择。”加快数字中国建设，就是要适应我国发展新的历史方位，全面贯彻新发展理念，以信息化培育新动能，用新动能推动新发展，以新发展创造新辉煌。随着互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术加速创新，数字化转型已成为金融业蓬勃发展的重要驱动力。

近年来，中信金租加快推进数字化转型发展。一是扎实完善数据治理，坚持“同规、同源、同值”原则，对标监管标准改进信息系统，确保数据的一致性、真实性和及时性。二是全面推进系统升级改造，持续优化升级核心系统，满足租赁全业务、全流程系统管理与风险管控。三是打造普惠租赁业务系统，成功推出“信租e民”户用分布式光伏租赁业务系统和零售车辆租赁业务系统，建立集融资性租赁与经营性租赁于一体，涵盖进件、初筛、尽调、审批、签约、记账、清分、监控、租后管理全流程的线上化操作系统，以数字化转型赋能业务发展。

聚焦租赁物管理

中信金租高度重视租赁物管理工作。一是创新制定标准，在绿色能源领域，成功建立“新能源电站价值评估体系”，实现租赁资产质量准入和专业化租后管理，提升租赁物的风险缓释功能，为电站市场化交易奠定了坚实的能力基础；二是坚持科技赋能，在可移动的车辆、工程机械租赁领域及易于拆装的通用医疗设备、机械设备租赁领域，运用智能化租赁物管理系统，构建租赁资产管理的数字化能力；三是发挥项目公司作用，在飞机、船舶、集装箱及大型进口设备领域，通过在国内自贸区设立独立的项目公司（SPV），利用风险隔离、税收优惠、海关监管等特殊政策，加强租赁物的管理。