基于乡村振兴战略的农村金融转型发展研究

朱海军

（福建农业职业技术学院，福建 福州 350007）

乡村振兴战略的实施为我国农村经济发展、农村产业整合及农村环境治理，带来诸多的、全新的发展机遇，同时也为我国农村运行机制、服务治理形态、产业发展载体提供战略性动力，让城乡经济发展更加均衡、稳定、和谐。在我国乡村振兴战略实施的过程中，必将产生大量的金融需求，农村金融机构通过持续推进农村金融转型发展的方式，为乡村振兴金融需求提供保障。同时，金融的转型发展又能推进我国乡村经济快速、稳定、高质量的发展。

一、乡村振兴战略的实施影响了乡村金融需求变化

乡村振兴战略是我党对“三农”工作作出的重大决策部署，旨在推动农村经济发展，提高农民收入，实现城乡发展融合，以及确保生态环境与农村经济建设的和谐共生。农村是拥有经济特征、社会属性、自然特点的综合体，兼具文化、生态、生活、生产等多种功能，与城镇共生共存、互促互进，共同构成了人类生存、发展的重要空间。在宏观层面上，乡村振兴战略的实施是破解我国在新时代所面临的主要社会矛盾、实现民族复兴目标的必由之路，拥有鲜明的历史意义和现实价值〔1〕。即对构建现代经济体系、推动美丽中国建设、传承优秀文化、健全治理格局，实现共同富裕，具有显著的现实意义。在乡村振兴战略实施的方向、渠道上，应重塑城乡关系，巩固经营制度，深化供给侧改革，从而促进农村生态与经济的和谐发展，充分解决我国农村经济发展滞后的问题。乡村振兴战略拥有复杂性和多元性的特征，使得乡村振兴金融也拥有新的特征：首先是集团化与综合化的发展趋势。在乡村振兴战略得到持续推进的背景下，农村产业模式逐渐出现“农户+合作社+服务组织”“农户+合作社+企业”“农户+企业”等多种发展模式，这些发展模式的形成，能够让农户拥有规模化经营的条件和基础，对金融的需求显著提升，呈现出集团化与综合化的发展需求。其次，需求行为拥有长期性和低回报性特点。我国乡村振兴的内容主要包括统筹城乡发展，优化发展布局、打好脱贫攻坚战、推动产业融合、激励创新活力、丰富文化生活、加强基础建设等。由此可见农村金融的新需求越来越多，并且范围广泛。然而从效益的层面来看，部分工程在建设的过程中可能存在无效或者低效的状况，难以吸引资本市场的关注，但是在整体和宏观上却拥有鲜明的时代意义与社会价值。

二、农村金融转型发展所面临的问题

（一）金融服务供给方面的问题

在农村金融转型发展的过程中，应紧紧围绕深化金融改革、防控金融风险、服务实体经济三大任务，提高金融发展质量及服务水平，专注主业、回归本源，主动策应供给侧改革、区域协调发展、乡村振兴战略及绿色发展等战略部署，有效对接农村金融需求。然而在金融服务供给的层面上，却存在难以从资本市场获得“满足”的问题。换言之。在我国乡村振兴事业得到持续推进的过程中，各类新型经营主体和业态都拥有回报低、风险高、周期长、投资大等基本特征特点〔2〕。所以在战略落实中，需要持续、稳定的资金投入，从而帮助我国乡村振兴事业向现代科技化方向迈进。然而我国现有的金融产品主要以短期贷款为主，供给额度相对较小，难以满足乡村振兴金融转型发展的需求。并且其主要的融资方式是通过债权和股权融资，投资者所获取的投资回报与本金都是稳定、持续、安全的。这与我国乡村经济战略的经济绩效相背离。通过资本市场，虽然能够强化经营主体所拥有的“股权结构”，切实分散投资风险，但乡村振兴金融服务的基本诉求和需求，却难以得到满足。

（二）金融服务机构方面的问题

金融机构通常是指从事金融业务的各项机构，根据相关标准，可以将其划分为货币机构、监管机构、存款类机构、非存款类机构、证券机构、保险机构等。然而在相对较长的服务周期内，农村经营者的信息积累、碎片化分布及科技服务效度匮乏的问题却日渐突出，对乡村振兴金融需求的满足带来诸多的阻碍。与此同时，我国政府部门在持续推进乡村振兴战略实施的过程中，不断出现全新的经营主体和业态，依旧拥有农户、农业发展的“需求”特征。在缺乏放贷抵押品的前提下，金融机构将难以充分地、全面地融入乡村振兴金融服务与供给的过程中，而信贷配给与服务排斥问题的突出，又导致经营主体的信贷获取与信贷应用水平相对较低〔3〕。简言之，在金融约束的背景下，我国金融机构依旧存在诸多的“三农”服务障碍，且难以得到有效的破解。

（三）金融服务需求方面的问题

我国“三农”问题的解决需依托农业适度的职业化、合作化、产业化、专业化及规模化。我国相关政府部门需要在结合乡村振兴发展特点的前提下，培育出全新的经营主体，如龙头企业、合作社、家庭农场、大农户等。随后通过整合一二三产业的快速发展，让农村居民真正地获得新的、健康的、多元的发展渠道。譬如农事体验、创意农业、循环农业等。而田园综合体是我国在2017年所提出的重要概念，旨在通过“果旅融合”“茶旅融合”“农旅融合”的方式，促进农村不同产业体系的融合发展，使乡村经济建设与发展呈现出多元化的特点。然而伴随农村经营主体、经营方式、农业业态的变化，农村金融主体所呈现出的需求日渐多样化、多元化。但农村金融机构却依旧处于“摸索阶段”，难以结合农村金融发展所提出的新需求，让全新的农村金融需求得到切实满足，推动我国乡村振兴战略的快速发展。

三、乡村振兴战略下农村金融转型发展策略

（一）推动金融供给的发展与创新

2022年，农业农村部办公厅、国家乡村振兴局综合司、国家开发银行办公室、中国农业发展银行办公室发布的《关于推进政策性开发性金融支持农业农村基础设施建设的通知》指出，农村政府部门应将提高综合生产能力放在主要位置，聚焦农业基础设施，强化区域资源、资产、资金等要素的整合，强化金融机构、政府部门及农村企业的协调发展。在金融供给发展层面，应从如下几个角度出发：首先，通过最新的科技成果创新乡村振兴金融服务，在信息技术快速发展的背景下，我国金融业务应借助最新的信息技术成果，革新金融服务内容、形式及载体。如我国某金融机构为满足“农村、农业、农民”的发展需求，设计了专门性的业务系统，使融商、融资、融通、融智等功能融为一体，并通过手机、电脑等终端，将金融服务覆盖到乡村振兴的全过程和全领域中〔5〕。其次是促进业务创新。在业务创新的层面上，可以通过打破传统抵押贷款模式，让农村金融服务更加灵活、自由、有效。譬如构建圈内信誉机制，或者通过现有的产业发展机制，在“农户+合作社”“农户+集团企业”等运行机制下，形成供应链金融体系，使经营主体的“信用”，转变为集体信用，从而通过完善共同信用的方式，实现经营主体与金融机构的有效衔接。最后，促进金融机构的多样化与多元化发展。让金融机构通过多样化发展的方式，持续推进金融组织体系的创新，使信息网络技术成为金融服务与产品创新的抓手。当然在此过程中，也可通过发展“合作性金融机制”的方式，提升信息的对称性，让金融服务更具特色化与本地化特点。

（二）完善金融服务配套与辅助机制

针对我国金融机构在乡村金融转型过程中所面临的金融服务供给问题，应从如下几个方向加以解决。首先，构建多视角的金融体系。通常来讲乡村振兴战略的持续推进和发展，不仅需要银行等金融服务机构的参与，更需要多方面、多视角金融体系的支持，通过营造良好的金融环境，帮助我国乡村振兴事业得到更有效的发展。在金融体系构建的过程中，有关方面应通过创新互联网金融、扶贫金融、绿色金融，促进融资担保、农村信用、农村保险的建设，提高农村金融体系建设的多元性和多样性，让不断出现的“经营主体需求”可以得到多层面的满足〔4〕。其次，夯实金融制度基础。金融机构在提供金融服务的过程中，需要庞大的资金支持量，需要在资本市场积极地开展融资活动，如销售基金股份、开展证券融资活动、发行债券融资等。在此过程中，我国相关政府部门需针对乡村振兴金融服务的内涵、特点，进行相应的绩效评价、风险评级服务，使金融机构能够在审计监督的前提下，获得信息披露与支付体系等方面的保障。最后，加强金融监管，确保农村金融市场稳定、资本要素回流及金融组织完善。

（三）促进金融需求侧的完善

《关于金融支持“三农”发展的若干意见》明确提出要结合农村金融政策与经济政策的具体指示，持续推进农业现代化发展进程，推动农村产业的融合与调整，形成完善的金融市场体系。将农村担保公司、信用体系、保险机构纳入金融建设中，规范金融机构，丰富金融产品，从而满足农村经营主体的基本需求。然而在乡村振兴背景下，农村金融需求更加多样化、多元化，导致尚处于摸索阶段的农村金融机构，难以切合新的金融需求提供更健康、更全面的金融服务。而要想全面地解决此类问题，需要在供给侧发展与创新的前提下，对“需求侧”进行完善，让经营主体的“需求问题”得到解决和破解〔6〕。首先，重构农业企业。在计算机互联网技术应用的背景下，有效改善农业企业的交易时间、交易场所、交易速度及交易品类，让传统农业更好地结合自身的发展诉求，提升农村经济发展质量。在乡村振兴金融服务创新的背景下，农业企业应本着共享、协调、平等的网络思维，构造出全新的农业企业发展机制，通过平台运作、资源整合、网络生态构建的方式，提高企业发展的实效性。其次，应通过提升农村经营主体的金融素养、信用意识、金融意识等方式，减少金融机构在满足农村金融需求的过程中，所面临的新阻碍和新问题。譬如我国相关政府部门可通过财务培训、创业培训、技术培训、金融培训、网络培训的方式，提升金融主体的专业素养和金融意识。

四、结语

农村金融转型发展所面临的问题制约了乡村振兴对金融需求的满足，相关政府部门需要充分探究乡村振兴对金融的需求变化，通过创新乡村振兴金融服务体系，对其进行优化，逐渐形成良好的农村金融服务环境，让农村金融需求得到更好的满足。与此同时，也能在某种层面上缩减城乡金融发展的差距，从而促进农村经济建设的现代化发展。