“花呗”纳入征信了，还能用吗?

唐普林

从2021年9月开始，“花呗”已逐步推进接入央行征信系统。这意味着，在“花呗”上的每一笔消费都将成为个人信用的证明。这样一个“小小”的变化，会对我们产生怎样的影响呢？

“双十一”这天，小君和小依在购物网站上全力“血拼”。付款的时候，小君毫不犹豫地选择了“花呗”，小依赶忙拦住她：“你怎么还在用‘花呗’，你不知道‘花呗’要接入央行的征信系统了？”“跟我有关系吗？”小君不解地问。“关系很大！”小依提醒小君，“这意味着你在‘花呗’上的每一笔消费都会作为你信用的证明。而且我还听说，‘花呗’用多了，还会影响房贷。”

小君一惊：“最近好不容易房价降了一点儿，我正准备改善一下我的住房呢！要是影响房贷可就坏了。M姐，真有这种事吗？”“的确有这种说法，但并没有确切的根据。”M姐如实告诉小君。“宁可信其有，不可信其无。”小依依然选择谨慎，“‘花呗’接入征信这么重大的事情，肯定对我们有影响！”

“影响说有也有，要说没有也没有。”M姐模棱两可地回答小依。“哪些地方有影响？”小依好奇地问。

M姐解释道：“本来，我们借多借少、甚至逾期，对个人信用是没有影响的。但接入央行征信以后，‘花呗’上的行为有可能会对我们的信用造成污点，尤其是逾期还款这类不良信用行为，会直接成为我们的信用污点，影响未来的房贷、车贷等大额贷款。”

“那么，对哪些地方没有影响呢？”小君比较关心这一点。

“‘花呗’官方数据显示，99%以上的用户都有良好的使用记录，只要信用记录良好，就不用担心会影响个人信用记录。”M姐回答了小君的疑问。

“那为什么有人说‘花呗’用多了影响房贷呢？这总不是没有根据的吧？”小君依然有些担心。

“这主要和商业银行对‘花呗’的性质认定有关。”M姐给小君解释，“有些商业银行把‘花呗’看作网络小额贷款。而频繁的小额贷款可能意味着你的现金流比较紧张，收入不太稳定，支出太多，等等，对银行意味着风险，因此可能会有一部分银行谨慎看待‘花呗’的消费记录。不过……”M姐话锋一转，“也有不少银行把‘花呗’看作普通的互联网信用卡，而能够频繁使用一定额度的信用卡反而是具有不错收入和还款能力的表现，如果是这样，那么就不会对房贷产生不良影响。所以，会不会影响房贷，主要看商业银行对于‘花呗’的性质认定，如果你觉得不放心，的确可以少用‘花呗’，多用银行卡或者信用卡付款。”

“那‘花呗’接入征信是强制的吗？”小君不死心地問，“有没有可能不接入呢？”“这个，还真可以。”M姐的回答让小君喜出望外。“怎么做？”小君急切地想知道方法。

“目前，只有在收到‘花呗服务升级’提示，并签署《个人征信查询报送授权书》，同意授权向金融信用信息基础数据库查询、报送相关信息的前提下，你的‘花呗’才会接入征信系统。换句话说，如果你不接受升级，不签署《授权书》，那么你的‘花呗’暂时还不会被纳入征信。”M姐告诉小君，“但未来是否会强制接入征信，或者对未接入征信的账户有什么使用限制也未可知，因此一直不升级或者不签署《授权书》只能逃避一时。”

“一时就一时吧，等我买了房，管它是不是纳入征信呢。”小君放心地说。

“对于维护个人信用，任何时候都不能松懈。”M姐最后提醒小依和小君，“只要遵守3条原则，你们就可以放心地使用‘花呗’了。”

“哪3条？”小君和小依异口同声地问。

“不要逾期！不要逾期！不要逾期！”