四川省银科联动机制与模式研究

刘默耕

(四川省科技信息研究所，四川 成都 610000)

0 引言

在我国市场经济体系中，技术创新源头和成果转化载体是科技型中小企业。高科技产业的发展大都决定于科技型中小企业的发展，科技型中小企业的发展体现了世界先进产业的发展方向，我国实施“863”计划和“火炬”计划后，科技型中小企业整体获得了长足发展，对我国经济发展发挥着重要作用。

推动科技型中小企业前行的两个重要因素是资金和技术。科技型中小企业在发展的过程中一直受“融资难”的制约。由于企业自身经营规模的局限和我国资本市场的不健全、不成熟，我国科技型中小企业融资途径主要是通过银行贷款。但是通过商业银行贷款常常会因为担保、信用、抵押等多方面的原因，无法满足科技型中小企业发展的需要，造成科技型中小企业的融资瓶颈，使企业陷入资金困境。

另外，科技型中小企业融资难题成因的复杂性，在很大程度上要求政府对其的支持必须形成一套健全、完善的体系。因此，在对科技型中小企业信贷融资难题进行深入分析的基础上，对四川省科技型中小企业发展的宏观环境进行分析，并根据科技型中小企业的特点，研究、探索建立一套银行、政府、企业联动的银科联动机制与模式显得十分重要。

1 科技型中小企业的特点和界定

高风险、轻资产运营是科技型中小企业的主要特点。科技型中小企业的风险来自多个方面，经营活动的科技属性导致未来的不确定性、因规模小而承受风险能力弱、人员变化大、管理化水平参差不齐，这些都是科技型中小企业的风险源。科技型中小企业的成长发展更多依赖技术，其固定资产少，可供担保抵押的资产少。《科技型中小企业评价办法》明确了我国科技型中小企业的评价指标，具体包括科技人员、研发投入、科技成果三类，每一类别均分为不同的档次评价。

2 科技型中小企业融资难的原因分析

2.1 企业自身因素

和大多数传统中小企业不同，科技型中小企业只有技术、知识产权等轻资产，很难估价，银行和担保公司无法介入提供贷款服务。其次，企业发展过程中资金投入风险大，运行不确定性较多。再次，企业产业化市场的前景不被看好，利润达不到债权人预期，债权人一般不愿投资。

2.2 金融机构方面的因素

长期以来，金融业由于自身投资偏好和内部风控等因素，对中小型企业的投资十分谨慎。另外，金融机构不断整合，加强了内部控制和预算约束，大型国有商业银行的经营战略都转向以城市为重心、大型客户为重点，逐步弱化了对中小企业的金融服务。此外，四川省关于扶持科技型中小企业的金融政策还不够完善，也阻碍了金融机构向科技型中小企业发放贷款。

3 四川省科技型中小企业信贷融资现状和问题

3.1 科技型中小企业信贷融资现状

2015年，四川省设立了四川省科技型中小微企业贷款风险补助资金，引导银行支持科技型中小微企业发展。支持银行向1 000多户科技型中小微企业发放贷款190多亿元。2018年设立了科技型中小企业创业投资补助资金，带动投资机构、担保机构向全省900多户科技型中小微企业提供投融资服务，撬动社会资本超过70亿元。

科技信贷服务机构发展快，不断创新金融服务产品：一是科技支行不断创新科技金融产品。截至2022年1月，四川省已拥有9家科技支行，基本实现了服务定位专营化、内控管理专业化、信贷支持差异化、产品服务定制化。推出了“创业贷款”“科技创新贷款”“知识产权质押贷款”“企业成长贷款”等多个科技金融信贷产品。9家科技支行累计为1 000多户科技型企业授信250多亿元，发放贷款190多亿元。全省总的科技企业贷款余额为1 098.32亿元，知识产权质押贷款余额达31.95亿元。二是科技小贷公司和融资担保公司发展较快。全省批复了7家科技小额贷款公司，全力支持科技型中小微企业融资贷款，初步形成以纯信用债权为基础的“投贷”结合创新模式。三是鼓励担保机构开展服务科技企业的专业性融资担保业务，形成专业化、差异化的科技金融组织体系。

3.2 存在的问题

虽然四川省科技型中小企业信贷融资发展态势较好，但仍然存在一些不足。主要表现在以下几个方面：科技信贷风险补偿机制单一，风险补偿仅针对有科技信贷的银行；科技支行在针对科技型中小企业信贷产品和金融服务方面的创新存在不足，产品比较单一，规模比较小；科技小额贷款公司未能充分支持科技型中小微企业的融资需求。

4 省外科技型中小企业信贷融资及银科联动机制做法及经验

4.1 上海：不断创新科技型企业信贷产品

科技信贷体系初步建立，信贷产品不断创新。建设“创投型”信贷模式和“区域版”投贷联动模式，推出“硅谷动力贷”和“远期共赢利息”等创新产品。上海市创业中心建立了3+X的信贷产品体系，主要包括微贷通(初创期企业)、履约保(成长早中期企业)和信用贷(成长中后期企业)。探索投贷联动创新，张江自主创新示范区列入投贷联动试点地区，浦发硅谷银行、上海银行、华瑞银行3家本地银行以及5家全国性银行在沪开展试点。

4.2 天津：不断提高对科技型企业的管理和公共服务能力

天津市为改善科技创业环境，推动科技型企业发展壮大，开发了具备企业注册、在线认定、动态统计、综合查询、企业年检等服务功能的在线认定管理系统——科服网，实现了“企业申报—区县认定—市级审核”的实时化、网络化、流程化管理，提升了科企认定工作效率。同时，科服网可以动态统计监测企业发展状态、企业概况、财务状况、人员状况、科技项目与经费、知识产权、党组织信息7类企业指标体系，可按年度、区县、产业、发展阶段、技术领域5个维度，对企业进行统计分析。通过数据信息不断积累，科服网累计提供企业认定、成长发展、科技活动情况等统计分析报表千余份，为相关科技政策制定、周转资金项目评选、领军型企业培育、干部帮扶评优评奖等政府管理决策以及金融机构筛选科技企业提供了数据支撑。

4.3 广东：不断扩大科技企业信贷服务普惠面

广东省科技金融综合服务中心在开展科技金融服务中，积极与银行及其他金融机构合作，以科技型中小企业融资需求为导向，创新金融产品和融资服务方式，满足企业的个性化融资需求。通过受托管理的省级风险准备金、省市联动风险准备金和科技企业孵化器信贷风险补偿金等财政资金，累计投入超3亿元，引导银行扩大科技信贷。

4.4 江苏：不断提高科技型企业信贷支持力度

2015年成立江苏省首家政策性科技小额贷款公司，基于中小企业服务中心设立的统贷平台数据支持，为处于种子期、初创期的园区科技型小微企业提供政策性综合金融服务，由苏州市园区管委会和2家科技支行合作，苏州市园区管委会出2.7亿元，2家银行出3 000万元，共3个亿，主要向银行介入前3年的科技型企业提供贷款。除此之外，江苏省还针对成长期的企业，设立风险补偿资金池，对科技型企业的贷款损失进行补偿，对获得贷款的科技型企业给予贷款补贴。

5 四川省科技型中小企业信贷融资及银科联动机制与模式研究

5.1 建立科技系统与银行系统项目推荐机制

将科技系统和银行系统各自优势充分结合，探索一个标准化的、可持续性的银科贷款联动机制与模式。由科技部门发布融资需求项目征集指南，各申报企业按照要求填报融资需求申请表，科技部门充分发挥资源优势，通过项目初审、项目评价筛选出符合要求的企业并批量推荐给合作银行。合作银行可将已经发放贷款的科技型中小微企业或项目报送科技管理部门，入选科技贷款项目库备案。

5.2 探索设立政府性融资担保公司

加强与银行、担保等机构合作，探索设立政策性科技贷款公司和政策性科技担保公司，由政府、金融服务机构共同出资，向银行介入前3年的科技型企业提供基准利率贷款，最直接地为科技型中小微企业提供增信服务和融资服务，解决其融资难、融资贵的问题，弥补现行金融产品不能满足科技型中小微企业需要的问题。

5.3 探索设立科技型中小企业信贷风险资金池

发挥市场在资源配置中的决定性作用，按照“政府引导、市场运作、风险分担、适当补偿”的原则，探索创新财政科技经费投入方式。采用“政府+担保+银行”的合作模式，建立风险资金池，以一定的比例分担科技型企业贷款损失，合作银行以基准利率给科技企业贷款，担保公司作为政策性担保公司，提供天使担保。同时，各区县可配套相应财政资金壮大资金池，促进县域科技型中小企业发展。

5.4 实施相关补助政策

完善政策性补助方式，逐年壮大资金规模，规范和加强科技金融引导补助资金使用管理，制定相关管理办法，完善银行贷款风险补助、贷款贴息、担保补助、项目立项支持等多种支持方式，对为科技型中小企业提供信贷支持的银行和担保公司及成功获得科技贷款的科技型中小企业提供财政补助，鼓励全省金融机构参与科技创新，促进科技和金融结合，缓解科技型中小微企业的融资压力。

6 结语

科技型中小企业的发展，长期以来一直被“融资难”制约，让很大一部分科技型中小企业的发展陷入困境。本文在对科技型中小企业信贷融资难题进行深入分析的基础上，对四川省科技型中小企业发展的宏观环境进行分析，并根据四川省科技型中小企业的自身特点，挖掘出科技型中小企业的融资特点，探索出了适合四川省科技型中小企业信贷融资的银科联动机制与模式。